investfuture | Другое

Telegram-канал investfuture - InvestFuture

236402

Digital-медиа для частных инвесторов. Доступно о деньгах YouTube: https://clck.ru/JWNsU Сайт: https://clck.ru/HmTEN Реклама: @Anna_KuznetsovaV / adv@investfuture.ru

Подписаться на канал

InvestFuture

💀 На дворе пятница 13-е: ЦБ поднимает ставку

Итак, Центробанк сегодня поднял ставку до 19% и угрожает делать это дальше. Но тут ничего неожиданного.

📈 Инфляция по-прежнему выше целей ЦБ. От недавней недельной дефляции не осталось и следа. Устойчивые компоненты инфляции растут, и это нехорошо.

Годовой рост цен сейчас 9%, что даже выше прогноза ЦБ. Он, кстати, обещал в таком случае повысить ставку — так и сделал. Ещё регулятор отмечает, что объемы кредитования по-прежнему высокие, зарплаты тоже – вот и цены растут.

😰 Но тем временем возможна рецессия. Ведь ставка и так уже высокая. Индекс бизнес-климата ЦБ снизился с 6,8 в августе до 5,7 в сентябре. Это худший результат за 1,5 года. Как бы бизнесу совсем не задохнуться...

🤷‍♂️ Что ждёт фондовый рынок? Кажется, сегодняшнее решение многое прояснило. Мы видим, что ЦБ замедляет темпы повышения ставки и не готов идти выше 20%. Более того, на ЦБ оказывает давление президент, поручивший работать в тесном сотрудничестве с Минфином.

Считаем, что это хороший момент для плавного разворота на рынке. Если добавить к этому попытку нефти оттолкнуться от дна, ситуация начинает складываться в пользу рынка акций.

Однако впереди есть событие, которое может стать препятствием для инвесторов и вызвать осторожность — проект бюджета на следующий год, который будет представлен в октябре. Если в нём не окажется достаточных стимулов для экономики, это может вызвать разочарование.

❗️Проект бюджета будет влиять и на дальнейшее решение Банка России по ключевой ставке.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов и Евгениус

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

👨‍🎓 Красные флаги для инвесторов от Бенджамина Грэма

От каких инвестиций нас бы точно отговорил отец стоимостного инвестирования?

🔴 От акций качественных компаний, если они стоят слишком дорого. По мнению Грэма, в этом кроется главная опасность для рядового инвестора. Он советует покупать компании с капитализацией в 2/3 от балансовой стоимости.

Данный метод критикуют и неспроста. Во-первых, рынок может недооценить негативные факторы, тогда котировки пойдут еще ниже. Вспомним тот же Газпром.

Во-вторых, компания долго может оставаться недооцененной. Привет, акционерам ВТБ.

В-третьих, метод упускает из виду акции роста и концентрирует внимание на зрелых компаниях, которые прошли свой пик доходности. Тогда как на рынке появляется много новых имен с понятными и интересными перспективами.


🔴 Если компания подсела на финансовую иглу. Она уже не может без внешних источников финансирования: займов и продажи акций. Бизнес должен сам генерировать достаточные денежные потоки.

В годовом отчете о движении денежных средств такие поступления называются доходами от финансовой деятельности. Именно они могут создавать иллюзию роста слабой компании.


🔴 От компаний с нестабильной или искусственно завышенной прибылью. Чтобы их избежать, придется научиться высматривать хитрости в отчетах.

Например, компании могут сокращать налог на прибыль за счет прошлых убытков, не отражать в прибыли некоторые расходы или манипулировать с помощью затрат на НИОКР.

Также внимательно стоит относится к нематериальным активам и гудвиллу, которые могут превратиться в пустышку.

🔴 Если в компании часто меняется топ-менеджмент. Поведение руководства — важный фактор. Слова не должны расходится с делом. Менеджмент должен уметь признавать ошибки и отвечать за них.

По мнению Грэма, акционеры должны требовать от менеджмента либо нормальных дивидендов, либо доказательства того, что реинвестированная прибыль обеспечивает удовлетворительные темпы роста прибыли.


🔴 Если компания охотно скупает акции других предприятий, нежели инвестирует в себя. Или частенько занимается поглощениями, чтобы потом изрыгнуть убыточные приобретения, за которые явно переплатила.

👀 Ну и напоследок золотое правило от дядюшки Бенджамина: рынок часто ошибается. И внимательный инвестор может извлечь из этого выгоду, если не подастся эмоциям.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🥊 Демография спасет рынок недвижимости?

Последние 10 лет уровень рождаемости в России падает. За первое полугодие 2024 года родилось только 599,6 тыс. детей. Это минимум с 1999 года.

👵 Детей не рожаем — население стареет. Сейчас на одного пенсионера приходится лишь 1,7 работающих. Чтобы «система» работала нормально, нужно не менее трех трудящихся на одного пожилого.

Поэтому власти делают упор на поддержку семей. Что у нас есть?

1️⃣ «Семейная ипотека» под 6% — основной драйвер роста рождаемости ипотеки. Да, она помогает некоторым семьям улучшать жилищные условия, но не стимулирует людей рожать. Часто ей пользуются инвесторы — ищут созаемщиков с детьми и оформляют льготные кредиты. Инструмент отрабатывает некорректно.

2️⃣ 450 тыс. руб. на погашение ипотеки (1 млн руб. для арктических регионов и ДФО) для многодетных семей.

3️⃣ Материнский капитал — до 833 тыс. руб., который можно потратить, в том числе, на улучшение условий жизни.

4️⃣ Пособие по беременности и родам — от 88 тыс. руб. (рассчитывается исходя из числа дней декретного отпуска и среднего заработка за последние два года).

5️⃣ Субсидия на покупку квартиры — 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей без детей или 35% для семей хотя бы с одним ребенком.

6️⃣ Единовременная выплата при рождении ребенка — 24,6 тыс. руб.

Однако и эти меры не помогают. Россиянки рожают все меньше и позже: первый ребенок чаще появляется в 25 лет, а второй — в 28.

☝️ Поэтому предлагаются все новые инициативы о поддержке семей.

Например, запустить социальную аренду для многодетных — когда нужно платить лишь 20% от рыночной цены. Или просто отдавать квартиры на 10 лет в бесплатное пользование. 

Также часто мы слышим и другие интересные предложения по поддержке демографии через жилищную сферу. Понятно, что вопрос жилья — важный, но и рожать детей, чтобы просто получить выгоду — неправильно. А раздутую льготами стройотрасль даже семьи не спасут.

Только по любви, команда проекта «Деньги из бетона»

🟣 @InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

📺 Как принимать решения на новостях и не облажаться?

Свежий пример: на рынке нефти паника, Brent потеряла 14% за 2 недели, российский рынок на этом фоне тоже падает.

У падения нефти есть реальные причины, но оно выглядит слишком большим – на рынке все не настолько печально. Скорее похоже на спекуляции и шум.

Как же правильно относиться к новостям, чтобы не ломать голову и не терять деньги?

1️⃣ Смотрите на фундаментал. Реально ли событие/информация влияет на рынок, или все движения – это только эмоции инвесторов?

Для нефти, например, важнее всего спрос и предложение. Сегодня мировая экономика действительно замедляется: проблемы и у Китая, и у США, и у Европы.

Но в то же время Китай увеличил импорт нефти в августе на 16%, а запасы в США продолжают падать. Так что поводов «сливать нефть» особо нет.

2️⃣ Не торопитесь. Пусть рынок «переварит» новость, пройдут шум и эмоции толпы. За это время могут выйти и новые данные.

Вот, например, недавно у нефти добавилась поддержка: ураган Франсин приостановил 24% добычи в Мексиканском заливе США.

3️⃣ Решение принимаете только вы сами. Помните о своих целях, следуйте стратегии, контролируйте риски в портфеле.

4️⃣ Читайте разные источники и мнения. Ищите больше информации, чтобы принимать решения.

Например, ОПЕК снова снизил прогноз спроса на нефть в 2024 и 2025 годах, но вот Минэнерго США ждет рост спроса и Brent выше $80 уже к октябрю.

Вот и получается, что новости и рыночные движения могут быть совсем не однозначные. А реакция рынка – эмоциональной и излишней.
..

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🇺🇸 Драка без кулаков: как прошли президентские дебаты в США?

Итак, первые дебаты Камалы Харрис и Дональда Трампа позади. Нового мы услышали не так много. Вообще только 4% американских зрителей поменяли решение по поводу того, за кого голосовать.

🇷🇺 Про Россию говорили мало, ведь какое дело американцам, когда у них есть проблемы посерьезнее: инфляция, безработица, миграция...

Трамп в очередной раз напомнил, что хочет завершить конфликт на Украине и разрядить обстановку. Это выглядит очень приятно, ведь мир и так уже накалился и на грани раскола.

Но вот Харрис пообещала США «самую смертоносную армию в мире». Возможно, демократы у власти будут и дальше «наводить шороху» по всему миру.

🏆 В СМИ пишут, что Харрис победила на дебатах. Но это не факт. Просто Трампу не удалось ее так же легко обойти, как Байдена. Отсюда и реакция рынка – не оправдались высокие ожидания.

А ведь Трамп не только «пророссийский» кандидат (хотя это не так однозначно) но ещё и «крипто-президент». Поэтому крипторынок сегодня красный.

🏃‍♂️В целом Трамп и Харрис пока идут ноздря в ноздрю. Демократ последнее время набирала позиции, и кандидаты где-то сравнялись. Посмотрим, что будет дальше и как повлияют дебаты на расклад сил.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🤬Краудлендинг — пирамида, скам, мошенничество?

Ну или же все-таки нормальный способ инвестиций?

Знаем, имидж у крауда в глазах многих наших подписчиков сложился спорный. Нужно разбираться.

Кира Юхтенко поговорила с Марией Кузнецовой, основательницей инвестиционной платформы Frontiers. Мария как опытный представитель краудлендинга откровенно рассказала о проблемах этой сферы.

Каким компаниям можно давать в долг? Как не проглядеть рэд флаги? Кому стоит инвестировать через краудлендинг? А кому пока лучше туда не лезть?

Мы разобрали стереотипы о краудлендинге и попытались понять, как уберечься от рисков и поймать максимальную выгоду.

Приятного просмотра!

📱https://youtu.be/82Z1j_TawWc
📱https://clck.ru/G8yn4

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

150 млн ₽ для лучших трейдеров – примите вызов!

Третий Российский инвестиционный чемпионат от Т-Банка – РИЧ-2024 уже в разгаре, и у каждого есть шанс войти в число победителей. Это крупнейшее состязание среди трейдеров в России с рекордным призовым фондом. Побеждает тот, кто покажет наибольшую доходность за определенный период.

В этом сезоне чемпионата – новые правила: РИЧ-2024 будет включать серию из семи турниров разных форматов, включая РИЧ Марафон и шесть двухнедельных РИЧ Спринтов.

Кто может участвовать? Все клиенты Т-Инвестиций, имеющие профиль в Пульсе и портфель от 1 000 рублей.

Готовы принять вызов? Присоединяйтесь и продемонстрируйте свои навыки!

Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2SDnjbynC42

Читать полностью…

InvestFuture

📱 Купи айфон – будешь богатым?

На подходе iPhone 16, и мы прекрасно понимаем, что никакие санкции не помешают россиянам купить новый девайс.

Но откуда у людей всегда есть деньги на новый айфон? Они что, все настолько успешные? А может секрет их богатства – в самом айфоне? Давайте посмотрим.

🤑 Apple популярнее в более богатых странах (смотря на ВВП по паритету покупательной способности на душу). У Samsung такая корреляция меньше выражена, а у Xiaomi вообще обратная зависимость.

Но это явно не случайное совпадение, поскольку компании сами выбирают приоритетные для себя рынки и в основном продвигаются там.

🫰 С доходами пользователей сложнее: опрос Slickdeals показал, что люди с iPhone в среднем зарабатывают $53 тысячи в год, а с Android – $37 тысяч.

Но и тут есть другое объяснение. Раз Android доминирует в бюджетном сегменте, то доходы его пользователей априори ниже.

В целом сравнивать смартфоны без разделения на страны, бренды и ценовые сегменты – сложно и нелогично. Ведь на Андроиде тоже выходят дорогие флагманы, но в статистику попадают и все дешёвые «сяоми».

😭 Так что, айфон не делает богатым? Вряд ли. Это разве что повод навести шума в соцсетях. Например, исследование Addictive Tips показало, что пользователи iPhone чаще занимают высокие должности. Только вот разница там небольшая: 61% у айфонов против 54% для Android. Не такая уж и пропасть.

Так что выбирайте телефон по душе и по карману, а не по заголовкам в интернете.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов (пользуется Galaxy S22)

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

👀 Ваша история покупок доступна другим пользователям?

Нет, выдыхаем. Всего лишь некоторые отзывы. Плюс ко всему — опцию можно отключить. Давайте по порядку.

Ozon внезапно сделал все профили покупателей публичными по умолчанию. Что это значит?

1️⃣ В публичном профиле собираются отзывы на товары, которые вы оставили не анонимно

Отзывы на товары «особых» категорий не отображаются, только на странице заказа. К ним относятся: товары 18+, белье, медицинские изделия, сигареты, гигиенические товары и т.д.


2️⃣ Другие пользователи могут подписаться на вас и следить за обновлениями

3️⃣ Можно поделиться профилем, отправив ссылку-приглашение

4️⃣ Сервис показывает только первые буквы имени и фамилии аккаунта

5️⃣ Уведомления о новых подписчиках, лайках и комментариях будут приходить в чат Лента активности

Многие пользователи забили тревогу. Ведь такие действия нарушают приватность. Но площадка сохранила для клиентов возможность скрыть:

отдельные комментарии и отзывы: Профиль — Мои отзывы — Скрыть

свой профиль целиком (показали на видео, как это сделать в мобильном приложении Озона)

На Авито публичный профиль — возможность дополнительно проверить продавца / покупателя. А для чего это маркетплейсам, как считаете?

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели    
  
📈 Инвестиции   
  
Поддержат ли рынок ₽650 млрд. дивидендами?
Обсудили скачки рубля и юаня
Пузырчатый рынок России. Скоро лопнем?
Рекомендации по сбору пенсионного портфеля

🌱 Личный и финансовый рост   

Во сколько вставать, чтобы быть успешным?
Успеть все, не торопясь
Формируем капитал на мусоре
Продолжили тему брака и денег

🤓 Это интересно  

Визит Путина в Монголию. Зачем это нужно России?
Посчитали ИФляцию — что выросло больше всего?
Плаваем в деньгах, благодаря аренде
  
Что посмотреть   

📱 Куда вложить 10 тысяч рублей осенью? Разбираем 5 вариантов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

💎 Династия Нобелей: история великого наследия

Нобелевские премии — символ признания выдающихся достижений в науке, литературе и мире. Откуда появилась эта престижная награда?

Отец основателя премии, Альфреда Нобеля, был талантливым изобретателем, переехавшим из Швеции сначала в Финлядию, а потом в Россию. Там он работал на Петра I над новыми морскими минами. Но и в России бизнес не удался: его литейный завод обанкротился.

Зато предпринимательской жилкой были одарены трое его сыновей.

Людвиг основал завод "Людвиг Нобель" в Санкт-Петербурге, позже переименованный в "Русский дизель", который выпускал широкий перечень механизмов.

А благодаря Роберту Нобелю братья занялись нефтяным бизнесом в Баку, ставшим главным капиталом семьи.

Альфред же, продолжив эксперименты отца (тот не смог продолжить работу после того, как его 4-тый сын погиб из-за несчастного случая с нитроглицерином), стал известен как изобретатель динамита. Продукт оказался вскоре крайне востребованным, что сделало его одним из самых богатых людей своего времени.

Его многочисленные компании по производству динамита и фабрики, купившие патент, приносили огромный капитал. За свою жизнь Нобель запатентовал еще 355 изобретений.


Но несмотря на финансовый успех и признание в промышленности, Нобель был глубоко озабочен воздействием его изобретения на военные конфликты.

💰 В 1895 году, накануне своей смерти, Альфред Нобель оставил завещание. Он хотел создать фонд, который бы награждал людей за выдающиеся достижения в пяти областях: физике, химии, медицине, литературе и миротворчестве.

Завещание было неожиданным шагом, учитывая изобретательскую карьеру Альфреда, но отражало стремление оставить после себя наследие, способствующее улучшению мира.

🏆 Впервые Нобелевские премии были присуждены в 1901 году.

История их возникновения показывает, как одна личность может оставить неизгладимый след в мире и вдохновить будущие поколения.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

☀️ Ранние подъемы — плюс к продуктивности?

Сколько раз вы слышали, что жаворонки более успешны? Собрали для вас интересные факты.

Ранние подъемы действительно могут быть полезны. Захватывается больше светового дня, утром меньше отвлекающих факторов, а значит больше времени на планирование, саморазвитие, медитации. Можно спокойно настроиться на продуктивную волну, пока все спят.

🙅‍♂️ Но не существует правильных режимов дня. Это тоже самое, что пытаться натянуть на всех один и тот же размер обуви.

Все дело в генотипе. Ученым удалось установить порядка 350 участков генома, которые определят, что человек склонен быть жаворонком. Поэтому наши гены уже решили кто мы: экстремальные совы, жаворонки или что-то среднее.

Но этот наш хронотип пластичен и адаптируется под внешние факторы и социальные нормы: если на работу вам к восьми, тут уж никуда не деться.


Жаворонки здоровее сов? Только лишь потому, что общепринятый режим дня подстроен в большей степени под ранние подъемы. Кроме того, проблемы сов нередко связаны с тем, что они в силу своего режима больше склонны к употреблению табака и алкоголя.

🦉 Все великие люди встают рано? Этот миф развеять просто, ведь среди сов, как и среди жаворонков, много талантливых и знаменитых: Франц Кафка, Карл Юнг, Чарльз Буковски, Чарльз Дарвин, Марсель Пруст, Уинстон Черчилль и другие.

А другое исследование так и вовсе утверждает, что более умные люди с большей вероятностью будут вести ночной образ жизни.


Поэтому ломать себя без необходимости в угоду мифическому тренду о магии утра не надо. Куда важнее просто высыпаться. Организм воспринимает недостаток сна как стресс: растет уровень кортизола, страдают внутренние органы, когнитивные способности и продуктивность в целом.

Будьте здоровы!

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова, вечно уставший гусь

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

Обогнать индекс Мосбиржи возможно?

Ожидается, что ежегодно на бирже будет проводиться по 20 IPO. И это тоже поможет обеспечить удвоение капитализации российского фондового рынка к 2030 году.

В новом выпуске от InvestFuture совместно с УК «Первая» разберем:

Что такое MIPO и SIPO?
Кому подходят БПИФы?
Какие фонды есть на текущий момент и какие еще появятся?
Можно ли собрать портфель только из фондов и зачем это делать?
 
Приятного просмотра!

📱 https://clck.ru/G8yn4
📱 https://youtu.be/587tyGhd-1M

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

Главное бизнес-событие года при инфоподдержке Forbes Russia – не пропустите🔥

Бизнес — это полезные связи, обмен идеями и постоянное развитие
.
Один из методов получить «все и сразу» — отправиться на НЕФОРБСЫ Conf

Конференция о новых рынках и масштабировании бизнеса
https://clck.ru/3CoDmn

📍 10 сентября в Москве и online
2 000 участников – собственники бизнеса, предприниматели, инвесторы и топ-менеджеры.

Спикеры — основатели миллиардных компаний:

• Олег Бойко – 109 место в Forbes
• Николай Картозия – телеканал «Пятница!»
• Оскар Хартманн – предприниматель, инвестор
• Михаил Гребенюк - Grebenuk Resulting
• Михаил Гончаров – Теремок
• Михаил Токовинин – amoCRM
• Ксения Рясова – Finn Flare
и другие успешные предприниматели

11 сентября участников ждёт VIP-день в окружении спикеров и предпринимателей с бизнес-разборами и барбекю в загородном клубе.

Для InvestFuture тема тоже актуальная, так что Кира Юхтенко отправляется на конференцию сама 🔥
А мы — зовем вас с собой. По промокоду InvestFuture можно получить скидку 10% на билет.

Успевайте приобрести билеты и до встречиhttps://clck.ru/3CoDmn

Реклама

Читать полностью…

InvestFuture

🔥 Как сдавать квартиру в аренду дороже?

Пока арендные ставки растут с космической скоростью, а в столице спрос в 9 раз превышает предложение, нужно ловить момент.

Рассказываем, как сделать ваше жилье более привлекательным для аренды.

1️⃣ Хоумстейджинг поможет сдать квартиру не только выгоднее, но и быстрее.

🎚️ Сделайте косметический ремонт в светлых тонах. Арендаторы чаще выбирают простой дизайн и лаконичный декор, а не яркие нестандартные решения.

🎚️ Обустройте рабочее место, если ваша аудитория — студенты и удаленщики. Им особенно важно, чтобы работать дома было удобно.

🎚️ Продумайте организацию пространства. Вместо громоздких шкафов и комодов лучше установите системы хранения.

🎚️ Проведите генеральную уборку. Строительная или уличная грязь на окнах может отпугнуть съемщика.

2️⃣ Лояльное отношение к животным. Арендаторам с питомцами сложнее найти жилье. Поэтому они готовы переплатить, если хозяин квартиры не будет против их хвостиков.

❗️Нужно лишь правильно составить договор аренды с учетом всех рисков. Число потенциальных арендаторов вырастет в 1,5-2 раза.

3️⃣ Сдавать посуточно. Доходность от краткосрочной аренды может быть втрое выше, чем при долгосрочной. Но нужно помнить, что на обслуживание квартиры понадобятся время и силы.

4️⃣ Уменьшить налоговую нагрузку. Выгоднее всего оформить самозанятость. Это займет пару минут, а сумма налога уменьшится с 13% до 4%.

Если сдаете апартаменты и/или суммарный доход больше 2,4 млн руб. в год, то стоит перейти на упрощенку или патетную систему — 6% для ИП.

А как правильно поднимать стоимость аренды с точки зрения закона — читайте здесь.

Автор: Мария Глухова, журналист «Деньги из бетона»

🟣 @InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🔥 Новые условия по вкладам. Огненная подборка от 18%

Все депозиты без пополнения и снятия, если не указано иное. Предложения для новых денег/клиентов в отдельном разделе.

🔖 На 2-5 месяца

1️⃣ Банк ДОМ.РФ. Вклад "Мой дом". 19,1% на 3 мес. от ₽30 тыс. Выплата процентов в конце срока.

2️⃣ Совкомбанк. Открытие на Финуслугах. 18,3% на 3 мес. от ₽10 тыс. Выплата в конце срока.

3️⃣ Сбер. Вклад «Лучший %». 18% на 3-5 мес. от ₽100 тыс. Выплата в конце срока.

4️⃣ Альфа. Альфа-Вклад. Эффективная 18% на 4 мес. от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией.

5️⃣ Т-Банк. Вклад. Эффективная 18,38% на 4 мес. от ₽50 тыс. Эффективная 18,62% на 5 мес. от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Вносить деньги можно в первые 30 дней.

🔖 На 6 месяцев

1️⃣ Авто Финанс Банк. Открытие на Финуслугах. 19,2% от ₽100 тыс. Выплата процентов в конце срока.

2️⃣ Сбер. Вклад «Лучший %». 18% на 6 мес. от ₽100 тыс. Выплата в конце срока.

3️⃣ Т-Банк. Вклад. Эффективная 19% от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Вносить деньги можно в первые 30 дней.

4️⃣ Совкомбанк. Открытие на Финуслугах. 18,8% от ₽10 тыс. Выплата процентов в конце срока.

5️⃣ Альфа. Альфа-Вклад. 17,83% (эффективная 18,51%) от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией.

🔖 На 7-9 месяцев

1️⃣ Сбер. Вклад «Лучший %». 19% на 7-9 мес. от ₽100 тыс. Выплата в конце срока.

2️⃣ БыстроБанк. Открытие на Финуслугах. 18,1% от ₽150 тыс. Выплата процентов в конце срока.

3️⃣ Хоум Банк. Вклад Максимальный. 19% от ₽10 тыс. Выплата в конце срока.

🔖 Длинные вклады

1️⃣ Транскапиталбанк. Открытие на Финуслугах. 19,5% на 370 дней от ₽300 тыс. Выплата процентов в конце срока.

2️⃣ Хоум Банк. Вклад Максимальный. 19,25% на 370 дней от ₽10 тыс. Выплата в конце срока.

3️⃣ Т-Банк. Вклад. Эффективная 19% на 12 мес. от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Вносить деньги можно в первые 30 дней.

4️⃣ Кредит ЕвропаБанк. Открытие на Финуслугах. 18,75% на 550 дней от ₽100 тыс. Выплата процентов в конце срока.

5️⃣ Альфа. Альфа-Вклад. 17,23% (эффективная 19,5%) на 1,5 года от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией.

6️⃣ МКБ. Открытие на Финуслугах. 18% на 730 дней от ₽10 тыс. Выплата процентов в конце срока.

7️⃣ Сбер. Вклад «Лучший %». 20% на 3 года от ₽100 тыс. Выплата в конце срока.

8️⃣ МКБ. Открытие на Финуслугах. 20% на 3 года от ₽10 тыс. Выплата процентов в конце срока.

9️⃣ Альфа. Альфа-Вклад. Эффективная 21% на 3 года от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией.

💰 Для новых денег / клиентов

1️⃣ Газпромбанк. «Новые деньги». 18,1% на 91 день, 18,3% на 120 дней, 19% на 181, 213, 367 дней, 20% — на 731, 1095 дней. От ₽15 тыс., выплата в конце срока. Для новых денег (30 дней).

2️⃣ ВТБ Банк. «Новый вкладчик». 18,3% на 3 мес., 18,6% на 6 мес., 19,1% на 1 год и 1,5 года, 20% на 2 года. От ₽10 тыс. Выплата в конце срока. Для тех, у кого не было накопительных счетов последние 6 мес.

3️⃣ Первый вклад на Финуслугах. Проходите по нашей ссылке и получите один из приветственных бонусов (все предложения на картинке).

Как сравнивать вклады с разным периодом выплат процентов, рассказали тут.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🤔 Что делать с акциями Solidcore Resources, бывший Polymetal?

24 сентября бумаги золотодобытчика перестанут торговаться на Мосбирже. 15 октября произойдет официальный делистинг.

У россиян, владеющих акциями Solidcore, остались следующие варианты:

1️⃣ Обменять бумаги на акции Solidcore, торгующиеся на казахской бирже AIX. При этом нужно заводить счет у нового брокера, работающего с Казахстаном. Это долго, дорого и остаются инфраструктурные риски и сложности трансграничных переводов.

2️⃣ Попробовать продать в стакане — сложно, ликвидность очень низкая.

3️⃣ Ничего не делать. В этом случае российские акции превратятся в неторгуемый неликвид: после делистинга с Мосбиржи перевести акции Solidcore на AIX не получится. Продать их можно будет только на внебирже, но покупателей клиентам брокеров придется искать самостоятельно. Поэтому кажется, что такое бездействие - совсем не выход.

4️⃣ Принять участие в организованном выкупе через брокера. Покупатель — ИК «Питер Траст». Продать акции можно за ₽235,4 за штуку. Именно столько бумаги стоили в конце основной торговой сессии на Мосбирже 27 августа.

Предложение распространяется на все бумаги, хранящихся в НРД и других российских депозитариях. Заявки принимаются до 27 сентября.

Времени осталось немного. Решение за вами.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🎙 Собрали ссылки на разные платформы, чтобы вы нас не теряли!

👇 Подпишитесь, чтобы смотреть:

ВК
investfutureru?si=STzQhqyoeLdwt2hu">YouTube
Платформа Beta
Rutube

Читать полностью…

InvestFuture

Инвестиции в Крым

Инвестиционная привлекательность курортной недвижимости Крыма не всегда очевидна для инвесторов. А зря!

Посмотрите свежий график с впечатляющей динамикой, которая отображает состояние рынка в первых кварталах 2024 года.

▫️Например, за два квартала 2024 года было продано 1817 лотов на общую сумму 16,8 млрд руб, что превышает совокупный годовой показатель 2023 года!

▫️При этом растёт не только объём инвестиций, но и средняя стоимость квадратного метра: в первом полугодии 2024 выросла на 20% и составила 252 тыс руб / м2.

Почему инвесторы продолжают приобретать недвижимость в Крыму несмотря на негативный фон?

Динамичное развитие полуострова. Здесь строится транспортная и социальная инфраструктура, жилой и коммерческий фонд.

✅ Популярность отдыха в Крыму находится на втором месте, после Сочи. По прогнозам, в будущем цены в двух локациях станут сопоставимыми. Следовательно, инвестиционная привлекательность Крыма выше, и этот факт – главная причина впечатляющей динамики продаж.

Какой проект выбрать?

Среди объектов с наибольшим инвестиционным потенциалом хотим отметить комплекс More.Yalta, где удачное расположение недалеко от «Артек» в Гурзуфе (Большая Ялта), сочетается с бескомпромиссным следованием ФЗ-214 и полной отделкой апартаментов от застройщика.

Рассмотрим статистику по данному комплексу апартаментов: с марта 2021 по июнь 2024 года средняя стоимость кв.м. проданных апартаментов в проекте выросла в 2,3 раза (со 133 тыс руб за кв.м. до 308 тыс руб за кв.м).

Все характеристики проекта создают высокий инвестиционный потенциал проекта More.Yalta.
Доходность вложений в комплекс растет с каждым годом, учитывая тот факт, что проект сейчас находится в процессе стройки.

🖇 Сайт проекта.

Реклама. ООО «СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК ИЗУМРУД», ИНН: 9102034326, erid: 2SDnjcLfQfk

Читать полностью…

InvestFuture

⛔️ Не берите рассрочку на маркетплейсах!

И вот почему.

1️⃣ Озон. Попробуем купить iPhone 12/128 ГБ в рассрочку. Цена со скидкой по карте маркетплейса — ₽49 952. Магазин предлагает оплату частями по следующим условиям (если купить 10.09.24):

льготный период без процентов до 16 октября
если не укладываетесь в льготный период, то с 10 ноября начинается рассрочка на 6 месяцев
10 ноября сумма к оплате — ₽11 863, далее до 10 марта — ₽9 672, 10 апреля — ₽9 675

При покупке в рассрочку придется отдать:
11 863 + 9 672 х 4 + 9 675 = ₽60 226
Переплата = ₽10 274 (20,57% от первоначальной суммы)

Пересчитаем переплату в годовых процентах:
20,57% / 212 дней х 366 = 35,5% (если считать с даты покупки)
20,57% / 151 день х 366 = 49,9% (если считать с момента начала рассрочки)

Рассрочка в Озоне почти 50% годовых


2️⃣ Wildberries. Далеко не все товары можно приобрести, оплачивая частями. Смартфон, например, по таким условиям я не нашла. Поэтому рассмотрим покупку обувной тумбы за ₽2 114 (для тех, у кого есть кошелек маркетплейса). Условия рассрочки следующие:

срок — 6 месяцев
ежемесячный платеж — ₽464

При покупке в рассрочку придется отдать: 6 х 464 = ₽2 784
Переплата = ₽670 (31,7% от первоначальной суммы)

Пересчитаем переплату в годовых процентах:
31,7% / 182 дня х 366 = 63,75%

Рассрочка на Wildberries почти 64% годовых


3️⃣ Яндекс Маркет. Предлагает оформить сплит. Оплата без переплат доступна при осуществлении 4-х платежей в течение двух месяцев. А иначе полная стоимость кредита (давайте, наконец, назовем вещи своими именами) будет равна 10-35% годовых.

Но такие условия доступны не всем и распространяются не на все товары.


4️⃣ Мегамаркет. Оказался самым честным. Сразу предлагает потребительский кредит и отправляет за подробными условиями на сайт Сбера.

Также имейте в виду, что условия «рассрочек» могут отличаться в зависимости от вашей кредитной истории и, возможно, лояльности к вам маркетплейса. Так что, цифры могут быть еще больше.

Бесплатный сыр сами знаете где...

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

😱 Китай замедляется – Россия тоже обречена?

Посмотришь на экономические данные из Китая – аж сердце прихватывает. Из-за низкой деловой активности и внутреннего спроса там нарисовалась дефляция.

И что еще хуже, что замедление экономики Китая напрямую ударит по России, ведь это наш главный торговый партнёр.

В Китае и правда все плохо?

➖60% потребителей увеличивают сбережения – не готовы тратить
➖промышленная активность снижается четвертый месяц подряд
➖экспорт тоже под угрозой из-за новой торговой войны с США и Европой
➖The Economist говорит, что Китай ещё и приукрашивает данные

🤔 Китай осознает проблемы. Можно, конечно, было бы решить их как раньше – ослабив юань. Тогда экспортные товары сразу стали бы дешевле и привлекательней.

Но Поднебесная не идет по простому пути. Похоже, ей важнее сильная и стабильная валюта, ведь сейчас активно идет «передел мира», юань все больше участвует в мировой торговле, да и в БРИКС «центральная» валюта – тоже китайская.

Так что, возможно, все по плану. Лишь бы экономика раньше времени не развалилась с такими многоходовочками…

🙏 Еще не все потеряно. Китай увеличивает импорт угля, а деловая активность в сфере услугах растет, хотя и медленно. Китайские власти тоже подключились: они хотят выделить $1,4 трлн за 2 года на поддержку спроса, снизить ставки по ипотеке и упростить рефинансирование.

Так что, возможно, Китай «структурно трансформируется» под новые реалии и снова расцветёт. А российская экономика вырастет следом.

Если же нет, то у нас всех будут большие проблемы из-за Китая

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

⚙️ Концерн «Телематика» впервые отчитался по МСФО

Компании концерна специализируется на разработке и внедрении ИИ-решений для транспортной отрасли. Ее технологии используются во всех крупнейших автотранспортных и железнодорожных проектах России.

📈 Концерн непубличный, но занимает значительную долю в сегменте ИТ-рынка: выручка за 2023 год выросла вдвое до ₽40 млрд. И эти показатели будут расти, ведь развитие транспортной инфраструктуры — один из национальных приоритетов России.

Ключевые показатели за 2023 год:

1️⃣ выручка — 39,6 млрд (+ 88% г/г), из которых 58% пришлось на на отрасль железнодорожного транспорта, 42% — на автотранспортную
2️⃣ чистая прибыль — 10,7 млрд, выросла в 2,4 раза за год
3️⃣ рентабельность по EBITDA — 35%, по чистой прибыли – 27%

Алексей Нащекин, генеральный директор концерна «Телематика»:

«За последние 3 года наша выручка увеличилась в 4 раза, а чистая прибыль показала рекордный рост почти в 45 раз за 2021–2023 года. Вместе с ростом масштабов бизнеса компания развивает и корпоративную структуру, реализовав преобразование в акционерное общество».


💼 Сегодня в портфеле концерна 165 решений для транспортной отрасли собственной разработки, основанных на ИИ: компьютерном зрении, нейросетевых инструментах, машинном обучении, роботизации и других алгоритмах.

Направления деятельности:

системы управления дорожным движением
транспортная безопасность
решения для платных автодорог
инфраструктура для беспилотного транспорта
цифровизация и роботизация железнодорожного транспорта и т.д.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🤔 Что же будет с ключевой ставкой в пятницу?

Рынок не уверен, будет ли ЦБ повышать ставку в пятницу. Опрошенные Ведомостями и РБК эксперты в основном ждут сохранения 18%. Консенсус опроса ЦБ – повышение до 19%. Ещё есть вариант сделать паузу сейчас, но потом вернуться повышению вплоть до 20%.

🛑 Почему вероятна пауза? ЦБ надо осмотреться и понять, насколько он задушил экономику своей политикой. А еще полезно будет узнать в сентябре новый проект бюджета и планы госрасходов.

В своих докладах ЦБ отмечал, что экономика растет все слабее, а значит, и инфляция должна замедляться. Так что тут важно не переборщить и не загнать экономику в кризис.

📈 Почему «ключ» могут повысить? Инфляция все еще выше прогноза ЦБ, инфляционные ожидания растут. Экономическая активность и кредитование хоть и замедляются, но тоже ещё высокие.

🤷‍♂️ Что мне делать со всем этим? Далеко не факт, что мы проходим «дно» рынка, а ЦБ закончил ужесточать свою политику. Поэтому реакция на действия ЦБ в пятницу будет, скорее всего, чисто эмоциональной.

Из облигаций по-прежнему очень интересны флоатеры как ставка на повышение «ключа». А длинные бумаги с фиксированным купоном дадут высокую доходность на годы вперед, поэтому рынок сейчас их тоже любит.

У акций же не много поводов расти. Особенно беспокоят закредитованные компании: ставка 18% очень напрягает должников.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🤔 Где переждать коррекцию фондового рынка?

Август стал провальным для фондового рынка, в сентябре ситуация не поменялась. Конечно, это отличная возможность купить акции с огромным дисконтом — при хорошем раскладе индекс Мосбиржи на горизонте года может отрасти на 40% и больше.

«Покупай когда все продают, продавай когда все покупают», — У. Баффетт


💸 Но в моменте не все готовы рисковать: кому-то хочется переждать и посмотреть на развитие событий. Один из лучших инструментов для этого – фонд денежного рынка. Его доходность приближена к ключевой ставке ЦБ, которая может быть снова повышена 13 сентября.

Чем выше ставка, тем больше приносит такой фонд, но не забывайте про налоги.


Если упростить, то фонд дает в долг контрагентам под залог ОФЗ. Такой займ проходит примерно по ставке ЦБ. Вот этими-то процентами фонд и делится.

Такой механизм исключает риск падения цены. Ликвидность хорошая — деньги можно вытащить в любой момент и отправить на покупку акций.

💰 Пример такого фонда — БПИФ «БКС Денежный рынок» от финансового холдинга «БКС Мир инвестиций». Его паи доступны как в одноименном приложении, так и через другого брокера. Подробнее тут: https://bcs.ru/foryou/pif/633

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🐌 Медленная продуктивность: искусство достижения целей без спешки

В нашем мире, слишком быстром и многозадачном, концепция медленной продуктивности становится всё более актуальной.

Что это такое? Подход к работе и личным проектам, при котором акцент делается на качество, осознанность и устойчивость, а не на количество выполненных задач или скорость их выполнения.

🧘 Это философия, которая ценит внимательность к процессу и осознанное достижение результатов, а не постоянную гонку за эффективной эффективностью.

Преимущества медленной продуктивности

Снижение стресса. Когда вы концентрируетесь на одном проекте за раз, вы снижаете свой расфокус, уменьшая тем самым риск выгорания.

Улучшение качества работы. Медленная продуктивность позволяет проанализировать и проработать детали.

Устойчивый рост. Вместо того чтобы переживать из-за постоянного спринта, вы строите устойчивые привычки и подходы, которые помогают в долгосрочной перспективе. Как если бы регулярно готовились к марафону, а не пытались пробежать сразу 42 км.

Как внедрить медленную продуктивность в свою жизнь?

1️⃣ Устанавливайте приоритеты. Определите, что для вас действительно важно, и сосредоточьтесь на этих задачах. Тут, конечно, многое зависит от того, насколько правильно выстроены рабочие процессы в компании.

2️⃣ Разбивайте задачи. Делите крупные проекты на более мелкие шаги и выполняйте их поэтапно.

3️⃣ Практикуйте осознанность. Внимательно подходите к каждому заданию, избегайте многозадачности и чаще делайте перерывы для восстановления энергии и креативности.

Хватит крутиться, как белка в колесе!

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова, пятый пост за день


@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

💎 Наша таблица расчета доходности облигаций – сокровище!

И вот почему:

1️⃣Учитывает все налоговые нюансы (в том числе, ЛДВ).
2️⃣Подтягивает всю эту информацию в одно место.
3️⃣При покупке таблицы вы также получаете подборку облигаций с доходностью почти 19% от наших экспертов.
4️⃣Платите один раз – таблица остается у вас навсегда.

В чем отличие от калькулятора RusBonds?

- не придется платить ежемесячно 200 рублей (данная функция на сайте платная)
- таблица считает доходности с учетом налогов

❗️Внимание! Таблица не работает:

для уже погашенных бумаг
для облигаций с переменным купоном
для облигаций с амортизацией долга

Также таблица не учтет повышение размера одного купона, если один из периодов оказался больше.

👍 В остальных случаях она станет вашим незаменимым помощником!

Осталось 24 часа! Успейте забрать ее по выгодной цене 750₽ вместо 980₽!
Переходите по ссылке прямо сейчас👇

/channel/IF_Sales_bot?start=ifmain0609

Читать полностью…

InvestFuture

😐 Брак и деньги: несказочный поворот

Чтобы не было однобокости в суждениях, решили рассмотреть теневую сторону брака: как отношения могут сделать нас беднее?

📉 Финансовые споры и недопонимание. Деньги — частый источник стресса в браке. Кто тратит на одежду больше? Почему в бюджете дырка? Кто должен принимать решения? Недостаток открытого общения может привести к конфликтам и финансовым трудностям.

Мужчины более вовлечены в вопросы бюджета, независимо от того, сколько они зарабатывают (опрос американского журнала Money). Тогда как женщинам часто нужно вносить прямой и существенный денежный вклад, прежде чем почувствовать себя собственниками семейных финансов 🙁

При чем 75% мужчин считают, что у них более развиты навыки ведения бюджета в их семье. 69% женщин такого же мнения о себе.


💳 Общее финансовое бремя. Когда два человека начинают вести общий бюджет, любой крупный долг, потеря работы или неудачные инвестиции одного партнёра могут затронуть и второго.

🤱 Ответственность за детей. Они — и цветы жизни, и маленькие финансовые дыры. Взять хотя бы сборы в школу…

💼 Риски для карьеры. Работа одного партнера может стать нестабильной, а необходимость жертвовать карьерой ради семьи способна ограничить возможности другого. И вот у вас уже не два источника дохода, а один на двоих.

Мужчинам выгоднее заводить семью: в среднем их зарплата растет на ₽5140 буквально в течение первого года брака (исследование МГУ). У женщин ситуация обратная: с рождением каждого ребенка ее заработок становится меньше на 3%.


💔 Расставание и развод. Несмотря на то, что это неприятно обсуждать, развод может вызвать значительные финансовые потери. Распределение имущества, алименты, судебные издержки могут существенно ударить по бюджету.

А как вы справляетесь с финансовыми вопросами в своих отношениях?


@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

💼 Рекомендации по сбору пенсионного портфеля

Как и любую другую финансовую цель, желание достойно жить на пенсии надо оцифровать. А именно определиться:

с суммой, которую предполагаете тратить в месяц в почтенном возрасте (а быть может и раньше)
с необходимым уровнем ежемесячных вложений

Инвестор, 35 лет, планирует тратить ₽40 тыс. в месяц на пенсии в 65 лет. Период так называемого дожития возьмем тот же, что устанавливает для нас государство, — 22 года или 264 месяца после выхода на заслуженный отдых.

Поколдовав в инвестиционном калькуляторе, получим следующее: если инвестор будет хотя бы на 5% обгонять инфляцию и реинвестировать доходы раз в полгода, то ему необходимо пополнять свой пенсионный портфель минимум на ₽12,8 тыс. ежемесячно.


С цифрами определились, теперь к активам. Разделим портфель на 3 условные части:

1️⃣ активы с «очень-очень большим риском», который сопряжен с высокой доходностью. Тут все инструменты фондового рынка (кроме ОФЗ), золото и надежные криптовалюты

2️⃣ активы, с которыми «скорее всего, повезет»: ОФЗ, наличная валюта, недвижимость

3️⃣ деньги, которые «уж точно не потеряю»: короткие депозиты

Чтобы определить долю активов в 1 группе, воспользуемся правилом:

100 минус возраст и минус Х,
где Х — поправка на страновой риск, зависит от степени вашего доверия к фондовому рынку и макрополитике в целом.


Если Х=10%, то, условно, на акции 55%, остальные 45% отправляем во 2 и 3 группу в зависимости от того, что выгоднее на данный момент.


Напутственные рекомендации:

Чем раньше мы начнем копить на старость, тем выше вероятность, что выйдем на целевые значения.

Долгий срок инвестиций = возможность сэкономить на налогах. Не забываем про ЛДВ и ИИС третьего типа.

Важно хотя бы раз в год пересматривать и корректировать стратегию в зависимости от изменений в жизненных обстоятельствах и рыночной ситуации.

Чем старше становится инвестор, тем консервативнее должен выглядеть портфель: долю высокорисковых активов следует постепенно уменьшать.

📌 Как посчитать свою будущую пенсию, рассказали тут.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

📉 Рубль сильно колбасит, но этот "приступ"— ненадолго

Вчера всех шокировало, что курс юаня резко подскочил на 6%. Но причина вполне понятна – бюджетное правило.

Минфину в сентябре придется пополнить ФНБ юанями и золотом на ₽8,2 млрд – в 7 раз больше, чем в августе!

💰 Спрос на юани растёт. А их и так не хватает на рынке: ставка однодневных межбанковских кредитов в юанях улетела выше 200%. Вот вам и неизбежный скачок курса.

ЦБ вроде как должен сглаживать такие рывки, «зеркалируя» операции: когда Минфин покупает валюту, ЦБ продает. Но ЦБ составляет план сразу на полгода, и не может реагировать на резкие изменения.

В итоге объемы продажи юаней и золота со стороны ЦБ в сентябре будут превышать объемы покупки Минфина всего на ₽200 млн рублей. В 35 раз меньше, чем в августе – тогда было ₽7,3 млрд.

❗️Но юань уже упал обратно на 3%. Власти вряд ли оставят без внимания дефицит юаней. Дефицит ликвидности признаётся на уровне ЦБ и постоянно появляются способы обхода любых ограничений.

🤔 Глобально рубль тоже не должен сильно падать:

ставка ЦБ высокая, что должно поддерживать курс национальной валюты
санкции мешают расчетам и снижают российский импорт – спрос на валюту падает
у нефти есть поводы вернуться в район $80 – значит, экспортеры нас порадуют

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

👍 1 таблица = масса решений

Задумали купить облигацию, но никак не разберетесь, сколько сможете на ней заработать? А калькуляторы на сайтах выдают разные значения и, к тому же, не учитывают налоги?

Вам больше не придется ломать над ними голову и смотреть десяток сайтов, чтобы узнать параметры, посчитать налоги и комиссии. Вся информация в одном месте!

1️⃣ Вы узнаете, когда, какую доходность применять

2️⃣ Почему лучше считать ее самостоятельно и сможете делать это быстро благодаря встроенным формулам

3️⃣ Получите подборку облигаций от экспертов IF с общей доходностью выше депозита

🥰 Команда InvestFuture создала уникальный продукт – файл гугл-таблиц по расчету доходности облигаций + 3 короткие видеоинструкции + подборка из 5 облигаций!

💊 Эта таблица станет вашей таблеткой от головной боли и от нервов. Мы постарались включить в нее все, чтобы облегчить жизнь инвестору. Вы будете уверены в цифрах и в своих решениях!

Новички разберутся в сложных расчетах и минимизирует ошибки. Опытные инвесторы сократят время на расчеты и поиск информации о бумаге.

💎 Чтобы забрать этот клад по лучшей цене, переходите по ссылке в бота и присылайте скрин Телеграм-каналов о финансах, которые вы читаете!

Ваша цена 750₽ вместо 980₽. Предложение действует всего 3 дня!

Переходите по ссылке и присылайте скрин👇

/channel/IF_Sales_bot?start=ifmain0409

Читать полностью…
Подписаться на канал