236403
Digital-медиа для частных инвесторов. Доступно о деньгах YouTube: https://clck.ru/JWNsU Сайт: https://clck.ru/HmTEN Реклама: @Anna_KuznetsovaV / adv@investfuture.ru
👑 Опра Уинфри: восхождение к миллиардам
Самой известной телеведущей уже 70 лет. Она стала первой афроамериканкой-миллиардером. Сейчас ее состояние оценивается почти в $3 млрд.
Тяжелое детство. Опра выросла в неблагополучной и неполной семье. Подвергалась насилию и рано забеременела. Ребенок не выжил. После она переехала к отцу и поступила в университет. Как ей удалось так круто изменить свою жизнь?
💪 Личные качества. Опре помогли ум, трудолюбие, красноречие. Невероятная эмпатия в общении позволили ей запустить собственное шоу, которое поднялось с последних строчек рейтинга до статуэток “Эмми”.
Эффект Опры. Такое название получил талант Уинфри убеждать.
➖ Ее слова, что она вряд ли притронется к гамбургеру в то время, когда коровье бешенство бушевало даже не в США, обвалили цены на говядину.
➖ Опра поддержала Обаму. Это принесло будущему президенту свыше 1 млн голосов.
➖ Книги, представленные в ее клубе тут же становились бестселлерами.
Жизненная позиция Опры.
1️⃣ Она с детства верила, что вырвется из маргинального окружения.
2️⃣ Нет никаких секретов успеха, считает она. Вы всегда можете победить, но при условии, что вы готовы работать.
3️⃣ Ищите свою страсть, советует Уинфри. И посвятите жизнь ее реализации.
4️⃣ Будьте готовы использовать любую возможность.
5️⃣ Фокусируйтесь на хорошем, тогда и мир ответит вам тем же.
А какие известные личности вдохновляют вас?
Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова
@InvestFuture
⚓️ Совкомфлот опубликовал отчетность. Штиль?
Для начала о цифрах: Выручка ТЧЭ (доход за единицу времени) – $459 млн (-4,3% к 4 кв 2023), EBITDA – $334 млн (+0,5%), EPS – 7,96 руб (+3,6%)
Крупнейшая судоходная компания РФ опубликовала свои результаты за 1 квартал 2024 года:
Доходы остаются устойчивыми: в первом квартале выручка на 4% ниже, чем в прошлогоднем четвертом, но EBITDA осталась без изменений. Стабильность поддерживается высоким уровнем законтрактованности и хорошим фрахтовым рынком.
Долларовые доходы хеджируют валютные риски. Рубль за последний год упал на 25%, что акционерам на руку при расчете дивидендов.
Бизнес диверсифицирован. Совкомфлот экспортирует российскую нефть и участвует в арктических проектах РФ. Поэтому он получает стабильные денежные потоки от выполнения долгосрочных контрактов, а также может ловить высокие спотовые ставки. Даже если спотовые ставки снизятся, долговременные контракты все равно поддержат компанию.
Что с дивидендами? Согласно пресс-релизу цель остается неизменной – выплата 50% от скорректированной рублевой прибыли за 2023 год. Учитывая рекордные результаты компании за 2023 год при низком уровне чистого долга ($234 млн) и достаточном уровне кэша ($1,2 млрд), ожидания позитивные. Так что дивидендам, скорее всего, быть. Ждем окончательного решения.
Что с рисками? Они остаются прежними, а именно:
• усиление санкций на компанию и проблемы их обхода;
• ограниченное раскрытие отчетности.
Продолжаем следить за компанией.
@InvestFuture
🔥 Собираем ваши вопросы!
Очень хотим, чтоб наш канал стал для вас максимально полезным. Поэтому ищем горячие темы и больные вопросы, связанные с личными финансами, инвестициями, налогами, брокерами и т.д.
📣 Рассказывайте обо всем, что вас интересует под этим постом, а мы выберем самые интересные / популярные темы и дадим развернутый ответ.
С заботой о вас, @InvestFuture
На российском фондовом рынке остро не хватает финансовых директоров — к такому выводу пришли представители бизнеса на круглом столе «Ведомостей».
CFO контролируют денежные потоки, и при этом моделируют и прогнозируют финансовое будущее компании. Поэтому компании вынуждены переманивать друг у друга финдиров, постоянно повышая зарплаты и бонусы.
Стать востребованным топ-менеджером и управлять финансами компании так, чтобы не допускать кассовые разрывы, контролировать риски и планировать инвестиции, поможет курс «Финансовый директор» от Академии Eduson.
В качестве экспертов курса Академия позвала профессионалов из разных индустрий — это Виктор Бурмистров из МТС, Павел Вешаев из FinHelp, Ярослав Малиновский из «Мегафон» и KPMG.
Курс длится 4 месяца — за это время вы пройдете 170 уроков, решите 17 кейсов из реального бизнеса и сможете глубоко погрузиться в тему. Еще у вас будут онлайн-тренажеры, которые позволяют отработать навыки.
Оставьте заявку на курс с промокодом ИНВЕСТ и получите скидку 65%, а также консультацию с экспертом по финансам в подарок!
Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: LjN8JwFKV
💿 Норникель может не выплатить дивиденды за последний квартал 2023 года
СД компании рекомендовал акционерам отказаться от выплаты финальных дивов за 2023 год. В принципе, это было ожидаемо.
Причины нам назвали следующие:
1️⃣ Выручка в 2023 году упала на 15% по сравнению с 2022, EBITDA просела на 21%.
2️⃣ Чистый денежный поток за прошлый год тоже снизился из-за турбулентных рынков и перестройки сбытовой цепочки. Он составил $1,3 млн, при этом компания уже направила на дивиденды за 9 месяцев прошлого года $1,5 млн.
В итоге не удивительно, что раздачу дополнительных дивов за счет наращивания долга сочли нецелесообразной.
Собрание акционеров 28 июня, но там, скорее всего, поддержат решение Совета директоров. При этом инвесторам вряд ли стоит сильно жаловаться на компанию, все-таки дивиденды за первые 9 месяцев 2023 года были неплохими.
@InvestFuture
⚖️ Нужны ли облигации, когда вклады так и манят?
Ставка по банковским депозитам сейчас очень лакомая. И возникает резонный вопрос… зачем же нам тогда облигации?
1️⃣Досрочное закрытие вклада возможно, но проценты, как правило, вы потеряете. А вот облигации надежных эмитентов (ОФЗ или бумаги первого эшелона с высоким кредитным рейтингом) можно продать до погашения и забрать при этом весь купонный доход.
Однако и облигации могут дешеветь. Так что и здесь есть «досрочные» риски.
2️⃣Налоги. С дохода от всех видов облигаций надо платить НДФЛ. Правда, тут есть несколько льгот (например, ИИС).
По вкладам налог платится не всегда, а только если вы получили доход более 160 тысяч рублей.
3️⃣Безопасность. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ (свой капитал можно раскидать на несколько банков по 1,4 млн, и все будет застраховано). Ценные бумаги защищены чуть хуже, но не критично: они хранятся в депозитарии брокера с централизованным хранением в НРД. Если у брокера проблемы, бумаги можно перевести в другой депозитарий.
4️⃣Доходность. Со вкладами намного сложнее зафиксировать хорошую доходность на несколько лет (с жесткими условиями), а облигации такую возможность дают.
Для наглядности рассмотрим два примера портфелей: первый с доходностью 14% в течение 3 лет с капитализацией в конце года (аналог ОФЗ), а второй с доходностями 16%, 13% и 9% (аналог банковских вкладов).
Как видно из примера, разница в общей доходности составляет более 5%.
🟣 А теперь представьте подобный эффект на более длинном промежутке времени! Сейчас в облигациях можно зафиксировать доходность выше 14% на 10 и более лет, что, как нам кажется, очень неплохая доходность для консервативного инвестора.
Автор: эксперт IF Bonds София Миннебаева
@InvestFuture
🫠 Проблемы с ИИС-3: работает, но не целиком и не везде
Закон согласовали, поправки в НК приняли. Но этого недостаточно, чтобы третий счет заработал нормально.
Теперь не хватает пояснений от ФНС и Минфина. Из-за этого некоторые брокеры отказываются конвертировать старые счета в ИИС-3. Среди них Тинькофф и ВТБ. ФНС обещает предоставить регламенты до конца года.
Где уже можно трансформировать старый счет в новый? В Сбере и Финаме. В БКС конвертация заработает летом.
😤 Чем больше всего недовольны инвесторы? Конечно же, сроком. Он вырос с 3 до 10 лет.
Следующее негативное отличие — невозможность получать доходы по дивидендам и купонам на отдельный счет.
А вы открыли / планируете открыть новый ИИС? С какими проблемами сталкивались?
@InvestFuture
🦥 Лень сделает вас успешней
Читайте книги, потейте в спортзале, пройдите очередной онлайн-курс, выучите английский и учитесь, учитесь, учитесь… Только так вы добьетесь впечатляющих результатов!
🤢 Вас еще не тошнит от таких советов? Меня — да. Именно в погоне за такой продуктивностью мы незаметно подрываем свое физическое и ментальное здоровье.
Поэтому сегодня разговор пойдет про приятное ничегонеделание, которое, на самом деле, приносит не меньший результат.
1️⃣ Высыпайтесь. Фанаты продуктивности переоценивают Магию утра (кто читал?). Подъем в 6, 5, 4, чтобы не забыть медитацию, аффирмацию, пробежку, убийственны, если ты сова. А биоритмы у нас все-таки разные.
😴 Поэтому сон — та самая ленивая привычка, которая повысит продуктивность. Дневной сон тоже одобряем.
А так можно было??
2️⃣ Гуляйте больше на свежем воздухе. Пинать листья в парке — только видимое безделье. Не обесценивайте время, которое можете провести за размышлениями. Никакое самое крутое обучение не раскроет ваш внутренний уникальный потенциал, как ваши собственные идеи.
3️⃣ Ограничивайте количество дел в графике. Грамотно распределяйте нагрузку. Продуктивность не в том, чтобы сделать максимально много, а в том, чтобы получить WOW-эффект от результата.
4️⃣ Терпение и труд — не перетрут. Уходите от нелюбимых дел и ненавистной работы. Если профессия приносит удовольствие, а рабочие процессы для вас значимы, то только в этом случае можно добиться успехов.
5️⃣ Отдыхайте даже от любимого занятия. Берите полноценные отпуска, чтобы расширить горизонты, сломать привычные шаблоны, не закостенеть в рутине. Вместе с расслаблением придет и свежее творческое мышление.
А вы часто ленитесь?
@InvestFuture
🤔 Храните золото дома? Подозрительно!
Центробанк хочет внести новые поправки в антиотмывочный контроль. Сейчас там более 100 пунктов. Последний раз документ обновлялся в 2023 году. Новые изменения будут касаться операций с драгметаллами.
Какие операции отнесут к сомнительным?
1️⃣ Если вы купите слиток, но решите забрать его домой, а не оставить в банке.
2️⃣ Если вы-таки оставите слиток в банке, но на маленький срок.
3️⃣ Если не будете продавать купленные драгметаллы или продадите в меньшем объеме.
4️⃣ Если вам поступят деньги на счет, и вы в короткий срок прикупите на них золотишко.
5️⃣ При этом “маленькие сроки”, “меньшие объемы”, регулярность и прочие оценочные категории определяются банком по своему усмотрению.
6️⃣ Все, что не вошло в предыдущие пункты можно подогнать под “иные категории сомнительности без дополнительных уточнений”.
👎 Инициативу не поддерживаем. За последние 2 года россияне купили 195 т золота (для сравнения, в 2021 — только 7 т). Главные факторы роста:
➖ геополитика
➖ отмена НДС на покупку золота
С одной стороны, ЦБ хочет предотвратить отмывание денег через драгметаллы и незаконный вывоз его за рубеж.
Но с другой, такими своими рекомендациями регулятор сильно усложняет жизнь обычным инвесторам. Например, инвестиционная стратегия — купи и держи — может теперь вызывать вопросы.
Что дальше? Ужесточение правил на хранение валюты?
@InvestFuture
🔥 От вязания веников до миллиона на нейросетях
«А этот ваш Эль вообще существует?» — читаем мы часто в комментариях. Да, друзья, ещё как существует! Опубликовали на YouTube-канале InvestFuture интервью с Сергеем Элем, практикующим специалистом по нейросетям.
Сережа рассказал о том, как он зарабатывал первые деньги, не признавал нейросети, а в итоге стал сооснователем проекта NeuroBoost и обучает студентов заработку на фрилансе с помощью нейросетей.
Если хотите узнать:
➖ как заработать в интернете без вложений
➖ где искать первые заказы
➖ как увеличить производительность с помощью нейросетей
скорее смотрите интервью!
@InvestFuture
Доброго понедельничного, друзья!
Какие материалы уже готовят для вас наши эксперты?
➖ ПН — Самые прибыльные биржевые ПИФы на акции
➖ ВТ — Для чего странам Центральные банки? + Ленивые привычки, которые поднимут продуктивность
➖ СР — Зачем нужны облигации, когда есть вклады?
➖ ЧТ — Обзор крипторынка
➖ ПТ — Развлекательный пост / мотивация / ответы на вопросы
➖ СБ — Эффект Опры: восхождение к миллиардам
❓ Пишите свои вопросы под этим постом, а мы выберем самые интересные/популярные и дадим развернутый ответ.
@InvestFuture
⛔️ Россия справляется с санкциями... А полную экономическую блокаду выдержит?
Никакая страна не защищена от запрета торговли с всем остальным миром. Стресс-тест показал, что в этом случае лучше всего себя покажут США, которые потеряют только 2,3% ВВП, Китай – 3,1%, ну и Россия – 3,5%.
Остальные страны в зоне риска. Например, экономика стран ЕС вообще потеряла бы 8-12%. Хотя наверное нужно уточнить, что расчеты проводили ученые именно из России и Китая.
💪 Почему российская экономика не развалится? По мнению экспертов, дело в высокой «национальной силе»: природных, человеческих, экономических, научных и военных ресурсах.
⏳ Минус 3,5% ВВП – это только за год «железного занавеса». А что, если блокада продлится дольше? Тогда импортные технологии устареют, оборудование сломается. Не факт, что внутреннее производство их заменит, а значит – здравствуйте, дефициты и проблемы.
А даже если заменит, то как быстро и какой ценой?
🚫 Нас могут полностью «заблокировать»? Сомнительно, ведь «отдача» такого удара накроет весь остальной мир, который активно покупает у РФ ресурсы, товары и технологии.
Кроме того, блокада любой страны – дело затратное, и чем та больше, тем сложнее контролировать санкции. Случай России показал, что бизнес, в том числе зарубежный, с радостью зарабатывает на их обходе.
И такие риски есть при блокировке любой страны, играющей важную роль в мировой экономике.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
🧐МКБ раскрылся по МСФО
Московский кредитный банк выкатил отчет по МСФО за первый квартал. Инвесторам есть чему порадоваться:
1️⃣Активы выросли на 3,4%, до 4,8 трлн руб. В основном – за счет увеличения портфеля корпоративных кредитов на 5,4% с начала года, до 2,2 трлн руб.
2️⃣В банке стало на 10% больше клиентов из числа крупных и средних предприятий. Отрасли самые разные: металлургия, сельское хозяйство, лизинг оборудования, промышленное и инфраструктурное строительство.
3️⃣Объем средств на всех счетах и вкладах с начала года вырос на 5,2%, до 3 трлн руб. А средств частных клиентов за 3 месяца стало больше на 9% +. Неудивительно, у МКБ довольно привлекательные ставки по вкладам.
4️⃣Чистая прибыль выросла на 7,4% год к году.
@InvestFuture
Ближе к центру или подальше от суеты?
Выбирать больше не придётся: в зелёном районе Хорошёво-Мнёвники открылись продажи квартир в жилом комплексе Level Звенигородская, от которого 15 минут на авто до Кремля.
Проект привлекает выразительной архитектурой, вдохновлённой прибрежными скалами. Нижние этажи с балконами сменяются гладкими фасадами с окнами в пол на верхних этажах. Жилой комплекс гармонично впишется в облик престижного района между Карамышевской набережной и Звенигородским шоссе.
Инфраструктура места почти полностью сформирована. В пешей доступности будущих жителей Level Звенигородская более 15 супермаркетов и пять спортивных клубов. В пределах 15 минут на авто 一 десять фитнес-центров с бассейнами, горнолыжный комплекс, СК «Мегаспорт», комплекс спортивных школ ЦСКА. За это же время можно доехать до «Афимолла Сити», «Авиапарка», «Европейского» и ещё 13 торговых центров.
Проект идеально подойдёт для жизни, работы и отдыха: рядом памятник природы Серебряный Бор, набережная Москвы-реки, а из квартир открывается вид на Москва-Сити.
Напомним, продажи уже начались.
Level Group предлагает 20 планировочных решений, включая уникальные форматы с двумя балконами, террасой и окнами в пол.
Реклама. ООО СЗ "Звенигородская Инвест", 115054, г. Москва, ул. Валовая, д. 35, этаж 6, помещение 17; ОГРН 1217700332321, erid: 2VtzqvS2YeN
🤯 Чума XXI века — стресс на рабочем месте. Как минимизировать?
Топ-3 наиболее стрессогенных причины — дурное руководство, непрофессионализм команды и высокая нагрузка. Справиться с двумя первыми точно поможет смена работы.
Методы борьбы с прочим стрессом:
1️⃣ Работа не волк Установи границы. Определи четкий график работы и придерживайся его.
2️⃣ Планируй и властвуй. Разбивайте работу на мелкие задачи и делайте их по порядку важности, чтобы не перегрузиться.
3️⃣ Нет — тоже ответ. Мы — не супергерои и нуждаемся в паузе. Не стесняйтесь отказаться от чего-то, если дел уже по горло или попросите руководителя приоритезировать задачи — что-то вы точно не успеете.
4️⃣ Беги, ешь, спи — повторить по кругу. Уделяйте время на спорт, хорошую еду и сон. Ваше тело — хранилище вашей энергии.
5️⃣ Контроль эмоций. Помогут хобби, медитация, глубокое дыхание и котики.
6️⃣ Один в поле не воин. Общайтесь с коллегами и друзьями — это помогает сохранять эмоциональное равновесие.
7️⃣ Помощь — не стыдно. Если вам тяжело справиться с ситуацией, обратитесь к психологам.
К чему приводит рабочая нервотрепка? Реакция организма может быть самой разной: от депрессии и бессонницы до беспричинных приступов агрессии и недовольства. Берегите свое психическое здоровье.
И вообще сегодня пятница. А значит уйти с работы надо вовремя и вприпрыжку 🤪
@InvestFuture
🤑 Подборка неочевидных вычетов
Как получить вычет с ИИС или недвижимости все уже знают. Но это далеко не весь список.
1️⃣ За фитнес. Занимаетесь спортом? Монетизируйте: предъявите в налоговую чеки спортивных организаций, включенных в специальный перечень. Можно вернуть деньги за себя и детей (понадобится свидетельство о рождении).
2️⃣ За образование. Повышение квалификации, автошкола, кружки — все пойдет в дело. Главное, чтобы у организации была лицензия. Вычет доступен не только за свою учебу, но и за детей, брата или сестру. Подробнее на сайте ФНС.
3️⃣ С платных медуслуг и взносов ДМС. Верните 13% с затрат на лечение или добровольное страхование себя, супруга, родителей или детей.
4️⃣ За лекарства, прописанные врачом, как для себя, так и для членов семьи. Только оплатить их нужно из своего кошелька, а у медорганизации должна быть лицензия. Прикладываем оригинал рецепта или страничку из медкарты с назначением.
5️⃣ За оценку квалификации. Если она оплачивалась из вашего кармана, а не за счет работодателя.
6️⃣ За благотворительность, если отправляли пожертвования в социальные или образовательные НКО и религиозные организации.
7️⃣ За негосударственное пенсионное обеспечение. Делали взносы в частные пенсионные фонды на себя, мужа, жену, детей или родителей? Получите деньги. Взносы на бабушек и дедушек тоже считаются.
💸 Все эти вычеты социальные, поэтому суммируются между собой. Максимально за все можно получить ₽15 600 (с 2024 года — ₽19 500). Исключение — отдельно считают расходы на обучение детей, благотворительность и дорогое лечение.
🐶 А вот на ветеринарные услуги вычет пока не появился.
Спасибо за ваши вопросы! Мы все читаем и будем отвечать по мере возможности.
@InvestFuture
💀 Чем опасна лудомания?
В этом месяце произошло два громких самоубийства в МВД. Оба на почве игровой зависимости. Смертельная петля опутала по разным оценка от 3 до 5% населения.
В основном это подростки и мужчины до 40 лет. И лишь немногие осознают, что справиться с проблемой сами они не смогут. В России мало масштабных исследований по этой теме. Поэтому цифры могут быть гораздо выше.
Лудомания распространяется. Одним только букмекерам россияне отправили свыше ₽1,2 трлн. Но игорный бизнес разнообразен. Зависимость вызывают лотереи, онлайн-казино, игровые автоматы.
Как развивается расстройство?
🥳 Человек выигрывает. Легкие деньги затмевают разум. Хочется повторить успех. Увеличиваются суммы и время на игру.
😡 Человек проигрывает. Расстраивается и пытается отыграться. Начинаются бесконтрольные траты. Появляются нервозность, раздражительность, агрессия.
😔 Стадия безрассудства. Большую часть времени зависимый тратит на игру. Человек отстраняется от семьи и друзей. Появляются проблемы с работой и учебой. Психика деформируется.
😶 Тупик. Из-за постоянных финансовых трудностей развиваются депрессия, неврозы, другие зависимости, появляются мысли о самоубийстве.
Как преодолеть зависимость на начальном этапе?
1️⃣ Для начала осознать проблему и не скрывать ее от родных.
2️⃣ Четко запомнить: игра не может быть источником дохода.
3️⃣ Всячески осложнить себе доступ к играм.
4️⃣ Постараться найти другие радости в жизни.
Но если ситуация запущена, то бороться с лудоманией без помощи профильных специалистов практически невозможно.
@InvestFuture
☄️ Курс на справедливость: как хотят перераспределить налоги?
У властей стоит цель — трансформировать налоговую систему России. Первая дискуссия по этому вопросу прошла 20 мая. Окончательные поправки планируют внести до августа. Сам закон должен заработать с нового года.
Менять систему хотят в трех направлениях:
1️⃣ Налоги с граждан. Повышения должны коснуться людей с высокими доходами. А вот малоимущим семьям с двумя и более детьми, наоборот, предусмотрят вычет по НДФЛ.
Какие предложения уже выдвигали?
➖ Делить семейный доход на всех членов и исходя из этой суммы облагать налогами или стимулировать через льготы.
➖ Помимо ставки в 15%, ввести 17 и 20% для доходов от ₽10 и ₽20 млн.
➖ Взимать налог 20% с доходов свыше ₽25 млн.
➖ Ввести еще пять разных ставок от 13 до 25%.
➖ Снизить минимальную планку дохода для прогрессивной шкалы с ₽5 млн до ₽1 млн руб. в год.
➖ Повысить имущественный налог на дорогостоящую недвижимость и люксовые авто.
2️⃣ Налоги с бизнеса.
➖ Обещают поддержать малый и средний бизнес, а также тех, кто направляет деньги на развитие, а не на дивиденды и в офшоры.
➖ Не забудут и про тех, кто дробится с целью налоговой оптимизации.
➖ Говорили также об амнистии для желающих “обелиться”.
➖ Налог на самозанятых и УСН трогать не будут.
3️⃣ Перераспределение денег между субъектами. Бедным регионам хотят списать ⅔ долгов перед федеральным бюджетом. А разрыв между субъектами предложили снижать за счет туристического налога.
👀 Какие риски видят эксперты? Людям, которые никогда не получали вычеты или делали это редко, будет сложнее приспособиться к изменениям, чтобы воспользоваться законными льготами.
Кроме того, существует риск ухода зарплат в серую зону, если налоговая нагрузка сильно повысится.
В IF News расскажут об изменениях самыми первыми.
@InvestFuture
📊 Прогнозы на динамику рынка позитивные, но гарантировать в нашем мире ничего нельзя. Попался на глаза вариант, как поучаствовать в росте индекса Мосбиржи, причем «войдя» в него дешевле, чем это можно сделать сейчас. Другими словами, заработать уже на старте. Это возможно с инвестиционными облигациями на индекс Мосбиржи, их недавно выпустил БКС. Начальное значение индекса зафиксировано 19 марта - 3281,63 п. (на момент подготовки поста 3445 п.).
Условия такие:
🔹 Базовый актив – индекс Мосбиржи;
🔹 Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей;
🔹 Дата погашения 02.10.2026, но инструмент биржевой – можно продать «по рынку»;
🔹 Доходность – весь рост индекса Мосбиржи от начального значения до момента погашения
🔹 100% защита инвестированных средств;
🔹 Высокий кредитный рейтинг выпуска AA(RU) от АКРА;
🔹 Доступно неквалам после сдачи теста у брокера.
🛡 Защита капитала в данном случае фиксированная: по условиям продукта вложенные деньги возвращаются в любом случае. Если индекс пойдет ниже, инвестор получает 100% номинала при погашении. Если выше – номинал плюс процент, равный росту индекса.
💲 Поскольку облигация привязана к индексу Московской биржи, дивиденды компаний в конечном результате инвестор не получит, можно считать это платой за защиту от убытков. Но при позитивном сценарии итоговое вознаграждение может обогнать как инфляцию и ставки по депозитам, так и доходности широкого рынка облигаций.
#облигации #инвестиции #индекс
📈 В крипте начался движ! Бежим покупать, пока не поздно?
За последнюю неделю биток прибавил 12%, а эфир – все 29%. Жирно, однако.
🔹 Главный драйвер – возможное одобрение спотовых ETF на Ethereum. Мало кто верил, что это произойдёт так быстро. Но внезапно шансы подскочили: американский регулятор SEC потребовал от бирж, желающих торговать Ethereum-ETF, срочно обновить свои документы. Перед одобрением ETF на биткоин просили сделать то же самое.
Заявку на ETF от VanEck рассмотрят уже 23 мая. Читайте разбор от Евгена, чтобы подготовиться к завтрашней волатильности!
Почему еще ETF так важен? Он неизбежно заденет все криптопроекты на базе Ethereum, а также может открыть дорогу к ETF на другие криптовалюты.
🤩 Другие новости в последнее время тоже позитивные:
• судя по отчетам, в портфелях институциональных инвесторов Биток занимает 1-5%
• оказалось что даже пенсионные фонды в США покупают биткоины
• инфляция в США идет на спад, а значит, ФРС может снизить ставку
🟣 Так что, закупаемся? Понятное дело: хочется, раз всё растёт. Но идея звучит сомнительно. Рынок очень бурно отреагировал на новости, в цену заложены большие ожидания.
На позитивных новостях, если они случатся, спекулянты будут фиксировать прибыль. А если не случатся, падение тем более усилится.
Рынок и так сейчас возле мартовских максимумов. Нужен сильный позитив, чтобы двинуться еще дальше.
@InvestFuture
Догоняй, Мосбиржа!
16 мая ровно 2️⃣ года стукнуло портфелю российских компаний в подписке IF+ — первая сделка в нем была совершена 16.05.2022. С тех пор этот портфель уверенно зарабатывает подписчикам больше, чем индекс Мосбиржи.
Мы даже подсчитали в честь праздника:
🔼 24,3% за первый год (с 16 мая 2022 по 16 мая 2023). У Мосбиржи 22,8% — биржа молодец, хорошо держалась тогда;
🔼 68% за второй год (с 16 мая 2023 по 16 мая 2024). У Мосбиржи 40% — биржа, конечно, молодец, но могла бы и лучше;
🔼 Итого за 2 года: 103,3% (с 16 мая 2022 по 16 мая 2024). А Мосбиржа — 72%. Вроде неплохо, но с условного миллиона приятнее все же приятнее заработать еще один миллион, чем 720 тысяч, так ведь?
Кстати, среднегодовая доходность нашего портфеля составила 46%, а у индекса Мосбиржи — 24,1%. А помимо этого портфеля, аналитики IF+ собрали в подписке еще 9 портфелей на любой бюджет и риск-профиль, 30+ активных на данный момент инвестидей, регулярные обзоры рынка и компаний, эфиры с экспертами, закрытое сообщество и многое другое!
🎁 А в честь дня рождения самого родного портфеля IF+ даем доступ ко всем преимуществам подписки с выгодой 58%! Забирайте промокод IF2205 и получите подписку IF+ Премиум на год за 10 500 р. 25 200 р. Промокод действует только 3 дня!
👉 Забрать подписку с выгодой 58%
Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Если подписка не оправдает ваших ожиданий — вернем оплату в полном размере при обращении в течение 3 дней с момента оплаты.
🏡 Продолжать ли инвестировать, если есть ипотека?
Разберемся на примере. Вы получили единоразовую премию в ₽200 тыс. Поздравляем! Как распорядиться суммой, если у вас есть ипотека?
🛍 Параметры кредита
➖ ставка — 8%
➖ сумма — ₽10 млн
➖ оставшийся срок — 14 лет
Рассмотрим варианты.
1️⃣ Отправить целиком на погашение ипотеки. В тот же месяц с уменьшением срока.
Переплата в этом случае составит ₽6,77 млн.
2️⃣ Отправить в инвестиции на покупку консервативного инструмента — ОФЗ-26243-ПД. Параметры облигации:
➖ срок погашения — через 14 лет
➖ стоимость на 21.05.24 — ₽751,5
➖ размер купона — ₽48,87 по 2 раза в год
Годовая доходность с учетом комиссии и налогов - 13% годовых (расчеты прилагаем). В итоге, получите ₽558 тыс.
Накопленные купоны вы будете отправлять на погашение ипотеки раз в год с уменьшением срока по кредиту — по ₽24 тыс. в качестве дополнительного взноса (₽48,87 х 2 х кол-во облигаций).
Переплата в этом случае — ₽6,9 млн. Но с учетом результата по инвестициям — ₽6,34 млн.
3️⃣ Отправить в те же ОФЗ, купоны реинвестировать под условные 10%. Без каких-либо досрочных погашений переплата по ипотеке составит ₽7,2 млн. Но если учесть покупку ОФЗ и доход от инвестирования купонных выплат, получим — ₽6,3 млн.
4️⃣ Как следует отдохнуть, потому что нервы и здоровье сами себя не восстановят 🔋
Выводы. Все расчеты представлены в таблице. Там же рассмотрены другие ставки: ипотека под 5 и 6% с разными сроками.
💰 Во всех трех случаях инвестировать выгоднее, чем вносить досрочные платежи. Вариант с наименьшим убытком — третий. В этом случае удалось сэкономить почти полмиллиона рублей.
А кто голосует за четвертый?
Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова
@InvestFuture
🔥 Магазины вместо акций: новый выпуск IF Реалити на YouTube-канале InvestFuture!
IT-стартап, крипта или все же вклады? Нет! Миллион рублей Кира Юхтенко решила инвестировать в коммерческую недвижимость. Да не просто в какую-нибудь, а в Перекрестки, Магниты, Ленты и прочие гипермаркеты. В общем, закупилась магазинами через платформу SimpleEstate.
Во что превратится в итоге этот миллион? А первые новости уже есть. Хорошие или плохие?
🎬Смотрите в новой серии IF Реалити!
@InvestFuture
🤯 В США решили закрыть ЦБ. Это реально?
Обычно весь мир затаив дыхание ждет новостей об изменении ставки ФРС. А как вам такая новость: американцы хотят… вообще закрыть ФРС!
По крайней мере, такой законопроект разработали и подписали 20 республиканцев-конгрессменов.
🏦 Чем им не угодила ФРС? Ее обвиняют в «создании денег из воздуха», девальвации доллара и растущей инфляции в Штатах. А из-за всего этого страдают простые люди.
Есть и более конспирологические обвинения: якобы Белый дом, ФРС, Минфин, Конгресс и Уолл-стрит финансируют госдолг США для выгоды олигархов и политиков.
🤔 ФРС реально закрыть или это популизм? Скорее второе. Ведь ЦБ поддерживает финансовую стабильность, обеспечивает экономику деньгами, контролирует ставки, борется с инфляцией, регулирует банки, управляет резервами государства. Как без этого жить?
Хотя вообще-то, если в стране нет ЦБ, пара вариантов остается:
1️⃣ Все эти функции будут выполнять другие министерства. И в принципе не особо что поменяется, только без центрального органа все решения будут приниматься дольше и сложнее. Сейчас в мире нет стран с такой системой управления.
2️⃣ Можно передать все функции какой-то другой стране. Так делают, например, Монако или Лихтенштейн: используют валюту «соседа», полностью завися от решений чужого ЦБ и монетарных властей.
🟣 Но закрытие ФРС звучит как бред. Это же регулятор крупнейшей экономики планеты, а система доллара США обеспечивает мировые расчёты, торговлю и финансовые рынки.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
🔝 Топ-10 биржевых фондов акций
Мы уже выяснили, что самые выгодные фонды акций – внебиржевые. Но вы просили рассказать и про биржевые (БПИФы). Это фонды, чьи паи торгуются на бирже и доступны любому инвестору.
Мы взяли топ-10 фондов по доходности за год. У некоторых, правда, нет данных за предыдущие 3 года, а за 5 лет они есть разве что для УК «Первой» – «Топ Российских акций».
Поэтому с историческими данными напряг, особенно если хочется знать, как вели себя бумаги в кризисы 2022 и 2020 года.
✅ Бенчмарк теперь правильный – индекс Мосбиржи полной доходности «брутто». Исправляем косяк, на который вы указали в комментариях к прошлому посту. Теперь индекс учитывает реинвестирование дивидендов. Это важный источник дохода для российских инвесторов в последнее время.
Однако «брутто» не учитывает налоги – фонды ведь тоже не платят их с дивидендов и купонов.
🤔 Почему доходность индексных фондов не совпадает с индексом? Ошибка отслеживания: фонд буквально воссоздает портфель из бумаг индекса. Их нужно покупать и продавать, чтобы соблюдать доли. Бывает, что это делают позже, или с комиссией выше обычного. Отсюда дополнительные доходы или расходы.
А иногда нас просто вводят в заблуждение. Например, «Райффайзен – Индекс МосБиржи полной доходности 15» вкладывается в собственный индекс, который запустила УК. Но это не совсем то же самое, что MCFTR.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
🟣 Самые интересные посты прошедшей недели
📈 Инвестиции
➖ Правительство РФ сменилось. Как это повлияет на фондовый рынок?
➖ Выбираем лучшие ПИФы на акции!
➖ Лучшие ПИФы на облигации.
➖ Ответ на вопрос подписчика по инвестициям.
➖ Подборка вкладов с лучшей ставкой.
🌱 Личный и финансовый рост
➖ Семейный бюджет вести просто. Личный опыт.
➖ Есть иностранный счет? Тогда не забудьте подать по нему отчет о ДДС.
➖ Стоит ли бежать за льготной ипотекой, пока она не закончилась?
➖ Честный обзор: выжимаем максимум из банковских продуктов.
🤓 Научпоп
➖ Богатые — жадные: стереотип или правда?
Что посмотреть:
📱 Как выбрать брокера? Обзор платформы FinamTrade
🍿 Фильм об основателе финансовой пирамиды Бернарде Мейдоффе — «Лжец, Великий и Ужасный» (2017)
@InvestFuture
📕 Чтение книг может сделать вас богаче
Давно доказано, что книги развивают и улучшают когнитивные функции, пополняют словарный запас, расширяют кругозор и снимают тревожность. А еще они потенциально могут увеличить ваше финансовое состояние.
🤓 Доказательная статистика. Люди, которые регулярно читают книги о личном развитии и финансах, в среднем:
➖ имеют на 20% больше денег, чем те, кто этого не делает
➖ имеют на 50% больше сбережений
➖ более склонны к финансовой ответственности
🤔 Как полюбить читать? Представьте, вы выбрали книгу с серьезным намерением почитать перед сном, но решили проверить мессенджеры... И вот через час обнаруживаете себя за просмотром сериальчика. Знакомо? Что делать?
Но даже если вы не читали уже много лет — не беда.
❗️ Время пришло:
1️⃣ Для начала окружите себя книгами: купите что-нибудь новенькое, сходите в библиотеку.
2️⃣ Убирайте подальше все, что отвлекает, и читайте минимум 10 минут в день. Если книга не понравилась после 50 страницы, лучше не мучайте себя.
3️⃣ Придумайте приятные ритуалы: ароматическая свеча, чашка какао, мягкое кресло с пледом на балконе / свежем воздухе.
4️⃣ Попробуйте вступить в онлайн-клубы, обсуждайте прочитанное или заведите читательский дневник.
5️⃣ Возможно, вам понравятся книги в аудиоформате или чтение вслух. Также не брезгуйте кратким пересказом.
В дополнение подборка из топ-5 небанальных книг от команды InvestFuture по финансам. Читайте и развивайтесь вместе с нами 😉
🧐 Богатые — жадные: стереотип или правда?
Богатые люди всегда под прицелом общего внимания. Их моральные качества — не исключение. На эту тему много исследований. А действительно ли, наращивая капитал, мы рискуем стать Скруджами?
🤑 Жажда наживы. Богатые склонны красть, лгать и жульничать (исследование). Также ученые пытались доказать, что обеспеченные люди чаще хотели отобрать конфеты у детей, подрезать на дороге или не пропустить пешехода.
Опровержения. Другие социологи перепроверили предыдущие исследования и не нашли связи между статусом и неэтичностью. Результаты с конфетами также крайне сомнительны. Их опровергли дважды.
🤔 Но сострадание хромает. Ученые считают, что с ростом благосостояния люди начинают меньше сочувствовать и становятся более эгоистичными.
А норвежские исследователи, изучая данные почти 50 тыс. человек из 70 стран, пришли к выводу, что менее обеспеченные жертвуют деньги охотнее.
Одно из объяснений: когда богатые видят страдания бедных, они ощущают психологический дискомфорт. Чтобы справиться со стрессом, они вынуждены нарастить броню.
😢 Жертвы стереотипов. Несмотря на множество исследований, ученые считают связь доходов и этичности достаточно слабой. Хоть и не отрицают ее совсем.
Но какие бы не были научные данные, стереотип о злых богатых засел глубоко. И тут несколько причин:
1️⃣ Люди не верят в искреннюю помощь от богачей, так как видят в ней корыстные мотивы.
2️⃣ Завышенные ожидания. Если в вашем окружении вы считаетесь богатым, то к вам будут чаще прилетать различные просьбы. А ваш отказ будут считать проявлением жадности.
3️⃣ Поступки обеспеченных часто более заметны и обсуждаются чаще.
Деньги слабо влияют на то, плохой вы человек или хороший. Так что, наращиваем капиталы дальше))
@InvestFuture
👋 Друзья, всем привет!
Хотим попробовать ввести новую рубрику с ответами на ваши вопросы. Каждый понедельник будем собирать их под постом с расписанием. И сегодня отвечаем на вопрос Макса.
✍️ Полезные ссылки:
➖ Про диверсификацию /channel/investfuture/11540
➖ Как вести себя на бычьем рынке? /channel/investfuture/11482
➖ Замещающие облигации /channel/investfuture/11545
➖ Длинные ОФЗ /channel/if_bonds/2336
🔥 Как выбрать брокера?
Друзья, мы давно не публиковали на YouTube-канале обзоры брокеров и их инвестиционных площадок, исправляемся! И сегодня говорим про FinamTrade.
Почему именно Финам? Нам показалось интересным начать с него, потому что здесь есть одна интересная особенность — счет Сегрегированный Global, который позволят совершать сделки на ведущих мировых биржах. Но все ли так чисто? Какие еще есть возможности для инвестора на FinamTrade? Не душит ли брокер комиссиями? Разбираем в новом выпуске!
🎬Приятного просмотра!
@InvestFuture