Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 22:00

КАЖДЫЙ ЛИ ДОЛЖЕН БЫТЬ ИНВЕСТОРОМ?

На днях в комментариях прозвучало следующее утверждение: кто-то предприниматель, кто-то инвестор, а кто-то на дуде играет. Не каждому это нужно.

Ммм... А какой у вас выбор?

Есть отличный вариант, в котором инвестором вам становиться не нужно: дом в лесу. Строите дом, копаете колодец, садите огород и идёте охотиться на медведя, чтобы мяса хватило на зиму. Уходите из цивилизации, переходите на самообеспечение. Тогда да, деньги - бренные бумажки, которыми только костер разводить.

Если же вы знаете, что вы - продукт современного общества, без горячей ванны, мемесов и утреннего кофе вам не прожить, то у вас нет иного выбора, кроме как становиться инвестором. Попросту потому что жизнь в современном обществе стоит денег, которые после 50 лет зарабатывать становится все сложнее, да и надоедает за всю жизнь сие занятие.

При этом ни одна государственная пенсионная система в мире сейчас не гарантирует вам безбедной старости. В Европе, Англии и США сейчас все создают капиталы на пенсию самостоятельно.

Вот и какой у вас выбор? Надеяться на детей, которым и самим деньги нужны, либо работать до самой смерти. Может быть лучше все-таки немного подумать и стать инвестором? Тем более, это не так сложно.

Должен ли каждый становиться инвестором?

Да. Если вы хоть немного сознательный человек, если вы понимаете, что ответственность за ваше будущее и за будущее ваших близких лежит прежде всего на вас - вам нужно стать инвестором.

В современном мире не осталось других способов заботы о будущем.

Альтернатива - нищета и ненависть ко всему окружающему миру с формулировкой "Я всю жизнь работал - и что я получил в итоге?".

Система вас просто пережуёт и выплюнет.

#коучинг_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:55

ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ СОЗДАНИЯ КАПИТАЛА.

Путь создания капитала.

Финансовых инструментов сотни, но все их можно вертикально разделить на 3 типа. Отличаются эти три типа по цели, доходности и степени риска. Эту информацию я даю на консультации и на мастер-классе.

А есть еще горизонтальное деление финансовых инструментов - по порогу входа. Я бы разделил так:
- От нуля до первых $50000
- От $50000 до $300000
- От $300000 до $1 млн
- Более $1 млн

95% людей попадают под первый тип - менее 50000$, стартовый уровень. Это нормально, все мы с чего-то начинали :) я, к слову, тоже на этом уровне. Мне с неба не упало и родители не миллионеры, я создаю капитал ровно тем же способом, о котором рассказываю клиентам.

Дело в том, что до 50000$ особо много разных вариантов нормальных инвестиций нет. Есть проверенный путь, которым прошли тысячи и миллионы инвесторов на старте создания капитала - взаимные фонды. Есть самостоятельная торговля на фондовом рынке - для тех, кто готов тратить много времени и денег, чтобы попытаться получить доходность выше профессиональных управляющих.

Да и всё в принципе. Форекс, хайпы, торги по банкротству, курсы по дейтрейдингу за 1500$ и так далее - в большинстве своем просто разводилово с целью быстренько на вас заработать. Инвестициями это не назвать. Действительно надежные инвестиций для небольших денег можно по пальцам пересчитать. ПИФы, Взаимные фонды, структурные продукты, МФО и инвестиционное страхование. Если же денег у вас немного, то начать инвестировать во все эти инструменты - смысла не имеет, это не снижение риска, а просто распыление усилий (да и денег у вас не хватит во все войти). Поэтому всегда приходится выбирать что-то одно, где мы фокусируем усилия. А если их начинать сравнивать по сочетанию риска и доходности, то лидер очевиден.

Это я к тому, что весь мир инвестиций заточен под людей с большими деньгами. Тогда мы уже начинаем распределять портфель по разным инструментам, постоянно добавлять что-то новое и т.д. - всё то, о чем вы читали в книгах.

Но пока большого капитала нет - я могу вам предложить буквально 2-3 варианта. Но это не просто варианты, это пути к созданию капитала, которыми уже прошли десятки тысяч инвесторов.

А если вы хотите "чего-то эдакого, вот такого же по надежности, но не вот это" - желаю удачи в поисках :) найдете - напишите мне. И лет через 10 сравним результаты.

#финансовая_грамотность_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:52

ОБРАТНАЯ СТОРОНА КРЕДИТОВ НА БИЗНЕС.

Пользоваться заемными средствами в бизнесе - абсолютно нормальное явление. Не умея применять кредитный рычаг для развития бизнеса, создать что-то действительно большое не получится.

Но есть и обратная сторона. Когда вы начинаете бизнес с помощью заемных средств, вы не только берете на себя дополнительные риски, вы еще и лишаете себя важной доли мотивации.

Есть такая замечательная поговорка: хочешь жить - умей вертеться. Когда вы начинаете бизнес в условиях ограниченных ресурсов, то у вас нет выбора, кроме как научиться быть эффективным. Вы просто не можете позволить себе быть невнимательным к деталям, иначе ваши небольшие ресурсы утекут как вода сквозь пальцы.

Когда я начинал вести этот блог - денег на его развитие у меня практически не было. А реклама - это такая черная дыра, которая может поглотить абсолютно любые деньги. Если бы у меня было больше денег, я бы просто нанял СММ-агентство и отдал им эту задачу на аутсорс, я вообще не горел желанием разбираться в тонкостях продвижения в социальных сетях. Но такой возможности у меня не было, поэтому пришлось стать экспертом в продвижении одной из самых сложных услуг на рынке. Спустя 9 месяцев мучений я смог достичь эффективности рекламы в 5 раз выше, чем у конкурентов, и в 2 раза выше, чем мне предлагали СММ-агентства :) Эту задачу я полностью автоматизировал и времени она у меня больше не отнимает. Только деньги...

Недавно ездил в Новосибирск, там с клиентом общались на эту тему. Он тоже в бизнесе не использует заемные средства, хотя обороты у него сильно побольше, чем у меня ) Сразу видно, что человек детально разбирается во всех составляющих своего бизнеса - такой экспертности при бездумном делегировании не достичь. Делегирует только когда сам детально разобрался в задаче. Он постоянно учится эффективнее использовать собственные средства. Хотя он признал, что пора учиться использовать заемные :)

В личных финансах всё то же самое. Сначала научитесь управлять своими небольшими деньгами, тогда и деньги побольше появятся ;)

#коучинг_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:50

КРИПТОВАЛЮТЫ: СТОИТ ЛИ ПОКУПАТЬ?

Криптовалюты: жадность или благоразумие?

Если честно, испытываю я к ним противоречивые чувства, поэтому тянул с постом. Да и совсем просто объяснить не получится.

Что ж, давайте по порядку. Сначала небольшая справка:

Криптовалюты - это цифровая (виртуальная) валюта, единица которой – монета (англ. -coin). Монета защищена от подделки, т.к. представляет собой зашифрованную информацию, скопировать которую невозможно. Видов криптовалют масса, но первая и самая распиареная - Bitcoin, так что будем в основном говорить о нем.

Плюсы криптовалют:
1. Анонимность. Вам не нужен именной счет в банке, всё делается через Интернет. А если заморочиться и поставить луковый браузер - Tor (это программа для анонимного выхода в Интернет) , то отследить ваши действия будет еще сложнее :)
2. Независимость. Биткоин не принадлежит ни одной стране, не учитывает ничьи геополитические интересы. Поэтому его называют мировой валютой.
3. Децентрализация. Вся валюта не хранится на каком-то одном сервере, она "везде". Прям Альтрон какой-то ) поэтому и избавиться от нее убив один сервер не получится.
4. Криптографическая защита. Криптовалюта = зашифрованная валюта. Подделать или взломать не получится.
5. Ограничение по количеству. Максимальной емкостью технологии является 21 млн. биткоинов. Плюс в том, что никто не может их выпустить больше, то есть нет риска обесценения за счет дополнительной эмиссии (печати денег).

Минусы криптовалют:
1. Криптовалюта надежна. Но пока вы разберетесь как надежно защитить ваш электронный кошелек от посягательств, чтобы эту самую криптовалюту у вас не украли, ваши знакомые уже будут обращаться к вам с просьбой "почини принтер, ты ж программист!" (защита кошелька требует определенного уровня знаний). Это я к тому, что очень распространены ситуации взлома электронных кошельков.
2. Криптовалюта - это религия! Держится на вере :) Она ничем не обеспечена и имеет ценность только пока на нее есть спрос. Цена биткоина определяется только рынком, то есть спросом и предложением.

Есть и другие плюсы и минусы, но я выделил основные.

А теперь с точки зрения инвестиций:
1. Чрезвычайно высокая волатильность. С октября 2013 года за 5 месяцев биткоин успел подорожать и 5 раз и обесцениться в 5 раз. За последние пару недель он успел резко подорожать до $2700+, упасть до 1915, а потом снова выбрался в 2200.
2. Ничем не обеспечен. Обесценится - жаловаться будет некому.
3. Нет законодательной защиты.

То есть, покупая криптовалюты, вместе с ними мы приобретаем:
1. 100% небиржевых рисков: кража, мошенничество и т.п.
2. 100% биржевых рисков: обесцениться в 10 раз криптовалюта может за 1 день.

Если фондовый рынок в долгосрок всегда растет, то про криптовалюту так сказать нельзя. Всё держится на вере спекулянтов в то, что когда-нибудь биткоин будет стоить 10 000$ за штуку. Может так и будет, я не знаю.

А еще есть уязвимость, про которую почему-то никто не говорит. Сейчас на рынке есть 14 млн+ биткоинов (грубо). По текущему курсу их ВСЕ купить можно за 34 млрд. долларов. Это не такая большая сумма :) Особенность рыночного регулирования цены в том, что игроки, которые владеют большой долей рынка, легко могут оказывать влияние на цену актива. Добавьте к этому постоянные слухи на тему "ФРС скупило 60% бикоина" / "ЦБ Китая скупает криптовалюту" и выводы сделайте сами.

Так вкладываться в криптовалюты или нет?

Рост цены биткоина беспощадно жмет на кнопку "жадность" в нашей психологии. При этом криптовалюты - это сверхвысокие риски.
Стандартная рекомендация всех профессиональных финансовых консультантов о криптовалюте звучит так: не более 2% портфеля. Прежде всего важно сохранить капитал.

Но решать всё равно вам.

#вложения_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:46

ЕСТЬ ЛИ ЖИЗНЬ ПОСЛЕ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА?

Кроме довложений в существующие инструменты и пассивного созерцания происходящего с работающим капиталом - что делает инвестор?

Такой вопрос недавно прозвучал в обсуждении. Вопрос хороший, отвечу публично.

Что хочет инвестор делать - то и делает ) в этом и смысл инструментов доверительного управления. Нам не нужно становиться профессионалами биржевой торговли, чтобы получать 10-20% годовых. Нам не нужно тратить на это время - достаточно одного часа в квартал пообщаться со своим финансовым консультантом.

Раз в квартал я созваниваюсь со своими клиентами, мы обсуждаем финансовые приоритеты на квартал и распределяем финансовые потоки по целям. Я подсказываю какие активы сейчас лучше покупать, помогаю сделать перевод, если есть такая потребность. То есть я всё время сотрудничества (в идеале - пожизненно) буду вести вас за руку по всем финансовым вопросам.

А дальше вы снова занимаетесь своими делами - работаете на работе, развиваете бизнес, садите картошку на даче, а ваши деньги работают. Суть в том, что у вас есть выбор - углубляться в изучение инвестиционной сферы или заниматься чем занимались. Если вы хотите дальше развиваться как инвестор - вам для этого открыты все пути! В тех же площадках для выхода на взаимные фонды есть ETF, индексы, недвижимость, золото и т.д. Хотите активно торговать - пожалуйста! Покупайте, продавайте, экспериментируйте с портфелем. Возможно, вы сможете получить доходность выше, чем профессиональные управляющие.

Но всё же по мере роста капитала внимания он тоже требует больше. При достижении определенных порогов, мы начинаем выводить прибыль из одних инструментов и переливать ее в другие - с более высоким порогом входа, с еще более высокой надежностью, при этом не всегда с большей доходностью. (напишите в комментариях, как по-вашему, почему так происходит?)

Итак, что еще делает инвестор, кроме доинвестиций и созерцания?

Раз в квартал общается со своим финансовым консультантом, а в остальном что хочет, то и делает :)

#финансовая_грамотность_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

10 октября 2017 19:58

А ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ СРАВНИТЬ ETF и ПИФ?

Покупая ПИФ и покупая ETF, вы покупаете сразу портфель определенных активов (акции, облигации, металлы), кусочек инвестиционного портфеля. Так в чем же разница?

Раунд 1. Ликвидность и прозрачность

ETF - ликвидный инструмент активного инвестора. Его можно купить и продать прямо на бирже. В основе ETF всегда лежит определенный индекс, благодаря этому цена ETF легко определяется и известна инвесторам в любой момент времени.

ПИФ - инструмент доверительного управления. Когда вы отдаете приказ о выводе средств, вы не знаете точную сумму, которую получите. Управляющая компания сначала собирает все поступающие за день заявки на вывод средств, на их основе рассчитывает стоимость чистых активов фонда, учтет все комиссии, а только после этого сообщит цену, по которой инвестор уже продал свои активы. Разница будет небольшая, но дело в самом механизме.

В этом раунде за счет ликвидности и прозрачности ценообразования побеждает ETF!

Раунд 2. Следование индексу и доходность

Цена ETF всегда четко следует за ценой индекса, заложенного в его основе, тогда как фонды могут отклоняться от индекса, в зависимости от решения управляющего. В качестве примера предлагаю сравнить ETF iShares Core S&P 500 (IVV) и взаимный фонд Fidelity Funds — America Fund. Они оба ориентируются на индекс акций крупных компаний США S&P 500.

К посту прикреплена табличка с с доходностью этих трех инструментов. Что в ней особо интересного:
1. ETF гораздо более точно следует индексу, нежели взаимный фонд.
2. Во взаимном фонде просадка в 2008 году в 2 раза меньше, чем у индекса и четко следующего за ним ETF.
3. Разный итоговый результат:
- если вложить 10000$ в индекс S&P 500 в 2007 году, тогда за 8 лет вы бы получили 74,8% доходности.
- если вложить 10000$ в ETF iShares Core S&P 500 в 2007 году, тогда за 8 лет вы бы получили 75,1% доходности.
- если вложить 10000$ в Fidelity Funds — America Fund в 2007 году, тогда за 8 лет вы бы получили 122,7% доходности.

Да, взаимный фонд гораздо сильнее отклоняется от индекса, в отличие от ETF. Но в этом и смысл! За это мы платим комиссию за доверительное управление. Чтобы в 2008 году потерять 18% портфеля и отделаться конской дозой валерьянки, а не 37% и сердечным приступом. Да, после кризиса активы все равно вырастут, но особо впечатлительные инвесторы могут такие волнения не пережить.

В этом раунде, за счет в 1,5 раза более высокого результата за 8 лет, побеждает паевой фонд!

Раунд 3. Комиссии

Управление ETF сводится к копированию индекса, лежащего в его основе. Поэтому и комиссии в ETF намного ниже, чем в паевых фондах. ПИФам же нужно содержать отдел по работе с инвесторами, оплачивать работу управляющего, покупать аналитическую информацию (а это ОЧЕНЬ дорого) и т.д. Поэтому средняя по рынку годовая комиссия ETF составляет 0,4%, а у ПИФов - 2%.

В этом раунде, за счет своих низких комиссий, побеждает ETF!

Итак, какой инструмент лучше - ETF или ПИФ/Взаимный фонд?

Они оба хороши по-своему! :) Эти инструменты подходят под разные стратегии, каждый имеет свои плюсы и минусы. Если хотите торговать самостоятельно - без ETF вам не обойтись. Если хотите доверить свои деньги профессионалам - тогда вам нужны взаимные фонды. Два разных пути и два отличных инструмента!

#куда_инвестировать_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:34

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ НА ДНЕ

Начать плыть вверх, а не исследовать окрестности.

Довольно часто ко мне приходят люди с финансовыми проблемами. Долгов на 10 лет вперед, низкие доходы и непонятно как из этого всего выбираться.

Приходят и надеятся, что инвестиции - то, что может решить их финансовые проблемы. Но нет, друзья, чуда не будет. Легкого пути нет. Чтобы вылезти из финансовой... кхм... ситуации, в которую вы сами себя завели, придется много работать.

Только труд может решить абсолютно любые финансовые проблемы.

С чего начать?

1. Как бы тяжело не было, начните откладывать. Хотя бы 500 рублей в месяц. Не так важна цифра, важно мышление. Когда у вас хоть что-то есть, кроме долгов, вы начинаете чувствовать себя увереннее и допускаете меньше ошибок.
2. Накопите 30000 рублей. Этих денег достаточно, чтобы купить профессиональные курсы, которые помогут вам найти более высокооплачиваемую работу.

Один мой друг, инженер по образованию, работал со мной в аудите. Он также, как и я, не собирался там задерживаться. Он за 30000 рублей купил профессиональное обучение на верстальщика. С 9 утра до 7 вечера он работал на работе, приходил домой, ел, и до ночи изучал новую для себя профессию. Спустя 4 месяца он ушел из аудита в компанию OneTwoTrip на верстальщика за 55-60 тысяч в месяц. Как вам такая окупаемость инвестиций?

Если вы не знаете как зарабатывать больше денег, заплатите, блин, за то, чтобы узнать! Только учитесь, пожалуйста, не торгам по банкротству или особенностям плетения кукол Вуду, а нормальной профессии, которая востребована рынком!

Будьте готовы к тому, что учиться и работать нужно будет по 15 часов в сутки. Легко не будет. Если вы к такому не готовы - живите как жили, продолжайте жалеть себя и жаловаться, что на рынке кризис и государство о вас вообще не заботится.

3. Создайте финансовую подушку. Несмотря на все долги, нужно хотя бы по 500 рублей в месяц начать создавать резерв. Если у вас есть дети и нет финансовой подушки - это полная безотвественность, граничащая с преступлением.

4. Чтобы облегчить бремя долгов используйте один из трех способов: реструктуризация кредита, банкротство физлица или, вы не поверите, выплачивать. Как платить - отдельная тема, самый верный способ вы сможете найти в книге Самый богатый человек в Вавилоне. Купите в бумажном виде! Когда отдали деньги, особенно если их не так много, то ценить полученные знания будете по-другому.

Итак, давайте резюмировать. Что нужно, чтобы выбраться из финансовых проблем?

1. Начать создавать финансовую подушку и откладывать на повышение квалификации.
2. Пройти профессиональное обучение и начать зарабатывать больше.
3. Контролировать ситуацию с кредитами.

Для того чтобы вылезти из самого пекла этого вполне достаточно. А потом снова спросите своего финансового консультанта - что делать дальше?

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:29

КАК ЛУЧШЕ КУПИТЬ ДОЛЛАРЫ

Начнем с вопроса: как лучше купить валюту небольшими суммами?

Есть несколько неплохих способов:

1. Золотая корона.
https://koronapay.com/exchange/

Набирающий популярность сервис, где вы можете купить валюту не привязываясь к конкретному банку. Вам понадобится: банковская карта, телефон и паспорт. Выбираете желаемую сумму, покупаете валюту онлайн, сохраняете номер операции, идете в банк и получаете перевод по системе Золотая Корона. Сам сервис с вас комиссию не взимает, но с вас может взять комиссию банк, через карту которого вы совершаете операцию. Приятно то, что если вы совершили покупку валюты сейчас по курсу 56.5, а когда вы-таки добрались до банка и получаете валюту курс уже 57, то вы все равно получите валюту по курсу 56.5 (операция уже совершена).

Основной минус сервиса - он пока сыроват. Вы с высокой вероятностью увидите ступор кассира в банке, когда попросите выдать вам такой перевод. Также всегда рекомендую звонить в банк, прежде чем идти и забирать там валюту, т.к. валюты в банке может просто не быть. В этом случае вам придется побегать по городу или подождать, чтобы свои деньги получить.

Главный плюс сервиса - низкий спред (разница между покупкой и продажей). Допустим, сейчас биржевой курс доллара 56.52, а курс в ЗК 56.62, то есть разница всего 10 копеек. Для сравнения, в Сбербанке сейчас курс 58.26, то есть разница 1.74 рубля )) Сбер на людях просто наживается, потому что обладает ореолом надежности.

2. Сервисы поиска выгодного курса в банках.
Например, https://www.sravni.ru/valjuty/moskva/ или http://exchg.ru/

Они агрегируют информацию о курсе в обменниках, поэтому вы сразу можете прийти в тот, где наиболее выгодный курс. Важный момент: после того, как увидели в каком-то банке выгодный курс, не спешите туда бежать. Сначала позвоните, подтвердите курс, забронируйте себе сумму, и только потом спокойно отправляйтесь ее забирать.

Такие сервисы помогают найти "распродажи" в банках. У банков есть своя норма по валюте, и когда к ним какой-то клиент делает большой валютный вклад или продает много валюты, то банки стараются от излишков валюты избавиться снижая спред. Происходит распродажа валюты по выгодному курсу! :)

3. Мой способ

Мне валюта в наличке бывает нужна очень редко, пользуюсь только безналом. Покупаю валюту в среднем 4 раза в месяц, крупные транши не коплю. Когда приезжаю за рубеж, если нужна наличка, снимаю валюту с валютной карты без комиссии и лишней конвертации.

Бегать по банкам в поиске лучшего курса мне откровенно жаль времени. У меня чернила в любимой ручке кончились, так она уже лежит неделю, руки не доходят сходить и купить... еще бегать по городу пытаясь сэкономить 100 рублей? Мое время стоит дороже. Поэтому я просто конвертирую рубли в доллары по внутреннему курсу Тинькофф банка. Допустим сейчас курс в банке 57.05, а на бирже 56.79, 26 копеек разницы меня вполне устраивает.

Важный фактор для покупки валюты - время. Самое невыгодное время покупать валюту в банке - выходные и время нерабочее время. Потому что биржа закрыта и банка повышают спред (сами-то они покупают ее на бирже). Лучше всего покупать валюту в рабочее время, причем несложно поймать момент, когда курс будет выгоднее. Например, я сегодня утром смотрел - курс в банке отличался на рубль от биржевого. Немного подождал, банк поменял курс, и я купил с разницей в 25 копеек. За 300 баксов я переплатил банку 75 рублей! Думаю, я смогу это пережить.

Ну и напоследок. Если же вы покупаете валюту более чем несколько тысяч долларов, то самый выгодный способ только один - через биржу. Открываете у брокера, который аффилирован с банком, счет для конвертации валюты и покупаете доллары по биржевому курсу. Придется заплатить небольшую комиссию брокеру и потратить немного времени, но результат того стоит. Но этот вариант не подойдет для покупки пары сотен баксов, потому что минимальный лот - 1000$.

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:19

Настало время рассказать что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и с чем его едят. Постараюсь максимально упростить.

ИИС — особый тип инвестиционного счета для физлиц. ИИС открывается и ведётся брокером или управляющим на основании отдельного договора.

Главный плюс ИИС — возможность получения налогового вычета при внесении на ИИС денег или при получении дохода по инвестициям, совершаемым с этого счета. Налоговый вычет — это бонус, которым государство приветствует российского инвестора, входящего на фондовый рынок через «дверь» в виде индивидуального инвестиционного счета.

Что нужно знать об ИИС:
- Открыть ИИС может только налоговый резидент РФ
- Физическое лицо вправе иметь только один ИИС (это пункт легко обойти. Вы можете открыть еще один счет на брата, жену и т.д.)
- Вносить на ИИС можно только рубли, максимальный взнос — 400 000 рублей в год (во всяком случае пока, есть разговоры о повышении порога первоначального взноса)
- Вы можете перевести ИИС к другому брокеру или сменить его тип без прерывания срока действия счета
- Если будете выводить деньги до истечения 3-х лет с даты открытия ИИС, права на налоговый вычет вы лишаетесь и ранее полученные вычеты придется вернуть.

Есть 2 типа налоговых вычетов:
1. По налогу на доходы физических лиц (13 %) — ежегодно налогооблагаемая база будет уменьшена на сумму, которую вы в течение года внесли на свой ИИС. Если у вас есть регулярный доход, с которого вы платите НДФЛ, то вы сможете вернуть эти деньги (максимум 52000 рублей в год).

Разберем на примере. Вы вносите на ИИС по 400 000 рублей в год, покупаете на них активы с доходностью 10% годовых. Тогда за 3 года вы накопите 1 200 000 рублей и получите прибыли 256 400 рублей. С прибыли заплатите налог 256400*0,13=33332. Также получите налоговый вычет по НДФЛ 400 000*0,13=52000 * 3 года= 156000. Итого вы получите финансовый результат 156000(вычет) +1200000(накоплено) +256400(прибыль) -33332(налоги)=1 579 468 рублей.

Этот тип вычета выгодно выбирать, если вы консервативный инвестор: покупаете по тихой облигации в течение всего срока работы ИИС, попутно увеличиваете свою прибыль на сумму налогового вычета.

(Продолжение в следующем посте👇🏻)

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:09

ВЗАИМНЫЕ ФОНДЫ

С чего начать инвестору с небольшим капиталом?

С инструментов аннуитетного типа: взаимных фондов.

Взаимный фонд или фонд взаимных инвестиций (англ. mutual fund) — портфель акций, тщательно отобранных и приобретённых профессиональными финансистами на вложения многих тысяч мелких вкладчиков. (с) Wiki

Фонды законодательно урегулированы таким образом, что небиржевые риски инвестора, инвестировавшего в эти фонды, фактически исключены. Т.е. инвестор может потерять деньги при неудачном управлении портфелем — однако случай побега управляющей компании с деньгами благодаря продуманной схеме распределения средств невозможен.

Гарантий доходности нет, потому что инвестфондам законодательно запрещено обещать какую-либо доходность, за это лишают лицензии. Это всё-таки рынок, инвестиций без риска не существует в природе. Показателем надежности здесь может быть только история доходности фонда. Берем среднегодовую доходность за 5-10-20 лет - на этот показатель вполне можно рассчитывать.

Поэтому взаимные фонды и являются зарубежным стандартом создания капитала. Они просты для инвестора. От небиржевых рисков он защищен законодательством, а для защиты от биржевых достаточно обратиться к своему финансовому консультанту, чтобы правильно собрать портфель.

Портфель можно собрать очень разный - от сверхнизких рисков (страховые контракты, трежерис (гос. облигации США)) с доходностью 1-3%, до умеренно рисковых с доходностью 10-20%. Есть и агрессивные стратегии, но это отдельный разговор.

Взаимные фонды - универсальный инструмент, за рубежом их используют с детства. Средняя американская семья имеет 2 инвестиционных счета в таких фондах. Многие родители с момента рождения ребенка ежемесячно инвестируют небольшую сумму, чтобы к 18 годам у ребенка были деньги и на обучение и на квартиру.

Инвестиции во взаимные фонды в развитых странах столь популярны просто потому что:
1. Инвесторы надежно защищены законодательством.
2. Людям не нужно быть экспертами в инвестициях. Они доверяют деньги в фонды, которыми управляют профессионалы с более чем 20-летним стажем. Инвестиции во взаимные фонды практически не требуют времени - только раз в квартал встретиться со своим фин. консультантом и перебалансировать портфель.

Во многих странах ответственность за создание пенсионного капитала переходит от государства к взаимным фондам. Пенсионная система - это финансовая пирамида. Текущие вкладчики платят за прошлые поколения. Я думаю все слышали про "старение населения". Получающих выплаты становится больше, чем вносящих. В такой ситуации пирамида слабеет и рушится. Обеспечить себя в старости - это наша личная ответственность, взаимные фонды могут отлично помочь и в этой задаче.

(Продолжение в следующем посте👇🏻)

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:06

НУЖНО. ТРАТИТЬ. МЕНЬШЕ.

Напишу-ка я вам историю в свободном формате) всё-таки хочется сохранить какую-то легкость взаимодействия, а не учебник по инвестициям писать.

Пришел недавно ко мне клиент: Виктор из Армавира, 25 лет. Хочу, говорит, записаться на консультацию. Добро, прояснили желаемый результат, выбрали время. В назначенный срок созвонились, познакомились. Смотрю - выглядит неплохо, жизнью вполне доволен. Перешли к его задачам. Поставили финансовую цель, рассчитали необходимые усилия, перешли к разбору его финансовой ситуации. И вот тут меня ждал сюрприз.

Я люблю общаться с людьми о деньгах. На консультации я не только всё время рассказываю об инвестициях, я задаю много вопросов и перенимаю чужой опыт. А чужая жизнь - это всегда другой мир.

Так вот, спрашиваю я его: сколько зарабатываешь? Отвечает: 22000 рублей. Ок, думаю, вполне нормальный доход для его города. А сколько можешь инвестировать? Отвечает: 15000 рублей. И тут я отчетливо услышал, как у меня в мозгу под давлением поступившей информации захрустела какая-то шестеренка. В 25 лет жить на 7000 рублей? Не знаю что меня сподвигло спросить: в своей квартире живешь? Отвечает: нет, снимаю.

И вот тут мой мозг треснул окончательно.

Знаете это чувство, когда вы понимаете, что что-то в жизни явно делаете не так? Виктор снимает квартиру примерно за 4000. Значит живет на 3000 рублей в месяц. КАК?! О_О Я даже когда студентом был и в общаге жил - у меня уходило больше! А сейчас я в Москве живу, здесь и доходы и расходы, скажем так, отличаются... 3000 не всегда хватит с друзьями в бар сходить =\ И когда в моей картине мира возник человек, который живет на 3000 (пусть даже если он недооценил в 2 раза, и на самом деле тратит 6000р), я задумался.

Надо. Снижать. Расходы. Ибо нефиг.

На инвестиции у меня и так уходит более 20% дохода, но тут я осознал, что мой инвестиционный потенциал несколько больше :)

Думать - это вообще полезное занятие. Я задался вопросом: как мои расходы выросли до таких размеров? Ответ прост: голод. Мы живем в мире потребления и имеем массу вариантов для растраты денег. И когда доходы начинают расти - мы начинаем покупать все то, что раньше было нам недоступно. Дороже вещи, лучше продукты, новые развлечения... А нужны ли они на самом деле? Нет, без всего этого легко можно обойтись. Я до сих пор не могу понять чем отличаются джинсы с рынка за 2000 и джинсы Levi's за 8000. Степенью пафоса при произнесении названия бренда?

Виктор - красавчик! Не поддался потребительскому влиянию общества! Своим примером заставил меня задуматься, а теперь, возможно, и вас ;)

P.S.
Само собой, все данные, и даже слегка цифры, изменены в целях конфиденциальности.

#коучинг #кейсы
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:53

ФОРМУЛА СОЗДАНИЯ КАПИТАЛА

Она состоит из трех частей:

1. Деньги. Чтобы построить кирпичный дом нужны кирпичи. Чтобы деньги делали деньги вам нужны деньги.

2. Время. Чем больше у вас есть времени, тем меньшая сумма вам нужна для создания капитала. 1$ при инвестировании под 20% годовых превращается в 1 000 000 $ за 72 года. Поэтому проще и лучше начинать инвестировать в 22 года, чем в 52.

3. Дисциплина. Я бы назвал эту часть формулы наиболее важной.
Недостаточно просто открыть инвестиционный счет и закинуть на него начальную сумму. Нужно иметь силу его с равномерной периодичностью пополнять. Нужно иметь силу не зарезать курицу, когда она начнет приносить золотые яйца, забрав все деньги со счета на покупку, например, замка в Германии. Для этого нужно выстроить свою финансовую систему, вести учет, контролировать расходы, быть финансово грамотным и т.д.

Сколько людей начинают копить, создают неплохую сумму... и тратят ее на отпуск? Или на машину? Отпуск и машина это замечательно, но только когда они не являются причиной смерти еще не рожденной золотоносной курицы.

Итак, формула создания капитала:
Капитал = Деньги * Время * Дисциплина

Если у вас много денег, есть время, но нет дисциплины, то сколько угодно умножайте на ноль, капитал не создастся.

Время есть у всех. Просто у кого-то больше, у кого-то меньше.

И деньги есть у всех, у кого-то больше, у кого-то меньше. Если у вас вообще нет денег - значит вы что-то делаете в этой жизни не так, и перед тем как задумываться о создании капитала нужно задуматься о создании денежного потока достаточного хотя бы для проживания. Возможностей в этом мире предостаточно, главное брать ответственность за свою жизнь на себя, а не винить окружающих людей или государство.

Все в наших руках 😊

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:49

СМЫСЛ ПАССИВНОГО ДОХОДА

Как выглядит жизнь инвестора с точки зрения активного и пассивного дохода.

Сначала по традиции небольшая справка:
Активный доход - когда вы получаете деньги за свою активную деятельность (например, ходите на работу).
Пассивный доход - когда вы много раз получаете деньги за какие-то действия, совершенные в прошлом, не совершая активных действий в настоящем (например, инвестиции. Вы совершили действие в прошлом - инвестировали капитал, и теперь постоянно получаете доход за это действие).

Многие мечтают, что когда создадут существенный пассивный доход, то купят домик на берегу моря, будут лежать на пляже под пальмой и пить коктейли до конца жизни. Красивая мечта! Только нереальная. Знаете почему?

Не буду отвечать сам, отвечу песней!... тьфу, притчей!

Один человек умер и очутился в прекрасном саду, среди фонтанов и плодовых деревьев, на ветвях которых пели нежными голосами прекрасные птицы. Перед ним появилась сияющая крылатая фигура и сказала:

—Я к твоим услугам, мой господин. Требуй, чего только пожелаешь.

Человек попросил еды — и прислужник, взмахнув рукой, сотворил стол с самыми роскошными блюдами. Человек захотел пить — перед ним появились кувшины с родниковой водой, соками и лучшим вином. Человек захотел отдохнуть — возникла кровать, и рядом стояли прекрасные девушки с опахалами. Человек захотел секса — и девушки отложили опахала...

Так прошёл день, другой, третий... И человеку стало скучно проводить дни за едой, прогулками и прочими развлечениями. Он сказал прислужнику:

—Я хотел бы заняться какой-нибудь работой.
—Проси о чём угодно, но не об этом. Желаешь насладиться музыкой, прекрасными танцовщицами, конной прогулкой, охотой на львов, пением птиц, изысканными винами? Только скажи!

Человек провёл в праздности и развлечениях ещё несколько недель. И снова ему стало скучно. Он опять вызвал прислужника и сказал:

—Дай мне какую-нибудь работу.
—Здесь нет работы. Здесь для тебя есть только отдых и развлечения. Тебе предстоит вечно жить в праздности и удовольствиях.
—Тогда лучше отправь меня в ад! — в гневе закричал человек.

Крылатый прислужник заржал и спросил:

—А ты до сих пор не понял, где ты?

Мораль сей басни такова: не пляже под солнцем всю жизнь пролежать не получится. Сами не сможете, даже когда будет такая возможность. Во всех нас есть потребность творить и самореализовываться.

Технически, пассивный доход дает возможность лежать на пляже и ничего не делать. Но на самом деле смысл пассивного дохода ровно в обратном: он дает возможность делать очень много!

#коучинг #инвестиции
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:45

3 ФИНАНСОВЫХ СЦЕНАРИЯ (Заключение)

Продолжаем говорить о финансовых сценариях жизни. Переходим к заключительной части.

Если у вас нет никакого финансового плана, значит, вы планируете сценарий «Бедности» просто еще не знаете об этом. А теперь вы можете сделать сознательный выбор.

Необходимо очень четко уяснить, что вы выбираете не между богатством и средним уровнем жизни. Ваши альтернативы – состояние зависимости (от государства, детей и пр.) или привычный образ жизни.

Цена вопроса

Легко сказать: «с завтрашнего дня я начинаю жить по сценарию богатства». А вот сделать это гораздо труднее. За все нужно платить. И, выбирая финансовый сценарий жизни, нужно смотреть не только на радужные перспективы богатства, но и на издержки каждого из сценариев.

Подавляющее большинство людей живет по сценарию бедности. И не потому, что не хотят быть богатыми. А потому, что реализация этого сценария ничего не требует – ни усилий, ни денег, ни изменений. Оставьте все, как есть, и вы обязательно придете к бедности.

Цена сценария «Комфорт» — изменение финансовых привычек. Вам придется научиться основам управления деньгами и пассивному портфельному инвестированию. Больших сложностей в плане знаний и умений здесь нет. Реализация сценария комфорта довольно проста. В самом общем виде она выглядит довольно банально: «инвестируйте в будущее часть своих сегодняшних доходов».

Главные проблемы на пути к финансовому комфорту – психологические. Требуется жесточайшая дисциплина. Либо вы измените свои привычки, либо вернетесь к сценарию бедности. Легко откладывать 10% дохода месяц-два, полгода. А на сроках 5-10 лет неоднократно возникают сомнения и соблазны. Люди не достигают финансового комфорта не из-за нехватки каких-то знаний или умений, а из-за банального отказа от нового образа жизни и возврата к привычному сценарию бедности. Переход к сценарию комфорта сродни отказу от курения.

А кто говорил, что будет легко? 😊 Нелегко, но просто. Хорошая новость заключается в том, что перейти к сценарию комфорта может каждый.

Цена сценария «Богатство» — стать профессиональным инвестором. Формула «инвестируй 10% от дохода» здесь не сработает. Переход к богатству требует тщательного планирования и контроля своих инвестиций, активного управления портфелем и много чего другого. Этот путь не для всех. Инвестиции должны стать неотъемлемой часть вашей жизни, вам придется много работать над ними самостоятельно и привлекая профессионалов, например, финансовых консультантов. И гарантий результатов, увы, нет.

Еще раз подчеркиваю, что «богатство», «комфорт», «бедность» — не используются в бытовом понимании. Это не характеристики уровня жизни. Можно скромно жить по сценарию «богатства» и шиковать в сценарии «бедности». Выбор сценария – это выбор будущего. Рассчитываете на заботу других (государство, дети, родственники, друзья) – добро пожаловать в сценарий бедности. Вы хотите независимости и самостоятельности? Ваш выбор – сценарий комфорта. Вы сами хотите позаботиться о своих близких? Вам нужно перейти к сценарию богатства.

Сделайте выбор сейчас, иначе выбор за вас сделают другие!

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:41

3 ФИНАНСОВЫХ СЦЕНАРИЯ (Сценарий бедности)

В течение нашей жизни мы все проделываем один и тот же путь. Сначала мы не зарабатываем ничего, потому что живем с родителями. Потом мы начинаем подрабатывать, работать, меняем работу. Денежный поток (сумма денег, которые проходят через наши руки) начинает резко увеличиваться. На этом этапе покупается первая машина, первая недвижимость. Люди вступают в брак, у них рождаются дети и так далее. С финансовой точки зрения люди довольно похожи, мы все проживаем похожие циклы.

У всех нас есть период трудоспособности, в течение которого мы зарабатываем деньги. В течение этого периода денежный поток растет и кажется, будто так будет бесконечно. Бизнес будет переть бесконечно, зарплату будут повышать бесконечно, можно менять работу и этот праздник будет длиться вечно. Есть такие люди, которые зарабатывают по 3-5 млн. руб. в месяц и тратят 3-5 млн руб. в месяц. Еще в кредиты умудряются залезать.

Во второй половине этого периода следует этап, когда денежный поток начинает сокращаться. Растут наши расходы: дети, более дорогие привычки. Затем вступает в силу "возрастная дискриминация", когда начинают платить меньше и люди проигрывают конкуренцию более молодым сотрудникам. Предприниматель может устареть в своих подходах, бизнес не вечен и т.д. В итоге денежный поток начинает снижаться. Чаще всего это происходит незаметно и очень сложно поймать момент когда началось снижение.

Рано или поздно период трудоспособности заканчивается, т.к. заканчивается наша трудоспособность либо наше желание работать. И тут, как бы мы ни зарабатывали до этого, как бы мы ни меняли квартиры, сколько бы домов ни построили и деревьев не посадили - в конце такого сценария деньги заканчиваются. И всё. Пенсия. Дохода нет, а расходы хочется продолжать на том же уровне. Появилось время, хочется путешествовать, помогать семье - но денег просто нет. Если не позаботиться об этом заранее, то наступает резкое снижение уровня жизни, причем довольно болезненное.

Начинается "период дожития". Жизнь в зависимости от детей или государства. И хорошо, если дети есть, могут и хотят вам помогать...

Это сценарий бедности.

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:59

УСПОКОЙСЯ И НЕ НАВОДИ ЛИШНИЙ ШУМ,

Давным-давно, когда еще никто не знал про вейпы и гироскутеры, устраивался я на работу в стратегический консалтинг. Хоть за плечами у меня и было 2 года опыта работы в продажах и опыт 3-х бизнесов, но было ощущение, что это первая моя серьезная работа. Я прошел 8 зубодробильных этапов собеседования, в числе которых были математические и логические тесты, психологические, тесты на аналитические способности, стресс-тест, кейс-тест... В общем, я был очень рад, что я прошел.

Я вышел на свой первый рабочий день. Оформил документы, познакомился с рабочим местом. Сижу. Энтузиазм аж из ушей брызжет, в крови адреналин. Холодные руки трясутся от желания работать и оправдывать ожидания. Все вокруг чем-то заняты, а что делать мне - не знаю. Начал приставать к коллегам на тему "дайте мне работу".

Мне тогда сказали очень мудрую вещь:
-Сядь, успокойся и не наводи лишний шум. Будет что делать - мы скажем. А пока разберись в основах.

На днях я увидел в этом четкую параллель с инвестициями :) очень часто я наблюдаю следующую картину:
Человек открывает инвестиционный счет. Документы все готовы, счет открыт, все возможности есть. У свежеиспеченого инвестора трясутся руки от желания заниматься своими инвестициями. Он хочет покупать. Он хочет продавать. Он жаждет "инвестировать"! И тут на белом коне появляюсь я и заявляю: "Успокойся и не наводи лишний шум. Нужно будет что-то менять - я скажу." А менять что-то нужно в худшем случае раз в месяц... В лучшем - раз в год.

Друзья, инвестиции - это марафон, а не спринт. Мы здесь инвестируем, а не спекулируем. Это долгий и верный путь, излишние телодвижения только отдаляют нас от нашей цели. Есть даже такая штука: разница между доходностью инвестиций и доходностью инвестора.

Смысл в следующем: была масса исследований (от компаний типа Morningstar, Dalbar), где стремились определить влияние поведения инвестора на реальную доходность. Выводы, как правило, следующие: долгосрочная доходность инвесторов ниже доходности инструмента. Разберем на примере.

Возьмем взаимный фонд. Все, что требовалось - это вложить деньги в фонд и оставить их там.
Но большинство инвесторов действовало иначе. Он и постоянно то вкладывали деньги в фонд, то забирали их оттуда. Постоянно пытались продавать одни активы внутри фонда и покупать другие. В долгосрок такое поведение приводит к колоссальным потерям.

Поэтому, друзья, расслабьтесь и получайте удовольствие от процесса создания капитала. Держите темп и не делайте лишних движений. Тогда мы обгоним 99% тех, кто наводит кипишь и видит в себе потомка Ванги и Нострадамуса.

#финансовая_грамотность_investbase
#обо_мне_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:54

ПОЧЕМУ ОДНИ НАЧИНАЮТ В 20, А ДРУГИЕ НЕ НАЧИНАЮТ ВОВСЕ?

Почему иногда уровень осознанности 23-летних выше чем у 40-летних?

Бывает ко мне приходят молодые люди и девушки, которым 18-23 года (вообще не моя целевая аудитория). Представьте, студенты платят 2000 рублей за консультацию.

На этапе знакомства они демонстрируют исключительную осознанность, которая есть не у каждого взрослого! Нужно начинать сберегать и инвестировать уже сейчас. Не нужно брать кредиты. Нужно инвестировать в себя. Нужна финансовая подушка. Абсолютно правильное мышление, мне остается только подкорректировать, указать путь и подсказать как по нему пройти.

Я, если честно, сильно радуюсь, когда такое слышу от них. Клиентами моими они станут только через пару-тройку лет, так что не в деньгах дело, меня радует само наличие такого уровня осознанности в таком возрасте. Никита, Карина, Анастасия, Анна, Вадим и остальные - вам мои аплодисменты 👏

У меня есть вопрос, на который я не знаю ответа: почему некоторые в студенческом возрасте уже понимают основы создания капитала, а другие не осознают их никогда? Что должно произойти, чтобы человек всё понял и начал действовать?

Много думал на эту тему, но пока есть 2 основные гипотезы:

1. Сложности в жизни. Чем больше проблем встречает человек на пути, чем больше преодолевает их - тем больше его уровень осознанности и правильнее мышление. Некоторых к 20-23 годам жизнь уже попинала.

2. Правильное воспитание. Очень многие из тех, кто ко мне приходит, говорят такую вещь: надо самим сейчас научиться деньгами управлять, а потом уже детей научить, что гораздо важнее.

Я помню, как в 8 классе выиграл 1000 рублей в игровом автомате (единственный раз в жизни, когда мне повезло с азартными играми. Потом я там оставил 100 рублей и больше не играл. 15 лет спустя было еще 2 попытки в Монте-Карло поиграть, целых 50 евро там оставил!). Так вот, я всю свою "прибыль" сразу сложил в заначку :) Да только вот это были сбережения без цели, поэтому спустя полгода я их спустил в компьютерном клубе (дома компа еще не было). Смысл в том, что у меня всегда была привычка сберегать часть дохода, это у меня от родителей. Мы всегда перенимаем их финансовые привычки. Только кто-то перенимает привычку сберегать, а кто-то привычку жить в долг.

Но мне кажется, что сложности в жизни и правильное воспитание - это не всё... Есть что-то еще, что я пока упускаю. Личная ответственность? А она откуда? И так далее. Буду благодарен, если вы в комментариях ответите на вопрос:

Что еще нужно, чтобы человек в 21 год был достаточно сознателен, чтобы заняться созданием капитала?

#коучинг_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:51

НУЖНО ВИДЕТЬ КАРТИНУ ЦЕЛИКОМ.

Статья: нужно больше зарабатывать! Люди в комментариях пишут - нет, нужно меньше тратить!
Статья: Нужно меньше тратить! Люди в комментариях пишут - нет, нужно больше зарабатывать!
Пост: Нужно уметь ждать! Люди в комментариях пишут - нет, нужно действовать и добиваться!
Ну и так далее...

Перейдем к сути: во всем должен быть баланс. Нужно больше зарабатывать и меньше тратить. Нужно больше действовать, при этом нужно уметь ждать.

Если рассматривать любое утверждение в отдельности, то его можно возвести в степень абсурда. Даже безобидное "нужно больше сберегать" можно превратить в "откладываю 90% дохода, а сам питаюсь только дошираком, лето провожу в лесу и моюсь под дождем, чтобы не платить за квартиру".

Кредиты - зло? Конечно нет, есть ведь кредиты на бизнес, которые позволяют использовать эффект рычага. Даже кредитными картами можно пользоваться так, чтобы получать от них только плюс. Нет в мире абсолютных истин. В инвестициях их тоже нет. Есть люди, которые зарабатывают на форексе. Есть люди, которые теряют на взаимных фондах.

Нужно видеть картину целиком.

А для этого нужно оперировать вероятностями. Можете каждую мою фразу рассматривать так: Нужно уметь ждать = Если вы умеете ждать, то вероятность, что вы будете зарабатывать больше денег, увеличится, по сравнению с вариантом, где вы ждать не умеете. Вероятность лишиться денег на форексе гораздо выше, чем заработать. Вероятность создать капитал в помощью взаимных фондов гораздо выше, чем потерять их там.

Мораль: Не бывает абсолютных истин. Не бывает инвестиций без риска. Не нужно делать выводы, пока не увидите всю картину. А чтобы её увидеть - нужно спрашивать, а не утверждать.

#коучинг_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

11 октября 2017 21:48

НЕДОЛГОВЕЧНОСТЬ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ.

Вы всё еще думаете, что государство о вас позаботится?

МЭФ провел исследование пенсионной системы в разных странах мира. Основной вывод: "На нас пенсии рассчитаны не были". В нескольких тезисах это все выглядит так.

1. Пенсионная система, спроектированная в 60-х годах прошлого века, предполагала выплаты в течение 5-8 лет после достижения пенсионного возраста. После этого получатели пенсии обычно умирали. Продолжительность жизни с того времени увеличилась в среднем на 11 лет, а в Японии аж на 16 лет. Таким образом, пенсионная система несет нагрузку по выплатам в 2-3 раза больше, чем та, на которую она была рассчитана.

2. Источник дохода для пенсионеров - это а) пенсии, спонсируемые государством, б) пенсии, зависящие от предыдущей трудовой деятельности и в) банковские проценты на нажитое непосильным трудом. Инфляция никуда не девается, проценты по вкладам стремятся к нулю, а современные пенсионеры никак не готовы жить впроголодь. Пенсионные доходы уже не могут покрывать приемлемый уровень потребления современных пенсионеров.

3. У женщин разрыв между пенсионными доходами и приемлемым уровнем потребления больше, чем у мужчин, на 30-40%.

4. Продолжительность жизни все еще увеличивается. Как следствие, разрыв между доходами и расходами пенсионеров растет угрожающими темпами - процентов на 5 год. К 2050 году этот разрыв увеличится в разы: в США, Великобритании, Канады в 4-5 раз, в Китае в 10 раз, в Индии почти в 30 раз. Общий размер этого разрыва в целом по миру увеличится почти в 6 раз и составит $400 триллионов долларов. Для справки - эта сумма в 5 раз больше, чем сегодняшний размер глобальной экономики.

Выводы

1. Сегодняшние тридцатилетние с жалостью смотрят на сегодняшних пенсионеров. Это еще цветочки по сравнению с той ж... кхм... ситуацией, в которой окажутся по достижению пенсионного возраста они. Работа до самой смерти - это еще самое лучшее, что их может ожидать.

2. Если у вас всё еще остаются надежды, что государство о вас позаботится - вы невероятный оптимист! Рекомендую вам почитать про "Парадокс Стокдейла" (в тяжелых условиях оптимисты умирают первыми).

3. В условиях, когда инфляция выше ставок по депозитам, как никогда актуальны инструменты создания капитала с доходностью, превышающей инфляцию. Иначе любые накопления бессмысленны.

4. На жилую недвижимость в РФ тоже надеяться не стоит. Последнее время ко мне обращается все больше риелторов, которые избавляются от недвижимости... ) когда профессионалы уходят с рынка, это наверно что-то значит. Как думаете, что? ;)

Резюме:

На государство надейся, а пенсию создавай сам. Вы, конечно, можете игнорировать эти факты и жить сегодняшним днем... Это отличный способ передать финансовые проблемы по наследству.

пруфлинк: https://www.weforum.org/agenda/2017/05/5-things-you-n..

И бонусом новость:
http://www.rbc.ru/economics/31/05/2017/592dee2d9a7947..

#финансовая_грамотность_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

10 октября 2017 20:01

ЧТО НУЖНО, ЧТОБЫ ПОЯВИЛИСЬ ДЕНЬГИ?

Чтобы сделать деньги...нужны деньги?

Когда я был молодым и зеленым, я думал: вот было бы шикарно, если бы кто-то мне денег просто дал. Вон сколько в мире миллионеров! Что им стоит раздать часть денег? Но что-то не задалось и мешок денег с неба мне не свалился. Прошло 20 лет, я начал неплохо зарабатывать, не миллионы, конечно, но все равно неплохо. Я задал себе такой вопрос: у меня есть близкие люди с финансовыми проблемами. Почему просто не дать им денег, чтобы они эти проблемы решили?

Как думаете, что будет, если все деньги мира собрать и разделить поровну между всеми людьми? Через пару лет деньги распределятся примерно так же, как и сейчас.

Со времен Великой депрессии и вплоть до 1996 года правительство США гарантировало выплату денег гражданам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Если люди проявляли инициативу и находили работу, то выплаты от государства прекращались. Тем временем у людей появлялись дополнительный расходы: добраться до работы, прилично одеться, заплатить налоги и т.д. Часто денег в итоге становилось меньше, чем когда получали пособие по безработице.

Сами по себе деньги не могут решить финансовых проблем. Если люди обращаться с деньгами не умеют, то сколько денег им не дай, это окажет лишь краткосрочный эффект. А то и вообще губительный...

Знакомы ли вы с историями жизни тех, кто выиграл кучу денег в лотерею? Самоубийства, алкоголизм, наркотики и т.д., одна история криминальнее другой. Если обошлось без эксцессов, в среднем люди спускают выигранные деньги за 2 года. А потом всё возвращается на круги своя... Долги, суды, коллекторы. Ходят легенды об одной-единственной женщине, которая после крупного выигрыша смогла сохранить капитал. Говорят, она после получения денег просто исчезла со всех радаров. Не отвечала на звонки, не появлялась дома. Через несколько лет всплыла в другой стране и другим паспортом :)

Мораль в следующем: если вы не можете правильно управлять небольшими деньгами, почему вы думаете, что сможете управиться с большими? Если вы не можете отложить 10% от дохода и не трогать их, почему вы думаете, что если вам с неба упадет миллион долларов, то вы сможете грамотно его распределить?

Хотя большинство из подписчиков этого блога, наверно, смогли бы. Совсем потерянные люди блог про инвестиции не читают ))) но мысль мою вы уловили.

У меня есть близкие люди, у которых финансовые проблемы. Я бы помог деньгами... да только деньгами тут не поможешь. Пока человек сам не решит из финансовой ямы выкарабкаться, помочь ему невозможно.

Чтобы у вас появились деньги... нужны не деньги.

А что нужно?

#коучинг_investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

24 мая 2017 14:12

ЧТО ТАКОЕ ETF И С ЧЕМ ЕГО ЕДЯТ?

ETF (Exchange Traded Funds) – биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги (паи) которых торгуются на бирже или, другими словами, прозрачная "упаковка", в которой можно купить "весь рынок целиком". ETFы похожи на ПИФы, но у них нет элемента доверительного управления, это инструмент для самостоятельной торговли.

А теперь на пальцах. Допустим, вы верите что сейчас акции нефтедобывающих компаний полезут вверх и жаждете на этом заработать, запах денег ударил в голову. Но вы держите себя в руках и не хотите вкладывать все деньги в акции одной компании, вы хотите диверсифицировать портфель, чтобы у вас были акции и Лукойла, и Газпрома, и Сургутнефтегаза и всех остальных. Однако у вас не хватает денег, чтобы купить по одному пакету акций (лоту) всех лучших участников нефтегазового сектора РФ, хотя очень хочется! Вы вспоминаете, что у вас есть друг Володя, у которого денег намного больше, чем у вас, и у него как раз собран портфель ценных бумаг компаний нефтегазового сектора. Вы приходите к Володе и покупаете долю в его портфеле (пай). Таким образом, вы за одно действие сразу получаете диверсифицированный портфель акций нефтегазового сектора. Володя (ETF), само собой, берет на свои услуги небольшую комиссию, но в разы меньшую, чем другой ваш знакомый Абрам (ПИФ).

ETF представляет собой портфель различных активов. Внутри могут быть акции, облигации, золото, недвижимость и т.д. Соответственно, покупая или продавая пай ETF, вы на самом деле торгуете корзиной некоторых активов.

Большим плюсом является прозрачность ETF. Например, вы можете зайти на страницу ETF и увидеть, что внутри на 16% - акции Apple, 10% - Microsoft, 7% - Facebook и так далее.

Итак, плюсы ETF:
1. Прозрачность - вы знаете, что внутри
2. Низкий порог входа
3. Ликвидность - большинство ETF можно быстро купить и продать
4. Диверсификация - ETF это сразу портфель разных активов
5. Низкие комиссии
6. Разнообразие

Пока что на Московской бирже представлены только ETF компании ФинЭкс к количестве 12 штук. За рубежом же выбор гораздо больше )

Например, линейка ETF от семейства взаимных фондов Blackrock, iShares, включает в себя практически все виды инструментов, например, казначейские облигации США разных сроков, индексы различных стран (Япония, Германия, Сингапур, Испания и др.), различные секторы фондового рынка и многие другие. Всего компания является “провайдером” 337 биржевых фондов, являясь крупнейшей в мире и по этому показателю.

Или, например, линейка ETF от семейства взаимных фондов Vanguard - 55 биржевых фондов, охватывающих весь фондовый рынок США. Тут вам и индексы, и по фонду на каждый сектор экономики... Есть что выбрать.

Как купить ETF? Также, как акцию, через брокера. Механизм ровно тот же самый.

Резюме:

ETF - хороший финансовый инструмент. Стоит ли вам их покупать? Если вы выбираете торговать на фондовом рынке, то однозначно да. Если вы не хотите самостоятельно решать, какой из пары тысяч ETF вам подойдет - доверьте это дело профессионалам. В моем портфеле есть стратегия Silver Arrow (SA20), которая реализуется на базе ETF. Среднегодовая доходность - 13% в валюте. При этом стратегия довольна консервативная за счет дополнительного уровня диверсификации.

#вложения
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:32

ВЫГОДНЫ ЛИ ДЕПОЗИТЫ В ДОЛЛАРАХ

Выгодно ли делать вклад в банке в долларах?

Для начала я посмотрел на банки.ру что сейчас предлагают банки. Если не учитывать предложения, где чтобы открыть вклад на выгодных условиях вы должны быть одноглазым пиратом из Сыктывкара (депозиты с условием), то вполне можно вложить деньги под 2,25%.

Что такое 2,25%? Это когда вы вкладываете $10000, банк их год крутит, и платит вам за это только $225. При этом инфляция доллара за 2016 год - 2,07%. Историческая среднегодовая инфляция доллара - 3%. Иными словами, как и с любым банковским депозитом, вы, в лучшем случае, сможете отбить инфляцию.

В долларовом депозите есть смысл только тогда, когда вы чувствуете второе пришествие дорогого доллара. Если же вы верите в крепкий и могучий рубль, тогда в долларовых депозитах для вас вообще смысла нет.

Я в долларовых депозитах смысла вообще не вижу. Если сумма небольшая (до долларового эквивалента 1,4 млн руб), то 2,25% вам погоды не сделают, стоит ли снижать ликвидность? Если же сумма большая - безопаснее деньги хранить не в наших банках уж точно.

Поэтому если хотите держать сумму в долларах, то долларовый депозит подойдет вам только в том случае, если вы:
1. На 100% уверены, что деньги вам в течение года не понадобятся.
2. Опасаетесь обесценивания рубля.

Напоследок хочу донести важный смысл: у вас должна быть особая заначка на "ухватить возможность". В нашей жизни мимо нас проходят тысячи возможностей ежедневно. И некоторые из них мы даже замечаем! Но не всегда у нас необходимый капитал, чтобы их ухватить. Вы не представляете каким был бы мир, если бы не вот эта ситуация: "О! Я вижу отличную возможность! Надо вложить всего 1 млн. рублей и он у меня есть! Хотя.. Депозит кончается уже через 2 месяца, если сейчас выведу деньги, то потеряю проценты... Да и идея так себе. Депозит закончится, а там посмотрим..."
А Через 2 месяца окно возможностей обычно закрывается. Либо человек перегорает, либо возможность.

Поэтому не стоит лишний раз ради копеек замораживать деньги.

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:20

2. По налогу на доход, полученный от операций со средствами ИИС — сумма дохода на момент закрытия счета освобождается от подоходного налога (13 %). Если вы крутой трейдер с 20-летним стажем, получаете стабильно доходность существенно выше 39% в год (мой расчет), тогда этот тип будет вам более выгоден.

Разберем на примере. Вы инвестируете по 400 000 в год, хорошо торгуете на акциях, получаете стабильно 39% доходности в год. Тогда за 3 года вы накопите 1 200 000 рублей и получите прибыли 1 203 088 рублей. Вам пришлось бы заплатить налог на прибыль в размере 1 203 088*0,13=156401 рубль. Но вы выбрали тип ИИС "без налога на прибыль", так что вы их платить не будете. Итого вы получите финансовый результат 1200000(накоплено) +1 203 088(прибыль) -156401(налоги) +156401(налоговый вычет) =2 403 088.

Круто, да? ) да вот только если вы получаете стабильную прибыль меньше 39%, то этот тип счета для вас гораздо менее выгоден. С учетом того что доходность это заоблачная, кому вообще нужен этот счет? Тем, кто получает ЗП в конверте или иными не облагаемыми НДФЛ методами. В этом случае для вас отсутствие налога на прибыль уже будет бонусом :)

Какие есть риски у ИИС?

1. Биржевые риски. Акции могут дешеветь. Облигации тоже могут упасть в цене, если вы не будете держать их до даты погашения. Также всегда возможен (хоть и с малой вероятностью) дефолт компании-эмитента (чьи акции или облигации вы купили).

2. Небиржевые риски. Не открывайте ИИС у мелких непонятных брокеров, они могут испариться с вашими деньгми, защиты у ИИС как у банковских вкладов нет (пока только разговоры об этом). Вкладывайте через топ-5 брокеров, не ошибетесь.

Я бы еще добавил маловероятный, но всё-таки риск: наше государство что-нибудь испортит в этой красивой системе. Доходы нашего бюджета за 2016 год = 13.7 трлн руб, расходы = 16.1 трлн. руб. Дыра в бюджете - 2,4 трлн. руб. Как они будут закрывать дыру в бюджете? Снижать расходы? Растить доходы? Девальвировать (обесценивать) рубль? Конвертировать банковские депозиты населения в ОФЗ? Уменьшить или отменить налоговый вычет на ИИСы?... ну и так далее, придумать могут много.

Ввели ИИС только пару лет назад. Зачем это государству? Хочет привлечь инвесторов на российский рынок, все-таки инвестиции - двигатель экономики. Идея отличная, да и реализация неплохая. Теперь нужно не испортить... и чтобы российский рынок оставался для инвесторов столь же привлекательным, как и сейчас.

Резюме:
ИИС - хороший инструмент для диверсификации рублевой части портфеля. В совсем уж долгосрок я бы полагаться на него не рискнул, просто потому что это инструмент российской юрисдикции и российского рынка. Но в среднесрочной перспективе (3-5 лет) - инструмент очень и очень неплохой.

Кто желает открыть себе такой счет - обращайтесь, сделаем)

#вложения
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:09

Самыми крупными, известными, древними взаимными фондами являются такие компании как BlackRock, Fidelity, Putnam Investments, The Vanguard Group, Franklin Templeton, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Allianz, Goldman Sachs и другие.

Они ведут свою историю с 1930-х годов, капитализация (объем инвесторских денег под управлением) одного только Franlkin Templeton составляет 800 млрд. долларов. (Для сравнения, весь годовой оборот РФ составляет 130 млрд долларов.) Почему люди инвестируют в эти фонды? Да просто потому что эти взаимные фонды проверены временем и с их помощью можно спокойно получать 10-20% годовых в валюте. Они пережили все кризисы последних десятилетий сохраняя и приумножая капиталы своих инвесторов.

Порог входа в эти фонды начинается от 50000$. Но мы же говорим об инвестициях для начинающего инвестора? Чтобы доходность 10-20% и защита инвестора как в BlackRock.

Существуют компании, которые открывают дорогу в крупнейшие взаимные фонды для инвесторов с парой тысяч долларов на руках. Принцип очень прост: за определенную комиссию они аккумулируют небольшие капиталы инвесторов в пулы по 50 000$ и отправляют в крупнейшие мировые фонды.

То есть имея на руках капитал всего 2000$ на самом деле можно инвестировать в инструменты уровня Morgan Stanley.

Что это за компании и как с их помощью начать инвестировать?
Об этом будем говорить до конца недели!

#вложения
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 11:07

НУЖНО. БОЛЬШЕ. ЗАРАБАТЫВАТЬ.

Когда зарабатываешь хорошие деньги, глупо ограничивать себя во всем ради сбережений и инвестиций. От жизни нужно получать удовольствие!

Но давайте не будем забывать, что потратить можно абсолютно любые деньги. Растут доходы - растут расходы. Ко мне приходили уже не один и не два клиента, которые зарабатывают более 200 000 рублей в месяц, при этом вообще не могут ничего откладывать. Тратят все что зарабатывают. Еще и кредиты висят...

А как же инвестиции в свое будущее?

Есть и другой аспект: именно голод двигает нас вперед. Голод заставляет нас развиваться. И если все ресурсы пускать на его утоление - тогда теряется сильнейший источник мотивации! Почивать на лаврах приятно, но нихрена не продуктивно.

Так где же грань? Как не потерять контроль за расходами?

Барабанная дробь, сейчас буду делиться мощнейший системой самомотивации! Вот она:

10% от любого дохода откладывать на "Хочу". Про 10% на сбережения все знают, а про 10% на Хочу - немногие.

Разберем на моем примере. Я себе хочу новый телефон, стоит он 60000. В принципе, я могу пойти и купить его просто с месячного дохода, на жизнь мне после этого вполне хватит. Но блин, вот так вот просто пойти и выложить 60 штук?! А как же голод? Как же запланированные инвестиции, которые придется урезать?

Поэтому что я делаю: 10% от любого дохода я откладываю на Хочу. И пока там не образуется 60000, я телефон себе не куплю. Потому что это задействует сразу 2 источника мотивации: боль и желание. И лишиться такой мотивации - как минимум неразумно.

Надоел старый телефон? Тормозит? Раздражает? Отлично! Зарабатывай больше!

Хочешь новый телефон? Выше мощность? Чтобы в кайф? Отлично! Зарабатывай больше!

Хочешь купить Maseratti? Дом из клееного бруса? Путешествовать по полгода? Отлично! Зарабатывай больше!!!

Вы не представляете как эта система бесит ))) вроде бы и могу пойти и купить, но нельзя... прям ужас как бесит!! Но она позволяет держать темп. Она позволяет контролировать рост расходов. Она позволяет зарабатывать больше.

Этой системе следовать сможет не каждый. Она требует высокого уровня дисциплины и силы воли. Но тот, у кого хватит сил - сможет добиться абсолютно любой цели.

#коучинг #финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:54

ЕСЛИ ТЫ МНОГО ЗНАЕШЬ, НО НЕ ПРИМЕНЯЕШЬ ЭТИ ЗНАНИЯ, ЗА ЭТО ПРИДЕТСЯ ПЛАТИТЬ

До тех пор пока мы только читаем, учимся и планируем, ничего не изменится. Нужны действия, которые меняют окружающую реальность.

Когда я учился в своей первой академии коучинга, еще в 2013 году, со мной в группе был дед, который поначалу очень меня впечатлил. Ему было 65 лет, а он учился коучингу! Думал о создании инфобизнеса, слушал вебинары... Он очень сильно меня впечатлил своим опытом и объемом знаний. Молодец! Пока человек чем-то интересуется - он живет. Мы прошли обучение, потом еще на 8 месяцев вместе в коучинг-марафон попали.

По окончании марафона у меня уже были первые клиенты на коучинг, я провел свои первые тренинги и открыл свою дизайн-студию. У него же за это время не изменилось ничего. Он продолжал учиться, слушал вебинары на тему как вести вебинары... и ничего. Никаких результатов. Просто учился. Планы, мысли... а действий не было.

Если вы что-то знаете, но не используете эти знания на практике, то эти знания ничего не стоят. Я люблю учиться, но когда я все это осознал, во мне поселился страх, что я буду только учиться, учиться, учиться и ничего в этой жизни реального так и не сделаю. Этот страх живет во мне по сей день, звучит он так "Если ты много знаешь и эти знания не применяешь - за это придется платить".

Я продолжаю учиться каждый день, но с тех пор я существенно разбавляю учебу действиями, которые действительно меняют окружающую меня реальность.

#коучинг
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:52

КРЕДИТ - ЭТО ОТЛИЧНЫЙ СПОСОБ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ МОТИВАЦИИ

Поговорим о кредитах. Сначала опишу свой опыт.

Скажу честно, опыт с кредитами у меня довольно скудный 😀 для меня всегда было нормой не покупать, если не было на это денег. Я просто не понимаю как можно наслаждаться чем-то, за что тебе еще придется расплачиваться в будущем.

Я одно время планировал ипотеку, поэтому озадачился формированием кредитной истории (чтобы повысить шансы). Мне понравилась идея от МВидео "рассрочка без переплаты 0-0-24". Я пришел в магазин и хотел купить в эту рассрочку ноутбук за 1000$, тогда это были мои 1,5 белые зарплаты. Представляете, не дали 😆 в трех разных банках отказали. Я взгрустнул и просто оплатил наличными, ноутбук всё-таки был нужен. Так провалилась моя первая и единственная попытка взять кредит. Да и про ипотеку я передумал.

Один раз в бизнесе я поймал кассовый разрыв, но занял у друзей и за неделю отдал. Вот и весь мой личный опыт с кредитами. У меня с детства есть финансовая подушка, так что во время кризисов просто использовал ее по назначению. А если денег не было - питался дошираком, но не занимал.

Пока писал эту статью я задался вопросом: почему так? Какие мои убеждения/знания ограничили меня от кредитов?

Я понял: дело не в математике.

Потребительский кредит / автокредит / кредитные карты и подобные виды кредитов - противоестественны. Природой задумано так, что мы сначала работаем на поле, а потом получаем урожай. А кредит - это сначала съесть мамонта, а потом лениво пойти охотиться - не потому что есть охота, а потому что кому-то должен.

Голод - это то, что двигает человека вперед. Заставляет вылезти из уютной пещеры и стать сильнее, умнее, лучше, иначе мамонта не завалить.

Существует всего два вида мотивации - мотивация ОТ (страха, боли) и мотивация К (мечтам, целям, желаниям).

Когда мы хотим телевизор с диагональю больше, чем у соседа, нами движут оба вида мотивации: страх, что твои друзья подумают что ты лох - телек меньше, чем у соседа! И желание - иметь самый большой телевизор (быть самым крутым) среди соседей!

И тут есть 2 варианта:

1. Зарабатывать больше. Нужно получить увеличить доход из имеющихся источников или найти новые. Нужно стать лучше, чем был.
2. Взять кредит. А потом как-нибудь выплатить. Мотивации никакой нет, у тебя уже есть желанный телевизор. Только зарабатывать ты больше не стал. Еще и будущий уровень жизни себе уменьшил, потому что кредит надо выплачивать.

Вы не поверите, но пример с телевизором - абсолютно реальный, из опыта моего первого наставника. Это было бы смешно, если бы не было так грустно. Примерьте описанную модель мотивации на любую вашу покупку в кредит - в 95% случаев получите то же самое.

Реклама из телевизора говорит: "Зачем ждать? Ты можешь получить это прямо сейчас! Ты достоин!"

Не так. Не заработал - значит не достоин. Остальное - самообман.

Если ты хочешь ездить на Porsсhe - заработай на него. Используй самую лучшую мотивацию - голод.

Закончу эту статью словами Стива Джобса из его речи перед выпускниками Стэнфорда в 2005-м году:

Оставайтесь голодными.

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:47

ДЕНЬГИ - МАТЕРИАЛЬНОЕ ВОПЛОЩЕНИЕ НАШЕГО ВРЕМЕНИ

Хочу донести одну простую мысль.
Деньги - материальное воплощение нашего времени.

Наша жизнь - это время, выделенное нам. Мы тратим время, чтобы заработать деньги. То есть мы превращаем нашу жизнь в деньги.
Таким образом, деньги = материальное воплощение жизни.

Когда мы нанимаем сантехника, чтобы он починил душевую кабину, мы делаем вот что: мы отказываемся от необходимости тратить свое время на то, чтобы научиться ремонтировать кабину и на сам ремонт. Вместо этого мы отдаем ему деньги - наше время, потраченное в другом месте.

Когда мы оплачиваем работу финансового консультанта, чтобы он помог нам создать пассивный доход, мы делаем вот что: мы отказываемся от необходимости тратить свое время на то, чтобы самим научиться инвестировать и не собирать все грабли начинающего инвестора. Вместо этого мы отдаем ему деньги - наше время, потраченное в другом месте.

Как вам такой взгляд на деньги?

Если вы зарабатываете 40 000 рублей в месяц (20 рабочих дней, значит 2000 в день), то стали бы тратить 1,5 недели жизни чтобы купить по сути не нужные вам дорогие очки/босоножки/(ваш вариант)?

Попробуйте каждую стоимость покупки переводить во время, которые вы потратили на зарабатывание данной суммы. Стоит ли оно того?

Наш профессионализм (умение зарабатывать деньги) - это обменный курс времени на деньги. Если мы компетентны, то час нашей жизни стоит гораздо дороже. Что нужно чтобы увеличить количество зарабатываемых денег? Повысить свой профессионализм, потратив на это время.

Всё, так или иначе, сводится ко времени - единому ресурсу, от которого исходит всё остальное.

А количество часов в сутках для каждого из нас неизменно. Время есть у всех нас. Осталось только решить, как мы хотим его потратить.

#коучинг
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:43

3 ФИНАНСОВЫХ СЦЕНАРИЯ (Сценарии комфорта и богатства)

Сценарий комфорта наступает если думать о будущем, и не просто думать, а что-то делать - откладывать на будущее, а не сжигать всё в печке текущего потребления, где могут быть потрачены абсолютно любые деньги. Так вот, если сберегать, то переход к пенсионному возрасту становится гораздо менее финансово болезненным. Когда исчезают источники нашего активного дохода, мы, тем не менее, не теряем в уровне жизни. Количество имеющихся денег сокращается, но мы живем так, как мы привыкли.

Это сценарий комфорта. Живем нормально, но без изысков. Пожить несколько месяцев в Тайланде или каждые полгода ездить лечиться в Китай не можем, потому что проедаем запасы. Обычно дни такого человека заканчиваются вместе с его деньгами. После себя он не оставляет наследства в виде капитала (жилая недвижимость не в счет), и при этом его старость проходит в комфорте.

А есть, конечно, сценарий богатства, по которому живет не так много людей на планете (около 2%). Это люди, которые из года в год создают активы, благодаря которым становится неважно что произойдет с их источником активного дохода. Люди занимаются обеспечением своего будущего с помощью регулярных инвестиций.

После окончания трудовой деятельности они начинают жить так, что им завидуют все окружающие. Они покупают внуку красный корвет на 18-летие. Дают сыну денег на бизнес. Они отправляются в кругосветное путешествие. Они живут в удовольствие и продлевают себе жизнь всеми доступными человеку способами - потому что финансово свободны и живут так, как всегда хотели.

В прошлом эти люди не покупали себе машину лучше, хотя могли бы. Они не покупали себе квартиру больше, когда могли бы. Они отказывались от не являющихся важными на тот момент удовольствий ради будущего, которое для них по-настоящему важно.

На этом пути люди становятся финансово независимы раньше, чем им придет в голову приостановить свою трудовую деятельность. Самое сложное в сценарии богатства: принять решение встать на этот путь. Остальное - дело техники. Такой человек, как правило, оставляет своим наследникам солидный капитал.

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:39

МЕХАНИЗМ ЗАРАБОТКА

Поймите одну важную вещь: в вашей жизни должен быть механизм, который приносит вам деньги. И этого механизма может быть всего 2 вида: 1. Инвестиции 2. Вы сами.

Пока вы не живете на пассивных доход от созданного капитала, механизм по заработку денег - вы сами. Неважно чем вы занимаетесь, работаете на работе, активно торгуете на бирже, занимаетесь бизнесом... Если вы живете на активный доход, механизм - это вы. А любой механизм рано или поздно начинает давать сбои.

В среднем Вы, как механизм по заработку денег, будете хорошо работать лет до 50-60. Потом зарабатывать деньги станет тяжело.

А если вы инвестициями не занимались, не создали механизм, который будет делать деньги за вас - добро пожаловать на пенсию, вас ждет 30 лет жизни в зависимости от детей или государства. И хорошо, если вы сможете на них положиться, иначе вас ждет "период дожития" в нищете.

А в это время люди, которые в свой активный период жизни позаботились о создании механизма заработка денег, будут эти 30 лет путешествовать по всему миру, помогать детям и внукам, лечиться в лучших больницах, продлевать свой "период отдыха" до 120 лет.

Просто потому что они позаботились о будущем заранее, а вы - нет.

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase