Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:38

✔️ Правило четвертое: не бояться размещать капитал за рубежом.

Если покопаться в законодательстве, вы увидите, что это вполне законно, да и несложно и, в ряде случаев, недорого. При этом в развитых странах защита прав инвесторов создавалась и шлифовалась столетиями, поэтому с ней даже сравнивать наше как-то неловко.

Британская недвижимость дает гарантированную контрактом рентную доходность в 5-8% годовых, а американский рынок акций последние 90 лет растет в среднем на 10% в год. Тарифы зарубежных страховых компаний ниже российский в 2-6 (!) раз, и российская семья за три-четыре тысячи долларов в год получает возможность полным составом лечиться в лучших клиниках России и мира (ДМС).

Список преимуществ более развитых финансовых рынков перед нашим можно расширять до бесконечности, но важен сам принцип — живя, работая и воспитывая детей в столь нестабильной стране, как наша, мы просто обязаны сохранять сбережения за ее пределами. Это вопрос не идеологии, а здравого смысла.

Ведь в конце концов, ничто не мешает, заработав деньги на ценных бумагах США, пожертвовать их российскому музею или детскому дому. Это гораздо патриотичней, чем кормить ненасытных застройщиков и банкиров, имеющих номинальную прописку в РФ.

#вложения
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 08:13

Плюс ко всему, кризис подрывает стабильность компаний, которые занимаются строительством нового жилья. Для Москвы такие опасения оказались вполне реалистичными.

По данным компании «Метриум Групп», в нынешнем году в столице должны были ввести в эксплуатацию почти 100 жилых объектов, более половины из которых планировалось к сдаче уже в первом полугодии. Однако процент завершенности оказался рекордно низким — по состоянию на сентябрь всего 22 новостройки готовы к заселению. Своих обязательств перед дольщиками застройщики не выполнили и на треть.

Ок, риски с первичкой выросли, давайте вкладывать во вторичку. Хоть ликвидность здесь и меньше, но раньше вторичка была хорошей защитой от инфляции и давала небольшой доход от аренды. Но те времена прошли:

1. Рынок вторичного жилья в столице серьезно перегружен.
2. Продать квартиру получается только со скидкой, достигающей 10%.
3. Вторичная недвижимость - это все-таки объекты не самого высокого качества - больше половины жилого фонда в столице изношена. В других городах, уверен, ситуация не лучше. А плохое состояние жилья - это доп. затраты на капитальный ремонт.

По статистике, квартиры в старых домах дешевле новостроек на 20% (при прочих равных). Поэтому в качестве объектов для перепродажи с целью приумножения капитала вторичка никогда не представляла интереса.

Пока рынок недвижимости продолжает медленно падать вследствие безденежья граждан и объема предложений, который сильно превышает спрос, я бы рекомендовал не связываться с нашей недвижимостью в инвестиционных целях. Либо будьте готовы к тому, что окупить вложения и обеспечить доход нельзя будет еще как минимум в течение пятилетки. Пик рецессии обещают на начало 2018 года. Но даже после этого срока восстановление будет очень медленным, потока нефтедолларов нам больше не видать.

Итак, из инструмента зарабатывания сверхдоходов недвижимость превратилась сегодня в крайне сомнительный актив, сдача в аренду которого не компенсирует инфляцию и долгосрочное снижение стоимости.

Что же делать?

#вложения
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 07:50

Начать нужно с переоценки роли банковского депозита как лучшего инструмента сохранения капитала. Долгие годы банковские маркетологи при поддержке государства создавали у россиян ощущение, что банк — это универсальный финансовый посредник и лучшее место для хранения сбережений.

Однако банки в России давно перестали выполнять функцию нормального перераспределения денег в экономике. Вместо того, чтобы привлекая деньги в депозиты, передавать их в виде кредитов нуждающимся в деньгах компаниям и людям, банки сегодня направляют до 40% средств на фондовый рынок. Там они вкладываются в ОФЗ и корпоративные облигации.

Вкладчики могли бы сделать это и сами... Технически это просто. Роль банков не в этом.

При этом продолжается зачистка банковского сектора. Число страховых случаев растет: в 2012 г., когда началась массовая ликвидация дагестанских банков, было всего 14 страховых случаев,
в 2013 г. – 27,
в 2014 г. – 61,
в 2015 г. – 77,
а за один только I квартал 2016 г. – 24.

Столь же стремительно растут выплаты АСВ по наступившим страховым случаям:
2012 г. – 14,1 млрд руб.,
2013 г. – 125,2 млрд,
2014 г. – 189,8 млрд,
2015 г. – 435,4 млрд.

К таким масштабам АСВ оказалась не готова. К середине 2015 г. собственные деньги фонда иссякли, и в июне АСВ для финансирования его дефицита обратилось к ЦБ с просьбой о предоставлении кредитов общим объемом до 110 млрд руб. ЦБ сжалился и дал АСВ кредит в размере 75 млрд руб.

Сейчас ЦБ выдал уже 600 млрд. руб. кредитов, 400 из которых уже использовано.

При таких темпах отзывов лицензий фонд АСВ живет исключительно за счет средств ЦБ. Будет ли ЦБ столь же щедр, когда долг АСВ перевалит, скажем, за триллион? А когда ЦБ откажет в кредитах - что будет с АСВ? Или же изменят политику страхования вкладов? Вечно так продолжаться не может.

В связи с этим риски хранения денег на депозитах растут. Это было бы не так плохо, если бы ставка доходности соответствовала риску. Однако средняя ставка по депозитам в российских банках за последние 20 лет лишь дважды превышала инфляцию. Вопреки рекламе, по факту российский депозит никогда не играл роль инструмента накопления капитала, выполняя лишь функцию инструмента сбережения.

Чтобы избежать рисков банкротства банков можно, конечно, перевести средства в банки из ТОП-10. Однако ставки доходности здесь наиболее низки... В июле в Сбере заговорили о введении отрицательных ставок по валютным депозитам. А на днях в Минфине заговорили о введении налогов на депозиты. Это хорошо отражает общий тренд в банковской отрасли... )

Таким образом, вкладывать деньги в небольшие банки сегодня опасно, а в крупнейшие — экономически невыгодно.

#вложения
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

22 мая 2017 15:07

БИЗНЕС И ИНВЕСТИЦИИ

Главное правило работы с рисковыми инструментами: Снимайте сливки!

В продолжение этой темы хочу обратить ваше внимание на бизнес.

Инвестиций времени требует? Да.
Высокая потенциальная доходность? Да.
Умереть может за одну неделю? Да.

Что такое бизнес? Инструмент спекулятивных инвестиций. На него действуют те же правила.

Расскажу вам пару историй:

Виктор - бизнесмен, 59 лет, последние 24 года успешно вел бизнес по продаже стройматериалов. За эти 24 года он купил себе дорогую машину, купил квартиру себе и детям, ездил с семьей в отпуск 2 раза в год в новые страны, оплатил детям образование и т.д. Жил хорошо, ни в чем себе не отказывал, все свободные деньги инвестировал в бизнес. Но последние три года дела шли все хуже, появилось очень много молодых конкурентов, которые вовсю используют интернет-технологии. А Виктор работает по старинке, ему тяжело даются все эти новые понятия: контекст, таргет, конверсия... Бизнес едва работает в точке безубыточности на старых клиентах, которых медленно, но верно переходят к конкурентам. Виктор понимает, что бизнес долго не протянет, а сил строить новый уже нет. А нужно на что-то жить. Накоплений - 1 млн. рублей на депозите. И тут он понимает, что его ждет дальше, и ему становится страшно...

Или другой пример.

Ольга, 56 лет, имеет несколько точек по продаже мужских костюмов из Италии на рынке. Последние 15 лет были довольно успешными, бизнес рос, люди с удовольствием покупали качественный импортный товар. Ольга купила квартиру детям, и еще одну для сдачи в аренду. Ездила в Европу отдыхать, а лечиться в Китай. А тут наступил 2015 год.. евро вырос в 2 раза. Костюмы покупались в валюте, а продавались в рублях. Пришлось увеличить цены в 1.5 раза и сильно пожертвовать маржой (доходностью). И все равно получившаяся цена костюма была слишком высока даже для многих ее постоянных клиентов. Да и доходы населения сильно упали. Бизнес начал приносить намного меньше... Искать новые фабрики для закупок в России, летать по городам, таскать сумки Ольге уже не позволяет здоровье. Бизнес еще приносит доход, но что будет дальше - уже понятно...

Пенсия у Ольги и Виктора будет 7000 рублей + квартиру можно сдать/доход с депозита получить на 12000. 20 000 рублей - неплохо, но привыкли они к другой жизни. Хочется и дорогую машину заправить и в ремонт отдать, и в Китай съездить подлечиться, и отдохнуть съездить, и детям помочь...

Бизнес, как и мы, смертен. Редко когда бизнес живет дольше, чем его создатель. Рушатся даже корпорации.

И еще история-бонус:

Олег - успешный бизнесмен. У него и завод в Ставрополе, и сеть кофеен, и строительная компания. Живет в пентхаусе, деньги грузит чуть ли не мешками. Так продолжалось 7 лет. Потом, в один прекрасный момент, пришли люди, которые захотели всё это себе. И отжали бизнес. Весь. За неделю. И Олег остался очень много должен.

Проблема не только в том, что бизнес смертен, а еще в том, что он иногда ВНЕЗАПНО смертен. Как и все спекулятивные инструменты.

Мораль:
1. Снимайте сливки с бизнеса. 10% от чистой прибыли за большой срок творят чудеса.
2. Направляйте их в надежные инвестиции. Тогда вас ждет жизнь в достатке.
3. Защищайте свой деньги.

Как это сделать - спросите у своего финансового консультанта.

*Все имена и события вымышлены, совпадения с реальными случайны, хотя и весьма вероятны.

#финансовая_грамотность
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase

Блог о надёжных инвестициях

19 февраля 2017 17:59

Всем привет!

Меня зовут Иван Онищенко, я финансовый консультант. Я помогаю своим клиентами и подписчикам создать, сохранить и приумножить капитал. Специализируюсь на зарубежных финансовых инструментах.

Когда я только начинал инвестировать, мне остро не хватало источника, где было бы простым языком написано: как начать инвестировать, в какой валюте, какие есть варианты и т.д. И спросить было не у кого, в моем окружении тогда не было людей, которые занимались бы инвестициями. Само собой, я собрал все грабли начинающего инвестора: форекс-кухни, отсутствие диверсификации и прочие радости.

Моя личная миссия: постоянно развиваться и увеличивать силу своего позитивного влияния на окружающий мир. Как инструмент я выбрал этот блог, в котором я пишу о том как начать инвестировать. Ведь абсолютно не обязательно всем собирать одни и те же грабли, верно?

Для тех, кто только планирует создать капитал, я пишу о:
🔹Необходимых для этого финансовых навыках
🔹Ключевых принципах инвестирования
🔹Финансовых инструментах, подходящих для долгосрочного создания капитала.

Для тех, кто уже имеет достаточный капитал и прежде всего хочет его сохранить, я пишу:
🔹Куда точно не стоит инвестировать вообще
🔹Какие инструменты имеют повышенные риски в текущей экономической ситуации
🔹О наиболее надежных финансовых инструментах, в т.ч. об инвестиционной недвижимости за рубежом.

Для тех, кто планирует приумножить капитал, я пишу о:
🔹Инструментах, где при низких рисках можно получить до 30% годовой доходности в валюте.

Современный финансовый мир изобрел множество инструментов, чтобы создать себе желаемый капитал и пассивный доход. Вам осталось только протянуть руку и воспользоваться ими! И вы обретете желаемую финансовую свободу.

Моя цель - 100 семей - клиентов. Это 100 семей, с которыми я буду работать до конца жизни над их финансовыми целями. Создание, сохранение, приумножение, наследование капитала, финансовая безопасность семьи, фидуциарные вопросы и так далее, работа с профессиональным финансовым консультантом подразумевает взаимовыгодное сотрудничество по любым финансовым вопросам до конца жизни. Это одна из причин, по которым я никогда не порекомендую то, где вы потеряете деньги.

Вы всегда можете обратиться ко мне за консультацией. Я с удовольствием знакомлюсь с новыми людьми и помогаю решить важную для вас задачу.

Надеюсь, что мой блог об инвестициях поможет вам с вашими финансовыми целями. Подписывайтесь, приглашайте друзей! 😊

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 10:37

НОВАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РЕАЛЬНОСТЬ (Часть 3)

Что же делать?

В ситуации, когда главные финансовые и инвестиционные продукты перестают работать, человеку с деньгами и амбициями необходимо кардинально пересмотреть привычные финансовые шаблоны. Сегодня опишу несколько простых правил, соблюдение которых позволит как минимум не потерять, а как максимум — существенно приумножить свои сбережения.

✔️ Правило первое: валюта лучше, чем рубли.

Допустим вы хранили деньги на рублевом депозите 5 лет. Тогда вы получили аж 49,5% рублевой доходности! Да только рубль обесценился в два раза. Так что, фактически, вы получили отрицательную доходность.

В то же время валютные депозиты позволили вкладчикам за пять лет получить доходность в 209%! Хранить деньги в валюте было выгоднее, чем в рублях, на протяжении всей новейшей истории России.

✔️ Правило второе: знать, куда плыть.

Вы должны иметь четкую финансовую стратегию. Необходимо понимать какие у вас есть цели на всех временных отрезках, включая желаемое будущее детей и свою собственную безбедную зрелость и старость. Тот факт, что в России сейчас непонятно что творится, не является оправданием отсутствию плана. На внешний хаос нужно отвечать внутренним порядком.

Прописать стратегию в тетрадке - тоже хорошо, но гораздо более эффективно воспользоваться изобретениями человечества и по всем правилам составить Личный финансовый план. Для избежания ошибок и упущений лучше доверить эту работу независимому финансовому консультанту.

✔️ Правило третье: держать яйца в разных корзинах.

Использовать один или два финансовых инструмента при наличии существенного капитала - не лучшая идея, риски есть всегда. В Европе и США богатые люди к 50 годам используют в среднем 18-20 различных финансовых инструментов (акции, облигации, накопительное страхование, аннуитеты, золото, инвестиционную недвижимость и прочее), что позволяет им эффективно достигать финансовых целей невзирая на кризисы. К этому необходимо стремится и нам.

Да, в РФ не так много финансовых инструментов на выбор. Фондовый рынок слаб и иногда ведет себя как истеричка (кидается из стороны в сторону), понятия "управляющая компания" для сдачи недвижимости в аренду просто не существует, ПИФы на уровне законодательства не могут противостоять кризису, банки торгуют тем, что им выгодно, а не тем, что нужно клиенту, но…

(Продолжение в следующем посте👇🏻)

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 08:12

НОВАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РЕАЛЬНОСТЬ (Часть 2)

Перейдем к недвижимости.

Долгие годы рынок недвижимости РФ рос волшебными темпами, сформировав миф о вечной надежности и перспективности этого инструмента защиты капитала. Почему? Просто начиная с 2000-го года на этот рынок лился дождь их нефтедолларов.

Во время кризиса недвижимость традиционно становится менее привлекательной. Она дешевеет. Несмотря на то, что россияне по-прежнему считают, что недвижимость была, есть и будет лучшим способом вложить деньги, финансовые консультанты настойчиво доказывают обратное. При этом мы берем во внимание два основных критерия надежного размещения капитала:

1. Доходность с учетом инфляции.
2. Баланс риска и надежности.

Во время кризиса, когда рубль слабеет, ставки на ипотечные кредиты растут, а уровень реальных доходов населения снижается - сильно падает спрос на недвижимость. Как следствие, недвижимость бодро начинает дешеветь. Так было в 2008 году, когда цены обвалились на 20%, так происходит и сейчас. В 2008 году владельцам недвижимости потребовалось 3 года чтобы хотя бы выйти в ноль (без учета инфляции и упущенной экономической выгоды).

Доходный потенциал недвижимости я сейчас оцениваю как нулевой. Старт обесценивания рубля в начале 2014-го предопределил судьбу рынка на ближайшие пять-шесть лет.

Выгодную сделку провернули те, у кого были валютные вклады. Недвижимость в долларовом выражении подешевела в 2 раза, люди просто зафиксировали прибыль купив недвижимость "на распродаже".

Проблема не только в инфляции и курсовой разнице. Картину портит НДФЛ (13% подоходный налог). С этого года от его уплаты освобождаются только те продавцы, которые являлись собственниками квартир на протяжении 5 лет. Интересно, каким теперь будет рынок спекуляций с недвижимостью?

(Продолжение в следующем посте👇🏻)

Блог о надёжных инвестициях

23 мая 2017 07:49

НОВАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РЕАЛЬНОСТЬ (Часть 1)

Мы вступаем в новую экономическую реальность.

Предупреждения о «вечной стагнации» (например, прогноз Минфина до 2030 г. или заявления ЦБ) предполагают, что Россия на годы застрянет на уровне низкого роста – порядка 1,5% в год, что как минимум на четверть, а то и наполовину ниже среднемировых темпов. Так что по уровню ВВП на душу населения будем подбираться к Нигерии :)

Лишь по итогам 2019 г. российская экономика вернется на уровень 2013 г. – первого года стагнации, начавшейся еще при высоких ценах на нефть, когда экономика, быстро восстановившись до уровня 2008 г., почти остановилась. Доходы населения к концу десятилетия уровень 2013-го года так и не преодолеют, как и объемы внутренних инвестиций. Плюс ко всему притока иностранных инвестиций ожидать смысла нет, в снятие санкций в ближайшее время верят только оптимисты..

Все это формирует «новую реальность», жить в которой в течение многих лет предстоит всем нам.

Давайте пропустим мысли об эмиграции 😉 всё-таки большинство из нас всё равно не уедет, у нас есть причины любить страну в которой живем. Хоть и стагнация, но у нас по-прежнему можно зарабатывать и успешно вкладывать деньги. Но для этого необходимо четко понимать, что именно изменилось в окружающей среде, и быстро адаптироваться к меняющимся экономическим условиям.

Поговорим о банках.

(Продолжение в следующем посте👇🏻)

Блог о надёжных инвестициях

22 мая 2017 14:59

СОВЕТЫ НЕ РАБОТАЮТ

Сижу я недавно, слушаю человека, и он мне в красках расписывает свои планы по захвату мира (по старту своего бизнеса). Слушаю и думаю "Боже, какая ересь..."

Такое часто бывает с начинающими предпринимателями, у которых в голове каша из обрывочных знаний и личных амбиций. Раньше я в такой ситуации сразу начинал "причинять добро". То есть сразу указывал человеку на откровенные дыры в логике, пытался вразумить и т.д. А сейчас с опытом пришло следующее: спросит - скажу. Не спросит - вперед и с песней набивать собственные шишки. Вот и в этот раз я выслушал, благословил на свершения и отправил покорять новые вершины. Ибо человеку важно было мне рассказать, а не меня выслушать, почувствуйте разницу.

Серьезно, почему мы думаем, что наш совет (даже если и правильный) - это именно то, что нужно человеку? Зачем даем советы даже тогда, когда о них не просят? Заботимся, хотим помочь... Открою вам страшную тайну: советы не работают! Слушать и слышать - очень большая разница. Пока человек не захочет вас услышать - хоть на лбу ему свой совет вытатуируйте, до него не дойдет. А если он не хочет вас слышать - в чем смысл тратить свои силы? Озвучить свое мнение, конечно, стоит, чтобы потом с умным видом сказать "Я же говорил!".

Мораль в следующем: не мешайте людям набивать необходимые им шишки. Хочет человек торговать на форексе - флаг в руки и барабан на шею, пока он деньги там не потеряет что-либо говорить ему бесполезно. Даже если у вас есть возможность ему запретить - знаете что будет? Пройдет какое-то время, он всё-равно до форекса доберется, оставит там деньги и потом обвинит вас, что в период роста рубля вы не дали ему на этом заработать. Оно вам надо?

Если человек взрослый - пусть принимает свои собственные решения и несет за них ответственность. Понятно, что я сейчас не говорю про откровенно идиотские поступки в стиле "продал квартиру - вложил в бинарные опционы", в таких случаях нужно человека в смирительную рубашку и доносить правильные мысли с утюгом и паяльником, пока взгляд не прояснится. Но в остальных случаях - собственные ошибки дают людям гораздо больше, чем чьи-то советы. Личный опыт всегда воспринимается лучше, чем чужой.

Поэтому торгуйте на форексе, если сильно этого хотите. Вкладывайте в хайпы и финансовые пирамиды. Учитесь торгам по банкротству.

А я подожду. Рано или поздно, но свет истинных инвестиций прольется на вас, вы придете ко мне на консультацию, по завершению которой скажете: "Иван, почему я не пришел к вам раньше?! Столько времени и денег потеряно!"

А я вам скажу: "Я же говорил!" 😈

#коучинг
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
👍🏻 Больше статей здесь: https://vk.com/investbase