28605
Чувствуем бит мирового финтеха 🎙 Сводим новости, мнения и аналитику 🎚 ИД НОМ idnom.ru По вопросам сотрудничества или для связи с редакцией - @id_nom
От квалифицированных инвесторов к квалифицированным ипотечникам: ЦБ оказался не против ввести тестирование финансовой грамотности для желающих взять ипотеку. Предложение недавно поступило от депутатов, и регулятор готов его рассмотреть.
Сложно поверить, что инициатива может дойти до реализации — она выглядит избыточным барьером для заёмщиков и может ограничить доступ к ипотеке для социально уязвимых групп и фактически платёжеспособных людей, которые по какой-то причине завалят тест. И наоборот — даже если человек пройдёт тест и хорошо понимает риски, это не гарантирует его способность выплачивать долг.
Для рынка польза спорная: качество кредитного портфеля важно и банкам, и регулятору — но для этого еcть глубокая проверка платёжеспособности и дополнительные нововведения по оценке заёмщиков.
Единственная польза, которую реально может принести тестирование — это стимул для банков запускать программы по финансовой грамотности и продвигать их на своих клиентов. Они — самая заинтересованная сторона в объёме выдач и будут стараться помочь людям преодолеть барьер.Читать полностью…
⚡️ Для семейной и сельской ипотеки со стороны государства не должно быть лимитов, — заявил Владимир Путин на прямой линии. Напутствие для банков — не только быстро выдавать кредиты, но и внимательно проверять платёжеспособность заёмщиков.
Читать полностью…
Наконец-то в практике ФАС укореняются действенные наказания за рекламу с формулировками «лучший» без достаточных оснований. По примеру Райффайзен Банка, ФАС обязала «Альфа-Банк» разместить за свой счёт контррекламу о том, что их ставка — не «лучшая в стране». Потому что когда реклама транслировалась, банки предлагали «равные или более высокие ставки».
Антинарциссические формулировки в публичном поле будут больнее, чем штрафы, повышение которых согласуется целую вечность и в некоторых банках закладываются в бюджет. Их будут показывать семь дней подряд.
Зная маркетинг «Альфы», очень рассчитываем на креативный ответ.
Бесплатная виртуальная карта за 1 минуту для безопасных покупок в интернете и с возможностью оплаты Цифровой картой от ВТБ Онлайн!
Выбирайте до 4-х новых категорий каждый месяц и получайте кешбэк до 3 000 рублей!
А также не упустите возможность получить впечатления с кешбэком 10%!
Оплачивайте отели на Яндекс Путешествиях картой ВТБ — и на ваш счёт вернётся 10% стоимости бронирования. Рублями!
- Безопасно! Карту нельзя потерять и реквизиты доступны только Вам;
- Бесплатно! Обслуживание Цифровой карты - 0 рублей!;
- Онлайн! Удобное совершение покупок в интернет-магазинах и онлайн-сервисах;
Зарегистрируйтесь в веб-версии или в приложении ВТБ Онлайн и получите Цифровую карту ВТБ с бесплатным обслуживанием навсегда. Получить карту.
#реклама
Банковская автоматизация в кризис
Высокие ставки снижают доступность кредитов для компаний, а задолженность и конкуренция на рынке финуслуг растёт — банки рискуют потерять маржу и клиентов. Но как быть, если традиционные методы не работают, а кадровая текучка не утихает? Автоматизация помогает банкам сокращать издержки, ускорять принятие решений, повышать качество обслуживания юрлиц и их лояльность. Вне коробок и заказной разработки внедряются low-code системы, уже адаптированные под специфику банков РФ.
Как повысить эффективность корпоративного кредитования, взыскания и риск-менеджмента с помощью разработки систем от 3-6 месяцев? Low-code платформа резидента “Сколково” FIS (единый реестр ПО, пользователи — банки ТОП-10 и ТОП-30 РФ) включает экосистему приложений:
• Кредитный конвейер для МСБ автоматизирует все этапы кредитования: от оценки кредитоспособности и обработки заявок клиентов до выдачи займов с индивидуальной документацией.
• Collection автоматизирует взыскание долгов на всех стадиях, помогая банкам удержать 97% займов за последние 30 дней в стадии pre-collection, минимизируя расходы на поддержание портфеля высокого качества.
• Кредитный мониторинг автоматизирует сбор, обработку и анализ данных о состоянии клиентов, помогая банкам на 90% более эффективно реагировать на рисковые события и снижать финансовые риски.
Кризис — эпоха возможностей, переходите на отечественные решения, которые обгоняют западные аналоги по мощности, гибкости и себестоимости.
#реклама ООО «ФИНАНСОВЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ»
Мошенники активизируются в преддверии новогодних праздников, а самая популярная форма коммуникации брендов в это время — адвент-календари. Британский NatWest объединил два тренда и придумал адвент-календарь, который учит распознавать распространенные схемы мошенничества при онлайн-покупках, каждую из которых символизирует отдельная ячейка и шоколадка ручной работы. Scamvent Calendar будет доступен в ограниченном количестве в некоторых отделениях банка.
Кампания не только полезная, но и достаточно креативная, чтобы стать виральной и привлечь внимание широкой аудитории. Вместо скучных уведомлений и предупреждений, которые часто теряются в информационном шуме, банк использует формат, который соответствует сезону и помогает лучше усваивать информацию.
В прошлом году NatWest запустил настольную игру, где участники учились распознавать мошеннические схемы, играя с друзьями или семьей. Ещё один способ превратить скучное предупреждение в запоминающийся семейный опыт.
Декабрь — время подведения итогов, когда топ-менеджеры финансовых компаний и госструктур рассказывают в крупнейших медиа о том, как эффективно они и их объекты управления провели год. В такой коммуникации обычно много пиара и мало пользы — но бывают исключения, и сегодня мы имели возможность сравнить два подхода на примере интервью «Сбера» в Коммерсанте и «Зенита» во Frank Media.
Андрей Шенк, управляющий директор Sber Private Banking
Фокус: Макроанализ рынка, разъяснение текущих тенденций и стратегий.
Подача: Cпокойный, аналитический стиль без излишнего акцента на продуктах. Разъяснение причин нестабильности на рынке и логичного выбора инструментов (денежные рынки, золото, диверсификация).
Топ-менеджер позиционируется как эксперт, который анализирует текущую ситуацию, не драматизирует и не приукрашивает её, использует нейтральные формулировки, рассказывает рисках и возможностях.
Такой подход воспринимается как забота и экспертная поддержка. Банк выглядит не продавцом, а советником, который способен объяснить ситуацию и предложить взвешенные решения: «Мы понимаем происходящее, знаем, что делать, и предложим стратегию, а не просто продукты». Такой подход к коммуникации на премиум-клиентов выглядит стратегически оправдано, так как нацелен на формирование доверия.
Подобная подача на уровне ощущений вызывает ощущение продажи, а не поддержки. Плюс в том, что максимально понятно донесена суть продуктового предложения, и если это было целью — она достигнута. Такой подход хорош для аудитории, которая хочет видеть готовые решения и быстрые результаты, но не отражает роль банка как стратегического партнёра.Читать полностью…
Режим тишины ЦБ на неделе перед объявлением новой ключевой ставки не распространяется на советы про аниме.
Читать полностью…
Mastercard вдохновляет банки на инновации в новом году: платёжная система собрала 10 трендов, которые повлияют на платёжный ландшафт в мире. Для России они имеют не такое прямое отношение, как для зарубежных банков — потому что инфраструктура Mastercard недоступна для наших банков. Но в любом случае это полезно для синхронизации и как пример ненавязчивой «интеллектуальной» продажи сервисов платёжной системы.
Например, противостояние мошенничеству с помощью ИИ — мировой тренд, который также очень актуален для России. Киберпреступники активно используют генеративный ИИ для создания фейковых видео и сверхперсонализированных фишинговых сообщений для кражи денег или данных. Этот же инструмент можно использовать для защиты, но позволить себе разработку и внедрение могут далеко не все банки. Mastercard вовремя разглядела возможность и запустила платформенный сервис, который анализирует 1 трлн объектов информации менее чем за 50 миллисекунд определяет, является ли транзакция подлинной.
Такого же рода решение платёжная система запустила для цифровой идентификации. Общая логика в том, что на любой тренд, который смогут себе позволить только цифровые лидеры, у Mastercard появляется решение, которое может быстро и сравнительно недорого развернуть практически любой банк.
Ещё один любопытный тренд — замена банковских счетов цифровыми кошельками — Mastercard называет это цифровой инклюзией. Для людей и бизнеса это повышенная доступность цифровых финансов, особенно в регионах с невысоким проникновением банковских услуг. Для банков это выход в части борьбы за транзакционную активность и ликвидность. И Mastercard придумала довольно изящное решение, чтобы им помочь: сервис Pay Local позволяет привязать карту к местному цифровому кошельку и платить с банковского счёта без каких бы то ни было барьеров и лишних действий.Читать полностью…
Банковские МФО стремительно укрепляют свои позиции на рынке микрозаймов, увеличивая объёмы выдач и долю в портфеле. Их темпы роста существенно опережают рынок: в третьем квартале 2024 доля банковских МФО в общем портфеле микрозаймов достигла 46%, тогда как год назад она составляла лишь 38% (данные СРО «Мир»).
Что происходит на рынке:
• Банки диверсифицируют продукты через микрофинансовые дочки, обеспечивая доступ к займам для сегмента «отказников», который не подходит под строгие требования классического банковского кредитования.
• Банковские МФО действуют как внутриэкосистемный инструмент для тестирования новых подходов в привлечении и удержании клиентов. Он пока минимально конкурирует на открытом рынке, но способен ускорить развитие и трансформацию банка за счёт новых продуктов и технологий.
• Микрофинансирование становится не только «займом до зарплаты», но и более универсальным кредитным продуктом: растут выдачи на более длинные сроки и суммы (например, займы до 180 дней выросли почти вдвое).
ЦБ относится к банковским МФО с осторожным прагматизмом и уже активно наводит на рынке порядок — поэтому музыка вряд ли будет играть долго. Они, конечно, снижают социальное напряжение, обеспечивая доступ к кредитам для более широкого круга людей. Но если банковские МФО начнут агрессивно расти за счет рискованных заёмщиков, это может привести к росту невозвратов, что негативно скажется на их материнских структурах. Не говоря уже о том, насколько серьёзную конкуренцию банки создают на рынке микрофинансовых услуг для его классических участников.Читать полностью…
Российскому фондовому рынку очень тяжело даётся борьба за деньги. Несмотря на усилия профучастников и бирж, за январь–ноябрь 2024 года россияне принесли на него в семь раз меньше денег, чем на вклады: 1,14 трлн рублей против 7,5 трлн.
В облигациях 765 млрд рублей, в акциях 377 млрд. Рекордный рост показали фонды денежного рынка: их активы утроились, достигнув 823 млрд рублей. Количество инвесторов в этих фондах увеличилось в 4 раза, а объем торгов — до 12 млрд рублей в день. Они популярны из-за высокой ликвидности и роста процентных ставок.
#ФинтехДляВсех
Прорывные финтехи для семей с детьми и людей, которые живут вместе и делят быт.
Семьи — особая категория пользователей для продуктовых команд цифровых сервисов. Это несколько участников с разными финансовыми целями, привычками и приоритетами, которые должны договариваться, согласовывать траты и сообща планировать расходы: от ежемесячных фиксированных платежей и покупок до крупных непредвиденных трат и долгосрочных финансовых целей: пенсия, образование детей, формирование капитала.
Для российского финтеха это зона роста, которую можно превратить в конкурентное преимущество с опорой на прорывные мировые решения.
FamZoo (США)
Виртуальный «семейный банк», где родители выступают «банкирами», а дети — «клиентами». Родители назначают карманные деньги, проценты на сбережения, штрафы за несоблюдение правил или бонусы за хорошее поведение. Дети видят движение средств и учатся строить долгосрочные планы. Шикарный источник механик геймификации и кастомизации под уникальные нужды каждой семьи.
Zeta (США)
Сервис позиционирует себя как «банкинг для пар»: единый счёт, общий взгляд на финансы, планирование бюджета и разделение расходов. Доступны общие цели сбережений, аналитика и удобная коммуникация по финансовым вопросам прямо в приложении.
Honeydue (США)
В отличие от Zeta, приложение позволяет синхронизировать банковские счета, кредитные карты и инвестиции разных людей, показывая общую картину расходов. Можно устанавливать уведомления о предстоящих расходах и лимитах, согласовывать решения по тратам.
Twine (США)
Сервис от John Hancock ориентирован на совместные накопления. Пары и семьи могут вместе откладывать деньги на общие цели и выбирать стратегии инвестирования с разным уровнем риска. Помогает планировать будущее и подходит для людей даже с базовым уровнем финансовой грамотности.
Qube Money и Goodbudget (США)
Оба сервиса основаны на методе «конвертового» бюджетирования и подходят для семей, где оба партнёра контролируют траты, согласовывают категории расходов и следят за лимитами. В Qube Money можно создавать виртуальные конверты для различных категорий расходов или целей и получать совместный доступ к ним. Особенность Goodbudget — синхронизация данных между устройствами разных членов семьи, чтобы все могли видеть общую картину расходов и доходов. Отличный пример того, как обеспечить единую информационную среду.
Monzo Joint Accounts / N26 Shared Spaces / Starling Bank Connected Card / Bunq Shared Accounts
Все эти банки предлагают совместное управление финансами. Особенность Monzo и Bunq — понятный UX подключения второго пользователя и плавный переход от персонального к семейному аккаунту в знакомой среде. В N26 — доступные нескольким людям «пространства» под разные нужды семьи, для накоплений или трат. Starling Bank предлагает дополнительные карты с гибкой настройкой лимитов под потребности разных ролей.
Digit и EvoShare (США)
Оба сервиса автоматически откладывают небольшие суммы на сберегательные счета, инвестиционные или пенсионные фонды, основываясь на паттернах трат пользователей. Пара или семья, используя общий аккаунт, может «незаметно» для себя копить на общий резервный фонд или долгосрочные цели. Отличные примеры того, как AI/ML могут подсказывать оптимальный уровень накоплений, снимая с семьи необходимость вручную ими управлять.
Emma (Европа) и Clarity Money (США)
Это агрегаторы счетов и расходов, помогающие оптимизировать траты. Миссия Emma — помощь в поике «утечек» денег: cемья может использовать один аккаунт для контроля общих подписок (Netflix, Spotify, доставка продуктов) и устранять дублирующиеся расходы. Clarity Money — полноценный финансовый советник для семьи, который анализирует траты и рекомендует более выгодные альтернативы: провайдеров услуг, подписок и тарифов.
Другие подборки:
Шерлок Холмс
Гарри Поттер
Фродо Бэггинс
Джек Воробей
Скрудж Макдак
Мастер Йода
Кэрри Брэдшоу
Лиза Симпсон — дети
Шурик — студенты
Мэри Поппинс — самозанятые
Т-Технологии расширяются в екоме. Холдинг купил сервис
AnyQuery, который разрабатывает технологии для интернет-ритейла, включая персонализацию, генерацию контента и товарный поиск. Увеличение доли до 51% даёт контроль над стратегией AnyQuery и согласуется с общей стратегией диверсификации Т-Банка: от финансовых продуктов к интеграции с ритейлом и рекламой.
Технологии AnyQuery в периметре холдинга будут работать максимально эффективно на решение его задач по развитию продуктов для бизнеса и укреплению связи между финансовыми и нефинансовыми услугами.
В BNPL-сервисе «Долями» технологии персонализации и поиска помогут улучшить пользовательский опыт, увеличить вовлеченность и конверсию клиентов. На платформе «Т-Шопинг» интеграция товарного поиска и AI-решений из AnyQuery сделает покупки более удобными и увеличит их частоту. Персонализированный контент и рекомендации могут повысить эффективность рекламных кампаний на платформе Т-Банка.
Кроме этого, AnyQuery обслуживает более 30% крупнейших игроков e-commerce в России. Это полезно банку для увеличения базы клиентов в сегменте и выгодного позиционирования.
Схемы мошенников становятся более технологичными в ответ на рост бдительности людей, а информирование банков и сотовых операторов о доступности цифровых сервисов проигрывает социальной инженерии. Мошенники всё чаще стремятся не выведать sms-код для доступа к Госуслугам, а установить на телефон шпионскую программу, которая крадёт данные банковских карт.
Как это может работать, рассказывают коллеги из ВТБ:
Человека убеждают установить шпионскую программу, которая позволяет злоумышленникам удалённо включать камеру, микрофон и NFC. Предлог может быть любым: продление договора с сотовым оператором или важное обновление приложения, которого больше нет в сторах. Потом человека просят сфотографировать карту или поднести к смартфону, ввести ПИН-код. В это время данные перехватываются и привязываются к устройству злоумышленников.
Зоночек для банков и операторов — максимально активно информировать о том, где и каким образом можно установить официальные приложения. SMS, Push, истории, рассылки, реклама — все методы хороши.Читать полностью…
Российские банки активно ищут возможности заработать в новом году, и одна из тенденций — разработка собственных технологических решений, которые предлагаются рынку бесплатно, но заточены на транзакционную активность и позволяют заработать на комиссиях.
Примеры — биоэквайринг «Сбера» и возвращение NFC-платежей для iPhone. По итогу нескольких лет антимонопольных разбирательств суды обязали Apple открыть технологию NFC в айфонах для сторонних разработчиков — и российские банки поспешили использовать эту новость в коммуникации с клиентами. Первой, кстати, была НСПК со своим гипотетическим сервисом «Волна», потом ВТБ аккуратно высказался, что ведёт разработку в этом направлении, а сегодня «Альфа-Банк» похвалился в своём телеграм-канале, что новый сервис уже дошёл до внутреннего тестирования.
Для банков, которые используют такие «коробочные» решения, огромную роль играет простота интеграции новых технологий, а для провайдера выгода в росте клиентской базы и числа операций. Не говоря об имидже рыночного благодетеля и инноватора.
Дедлайн по импортозамещению иностранного ПО в банках приближается вместе с боем новогодних курантов. Не всем удалось подобрать достойные аналоги западным решениям и обеспечить плавную миграцию своих систем.
Остается много «серых зон» и остро стоит вопрос обмена опытом.
27 февраля на форуме FinCore 2025 руководители IT-направлений из ВТБ, Газпромбанка, Ozon Банка, МТС Банка, НСПК и других организаций поделятся инсайтами и новейшими практиками цифровой трансформации, а также опытом эксплуатации отечественных продуктов.
Тема импортозамещения проходит красной нитью через всю программу форума:
– Какие подходы и технологии использовали ключевые участники рынка, чтобы
перестроить ядро компании — АБС?
– Как избежать проблем тем, кто не успевает с замещением критичной части ландшафта?
– Какие решения в инфраструктуре успешно прошли проверку?
– Какие проблемы в части core banking все еще требуют внимания и как их решить?
– Как решить вопрос технологической независимости ИИ в условиях импортозамещения?
– Как совместить развитие ИИ и импортозамещение — «железо» и технологии?
– Какой будет следующая волна импортозамещения?
На эти и другие вопросы ответят спикеры FinCore.
Присоединяйтесь! Вот 3 причины приобрести билеты на форум до Нового года:
1️⃣ По новогодней акции каждый ВТОРОЙ билет на форум вы получите в подарок. Выгодное предложение для команд
2️⃣ Также до НГ вы получите в подарок видеозапись одного из СВЕЖИХ топ-мероприятий: FINNEXT Asia или CX FinTech Day
3️⃣ Самые выгодные цены на билеты, которые действуют до НГ
В числе участников форума ожидаются IT-директора и IT-архитекторы, директора по цифровой трансформации, руководители цифровых и инновационных подразделений из финансовой и смежных отраслей.
Успейте зарегистрироваться и приобрести билет до 28 декабря, пока действуют новогодние спецпредложения.
Программа и регистрация 👉по ссылке
https://fincore.ru/?rs=tg_fincore2025_fintexno_anons1-new-year
#реклама ООО «Регламент»
ВТБ целится в международку: новым советником предправления банка стал Анатолий Антонов, до недавнего времени занимавший пост чрезвычайного и полномочного посла РФ в США. Он сосредоточится «на содействии дальнейшему развитию международных контактов ВТБ с дружественными странами и координации участия банка в работе экспертных советов и консультативных органов по связям со странами БРИКС», — говорится в релизе.
Назначение стратегическое. ВТБ, сталкиваясь с санкционным давлением, активно ищет новые возможности в дружественных странах, таких как Китай, Индия, страны Ближнего Востока и Латинской Америки. Антонов может содействовать развитию этих связей на высоком уровне, используя свой авторитет и опыт в вопросах безопасности, санкционного регулирования и политической координации.
Сближение и правильная работа с международными финансовыми организациями будет способствовать расширению операций банка на рынках, которые готовы сотрудничать с Россией, включая страны БРИКС, СНГ и Ближнего Востока.
Есть и ещё один «невербальный» нюанс. Антонов — авторитетный государственный деятель с широкой сетью контактов. Его назначение может укрепить репутацию ВТБ как банка, тесно взаимодействующего с государственными структурами и способного участвовать в реализации национальных экономических и финансовых приоритетов.
Российские банки активно оспаривают введённые против них санкции в судебных инстанциях Европейского Союза, но безуспешно. Т-Банку и Росбанку это тоже не удалось — Европейский суд юстиции в Люксембурге отклонил иски, сославшись на то, что решение было обоснованным, банковский сектор РФ в 2022 году оказался рентабельным, а Т-Банк и вовсе «генерирует серьёзные доходы правительству России».
Оспаривание санкций в судах ЕС — это сложный, дорогостоящий и длительный процесс, и несмотря на низкую вероятность успеха, российские банки продолжают подавать иски.
Важно демонстрировать активность акционерам и клиентам, искать несостыковки в санкционном механизме ЕС и даже использовать протест как рычаг давления в переговорах с зарубежными партнёрами.Читать полностью…
Пока ЦБ спорит с банками про жёсткость регулирования и ДКП, власти вносят свой вклад в позитивное восприятие действий «сверху» у широкой общественности. Об этом сегодняшнее интервью Анатолия Аксакова «Известиям». Новых знаний там практически нет — формат скорее про подведение итогов и укрепление доверия к долгосрочным финансовым стратегиям России.
В интервью озвучены ключевые шаги, которые предпринимаются для развития финансового рынка, включая регулирование рассрочки, внедрение универсального QR-кода и запуск системы защиты от кредитного мошенничества. Это позволяет подчеркнуть прогрессивную деятельность Госдумы и ЦБ.
В части новой информации и конкретики относительно ранее обсуждаемых мер отметим успешные трансграничные сделки с Белоруссией в ЦФА, конкретные сроки запуска универсального QR-кода, анонс периода охлаждения для кредитов и указание конкретных пороговых сумм — от 50 тыс. рублей.
Ну и прогноз по ставке, конечно, впечатляет.
Несмотря на то, что российский финансовый рынок делает большую ставку на ЦФА, они пока не считаются «высоколиквидными»: банки не могут использовать их как активы, которые легко продать для быстрого получения денег (например, как классические облигации). Пока рынок не развит, ЦБ стремится задать максимально полные правила игры на будущее и уточняет регулирование. С 2024 года банки обязаны учитывать ЦФА на специальных бухгалтерских счетах. Это сделает их отчетность более прозрачной.
Разделение поможет банкам лучше понимать риски и денежные потоки, связанные с этими активами, и может косвенно повлиять на скорость выпуска ЦФА, так как банкам будет проще учитывать их в своей деятельности.
Точка просила вам передать:
«Знаем, год был непростой. Желаем, несмотря ни на что, в 2025 году покорить ещё больше вершин. А трудности — что ж, без них никуда! Пусть они только по-хорошему раззадоривают и добавляют драйва.
Помните, что мы всегда рядом с вами — поддерживаем тех, кто не останавливается, кто создаёт, трудится и каждый день делает свою работу на отлично!
Ваш банк для предпринимателей и предприятий Точка».
#реклама
Финтех-Санта приготовил отличный подарок для читателей канала Финтехно. 😘🔤🔤
На форуме FINNEXT 2025 визионеры и топ-менеджеры из Сбера, Альфа-Банка, Яндекса, ДОМ РФ, НСПК и др. раскроют новейшие финтех-решения, инсайты и кейсы, внедряемые сегодня в наиболее перспективных областях финтеха.
Вы получите 🎄сразу два финтех-подарка к Новому году, если купите билет на форум до 28 декабря:
1️⃣ Финтех-Санта удвоит количество купленных билетов, каждый ВТОРОЙ билет будет в подарок.
2️⃣ Финтех-Санта подарит видеозапись одного из СВЕЖАЙШИХ топ-мероприятий: FINNEXT Asia, если не успели съездить в Узбекистан 28 ноября, или CX FinTech Day про развитие клиентского сервиса, который состоялся 3 декабря.
FINNEXT 2025 – это событие, меняющее стратегии и карьеру! Посмотрите отзывы топов о прошлом событии.
Свои выступления на форуме уже подтвердили:
– Денис Осин, Альфа-Банк. Член правления, директор малого и микробизнеса
– Сергей Рябов, Сбер. Старший управляющий директор, директор по AI-трансформации
– Александр Крайнов, Яндекс. Директор по развитию технологий искусственного интеллекта
– Олег Комлик, ДОМ РФ. Заместитель управляющего директора по IT и цифровой трансформации, руководитель подразделения «Цифровые продукты для бизнеса»
– Сергей Путятинский, НСПК. Заместитель генерального директора, курирующий ИТ-направление
– Сергей Голованов, Лаборатория Касперского. Главный эксперт. Изучает угрозы для финансовых систем и кампании кибершпионажа
– Павел Семенов, Модульбанк. Заместитель председателя правления
И другие
Главная тема FINNEXT 2025 – Опоры настоящего и будущего финтеха России.
Как не останавливаться в развитии и двигаться вперед? На форуме мы сосредоточимся на поиске фокуса и опоры в дальнейшем развитии.
2022 год стал испытанием, с 2023-го началась адаптация, в 2024-м мы уже успели что-то построить… Но можно ли на это опереться? На FINNEXT 2025 обсудим, что может стать опорой: бизнес-модели и стратегические шаги, отечественные технологии и разработки по безопасности, успешные продукты и альтернативные платежные инструменты, практика применения AI и многое другое. Программа форума.
👉 Чтобы получить сразу 🎁 два подарка от Финтех-Санты и билет на FINNEXT – регистрируйтесь по ссылке. Поспешите, подарки закончатся 28 декабря.
https://finnext.ru/?rs=tg_finnext2025_fintexno_anons1-new-year
#реклама ООО «Регламент»
Выдача ипотеки снижается, а рынок может еще больше «заморозиться»: ЦБ снова ужесточает правила выдачи кредитов. Изменения затрагивают ключевые схемы, которые раньше помогали людям получать ипотеку на выгодных условиях, несмотря на высокие процентные ставки.
Что изменится
• Если платёж по ипотеке в течение льготного периода (первые три года) вырастет больше чем на 20% по сравнению со средним за предыдущий год, банк должен будет увеличить резервы. Логика в том, что резкий рост ежемесячных платежей по ипотеке в будущем — это риск. Люди могут не справиться с выплатами, что приведет к дефолтам (невозврату кредитов). Если программы с низкими платежами в первые годы станут невыгодными, банки будут реже их использовать.
• С 1 октября 2025 года, если заемщик хочет взять кредит на сумму больше 1 млн рублей, банк обязан будет учитывать только официальные доходы с подтверждающими документами.
Ставки по ипотеке уже выше 28%, и растущие ежемесячные платежи становятся непосильными. Схемы, которые фактически «маскируют» высокую стоимость кредитов, создают ложное чувство стабильности и приводят к системным рискам, если люди не смогут платить по кредитам через несколько лет и банки массово понесут убытки. Повышенные требования к резервам заставляют их выдавать кредиты более осторожно и строго анализировать платежеспособность заёмщиков.Читать полностью…
ЦБ анонсировал новые правила для системно значимых банков, чтобы облегчить им управление ликвидностью, дать время на адаптацию к новым правилам и снизить риски кредитования в случае крупных долговых кризисов. Разбираем, как они будут работать и зачем нужны.
Ранее банки должны были с 1 января 2025 обеспечить, что 60% своих срочных обязательств они покрывают собственными активами (например, деньгами на счетах или другими легко продаваемыми активами), а с 1 июля 2025 года — 70%. Теперь у банков есть дополнительное время — до 1 июля 2025 года. До этого момента им нужно покрывать только 50% своими активами.
Чтобы ограничить чрезмерное кредитование крупных компаний с большим долгом, ЦБ ввёл новые макропруденциальные надбавки по таким займам. С 1 апреля 2025 банки должны будут откладывать дополнительные деньги, чтобы покрыть риски.
В Никарагуа может появиться сеть банкоматов, принимающих карты «Мир», а в перспективе власти страны рассмотрят выпуск российских карт на своей территории. Позиция официальная и транслируется в интервью спецпредставителя президента Никарагуа «Известиям». С октября там работает один банкомат, где можно снять деньги с карт «Мир».
Проект и его правильная коммуникация важны стратегически: для позиционирования России на глобальной финансовой арене и для альтернативных платёжных маршрутов.
Во-первых, это явный сигнал, что Россия развивает свою платёжную инфраструктуру в сотрудничестве с независимыми государствами и укрепляет позиции в регионах, которые находятся вне влияния западных санкций и доминирования Visa и Mastercard. Полезно и для внутренней коммуникации, и для партнёров в других странах. Никарагуа может стать модельным примером для других государств Латинской Америки, которые заинтересованы в сотрудничестве с Россией.
Во-вторых, расширение географии карт «Мир» укрепляет связи с союзниками, становясь своеобразным символом партнёрства. Несмотря на низкий текущий уровень товарооборота, Россия может использовать этот проект для стимулирования торговли и упрощения расчётов с другими странами.
В-третьих, Никарагуа может стать своеобразным полигоном для адаптации и тестирования карты«Мир» в новых географических и экономических условиях.
Скандальное разоблачение американского корпоративного мира - впервые на русском языке!
📖 В издательстве Fortis Press (книжный проект ИД НОМ) вышла книга миллиардера и новой звезды американской политики Вивека Рамасвами – "Woke Inc. За фасадом корпоративной риторики о социальной справедливости".
Рамасвами получил образование в Гарварде и Йеле, работал на Уолл-Стрит, основал биофармацевтическую компанию Roivant Sciences, которая сделала его миллиардером, а после выхода этой книги - стал восходящей звездой Республиканской партии и членом формирующейся администрации Дональда Трампа. Вместе с Илоном Маском он возглавит новый департамент государственной эффективности, призванный радикально сократить расходы.
«Woke, Inc.» - это критика «капитализма заинтересованных сторон» и его влияния на общество. В своей книге Рамасвами описывает, как крупные компании и банки скрыто, но неуклонно внедряют новую идеологию под прикрытием разговоров про ESG и инклюзивность с целью расширения политической власти корпораций и класса топ-менеджеров.
Это одна из самых нашумевших книг, вышедших за последние годы в США. Она вызвала яростную дискуссию в американском обществе о состоянии политических и бизнес-кругов. Для многих она открыла глаза на происходящие структурные изменения, которые затронули американский (и не только) капитализм.
📍 Печатную версию книги можно купить на Ozon, другие электронные книги издательства - в телеграм-боте @fortispress_bot
#реклама ООО «ИЗДАТЕЛЬСТВО ФОРТИС ПРЕСС»
QR-коды становятся популярным способом оплаты по всему миру, и российские банки пытаются использовать его, чтобы предложить своим клиентам платежи за рубежом. Большая незакрытая ниша из-за санкций и проблем с Union Pay.
Идея хорошая, но есть нюансы. ВТБ, например, не раскрывает перечень стран, где удалось развернуть сервис, ограничиваясь расплывчатой формулировкой «ближнее зарубежье». Если это дружественные страны, где принимаются российские карты «Мир», то переводя платежи в приложение, банк решает скорее не задачи клиентов, а свои: QR-транзакции дешевле, позволяют снижать роль посредников и могут быть выгоднее с точки зрения конвертации. Не говоря о том, что интеграция оплаты с мобильным банком стимулирует клиентов активнее его использовать, укрепляет лояльность и взаимодействие с другими услугами банка.
В странах, которые не работают с «Миром», технология может быть адаптирована за счёт гибкости технологии, возможности локальной адаптации и минимальной зависимости от существующей инфраструктуры.
В октябре временным главой Мосбиржи стал Виктор Жидков — до марта 2025 года. Судя по объёму публичной коммуникации на тему новых продуктов и форматов торгов, руководство площадки активно ищет пути повышения эффективности и доходности в условиях санкций. Промежуточный статус многообещающий: кроме новых инструментов запускаются «эмоциональные» фичи вроде тикеров из одной буквы, а в следующем году могут появиться фьючерсы на ключевую ставку и криптовалюты и даже эмоджи-тикеры.
Фьючерсы на ключевую ставку ЦБ
Инструмент появится в 2025 году. Исполнение привяжут к датам заседаний, а стоимость контракта будет рассчитываться на основе объявленной ключевой ставки. Фьючерс будет доступен неквалифицированным инвесторам после тестирования, как и другие инструменты срочного рынка. Он станет проще для понимания по сравнению с действующими производными инструментами, такими как фьючерсы на ставки RUONIA и RUSFAR, которые ориентированы на профессиональных участников.
С точки зрения продукта интересно, что Мосбиржа во-первых использует пристальное внимание людей к ключевой ставке из-за её роста, а во-вторых, ищет пути адаптации сложных инструментов для массовых инвесторов.
Примечательно, что драйвером развития и роста в краткосрочной перспективе Мосбиржа видит не изменение формата взаимодействия с инвесторами, а именно новые продукты. В частности, запуск торгов в режиме 24/7 и по выходным пока не планируется. Мы это связываем с тем, что площадка сначала пытается реализовать более простые инициативы, которые не сопряжены с глобальными изменениями инфраструктуры и не требуют координации с половиной финансового рынка.Читать полностью…
Нашли НСПК рабочий референс для отечественного аналога Apple Pay. Поcле того, как бигтех открыл доступ к своей NFC-технологии сторонним разработчикам, норвежская платёжная система Vipps стала первой в мире, которая предложила альтернативу Apple Pay на устройствах iPhone.
Примечательно, что у Vipps даже больше возможностей: например, отправка денег друзьям, участие в благотворительных сборах, оплата взносов и подписок. Это полноценный цифровой сервис, к которому можно подключить карты более 40 норвежских банков, и по факту заменить им классический мобильный банк.
Опыт Vipps демонстрирует, как можно создать локальную, но функциональную альтернативу для пользователей iPhone, используя открытый доступ к NFC. Интеграция разных пользовательских сценариев создаёт единое цифровое пространство, повышая лояльность и частоту использования, а опора на местные особенности рынка и людей делает приложение ещё более популярным и востребованным.Читать полностью…