64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Примерно каждая моя публикация...
@finindie
Когда ипотечные платежи считаются как инвестиции? Когда это вторая квартира? Или когда первая тоже, ведь мы увеличиваем суммарный капитал? Куда относить ремонт (если он повышает стоимость квартиры, например)?
Я считаю корректным оценивать квартиру в ипотеку следующим образом:
1). Считаете рыночную стоимость квартиры со знаком плюс.
2). Считаете остаток по кредиту со знаком минус.
3). При каждом платеже кредит уменьшается, но не на всю сумму платежа, а на часть. Ведь часть уходит банку в качестве процентов. Учитывать в точности уменьшение кредита каждый месяц будет сложно, но раз в год можно открывать график погашения и смотреть среднюю сумму, на которую будет уменьшаться кредит. И каждый месяц снижать кредит в своей балансовой табличке на эту среднюю.
Учитывать ли в стоимости чистых активов жилье, которое считаете родным домом? Вопрос дискуссионный. С одной стороны, это тоже вполне себе ценный актив, дорогостоящий. Тот, на который вы, быть может, лет 10 пахали. С другой стороны, давайте согласимся с тем, что навряд ли он будет приносить какой-то доход, и при таком учете он будет искажать все остальные производные метрики (доходность капитала, его ликвидность и т.п.). Например, я это не учитываю в своих расчетах.
Касаемо ремонта, мой взгляд на вещи может показаться вам странным, но в некоторых случаях ваш красивейший ремонт, который вы с таким вдохновением сделали и в который вы столько денег, сил и своего уникального вкуса вложили, может не только не стоить ни гроша, но даже и в минус пойти. Вспоминаются эти кринжовые ремонты в стиле "армянское барокко". Если представить, что каким-то чудом мне бы такая квартира досталась в собственность (без возможности продать или сдать, а только жить), то я был бы очень озадачен. Потому что мне потребовалось бы много денег для того, чтобы всю эту "красоту" убрать - вплоть до голых бетонных стен. Чтобы потом сделать по-нормальному.
@finindie
Бизнес-жим: новый подход в бизнесе
МТС запускает акцию «Бизнес-жим» для команд, которые заботятся о здоровье сотрудников и соблюдают баланс между работой и личной жизнью.
Спорт помогает снизить стресс и повысить продуктивность, а выгодная связь для бизнеса – улучшить качество коммуникаций с клиентами, общаться по работе по всему миру, защититься от спама и удобно работать с любых устройств.
Подключайте тарифы Умный бизнес L и XL для ваших сотрудников и получите скидку 30% в более 1 000 фитнес-клубов от фитнесшеринга GOGYM. Все подробности на сайте МТС.
Я чуть больше года слежу за российским рынком ценных бумаг. Нет желания вкладываться ни в акции, ни в облигации. Постоянно кто-нибудь банкротится, и нет никаких гарантий. Единственное, на чем можно хоть как-то заработать - это спекуляции. Я прав?
Вам сильно "повезло" с периодом времени, на который пришлось знакомство с рынком. Да что там говорить - нам всем сильно "повезло". Это очень страшное время, сильные испытания на прочность сейчас проходим. В некотором смысле, ситуация в последние 2,5 года пожёстче, чем произошедшее в 2008 году. Отсюда у вас такие ощущения, они совершенно понятны, и переубеждать я вас точно не буду.
Огонька в общую копилку добавляет и сломанное соотношение риск-доходности - высокий ключ и безрисковые 20%+ годовых перечеркивают все те теоретические выкладки, которые закладывали в основу своей инвестиционной стратегии многие из нас. Да, это на время - но этот временный фактор уже год с нами, и ещё год как минимум на это нужно делать скидку.
Если вы приходите сейчас на рынок ценных бумаг и видите цирк с конями - просто посидите, понаблюдайте, позарабатывайте 20% на депозитах. Никто не осудит. Кеш - тоже позиция.
А про банкротства в последний год я удивлен слышать, ибо не припомню каких-то хоть сколько-то значимых кейсов (именно за период с ноября 2023), кроме, быть может, Росгеологии. И пары небольших заводов из сектора ВДО. Но потенциальных проблем на будущий год действительно много, самое интересное может быть впереди. Так что поп-корн лучше прикупить заранее - хранится в неприготовленном виде он довольно долго, а с высокой инфляцией им лучше закупиться заранее.
Я же продолжу следовать своему долгосрочному плану, никому подобное поведение не навязывая.
Какой ты чувствительный мальчик, Томми
Вот это поворот, на меня сам Кирилл Basekimo подписался. Для тех, кто не в курсе - это самый настоящий трейдер из глубинки, про успехи которого уже успели написать Тинькофф, «VC. ru», «Дзен», РБК и т.д.. Кирилл уже более двух лет торгует только в плюс и два года подряд занимает ПЕРВЫЕ места в турнире "Рич" от Тинькофф. Кстати, доходность портфеля Кирилла за время участия в турнире достигла свыше 200%!
Basekimo на своем личном примере доказывает, что даже простой учитель физкультуры в самой обыкновенной школе из маленького городка может выбраться в люди без помощи мам-пап, больших денег и связей. Нужно лишь желание и упорство 💪
Кстати, сверху прикладываю небольшую часть интервью, которое "РБК" брали у Кирилла после очередной победы на "РИЧ"
Для тех, кому интересен этот самородок - вот его канал, по сути один немногих, действительно интересных в сфере. Таких нынче единицы.
/channel/basekimoteam
Реклама. Самарина Я. Г., ИНН 231122817283. Erid: 2SDnjdvdvmh
Investguessr - насколько хорошо вы знаете свои инвестиции с точки зрения географии?
Создал карту в Geoguessr с точками, связанными с крупнейшими российскими компаниями. И предлагаю вам сыграть челленджи! Для этого не требуется платная подписка и даже регистрация необязательна - можно сыграть гостем. Правда, если вы зайдете как незарегистрированный гость, ваш результат не запишется в общем рейтинге.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/9jpfVuxG13Oq5hFh - Челлендж №1.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/j5D42TRvFqXo31mK - Челлендж №2.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/MuJTHWdYxAesRMHj - Челлендж №3.
Две минуты на один раунд, без движения (но можно крутиться на месте и приближать зум). Некоторые точки прямо сложные. Всем удачи, делитесь в комментах результатом - и давайте без спойлеров :)
@finindie
Нет никакого смысла считать свои сбережения в рублях или в любой другой валюте. Считать нужно в месяцах жизни
По состоянию на 01.11.2024 накоплена сумма, эквивалентная 221 месяцам жизни (73.7% fire). Едем дальше.
@finindie
Расходы в октябре: 166,7 тыс. рублей
Личная инфляция г/г составляет 12,7%. На самом деле, чистая будет чуть меньше, ибо появилась пара новых статей расходов, и потребление увеличилось.
Кратко по категориям расходов:
1). Продукты и бытовая химия - 59 042 ₽. Среднегодовой рост +19,6%.
2). Личные расходы - 15 400 ₽. В корзине появился спорт.
3). Одежда - 15 396 ₽. Среднее в 2024 меньше, чем в 2023.
4). Образование - 15 024 ₽.
5). Подарки - 13 576 ₽.
6). Здоровье и медицина - 12 955 ₽.
7). Авто - 10 109 ₽.
8). Кафе и рестораны - 9 881 ₽.
9). Коммунальные услуги - 6 505 ₽. Рост +5% г/г.
10). Услуги - 2 100 ₽. Маник.
11). Блог - 1 750 ₽. Оператор рекламных данных, абонплата за ИП.
12). Развлечения - 1 600 ₽.
13). Алко - 1 514 ₽. Расходы снизились уже на 29% г/г. Никуда не годится.
14). Дом - 1 391 ₽.
15). Транспорт - 334₽. Ездить некуда.
16). Подписки - 150₽.
17). Домашние животные - 0.
18). Путешествия - 0.
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 160 900 ₽ в месяц.
Я решил прекратить публикацию ежемесячных отчетов с подробностями. Я делал это на протяжении трёх лет - и думаю, что этого достаточно. В декабре выйдет аналитика по полному году.
@finindie
Индекс голубых фишек
Наконец-то дошли руки, и я обновил вкладку "Голубые фишки" в своей таблице.
▪️ Теперь можно добавлять компании, которых нет в индексе. Достаточно вбить тикер, количество акций и целевой вес в соответствующие поля на вкладке Main. Таблица сама пересчитает веса всех акций в портфеле на базе вашей модификации.
▪️ Теперь коэффициенты влияют на все остальные позиции в портфеле. Если добавить повышающий (или понижающий) коэффициент - все остальные строчки пересчитаются под целевую сумму.
▪️ Таблица сортирует позиции по весу в индексе. Ранее новые акции оказывались на дне индекса, и если их вес подрастал - они не перемещались наверх. Исключенные и не исключенные компании были вперемешку. Это было неудобно. Теперь всё ок.
Табличка доступна всем по ссылке. Для тех, кто пользуется основной вкладкой с Индексом Мосбиржи (основным), ничего не изменилось - можно пользоваться старой. А вот тем кто пользовался "Голубыми фишками" следует скачать новую копию и заполнить в неё свои данные.
Важное изменение: теперь нужно вбивать свои текущие позиции в акциях на первой страничке Main в поля, которые очень трудно не заметить. Вбиваем тикер и количество акций. Стараемся не ошибаться в тикерах, иначе табличка не поймёт.
Upd: был косяк с формулами, поправлено в 10-35 (мск), кто копировал себе личную версию в первые 15 минут после публикации, просьба сделать это заново.
@finindie
Текущие результаты IPO 2024
С начала года мы увидели на российском рынке целых 13 IPO. Если сравнивать их результаты с бенчмарками, то счёт 10:3 в пользу индекса Мосбиржи и 12:1 в пользу Фондов ликвидности. Вот что это за компании:
1. Делимобиль, цена 265 руб, 6.02.2024. Результат = -25%
2. Диасофт, цена 4500 руб, 13.02.2024. Результат = +5%
3. КЛВЗ Кристалл, цена 9,5 руб, 26.02.2024. Результат = -57%
4. Европлан, цена 875 руб., 29.03.2024. Результат = -30%
5. Займер, цена 235 руб., 12.04.2024. Результат = -30%
6. МТС-Банк, цена 2500 руб, 26.04.2024. Результат = -43%
7. Элемент, цена 0,2236 руб, 30.05.2024. Результат = -28%
8. IVA Tech, цена 300 руб, 04.06.2024. Результат = -34%
9. Все Инструменты, цена 200 руб, 05.07.2024. Результат = -50%
10. Промомед, цена 400 руб, 12.07.2024. Результат = -17%
11. АПРИ, цена 9,7 руб, 30.07.2024. Результат = +4%
12. Aренадата, цена 95 руб, 01.10.2024. Результат = +25%
13. Озон Фарма, цена 35 руб, 17.10.2024. Результат = -15%
На пьедестале в чемпионате по обкешиванию сейчас: Завод Кристалл, ВсеИнструменты.ру и МТС-Банк. Совокупные потери IPO-инвесторов в 2024 составляют 23,4 млрд рублей. Все цифры учитывают выплаченные дивиденды. Так и живём.
@finindie
21%
В интересное время живём.
▪️ Ключевой ставки на уровне 21% в современной истории России не было никогда. Если сравнивать с аналогичными метриками (ставки по депозитам и кредитам, доходность гособлигаций, межбанковское кредитование), то таких высоких ставок не было с 1999 года.
▪️ Мало того, что ставка высокая, она находится на таком высоком уровне рекордное по длительности время. На следующей неделе исполнится 1 год с момента повышения ставки до 15%.
▪️ Ипотеки под 27%, потребы под 35-40% годовых. Я не понимаю, кто эти безумцы, и почему им так нужно брать такие кредиты, но ЦБ рапортует о том, что рынок потреб-кредитования пока что не демонстрирует существенного замедления.
▪️ Приличным компаниям в 2025 году придётся перекредитоваться на десятки и сотни миллиардов под 25%. Менее приличным компаниям из сектора ВДО - под 30%+. Не только лишь каждый имеет такую маржинальность бизнеса, которая позволит обеспечивать такую долговую нагрузку. 2025 - год интересных событий: допэмиссий, реструктуризаций, поглощений худых толстыми.
▪️ Умеренно-высокая инфляция ощущается людьми как очень высокая из-за большой продолжительности периода роста цен. Моё поколение ещё не жило при высокой инфляции на протяжении трёх лет. Длительная инфляция создает эффект искажения реальности.
▪️ Какие-то рептилоиды начали разгонять нарратив о том, что ставки по депозитам на уровне 20% - не что иное как попытка загнать все деньги в банки для последующей экспроприации. Вместо рассуждений о смысловой составляющей такого вопиющего злодейства, народу предлагаются аналогии с 1991 годом. Я считаю свою аудиторию в несколько раз грамотнее среднего, но даже здесь в комментариях уже проскакивают подобные набросы.
2025 год будет очень интересным. Неизвестно, как мы будем его оценивать в 2030 году. Будет ли это год уникальных возможностей или год невероятных потерь? К сожалению, точного ответа на этот вопрос никто не знает. Одно я знаю наверняка: чем больше дельта между доходами и расходами, тем лучше такие времена переживаются и тем больше пространства для использования уникальных возможностей появляется.
@finindie
Старые доллары
Ассоциация туроператоров России (АТОР) на этой неделе рассказала о том, что россияне массово сталкиваются с проблемой отказа в приеме наличных долларов старого образца (т.н. "белых долларов") как в отечественных, так и зарубежных банках и пунктах обмена валют.
"Это больная тема. Абсолютно непонятно, что произошло с долларом. Никаких объявлений о проблемах с приемом наличных ни Минфин США, ни Федеральная резервная система не делали, доллары старого образца из оборота не отзывали. Но на деле туристы стали очень часто сталкиваться с ситуацией, когда в России перед поездкой за рубеж им продают купюры старого образца, а за границей требуют уже нового образца"
Не-Яндекс
Позавчера после 32 месяцев перерыва на американской бирже Nasdaq возобновились торги акциями компании Nebius Group - это компания, возникшая при разделении Яндекса на российскую и зарубежную часть.
За одну акцию сейчас дают $19 - а это означает, что рыночная капитализация Nebius составляет целых 3,8 млрд долларов, или около 370 млрд рублей. Кстати, это больше, чем рыночная капитализация Ростелекома или Аэрофлота, например. И немного не дотягивает до рыночной капитализации компании МТС.
Сейчас Nebius имеет примерно 75 млн долларов выручки в годовом выражении (Price-to-Sales = 51) и генерирует убытки, которые можно оценить в 400 млн долларов в год. В июле у компании было 2,5 млрд долларов кеша, но после этого произошел выкуп акций у инвесторов, которые пожелали свалить - и сколько осталось пока неизвестно (отчет должен быть опубликован уже скоро).
Судя по новостям на сайте, Nebius запартнёрился с Uber по беспилотным авто и роботам-доставщикам еды (дизайн у них такой же, как у тех, что катаются в РФ), пообещал влить 1 млрд долларов в ИИ-инфраструктуру, покупая у NVIDIA графические процессоры H100/H200.
Пожелаю удачи новой компании. Сейчас соотношение капитализации двух Яндексов составляет 4:1 в пользу российского. Сохраню эту цифру, посмотрим как будет развиваться дальнейшая их история.
@finindie
⚡️ Сбер сообщил о повышении базовой ставки по ипотеке до 27,5% годовых
А минимальная ставка будет на уровне 24,9% годовых.
Человек, взявший по ставке 27,5% ипотечный кредит в размере 5 млн рублей на срок 30 лет будет платить 114,6 тысяч рублей ежемесячно.
При этом, в первые 10 лет на проценты будут уходить >114 тысяч, а на погашение тела кредита - менее 500 рублей в месяц. В 2044 году (через 20 лет) на уплату процентов будет уходить 107 тысяч в месяц, а на погашение тела кредита - уже целых 7 тысяч рублей в месяц. И только в 2052 году (за 2 года до погашения ипотеки) суммы процентов и основного долга сравняются.
В итоге на проценты банку уйдёт 36 млн рублей, что более чем в 7 раз превышает сумму кредита.
Перешли эту информацию своему другу-гуманитарию.
@finindie
Воскресный стрим
Сегодня будем смотреть подкаст от Т-Ж. Героем выпуска стал Николай Андреев - он стенд-ап артист, и у него есть некоторые проблемы с долгами. Я таких людей в своём окружении уже очень давно не встречал (ну или они очень хорошо маскируются), поэтому когда я начал смотреть это сам - у меня волосы дыбом вставали. Решил, что вам тоже будет интересно.
Трансляция начнется в 17-00 (время московское), и будет доступна в Youtube по ссылке: https://youtube.com/live/H3F1IXGRcyY?feature=share
Для тех, у кого тормозит Ютуб, будет ретрансляция в Twitch: https://www.twitch.tv/sngstream
А смотреть будем это видео: https://www.youtube.com/watch?v=xYzsCKwToQk
———
Дивиденды
Медленно, но верно акции некоторых компаний, купленные 5-6 лет назад (и не проданные до сих пор), приближаются к той точке, в которой сумма полученных дивидендов полностью окупит затраты на покупку. И акции станут "бесплатными".
Вот список претендентов:
▪️ Сургутнефтегаз-п - первые акции, купленные в 2019 г. окупились уже на 70%.
▪️ МТС - первые акции, купленные в 2018 г. окупились уже на 68%.
▪️ Северсталь - первые акции, купленные в 2018 г. окупились уже на 66%. В декабре поступят ещё одни дивиденды, с ними будет 70%. И это с перерывом в выплатах почти на 3 года.
▪️ НЛМК из 2018 г. окупились на 60%. И это с перерывом в выплатах почти на 3 года.
▪️ Лукойл - первые акции из 2019 г. также окупились на 57%, а купленные в 2022 - на 53%. После уже утвержденной декабрьской выплаты будет 66%.
▪️ Татнефть из 2019 г. окупилась на 49%, а Татнефть из 2022 года - уже на 68%. Если завтра утвердят 30₽, то акции из 2022 года (купленные по 266₽) окупятся дивидендами на 78%.
▪️ Сбер окупился всего на 51%.
▪️ Внезапно, Газпром окупился на 52% своими очень редкими и нестабильными дивидендными выплатами.
Конечно, смысла никакого кроме получения психологического удовлетворения такая метрика не имеет. Но с годами всё больше и больше акций будут переходить в разряд окупивших сами себя. Желаю и вам того же - бесплатных акций, да побольше.
При расчёте вычел уплаченные налоги на дивиденды.
@finindie
Комп
Всё, я созрел. Мой компьютер устарел как морально, так и физически. Ему уже почти 10 лет, и настало время поменять. По современным меркам характеристики настолько слабые, что описывать их даже немного стыдно.
ТЗ:
▪️ Бюджет 100-120к. Хочется всё-таки уложиться в 100 ровно, но готов немного подвинуться.
▪️ Основное требование: чтобы Дота летала 😁 Где-то слышал, что она требовательна к CPU и не требовательна к GPU (но нужно подтверждение). В остальные игры не играю, для иных важных задач в принципе подходит любая самая дешевая машина.
▪️ Ноутбуки не предлагать. Моник и периферия не нужны, всё есть.
▪️ Могу собрать сам, необязательно это должен быть готовый системник.
Есть среди подписчиков эксперты по данному вопросу? Что там по железу сейчас в моде? Где лучше покупать, на маркетплейсах или в узкопрофильных магазинах? Или по хардкору пойти и с Алика тащить целый месяц с соответствующими рисками? Короче, жду вас в комментариях.
@finindie
Самолет
Ппц, больше всего на свете меня сейчас поражает стремительное разрушение стоимости всего, что связано с одним из крупнейших застройщиков РФ. Я о Группе компаний "Самолет".
▪️ Акции. Несмотря на Трамп-ралли, акции рухнули вчера на 8%. А всего за полгода акционеры потеряли 67% стоимости. Компания вылетит из Индекса Мосбиржи либо в декабре, либо в марте, т.к. доля достигла экстремально низких значений - всего 0,12%.
▪️ Облигации. Заливное подают буквально во всех выпусках облигаций. Наиболее показателен выпуск безо всяких условностей и оферт - Самолет БО-П12. Доходность к погашению (июль 2025) уже составляет 45% годовых. Стоимость разрушается. Ваш покорный слуга почуял запах жареного заранее, продав эти облигации пару недель назад по 935₽ за лист.
Всё это происходит на фоне бегства крупнейших акционеров компании - один вышел на летнем разгоне, второй видимо пожадничал, и в маркетинговую компанию по разгону акций через блогеров решил деньги не вливать. СМИ обо всех планах узнали заранее и разнесли информацию по всем углам инвестнета.
А ведь всего 4 месяца прошло с момента сворачивания ипотеки с господдержкой.
@finindie
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ ЭР-Телеком выпуск 3, RU000A106JV8 - погашение 10.07.2025, доходность к погашению 29,9% годовых.
▪️ Самолет вып. 12, RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 32% годовых.
▪️ Делимобиль 1Р-02, RU000A106A86 - до 22.05.2026, 30,8% годовых.
▪️ Whoosh вып. 2, RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 30% годовых.
▪️ Selectel вып. 3, RU000A106R95 - до 14.08.2026, 26,1% годовых.
▪️ ХКФ Банк вып. 4, RU000A103760 - до 01.06.2026, 28,8% годовых.
2). Биржевые ПИФ:
▪️ BOND от Доходъ, YTM (средняя доходность облигаций внутри фонда) = 32%. Изменение +5,4% годовых за 1 мес.
▪️ TBRU от Т-Капитал, YTM = 28%, +4,1% за 1 мес.
▪️ AKMB от Альфа Капитал. Фонд с активным управлением и хорошими результатами в прошлом (но заметно слабее конкурентов в 2024). Топ-позиции: 38% облигации застройщиков, 30% длинные ОФЗ, 15% РЕПО. Ставка на застройщиков не сыграла, даже 15% в денежном рынке не спасает от падения сильнее, чем у остальных.
▪️ LQDT от ВТБ, RUSFAR = 20,3%. С учётом расходов фонда, доходность в годовом выражении примерно 19,7%. Объем фонда 311 млрд ₽. В четырёх крупнейших фондах ликвидности сейчас сконцентрировано 650 млрд ₽, объем средств в них +21% за месяц.
3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26229, доходность к погашению 21,6%.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26226, доходность к погашению 21,2%.
▪️ ОФЗ со сроком погашения через 10-20 лет имеют доходности 16,5-17,5% годовых.
4). ROFL Bonds:
▪️ М.Видео выпуск 3, RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 42,5% годовых.
Некрепкие корпораты рухнули. Доходности выросли уже до неприличных 30%+ годовых. Спред к ОФЗ значительно увеличился. Шутки кончились, кто-то до периода низких ставок может и не дожить. А вот доходность длинных ОФЗ уже почти не растёт - всего +0,5% годовых за месяц. Уже 3 месяца dumb money набиваются в 26238, в то время как соседняя 26248 имеет гораздо лучшие показатели.
@finindie
Текущая аллокация активов:
▪️ Российские акции - 23,4%.
▪️ Валютные облигации (Замещайки) - 16,6%.
▪️ Рублевые вклады (и немного lqdt) - 13,6%.
▪️ Валютный кеш в разных ипостасях - 4,5%.
▪️ Рублевые облигации (корп. и ОФЗ) - 2,7%.
▪️ Иностранные акции не в блокировке (ETF IVV на ibkr) - 1,5%.
▪️ Иностранные акции в блокировке - 37,7%.
Доля блокировки растет из-за хороших результатов американского рынка и высокого курса доллара. Но это только грусти добавляет.
Несмотря на очень высокие темпы покупок российских акций, их доля по-прежнему низкая. В среднем в 2024 году в российские акции уходит +247 тыс. рублей в месяц чистыми (сверх дивидендов). Может, стоит увеличить темпы до 400+ в месяц, как думаете?
С другой стороны, я могу сказать себе в прошлом "спасибо" за выросшую до 13,6% (22% если не учитывать блок) долю во вкладах. Ведь эта часть портфеля в текущем году демонстрирует лучшие результаты.
@finindie
Движение денег в октябре
▪️ Российские акции. Покупки: +404 500 ₽. Продажи: -7 060 ₽. Дивиденды: +53 800 ₽.
Продал Сегежу в рамках избавления от микро-позиций, дабы сконцентрироваться на важном. Покупал акции компаний из индекса Мосбиржи. Дивиденды поступили от БСПБ, Фосагро, Ростелекома, Татнефти и Новатэка. Реинвестировал их обратно.
Чистые покупки без учёта денег от продажи и реинвестированных дивидендов составили 343 600 ₽.
▪️ Облигации. Покупки: +59 000₽. Продажа: -53 700 ₽. Купоны: +6 170 ₽.
Продал облигации Сегежи (вып. 2) перед предстоящей офертой по 99% от номинала (покупал по 88%). Как и планировал.
Также продал облигации Самолета. Докупил облигации ВУШ под 29% ytm и Эр-Телекома под 27,5% ytm. На сдачу добавил ОФЗ 26248.
▪️ Замещающие облигации. Покупки: 87 700 ₽. Продажи: 0. Купоны: +41 700 ₽.
Поступили купоны по Газпром-2034. Добавив купоны от прошлого месяца, купил 1 лист Газпром-2030 и на сдачу 3 шт. Новатэк-2029.
▪️ Вклады. Проценты: +56 000 ₽.
Закончился небольшой вклад Я-Банка на ФУ. Остальное поступило на промо-накопительные счета, открытые под ~21% годовых. Переоткрыл в ДОМ-РФ на Финуслугах* - сейчас ставка по такому вкладу 22%, но есть даже 23,33% (когда открывал, такого предложения не было). Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5,5%) по промокоду BONUS55 .
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
Основной промо-накопительный открыт в Яндексе под 20% - не лучшая ставка, но радует ежедневная капитализация процентов. В Альфе закончился промо-накопительный период, перекинул часть на вклад под 22%, часть - перекинул на Яндекс. Плюс ещё несколько вкладов и промо-накопительных варится - все не перечислишь...
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 61 600 ₽. Дивиденды: +$25,20.
Вывел деньги от продаж по 844 указу. Насколько понял, мне повезло - за два этапа продано больше среднего. В любом случае, это копейки в сравнении с объемами заморозки.
Дивиденды поступали на ibkr - но я туда не заходил полгода, и вот зашёл-записал.
"Пенсия" в октябре = 160 100 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
@finindie
⚡️ Саша в популярном Ютуб-подкасте!
Наконец-то это свершилось, и позвали на крупный канал в подкаст с камерами-микрофонами. Это Анар Бабаев (Бабайкин) и я - собственной персоной. Поговорили о FIRE, психологии денег, о том как жил на демо-версии "ранней пенсии" и какие выводы сделал - и многом другом.
Смотрите, подписывайтесь на Анара в Ютубе и Телеграме. У него действительно много крутых гостей в этой серии подкастов, сам смотрю с удовольствием.
@finindie
———
Продолжаю следить за Российским Инвестиционным Чемпионатом - РИЧ-2024 от Т-Инвестиций.
▪️ Завершился РИЧ Спринт 4 - и для меня он оказался наименее удачным: 230 место из 330 в категории от 3 млн рублей (и 12/30 место в группе). Оно и понятно: рынок падает, а у меня длинные инвестиционные позиции. Но это не повод для уныния, ведь начался РИЧ Спринт 5 - я присоединился и к нему.
▪️ Большой РИЧ Марафон заканчивается 1 декабря. Остался месяц, по-прежнему результат лучше 75% участников. Те, кто имеет схожую с моей стратегию (инвестиции с длинным горизонтом) и до сих пор не присоединились к Марафону, могут иметь гораздо более выгодную позицию сейчас. Ведь отсчет результата идет с момента присоединения, стоимость ценных бумаг сейчас на дне - и если они начнут расти, этим можно воспользоваться!
▪️ Напомню, что общий призовой фонд составляет 150 млн рублей - внушительная сумма, распределяемая между большим количеством призеров в самых разных номинациях. Так что вероятность забрать приз имеется, а стать участником можно, нажав всего несколько кнопок - вот ссылка со всеми подробностями. Желаю удачи всем подписчикам! Если войдёте в призы в какой-то из категорий - дайте знать, порадуемся вместе.
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5wUPZjW
Александр, поделитесь мнением и советом по ситуации. Есть на банковских депозитах 2,5 млн под 15% на 3 года, на сегодня прошло почти год срока, т.е. остаётся ещё 2/3 срока. Эта сумма составляет примерно 1/3 от общего депозита, остальные 2/3 в облигациях, валюте, замещайках, lqdt, немного золота. Стоит ли сейчас закрывать эти депозиты с потерей накопленных процентов (около 300к) и во что-то перекладываться?
После уточнения вопроса оказалось, что 15% годовых без капитализации процентов (+1,125 млн за 3 года за депозиты с суммой 2,5 млн ₽). Что могу сказать: в этом и был основной риск длинных вкладов. Именно поэтому я осторожничал, и такие вклады до сих пор не открывал. Хотя, выглядели они в моменте очень привлекательно, да и банковский маркетинг их усиленно продвигает. Как сейчас помню пришедшую ещё в январе этого года подписчицу, которая в личке рассказывала о 3-летнем вкладе под 14% годовых как о граале. Я пытался представить аргументы против, но они оказались неубедительными. Как видим, при росте ключевой ставки проценты по депозитам растут, а 3-летние вклады при досрочном закрытии принесут боль, а без досрочного закрытия приносят заметно более низкую доходность.
По данной ситуации могу сказать, что лично я предпринимать ничего бы не стал. Математику не считал, но чисто с психологической точки зрения решение о досрочном закрытии с потерей процентов за год было бы болезненным. Даже несмотря на то, что в крупных банках сейчас есть аналогичные предложения (3 года, без капитализации) под 21%.
Это не весь капитал, а только 1/3 от него, а остальные 2/3 как бы свободные, раскиданные по самым разным активам. Есть большое пространство для того, чтобы общая доходность за этот период подтянулась. Да и 15% в номинале - это всё-таки не отрицательная реальная доходность. То есть, вы не теряете здесь деньги, а просто медленно богатеете. Медленнее, чем могли бы. А досрочное закрытие даст вам 0% за год, в то время как инфляция далеко не нулевая - а это уже очевидно является потерей.
Может, люди в комментариях что-то ещё посоветуют.
@finindie
Если вы разбираетесь в инвестиционном анализе и финансовом моделировании, карьерный рост — не проблема: вы можете стать инвестиционным аналитиком и увеличить доход как в найме, так и на фрилансе.
Прокачать эти навыки вы можете на курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson.
47% программы — практика: вы будете учиться у экспертов из ведущих компаний, разбирать бизнес-кейсы и работать с данными настоящих проектов.
За 2–3 месяца вы научитесь:
✅ Проводить глубокий анализ инвестиционной привлекательности бизнеса.
✅ Строить сложные финансовые модели для принятия обоснованных решений.
✅ Оценивать риски и потенциальную доходность проектов.
✅ Эффективно презентовать свои выводы и рекомендации заинтересованным сторонам.
После обучения вы получите диплом о профессиональной переподготовке, а значит, сможете претендовать на карьерный рост и перейдёте в новую компанию на более высокую позицию.
Сейчас на курсы Академии скидка до 75%, а по промокоду ФИНИНДИ вы получите второй курс на выбор в подарок! Торопитесь, срок акции ограничен.
Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: LjN8K3ijR
Комиссия топ-25 биржевых фондов (в день)
Я вновь максимально упоролся и сделал расчёт ежедневной комиссии крупнейших биржевых фондов.
▪️ С большим отрывом лидирует ВТБ-шный фонд "Ликвидность" (3,25 млн ₽ в день), стоимость активов которого на этой неделе превысила 300 млрд рублей.
▪️ Первые 4 места занимают опять же фонды ликвидности, получившие огромный прирост стоимости активов в 2024 году. Хоть сколько-то к ним приближается "Вечный портфель" от Тинька. Это связано с тем, что комиссионные расходы в нём с недавних пор значительно выросли (2,09% в год).
▪️ Из фондов акций больше всех срубает альфовский БПИФ "Управляемые Акции" (AKME, 660 тыс. ₽ в день) - из-за огромной комиссии 2,33% в год. Меньше зарабатывают управляющие фондов акций SBMX от Сбера (443 тыс. ₽ в день), TMOS от Т-Капитал (195 тыс. ₽ в день), EQMX от ВТБ (132 тыс. ₽ в день).
▪️ Золотые БПИФ AKGD и GOLD зарабатывают 229 тыс. и 164 тыс. ₽ в день соответственно. Альфовский много зарабатывает опять же засчёт в 2 раза большей комиссии при меньшей стоимости активов. Фонды золота от Сбера и Т-Банка не попали в топ-25.
▪️ Сумма всех комиссий в день по управляющим компаниям: Альфа-Капитал - 4 млн ₽, ВИМ (ВТБ) - 3,6 млн ₽, Т-Капитал - 3,06 млн ₽, Первая (Сбер) - 2,48 млн ₽. С огромным отрывом отстают все остальные, среди них Атон (177 тыс. ₽), Райффайзен (109 тыс. ₽), БКС (74 тыс. ₽), Ингосстрах (37 тыс. ₽), Доходъ (36 тыс. ₽). Об остальных писать нет смысла, там за комиссионные порой даже уборщицу не наймёшь.
Больше всего на свете меня удивило количество денег в фондах с комиссией свыше 2% в год. Хорошая работа маркетологов, сумевших запрятать важную информацию на антресоли.
Источник данных: rusetfs.com
@finindie
Сейчас высокими ставками по вкладу никого уже не удивишь. Но по-прежнему есть действительно годные предложения, и одним из таких я готов с вами сегодня поделиться. Дело в том, что все клиенты Т-Банка, открывшие вклад в октябре, автоматически становятся участниками розыгрыша кэшбэка до 1 млн рублей на все покупки картой Black с 01.12.2024 по 31.05.2025.
Что важно знать:
▪️ Акция доступна для всех - и для новых, и для старых клиентов банка.
▪️ Для участия нужно пройти по ссылке и открыть новый вклад на удобный для вас срок.
▪️ Ставки по вкладам хорошие, до 21% годовых с учётом капитализации процентов. Кстати, они начисляются ежемесячно, а не в конце срока.
▪️ Пополнить вклад можно через СБП со своей карты любого банка. Помним, что лимит переводов без комиссии по СБП между своими счетами сейчас составляет 30 млн рублей.
▪️ Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы.
▪️ Чтобы поучаствовать в акции достаточно просто открыть вклад до 31 октября включительно, и больше никуда нажимать не нужно.
▪️ Суть акции: Т-Банк возместит 3 случайным победителям все оплаты с начала декабря 2024 по конец мая 2025 года общей суммой до 1 млн рублей.
Открывайте вклад и участвуйте в розыгрыше! А если карты Black от Т-Банка у вас до сих пор нет, всё по той же ссылке её можно заказать с бесплатной доставкой.
Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673
Жизнь на пассивный доход: забирать все дивиденды vs 4% портфеля
Написал заметку для нового канала для долгосрочных инвесторов от Т-Инвестиций "Пассивный доход". В ней порассуждал о том, что Правило 4% нисколько не противоречит дивидендной стратегии, а наоборот - дополняет её.
Исторически главная особенность российского рынка акций заключается в высокой дивидендной доходности отдельных эмитентов. И самая простая и популярная стратегия российского частного инвестора звучит так: «Куплю много дивидендных коров и буду их доить». Но не все так просто, и такая стратегия может привести к существенным проблемам на длинной дистанции — от десяти лет.
Именно поэтому в заметке я призываю дивидендных инвесторов не относиться к альтернативному подходу как к чему-то враждебному, а постараться "поженить" эти две стратегии жизни на пассивный доход.
@finindie
Высокая ключевая ставка увеличивает неравенство
Вот о чём подумал: ситуация с высокой ключевой ставкой надолго (и высокой инфляцией) создаёт условия для вопиющего роста неравенства.
1. Люди с высокими доходами имеют возможность для формирования сбережений на плодородной почве. Безрисковые инструменты позволяют забирать 18-21% доходность. Инструменты с умеренным риском - и того больше. В итоге, богатые богатеют. Пускай даже в реальном выражении это будет невысокий результат - здесь у каждого показатели личной инфляции свои, трудно рассуждать о среднестатистическом результате.
2. Люди с низкими доходами не формируют сбережения, и страдают от инфляции сильнее остальных.
3. Закредитованная страта сталкивается с уничтожающими ставками по кредиту. Мы вчера в этом убедились: ставки по кредитным картам и потреб. кредитам достигают уже 40% годовых. А люди всё равно набирают - причем, по самые уши. Низкая финансовая грамотность вкупе с навязанными обществом потребления стандартами ("я что - лох, чтобы жить по средствам?") создаёт гремучую смесь.
В итоге богатые становятся богаче (в номинальном выражении сильно богаче, а как сильно в реальном выражении - время рассудит), бедные становятся беднее. И альтернативного выхода из ситуации не наблюдается.
@finindie
Ппц, самая бесполезная услуга на свете - это официальная реклама в Телеграме. Та самая, которая всплывает в каналах у пользователей без премиальной подписки.
Со временем у меня накопилось 1000 звёздочек - вы ставили их мне в качестве реакции за полезные посты. И я потратил эти звёздочки на рекламную кампанию. Вот что получилось:
▪️ Бюджет: 1000 звёзд или около 1900₽.
▪️ Показов рекламы: 2000.
▪️ Кликов по рекламному баннеру: 3 клика.
▪️ Подписок: 0.
Не, я конечно понимаю, что статистику по столь малой выборке делать не стоит, но это были самые бесполезные 1900₽, которые я когда-либо тратил. Благо, не свои, а "подаренные".
Просто задонатил Паше @durov денежку на авокадо, получается.
@finindie