22920
Простым языком о фондовом рынке. Вещаю с 2017 года. Рекламы нет, не было и не будет Отзывы тут: @finmonstrotziv Для личных вопросов (ответ не быстрый): @shukarev
Ну как вы здесь?)
Меня больше месяца не было в публичном пространстве.
Когда так происходит, причина проста и очевидна.
Это значит я погряз в огромном количестве операционных (и не только) задач.
И действительно, кажется я впихнул в один январь объем задач первого полугодия.
Подбил результаты подписки за 25-й год.
Вероятно сделаю отдельный пост с разбором не только циферной доходности портфеля, но и лучшие/худшие решения 25-го года.
Готовим отчет для акционеров по 2025-му году, оказавшимся рекордным.
Выручка, расходы, прибыль, срезы по продуктам, планы на этот год.
Запустили совместный проект по валютной недвижке с частью клиентов подписки.
Плюс в самом разгаре обучение, где лично я отвечаю на вопросы учеников.
Каждый день по 4-5 часов.
Ну и встретил 31-й день рождения.
В родимом для меня месте.
Тем временем в мире все по прежнему.
РФ рынок как стоял, так и стоит.
Переговоры там же, где и были.
Но ставочку снизили немножко.
Вдруг (или не вдруг) оказалось, что миром правят сатанисты.
Крипта валится вниз.
Телеграм вот вот заблокируют.
Короче милый 2026-й идет своим чередом.
Ничего не забыл?)
Вопрос на экране.
Что я думаю на этот счет?
Все равно самое простое, да чтобы с минимумом шевелений это накопительные счета.
Ну вот нет проще.
Причем даже сейчас у кучи банков есть условия, где первое время накопительные счета дают на уровне ключевой ставки или даже чуть выше. Обычно на первые 2 - 3 месяца.
На банки ру тот же заходите и мониторите.
Местами кстати даже ежедневные, а не то что ежемесячные выплаты по счетам есть.
Минус конечно в том, что вы фиксите эту ставку только на ближайшее время.
Второй вариант это облигации. Да, считаю это супер простым вариантом.
Не думаю, что у читателей этого канала возникают вопросы как открыть брокерский счет, поэтому это тоже минимум телодвижений.
Что делать, чтобы были ежемесячные выплаты?
Подобрать облигации в портфель таким образом, чтобы выплаты их купонов были в совокупности раз в месяц.
2-3 часа вашего времени это займет.
Что брать?
ОФЗ + надежные корпораты (не ВДО), дающие 16-19% годовых на ближайшие 2 - 3 года.
В чем плюс?
Вы себе таким образом соберете облигационный портфель, дающий 14-16 годовых на ближайшие 2 - 3 года.
При этом лучше чем вклад, потому - то при снижении ставки ЦБ ваш портфельчик еще и прирастать будет.
И если вы не набрали себе говна, то и мониторить такой портфель часто тоже смысла нет.
Раз в месяц зашли, посмотрели что пришли купоны, порадовались и пошли дальше.
Если же вам хочется прилично больше годовых, да с ежемесячным доходом то спешу сообщить:
в большинстве случаев либо придется активно шевелиться, либо риски выше, чем вы бы хотели.
Мы тут недавно с товарищем обсуждали важную тему.
Про которую я мельком писал. Давайте теперь целый вагон текста.
Средний класс сокращается. Везде, по всему миру.
Причин тому много. Одна из них - инфляция.
Рост активного дохода не успевает за ростом стоимости жизни.
История такова, что часть тех, кто раньше принадлежал к среднему классу богатеют и переходят в HNWI
Это лица чей чистый капитал, за вычетом основного места жительства (недвижки) >1 млн $ США.
А другая часть?
А другая часть очевидно беднеет и выпадает из среднего класса.
Отсюда сокращение его численности.
Все это приводит к растущей разнице в доходах населения.
В отдельных странах разрыв будет такой, что будет масса малообеспеченных граждан, которым еле еле хватает на базовые потребности. На грани бедности.
И несколько увеличившееся число богатых людей (которые в целом и начинаются с HNWI)
Ну и хули нам с того, скажете вы?
А то, что этот процесс касается всех. Предлагаю просто задуматься об этом, как о неизбежном.
И ваш сегодняшний доход, через 5 - 6 лет (если не раньше), будет ощущаться другими деньгами.
Вспомните что такое 1 миллион рублей в 2014 году, 1 миллион рублей в 2020-м и 1 млн. рублей сейчас.
И у меня и у вас по сути только два варианта, как стать обеспеченными людьми.
Оба из них связаны с активами, просто дорожки к ним несколько разные)
1. Вы предполагаете, что сможете постоянно растить свой доход.
Условно на 40 - 50% год к году. А лучше больше.
Вы предприниматель, фрилансер или работаете там и имеете те навыки, где у вас есть рычаг влияния на свой доход.
И тогда ваша задача делать максимум действий, что влияют на размер вашего дохода или размер бизнеса (чтобы вырастить достаточно большую для продажи компанию).
Это основная цель.
Не сокращение расходов как основу вашего фокуса, не урезание каждой копейки. А делать все, чтобы ваш доход рос опережающими темпами.
А это постоянное обучение, это поддержание своего состояния (превентивная медицина, регулярные отпуска), постоянные тесты гипотез. Там свой набор.
Норма сбережения в таком случае может быть 10-15%
Естественно инвестируем.
Вы не теряете в качестве жизни в моменте и под пенсию (или даже раньше) входите в HNWI.
2. Вы честно себе признаетесь, что не сможете растить доход каждый год хотя бы +20-30% к предыдущему.
И тем более кратно.
Карьера не предполагает, навыки, сфера деятельности.
Что в таком случае вы делаете?
Планируете, что 20/30 лет вы будете тратить минимум.
Экономить каждую копейку. Отказывать себе в простых радостях жизни в 99% случаев.
Все сэкономленное пускать на покупку активов. Норма сбережения по моим ощущениям как минимум 40%
Методично, месяц за месяцем, год за годом.
По итогу при выходе на пенсию (а это точно 60+ лет) у вас есть и скопленный капитал (если конечно мир к тому времени не уничтожила ядерная война или приход инопланетян) и есть еще силы, чтобы наслаждаться результатами своих многолетних трудов.
А учитывая что в этом случае вы привыкли к довольно скромному размеру трат - капитала хватит до конца жизни спокойно.
Это базовые стратегии вашей жизни, с точки зрения денег и обеспечения себя в старости.
Но они кардинально разные в плане решений и действий здесь, в моменте)
Рассуждаю на тему покупки участков.
Если у кого - то есть практический опыт, велком в комментарии)
Про мир вокруг нас.
У нас тут в пятницу в чате с клиентами были добрые и теплые обсуждения.
Путешествий.
И пока обсуждали, плюс на фоне событий выходных, до меня доехала мысль, чем бы я занимался, если бы не вел блог про денюжки и акцулечки.
Я бы писательствовал про путешествия, конечно.
Потому - что лучшее, что может дать этот мир, кроме любви, это, конечно сам мир.
Невероятно разный.
А делиться этим миром с читателями - особый кайф, я думаю.
P.S А еще однозначно буду делать автомобильное путешествие для клиентов и всех желающих, про которое в сторис канала пару недель назад закидывал мысль.
Одна из моих давних мечт)
Рубрика вопрос ответ.
Давайте запускать.
Итак. Каждый вторник я буду отвечать развернуто на один вопрос из присланных вами.
Текст, аудио, а может даже и видео.
Куда слать?
В личные сообщения канала.
У вас ниже этого поста, слева есть иконка сообщения. Вот туда.
Сколько можно слать вопросов?
Сколько хотите. Ограничений нет)
Какие темы?
Конечно, в первую очередь вы меня знаете относительно фондового рынка.
Поэтому понимаю, что большая часть вопросов будет именно про это. Пусть так.
Тем не менее, задавать можно любые вопросы)
Круг моих навыков и опыта гораздо шире, чем только фонда.
Так - что стартуем. Хочу сделать эту рубрику регулярной
Анонс. Вебинар. Бесплатно.
Вебинар будет про наш рынок, поэтому и название такое. Бьем лежачего.
Про активы, что на нем интересны (все еще) поговорим.
Про взгляд в будущее, исходя из текущей картинки.
Про акции. Про облигации тоже.
Ну и на вопросы тоже будет время ответить.
Чтобы на него попасть переходим по ссылке и подписываемся в канал:
/channel/+e1t1yhVVMNA4OTky
Все будет там.
Как раз выложил голосвание туда, насчет выбора даты.
Каждый раз, когда я смотрел миллиарды - думал о том, что насколько там необходим вообще штатный психолог?
По сериалу понятно, выглядит круто. Плюс она там некий серый кардинал, который влияет на решения грозных ебак в виде Роадса и Аксельрода.
Но вот если отбросить киношную мишуру и антураж?
В этом году придя в системную терапию (первый раз в жизни), причем именно по запросу связанному напрямую с деньгами я ответ получил.
Необходим. На тысячу процентов.
Подробностей не будет. По крайней мере в публичном поле. Просто поверьте.
И не только в инвестиционной фирме.
Что хочу сказать?
В первую очередь для тех, кто инвестирует и смотря на портфель ощущает бессмысленность вообще каких либо действий и инвестиций в российский рынок.
Да и вообще наверное для всех, кто инвестирует в целом.
Если вам в этом году приходили купоны по облигациям или дивиденды.
Даже если это не десятки, не сотни тысяч рублей.
Потратьте часть этого на себя. Купите что-то что давно хотели и что покрылось купонами/дивами.
Сводите свою супругу/супруга в ресторан.
Да хотя бы мороженку купите на эти деньги.
Вы не представляете, как такая кажущаяся бесполезная (потому что траты это нерационально же, еб твою мать) или микромотивация важна для вашего мозга.
Я ГОДАМИ не выводил с брокерских счетов ни копейки, инвестируя все обратно.
И спустя почти уже 13 лет в этой сфере могу сказать, что это не самое лучшее решение, хотя и очень рациональное.
Потому - что иногда явно ощущал, как стирается связь между этими числами на экране и реальной жизнью.
А когда так происходит - жди ошибок.
Ты уже не воспринимаешь этот ресурс, как нужный в первую очередь чтобы менять твой уровень жизни и состояние.
И когда вам трудно инвестировать, хочется бросить, бесит что происходит с рынком, что нихера не растет - потратить часть пришедших денег на себя это одно из лучших решений.
Еще раз. Не капитала. А пришедших купонов, дивидендов.
Мозг вспоминает, ощущает, для чего это вообще все.
И продолжать дисциплинированно дальше инвестировать становится гораздо проще.
Мы такие существа, что подобная подпитка нам необходима.
Когда я только пришел в мир трейдинга я был наивен.
И думал, что большие суммы денег нельзя потерять вот прям так.
Ну нельзя же быть настолько неосторожным, жадным, тупым, чтобы допустить потерю миллионов, правда?
Ну там 30% потерял, ну 50.
Потом, правда я понял на собственной практике как это делается. Весело не было.
Поэтому когда я вижу такие вот скрины, где трейдер за одну свечку потерял весь капитал в 4+ млн долларов - вспоминаю, потерять можно любые деньги.
Ко мне стабильно обращаются за покупкой рекламных постов.
И это несмотря на то, что у меня прямо в описании канала написано "Рекламы нет, не было и не будет "
И когда вчера мне опять написали ребята с таким запросом, я решил согласиться и рекламировать всякую парашу за деньги посчитать, а сколько бы я мог заработать, торгуй я своей жопой своим мнением за деньги, начиная со старта канала.
А именно с марта 2017 года.
Получилось минимум 11,7 млн. рублей с момента старта канала. И это при публикациях раз в неделю.
Солидно? Солидно.
Грущу ли я что не заработал дополнительных шекелей?
Конечно нет. В очередной раз понимаю, что доверие аудитории стоит гораздо больше и даже близко не перекрывается стоимостью рекламных постов.
Смог ли бы я так быстро находить сотрудников себе в компании?
Причем лояльных и разделяющих те же ценности? Конечно нет.
Как бы вы относились к моим продуктам, если бы знали, что я продаю рекламные посты?)
Очевидно, с недоверием.
Не говоря уже про то, что мы с клиентами (которые пришли отсюда из канала) за последние пару лет реализовали несколько проектов и делаем новый сейчас (по недвижке). Возможно ли это было без доверия?)
Перечислять можно бесконечно.
У меня перед глазами десяток примеров авторских каналов про финансы, рынок, инвестиции, которые строили всю свою модель на продаже рекламы.
Это гораздо проще. Но вот только лояльности аудитории там нет.
И каналы со временем умирают.
Я точно знаю, что российский рынок акций в текущем его состоянии многим из вас уже остоебал.
Непонятно чего от него ждать и ждать ли вообще.
Кто - то махнул рукой и ушел в депозиты/облигации.
Кто - то еще пытается пинать эту полумертвую субстанцию)
Суть в чем.
Мы тут с командой задумали в ноябре вебинар/онлайн встречу для клиентов (всех, кто когда либо у меня что- то покупал) относительно РФ рынка.
Взгляд на то, что мы ждем, особенно учитывая новые вводные этого лета, какие сектора интересны, стоит ли вообще что- на нем покупать. Стратегический, так сказать.
Чего предлагаю?
Сделку века как всегда.
Иногда я беру с вас не деньгами, а так сказать натурой 😂
С вас 1500 реакций этому посту.
Если наберем, приглашу всех желающих на вебинар)
А вот 5 лет назад беткоен стоил сущие копейки.
Надо было всего - то его купить и сейчас был бы мультитриллионером.
Знакомые возгласы, прочитать которые можно в блоге практически любого пациента психушки, получившего доступ к смартфону.
Почему - то люди думают, что основная проблема в том, чтобы в самом начале разглядеть ценный актив и купить его вовремя.
Но проблема не в этом.
Самое сложное не купить, а удерживать позицию.
99% людей не смогли бы удержаться от продажи купленного битка, когда он сделал даже не +100% от цены покупки.
Все эти влажные фантазии разбиваются о человеческое поведение.
Тем более десятилетие держать актив.
Для этого надо либо понимать, что мир двигается так, что такой актив будет стоить существенно дороже.
Либо забыть доступ к кошельку на десятилетие.
Мой личный пример.
В начале 2017 года у меня было 1,5 битка
Не бог весть какие деньги тогда, но сейчас это ценник хорошей квартиры в Нижнем Новгороде.
Смог ли бы я 8 лет удерживать биток, видя как он растет?
Да конечно нет.
И это нормально)
Поэтому отъебитесь от себя, пожалуйста.
А это такие штуки к неврозам приводят.
Инвестиции на РФ рынке в 2025-м году это вот так)
Читать полностью…
Огромному числу малого и среднего бизнеса последний год мягко говоря плохо.
Со ставкой пережестили.
Со спросом во многих отраслях сильно хуже.
Что надо сделать?
Правильно.
Вьебать 22% НДС и вздрочнуть маленьких ипшников, снизив порог перехода на НДС.
2025-й
Итоги по пунктам я жуть как не люблю.
Да и вообще долго думал, писать этот пост или нет.
Поэтому напишу самый важный вывод, преследовавший меня весь год.
Состояние решает все.
Состояние того, что внутри головы и состояние тела, в первую очередь.
Я в этом году прошел, как и в прошлые года - целую амплитуду разных событий. Можно очередную книгу писать.
Местами невероятно радостных. Местами настолько стрессовых и страшных, что никому такого не пожелаю.
И четко замечал, как в моем конкретном случае мое же состояние приводило либо к тому, что я успешно достигал какой - то цели.
Либо даже имея все ресурcы, факапил настолько, что терял эти самые ресурсы.
В первую очередь, я конечно, про деньги.
И те кто думают, что деньги решат все и имея деньги у вас все будет здорово - нет.
Это вообще не гарантия.
И прикол в том, что чем дальше, тем напряженнее психологически становится наш мир.
Быстрее. Приходится постоянно адаптироваться, постоянно меняться.
Количество событий, амплитудных в этом году кажется еще больше.
В целом почти все из моего предпринимательского окружения говорят что стало сложнее жить.
Как будто температуру в кастрюльке понемногу прибавляют.
Из не предпринимательского тоже.
Поэтому себе самому и всем вам желаю в следующем году удерживать ровное состояние. Такой спокойной радости и ощущения сил внутри.
Будет оно - все получится.
А способов для этого вагон и маленькая тележка у каждого.
У меня это банька, отдых с супругой и дочкой, пробежки, автомобильные путешествия, когда долго мчишь за рулем расслабляя голову.
Да даже любимую музыку послушать - и уже жить хорошо.
До встречи в 2026-м!)
Хочу сказать спасибо.
Каждый раз, когда я выкатываю пост на животрепещущую тему, то под ним бурлят обсуждения.
Почему спасибо?
Потому - что за 8,5 лет ведения этого канала (почти треть моей жизни, кстати) мы с вами настолько тут отшлифовались, что дискуссии под постами адекватные и аргументированные.
Это пиздец какая редкость, в интернетах ваших.
Без оскорблений (может самую малость только 😂), без набрасывания говна на вентилятор, несмотря на яркую полярность мнений.
Я в них захожу и мне хочется там остаться.
Интересно читать, интересно отвечать, интересно обсуждать.
Мне, как автору, это дает сил и мотивации писать вглубь, а не вширь.
Затрагивать темы, лежащие не на поверхности.
Думаю что скоро уже можно будет обсуждать долги, психотерапию и «а 1 млн долларов это много или мало?»)
Путин поручил правительству сформировать программу IPO и SPO компаний с госучастием - ИНТЕРФАКС
Это вот все к той же истории про удвоение капитализации нашего рынка.
Все это очень круто. Я всеми руками и ногами за то, чтобы в нашей деревеньке появлялись новые эмитенты.
Но есть одно жирное НО.
Это ликвидность рынка.
С ней последние года не просто плохо, а катастрофически плохо.
И каждое IPO сначала оттягивает на себя ликвидность рынка.
Денег внутри системы (фондового рынка) не прибавляется.
Притоки свежих денег на рынок сейчас - вообще крохи.
И в итоге IPO пойдут по сценарию последнего ДОМ РФ.
Распродажи после размещения.
А привлекательность нашего рынка зависит вообще от других факторов сейчас.
Оба они на букву с, начинаются, если что 😁
Вторник, а значит #вопросответ
Первый вопрос касается той сферы, в которой у меня опыта кот наплакал 😂
Выбор очевиден.
Следующим постом прикреплю аудиответ.
Каждый раз, когда за последние месяцы наш рынок резко отрастает на новых новостях по переговорах - я в моменте чуть - чуть грущу, что не докупил.
Но абсолютно зря.
Потому - что через пару дней приходит падение 😂
Как и сегодня.
У меня тут идея появилась.
А что если сделать постоянную рубрику с публичным ответом на вопрос?
Формат такой.
Накидываете вопросы в предложку (или сообщения канала), я раз в неделю выбираю один и супер подробно на него отвечаю.
А не кратко, как обычно бывает в рубриках вопрос/ответ, когда я делал.
И вопросы можно поглубже задавать, а не только про то, что будет с валютой.
Тем более что помимо инвестиций есть целый пласт тем, в которых у меня опыт размером с техас)
Делаем?
Если да, то накидайте реакций к посту
Зашел в терминал сегодня, затем почитать новости.
Впечатления можно этой картинкой описать.
О что вспомнил. Давно хотел анонимный опрос провести.
Будем размер писюнов портфелей замерять.
Ниже будет опрос, тыкайте вариант ответа что ближе вам.
Надеюсь на честность, а то будет как в том анекдоте про вилларибо и виллабаджо.
В этот четверг, 20 числа закину сюда ссылку, как попасть на вебинар.
Пишу в первую очередь для себя, публично, чтобы не забыть 😂
А пока постецкий держите.
Вопрос к вам, про божественную иишечку, которая, конечно поработит мир и заменит все профессии.
Но вопрос в плане трейдинга.
Кто-то из вас пробовал использовать ии в трейдинге?
Разумеется не обязательно применительно к нашему болоту (я про рынок РФ)
Или в инвестициях?
Поделитесь опытом если был.
P.S Ссылки на разные интересные статьи на эту тему тоже можно кидать буду рад.
Молодцы, однако.
Даже 1700 реакций уже есть.
На этой неделе возвращаюсь из богом поцелованной страны и буду заниматься вопросом вебинара)
Те из вас кто есть в монстроботе (бот, где была витрина моих услуг, рассылки и уведомление) 30 минут назад получили сообщение.
Его разумеется писал я.
Так что оно официальное, так сказать)
Просто в рамках этого года о том, что я делаю новый продукт знало относительно небольшое число человек.
Только клиенты подписки.
Сейчас же пора пригласить всех, кто когда либо был моим клиентом)
P.S А если еще не пришла, то придет в течении дня
За что платят этим сраным блогерам?
Несмотря на то, что уже 8 лет я веду этот канал и знаю, сколько труда, нервов вложено сюда, все равно когда смотрю на блоггеров (не финансовых) создающих неглубокий, попсовый контент то невольно задумываешься "Вот бы тоже нихуя не делать, контентик пилить и деньги зарабатывать"
Но жизнь тем и прекрасна, что даст прекрасную возможность проверить любое твое утверждение.
Так вот так получается, что последние пару недель мне пришлось плотно погрузиться в создание короткого контента. Рилсы, шортсы, вот это все. Так как есть темы выходящие за фондовый рынок, а чтобы их донести - нужно использовать тот формат, что работает для потребителя контента.
И это натурально ад.
Можно потратить весь день на написание сценариев. На съемки.
На бесконечные дубли.
А на выходе все равно получить далекий от желаемого результат.
И ведь тут, как и в любой сфере, чтобы получить результат нужно минимум 2 - 3 месяца регулярных действий.
Без ожиданий этого самого результата. Куча труда, куча тестов, куча затрат.
К чему это я?
К - тому, что когда вам кажется что кто - то очень легко зарабатывает свой хлеб - вам кажется.
Проверено.
Грустен даже не сам факт поднятия, а другое.
Что к населению у нас как относились, как к свиньям, которые примут все, что угодно, так и относятся.
Ну скажите вы что да, будем поднимать постоянно, вот такой вот план поднятия до 2030 года.
Это будет известно заранее, правила игры понятны. Всем спокойно. Дураков нет, все же понимают, откуда такие расходы, что они требуют финансирования. Все все понимают.
Нет, мы скажем что "базово налоги меняться не будут", а через 3 месяца вдруг уже картинка меняется.
Я вот про это:
https://tass.ru/ekonomika/24291159
Таких заявлений сотни. И от лиц уровнем выше Силуанова.
Сразу вспоминается Ельцин и его "Твердо и четко"
Допэмиссия Мвидео и падение на -20%
Неделю назад я был на дне рождения у друга.
Началось оно с чайной церемонии, на которой был только мужской состав.
Где мужской состав, там и разговоры про денюжки.
Зашла речь про мвидео, как раз.
И я сказал, что долгосрочно компания не выживет в текущем формате.
Почему?
Потому - что покупательская модель начала меняться.
Еще до ковида.
В ковид произошло ускорение.
Покупки перешли в онлайн.
И Мвидео подчистую проиграла эту битву.
А то, что происходит на уровне финансов - просто отображение куда более глубокой проблемы.
Что ключевой продукт компании (возможность пощупать товар вживую) - больше не актуален клиентам.
Если бы нельзя было смотреть отчетности компаний, то я бы глядел только на то, умеет ли компания (менеджмент) адаптироваться к изменениям в мире.
Видеть их, ощущать, а в идеале и возглавлять.
Особенно если основной клиент компании - физлицо.
Поэтому происходящее с акциями мвидео абсолютно неудивительно.
5 лет падения.