17544
Расскажем всё о личных финансах. По вопросам приложения - @helpcoinkeeper_bot № 4977603422 — номер заявления для регистрации в Роскомнадзоре
🗒 Проверьте, вам точно нужно на наш вебинар?
Уже сегодня мы планируем не просто прочитать вам лекцию о том, как закрыть кредиты. Вебинар «5 шагов к жизни без долгов» предполагает и практическую работу. Вашу совместную работу со спикером, автором марафона «Свобода от долгов», Викторией Чайкой:
✨Кандидат экономических наук
✨Преподаватель ВШМ СПбГУ (2000-2007г.)
✨Операционный директор CoinKeeper
✨В финансах более 10 лет
✨Автор курсов «Свобода от долгов», «Основы инвестирования», «Личный финансовый план»
Что мы будем делать:
✨анализировать текущую личную финансовую ситуацию, честно и без оглядки на других;
✨считать: в денежных вопросах нельзя говорить гипотетически, деньги любят точность;
✨сравнивать выгоду от различных способов погашения;
✨искать средства для погашения долгов
Всё это нужно, чтобы вы поняли: выход есть в ЛЮБОЙ ситуации. Миллион на нас не упадёт, и кредиты сами себя не погасят. Важно не ждать, а прямо сейчас работать с тем, что есть.
Ключевое слово «работать». Поэтому если вы не готовы действовать, а предпочитаете ждать, пока всё решится как-то само — пожалуйста, не приходите на вебинар.
Кому ещё не подойдет вебинар «5 шагов к жизни без долгов»:
❌адептам магического мышления: мы не мечтаем абстрактно, мы цели чётко оцифровываем;
❌тем, кому проще найти виноватых в проблеме, чем взять на себя ответственность;
❌а также тем, кто заранее сам всё знает и не готов учиться.
Всех остальных ждём уже сегодня в 18:00 МСК.
➡️ РЕГИСТРАЦИЯ
Акции США — уже пора брать? Часть 2
👆Часть 1. Что интересного в этом графике? Две вещи:
1. Синяя линия на светлом графике построена из расчета показателя ежегодного роста в 4,67%, а не 6,9% (но позже мы к этому вернемся)
2. Большая часть пиков: и невидимый на этом графике пик перед Великой Депрессией, и тем более бум дот-комов, и более поздние "пузыри" -- все они находятся под линией.
А если построить такой "синий" график, чтобы он соответствовал темпам роста первой половины 19-го века, нужно признать, что мы уже как минимум полстолетия живем в перегретом рынке. Что-то тут не так?
И тут на сайте, где я взял данные по индексу с 1871 года я вижу, что есть график, который учитывает инфляцию. Точно, ведь в истории США были периоды высокой инфляции, и они могут и должны искажать картину.
Но построив и такой график, мы видим, что хотя часть графика (в конце 19-го - начале 20-го веках) оказывается над линией тренда -- все наши пузыри находятся под ним.
То есть либо надо признать, что рынок примерно с 20ых годов 19-го века сильно недооценен (маловероятно), либо неправильной является идея подходить к расчету тренда с одной линейкой на протяжении всего его 150-с-лишним-летней истории.
А правильно было бы разделить этот большой период на ряд более мелких, в которых средняя доходность будет различной. Но какой период выбрать для текущего этапа?
Акции США — уже пора брать? Часть 1
Или -- если использовать чуть менее кликбейтный заголовок -- какова "справедливая" цена акций США?
Мы знаем, что любой рынок (и индекс, который его измеряет) не растет равномерно: бывают периоды бурного роста, которые сменяются периодами коррекции или даже обвала (один из них мы наблюдаем сейчас).
Но долгосрочно, рынок всегда растет, вот только с какой скоростью? Из этой статьи и еще нескольких источников я в свое время взял число 6.9% как среднегодовую геометрическую доходность индекса S&P500, одного из четырех главных индексов акций США.
Геометрическая доходность -- это такой процент ежегодного роста, при котором от точки начала измерения до точки текущего значения индекса строится красивая экспонента (то если линия, постепенно закругляющаяся вверх).
Эффект экспоненты -- это эффект сложного процента, когда индекс прирастает на одинаковый процент относительно предыдущего года, но в абсолютном выражении это каждый раз все большая и большая величина (потому что за базу берется все большее число). Таким образом рост ускоряется (в абсолютных величинах, опять же), а линия загибается вверх.
Выглядит это вот так:
Рынок минус 10%, я в плюсе — как так вышло?
Меня часто спрашивают.. на самом деле нет, почему-то нечасто, но могли бы спросить "а зачем ты, Илья, занимаешься вот этим всем анализом компаний, выбираешь когда какие активы покупать, можно же просто вложить все в индексный фонд и не парится.
Вот вам ответ на этот вопрос в двух картинках:
1. На первой мой портфель за последний месяц, который называется "Стабильный", в нем много облигаций и фонд денежного рынка, и всего 40% акций. Иногда он выигрывает у индекса Мосбиржи, иногда проигрывает ему, но в целом движется с той же скоростью. Но если за последний месяц индекс потерял почти 10%, то мой портфель оказался даже в плюсе.
2. На второй картинке акции в моем портфеле — большая часть из них упала меньше, чем рынок (IRUS), а те что упали сильно я сейчас буду докупать на ту часть портфеля, которая у меня осталась в фонде ликвидности.
В чуть более активном подходе к инвестициям кроется как спокойствие в дни паники, так и более высокая долгосрочная доходность. А всего-то нужно раз в месяц посмотреть что происходит и выбрать что купить.
Пенсий не будет
Пенсионный возраст увеличат до 70 лет и более, — депутат Госдумы Делягин. По его мнению, на это указывают планы Минздрава по увеличению возраста молодёжи до 44 лет. «Я опасаюсь, что после завершения повышения пенсионного возраста до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин, инициативы господина Мурашко станут поводом для дальнейшего повышения пенсионного возраста. Это позволит продолжать достижения и заставлять людей работать даже в 70 лет и, возможно, в более старшем возрасте», — пояснил депутат.
Новая стратегия моих инвестиционных портфелей
Как вы знаете, у меня есть 5 портфелей, которые я регулярно пополняю и которых пишу в Сообществе Правильных Инвесторов. Я уже давно думал о том, что пора обновить стратегию рублевых портфелей. В последнее время я всё больше ориентируюсь на долгосрочные перспективы инвестиций. Да, высокая доходность в моменты рыночного роста – это прекрасно, но что делать, когда рост заканчивается? Или когда ставки уже не так привлекательны? Вот почему я решил пересмотреть свой подход.
Прежде чем перейти к сути, напомню ключевые идеи, которые я формулировал в этом году:
✔️ Компании с долгосрочным потенциалом роста выручки – в приоритете.
✔️ Рынок продолжает вознаграждать растущие компании.
✔️ Долгосрочная доходность во многом зависит от момента входа.
✔️ Высокая доходность облигаций ≠ высокая доходность акций.
Теперь к структуре новых стратегий:
📌 Долгосрочный Рублевый Портфель (ДРП) – теперь ставка не просто на акции роста, а на компании с реальным потенциалом многократного увеличения бизнеса. Это те, чья капитализация может вырасти в 6–12 раз за 10–12 лет, обеспечивая сложный процент на уровне 20–25% годовых.
📌 Стабильный Рублевый Портфель (СРП) – баланс между компаниями роста и стабильными дивидендными акциями. Сбербанк, Лукойл и другие подобные компании с устойчивым ростом бизнеса и дивидендов будут в центре внимания. Плюс – от 30 до 50% в зависимости от ситуации на рынке - в фонде ликвидности или коротких облигациях.
Конечно, трансформация портфелей будет происходить постепенно: анализ текущих активов, замена не соответствующих стратегии, корректировка облигационного портфеля. Главное – идти по пути улучшения, а не радикальных изменений.
Полный разбор в закрытом канале доступен подписчикам CoinKeeper Platinum Plus. Сейчас действует выгодное предложение – 4990 рублей навсегда! 🔥
В Москве курьерам теперь предлагают в среднем 130 тысяч рублей в месяц — и это больше, чем средняя зарплата специалистов с высшим образованием (105 тысяч). Пока одни люди строят карьеру, другие просто передвигаются по городу и получают больше.
❓Как так вышло? Рынок доставки продолжает расти, особенно после пандемии. Компании готовы платить за скорость, гибкость и готовность работать в любое время. В итоге конкуренция за курьеров увеличилась, а зарплаты взлетели.
📚 Высшее образование больше не нужно? Звучит парадоксально, но многие выпускники вузов сталкиваются с низкими зарплатами и высокой конкуренцией. На рынке труда сейчас много специалистов, но не все профессии востребованы.
1️⃣ Если вы студент или выбираете профессию — изучайте рынок. Востребованность и зарплаты меняются, и диплом сам по себе больше не гарантирует доход.
2️⃣ Если вы уже работаете, но доход не радует — развивайте новые навыки. Возможно, ваша профессия имеет альтернативные направления.
3️⃣ Если срочно нужны деньги — не бойтесь временных решений. Та же работа курьером — это отличный способ поддержать себя (например, чтобы накопить на обучение новой профессии)
💬 А как вы считаете, высшее образование по-прежнему стоит потраченных лет?
No Buy Year: как одна привычка может «освободить» вам 120 000 ₽ в год 💸
Вы когда-нибудь считали, сколько тратите в месяц на «вроде бы мелочи»? Если честно и без оправданий: кофе навынос, пятая пара кроссовок, ещё одна футболка «по скидке», доставка еды, которую можно было приготовить самому…
В среднем у активных горожан таких трат набирается минимум от 10 000 в месяц.❗️За год — это от 120 000
И самое главное: 90% этих трат вы даже не вспомните через неделю.
Вот почему тренд No Buy Year — отказ от необязательных покупок на 12 месяцев — стал популярным. Это не про жёсткую экономию. Это про то, чтобы понять, куда утекают деньги, и забрать их обратно.
📉 Официальной статистики по России нет, но в международных исследованиях участники No Buy Year отмечают, что:
— за год сберегают в среднем до $3 000 без увеличения дохода;
— в 70% случаев снижают ежемесячные расходы на 15–30%;
— спустя 12 месяцев переосмысляют до 50% своих покупок как ненужные.
Интересно, что даже при среднем доходе 80 000 ₽ в месяц можно незаметно сливать 25 000 ₽ на необязательное — и думать, что просто "мало зарабатываешь".
📱 Новый смартфон «потому что вышел» — 90 000 ₽
👕 4 «бесполезных» похода в ТРЦ — 25 000 ₽
🍔 Доставка обедов вместо домашней еды — ещё 20 000 ₽ в месяц
Всё это — не про комфорт, а про привычку.
Что делать:
— Запишите список обязательных трат. Всё остальное — под запретом на время эксперимента.
— Ведите учёт «не купленных» вещей. Это будет наглядно — и очень мотивирует.
— Оцените эффект. Увидите, сколько денег вы «отвоевали» обратно.
💬 А вы бы решились на целый год без импульсивных покупок?
28% годовых от Т-Банка на подходе
В канале Т-Инвестиций промелькнула (и исчезла, но я для вас заскриншотил) новость про скорый запуск секьюритизированных облигаций. В чем их отличие от обычных корпоративных? В России таких облигаций пока мало и надо будет внимательно изучать проспект эмисии, но как минимум бросается в глаза их повышенная доходность — 28%
А вообще секьюритизированные облигаций считаются более надежными, потому что обеспечены выданными кредитами. То есть по сути банк предлагает нам почти напрямую поучаствовать в выдаче кредитов и получить более высокую доходность.
Вот насколько обычные облигации лучше депозита, настолько секьюритизированные облигации лучше обычных (по крайней мере в теории). Это делает нас еще на шаг ближе к тому, чтобы "быть собственным банком".
А почему это хорошо я подробно описал в самом начале книги "Правила Инвестиций" — сейчас я систематизирую все написанные правила, но первую часть из 10 глав уже можно почитать совершенно бесплатно. Не забудьте потом написать как вам ☺️
Путь к 1% самых богатых инвесторов начинается с 10 тысяч рублей
10% из проголосовавших в последнем опросе входят в 1% самых богатых инвесторов — по моему очень неплохой результат. Есть даже 3 мультимиллионера, проверять это я конечно же не буду 😀
Еще 50% с небольшим пока не дотянули до этой планки, но по крайней мере начали инвестировать и при достаточной последовательности со временем смогут войти этот клуб.
Есть вопросы к оставшейся трети! Что мешает? Понятно, что денег всегда не хватает, но иметь в сбережениях больше 10 тысяч рублей под силам каждому. Напомню, что у меня есть закрытый канал, в котором я каждый месяц пополняю 5 своих публичных портфелей, рассказываю какие ценные бумаги покупаю и почему. 3 года назад я начал вести первый портфель, пополнив его на 10 тысяч рублей, а сейчас в портфелях более 1,8 млн и только купонный и дивидендный доход составляет 100 тысяч рублей в год. Здесь нет никакой магии, кроме ежемесячного пополнения счета и выбора правильных инструментов в соответствии со своей стратегией.
Присоединиться к каналу могут все пользователи CoinKeeper с подпиской Platinum Plus, в который также входит семейный учет, мультпрофиль, а также учет инвестиций в сервисе Snowball Income. На этой неделе доступ к тарифу навсегда стоит всего 4999 рублей.
🔴 Смотрите запись эфира "Как вести учёт в CoinKeeper"!
А если остались вопросы, пишите в нашу поддержку на почту help@disrapp.com или в бот /channel/helpcoinkeeper_bot
Кредиты это, конечно, серьезно. Но есть вещи посерьезнее😉
🔥 - поддерживаю, сразу оформлю
🤔 - у меня железная дисциплина, мне не нужно
Хотели как лучше...🤷♂️ Самозапрет на кредиты: как работает и почему его уже пытаются обходить
С 1 марта 2025 года россияне могут добровольно запретить себе брать кредиты — теперь это делается прямо на «Госуслугах». Казалось бы, идеальный способ защититься от мошенников и не залезть в долги. Но уже в первые дни работы системы появились те, кто пытается её обойти.
🔹 Как работает самозапрет?
Устанавливая самозапрет, человек добровольно блокирует возможность оформления на себя любых кредитов и займов. Это полезно, если вы:
✔️ Хотите избежать импульсивных решений и не брать кредиты под эмоциями.
✔️ Боитесь, что мошенники могут оформить займ на ваше имя.
✔️ Планируете финансовую паузу и хотите исключить соблазн залезть в долги.
Хотя идея хорошая, реальность оказалась сложнее. Уже сейчас банки и МФО фиксируют сотни попыток обойти запрет. Ведь при установленном самозапрете, если кредит всё же был выдан, заёмщик может не возвращать полученные средства.
Как люди пытаются схитрить?
🚩 Используют поддельные документы, чтобы «обмануть» систему.
🚩 Обращаются в МФО, которые не подключены к базе данных «Госуслуг» и могут выдать займ без проверки.
🚩 Подают заявку через анонимные онлайн-сервисы, где проверка слабее.
🔹 Чем это грозит?
Если банк выявит подлог, дело может дойти до суда — обман при оформлении кредита приравнивается к мошенничеству (ст. 159 УК РФ).
Кроме того, попытки обойти самозапрет не решают финансовую проблему, а только усугубляют её. Если человек уже осознал, что не хочет залезать в долги, зачем рисковать?
❓ Что думаете о самозапрете? Полезная мера или лишние ограничения? Делитесь мнением в комментариях 👇
Где деньги, Лебовски?
Спасибо за 61 ❤️ к моему прошлому посту про экономику. Но прежде чем окончательно ответить на главный вопрос о жизни, вселенной и росте ВВП, дам немного теории.
Больше 100 лет назад американский экономист Фишер вывел "уравнение обмена" — M*V=P*Q, где
M — денежная масса;
V — скорость обращения денег;
P — уровень цен;
Q — объём производства.
Как мы уже поняли выше, M*V - это как раз показатель ВВП — в нашем случае 117,5 триллионов рублей вращаются в экономике со скоростью чуть меньше 2 раз в год и дают 200 триллионов ВВП.
И сразу же возникает шальная мысль — а что если увеличить скорость обращения денег. Почему она вообще такая низкая. Ведь мы как минимум раз в месяц получаем зарплату и сразу же всю ее тратим. Эти деньги кто-то почти мгновенно получает и может тоже быстро потратить. Но вот почему-то не тратит. Иначе бы скорость обращения была как минимум 12.
И тут мы вспоминаем, что большая часть денег заблокирована в банках на депозитах (более 90%), и только на оставшиеся меньше 10% вращается экономика.
Но подожди, Илья, скажете вы, эти депозиты же не просто так в банках лежат, ты же сам говорил, что они выданы в кредит и вложены в экономику. Получается что нет? И да, и нет.
В экономику они конечно вложены (но не все, конечно), но чтобы повлиять на ВВП они должны быть выданы людям в виде зарплат и дивидендов и потрачены. А зарплатами выдается очень мало денег в масштабах экономики. 80тысяч средней зарплаты на 70 миллионов трудоспособного населения = всего порядка 5 триллионов рублей в месяц, или 60 триллионов в год. Да и те не полностью тратятся.
Где остальное? Тут надо помнить, что очень мало бизнесов (в основном сфера обслуживания и всякие цифровые), где полученые деньги сразу могут быть вложены в производство нового продукта. В старой доброй производственной экономике цикл производства может быть растянут на недели и месяцы. А потом еще товар надо доставить до потребителя и продать. А недвижимость (которая тоже является большой частью экономика) вообще иногда требует годы между вложением денег и продажей.
Поэтому хоть всякие безналичные расчеты и все большая доля "нематериальной" экономики и увеличивала скорость обращения денег в 20 веке, сейчас она скорее снижается, по крайней мере в развитых экономиках (но это уже совсем другая история).
Как тогда мы можем увеличить ВВП? Какие у нас остались варианты? Давайте побьем рекорд прошлого поста по ❤️ и продолжим.
Задачка про дивиденды
Даны две компании:
1. Условный Сбербанк — заплатит в этом году 15% дивидендов (15 рублей на каждые вложенные 100), и дальше будет растить эти дивиденды на 10% в год
2. Условный Т-Банк — заплатит в этом году всего 4% дивидендов (4 рубля на 100 вложенных), но дальше будет растить их на 30% каждый год
Вопрос: если мы вложим 100 рублей в каждую из компаний, дивиденды какой в рублях будут больше через 10 лет?
Задачка со звездочкой: а если сложить все дивиденды за эти 10 лет, то какая компания принесет больше денег?
Оставляйте ваши расчеты в комментариях
"Было полезно посмотреть реальности в лицо": отзывы о нашем вебинаре
Мы регулярно проводим бесплатные вебинары по работе с долговой нагрузкой. И комментарии из прошлых чатов подтверждают, что там мы делимся не просто советами “отдавайте долги быстрее” или “начните копить” — будет пошаговая инструкция: конкретные действия, чтобы, наконец, не просто задумываться о долгах, а реально с ними разбираться.
Мы разработали этот план так, чтобы даже при минимальных знаниях о финансах вы могли применить его самостоятельно. Однако, если ваша ситуация требует более детального подхода — например, у вас несколько кредитов или сложная финансовая нагрузка — на вебинаре мы расскажем про наш марафон "Свобода от долгов". Это программа, в рамках которой мы глубже разбираем сложные случаи и даем поддержку, необходимую для долгосрочного результата.
И самое крутое: только участникам вебинара доступ к марафону будет по эксклюзивным условиям.
Мы знаем, что для многих, кто посетил вебинар, этот шаг стал, переломным. Не упустите шанс. Посмотреть правде в глаза может быть полезнее, чем кажется! 💪
Ждём вас уже завтра 15 апреля в 18:00 МСК
ССЫЛКА ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ
Проверьте себя: вы можете правильно рассчитать свою задолженность?
На первый взгляд кажется, что всё просто: сложить суммы кредитов и посмотреть, что нужно выплатить. Но на практике всё намного сложнее, особенно когда речь идет о минимальных платежах по кредитным картам 💳
Каждый раз убеждаемся, что многие, кто имеет долги, не до конца понимают, что означает минимальный платеж и как он влияет на задолженность. Когда мы оплачиваем только минимальный платеж, в основном гасим проценты, а не основную сумму долга. И если не знать, как правильно рассчитать всю задолженность, можно увязнуть в этом процессе на годы❗️
Это только один из шагов, который мы будем обсуждать на бесплатном вебинаре «5 шагов к жизни без долгов».
Вы узнаете, как правильно считать задолженность: как работают проценты, и что стоит за минимальными платежами. Ведь без этого понимания сложно построить стратегию выхода из долгов.
Важно, что на вебинаре вы сразу сможете оценить, справитесь ли вы с планированием самостоятельно или вам будет полезна поддержка и инструменты нашего марафона "Cвобода от долгов".
Спикер вебинара, автор марафона «Свобода от долгов», Виктория Чайка:
✨Кандидат экономических наук
✨Преподаватель ВШМ СПбГУ (2000-2007г.)
✨Операционный директор CoinKeeper
✨Коуч ICF (Международная федерация коучинга)
✨В финансах более 10 лет
Встречаемся уже 15 апреля в 18:00!
➡️ ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ
Ипотека под 25% — это не много!
Кажется, что ипотека под 25% — это безумие. Но что если мы скажем, что вы уже платите под 55% и выше, возможно даже не подозревая об этом?
Разберёмся👇
Представьте: у вас есть кредитная карта с минимальным платежом и кредит на технику.
Выплачиваете вроде понемногу.
Но что скрывается в процентах?
— Кредитка: до 59,9% годовых
— Потребительский кредит: 25–40%
— Штрафы за просрочки: от 0,1% в день
В пересчёте — всё это может быть дороже даже самой “страшной” ипотеки.
🧨 Люди часто стремятся досрочно гасить ипотеку, игнорируя более дорогие долги. В итоге — теряют десятки тысяч на переплатах, просто потому что не знали порядок.
На вебинаре "5 шагов к жизни без долгов" 15 апреля в 18:00 мы разложим всё по полочкам:
💡 Какие долги гасить первыми — и почему;
💡 Как избежать ловушки "платим — а долг не уменьшается";
💡 В каких случаях досрочное погашение — ошибка.
🎁 Бонус: чек-лист «Как сократить переплату по кредиту» — сразу после регистрации.
➡️ Зарегистрироваться на вебинар
➿➿➿➿➿➿➿➿
❤️ - если вы знаете, под какой % у вас открыта кредитка
🤔 - если не знаете
🔥 - если у вас нет кредитки
🔥 Бесплатный вебинар: как выбраться из долгов и начать копить без боли
📌 Живёте от зарплаты до зарплаты? Тратите всё, что зарабатываете — и ещё в минус?
Тогда вам точно нужно на наш традиционный вебинар «5 шагов к жизни без долгов».
Вы узнаете:
👉 Как перестать брать кредиты и начать копить, независимо от уровня дохода
👉 Эффективные упражнения для расчета сроков закрытия кредитов и методы поиска необходимых сумм
👉 Инструменты для ускоренного погашения долгов
⠀
🎁 Бонус при регистрации: чек-лист «Как сократить переплату по кредиту»
🎓 Спикер — Виктория Чайка, эксперт CoinKeeper
🗓 Старт — 15 апреля в 18:00 МСК
💡 Презентация нашего марафона «Свобода от долгов» и лучшие условия только для зрителей вебинара
💥 Участие в вебинаре бесплатное
Кредит или рассрочка: что выбрать?
Планируете крупную покупку и выбираете между кредитом и рассрочкой? Оба варианта позволяют приобрести товар сразу, а платить позже. Но важно понимать их отличия и возможные подводные камни.
🔵Кредит — это заём, предоставляемый банком на определённый срок под установленный процент. Вы получаете необходимую сумму и обязуетесь вернуть её с процентами согласно графику платежей. Есть кредиты, которые можно использовать для любых целей, не обязательно связанных с конкретной покупкой.
🔵Рассрочка — это форма оплаты, при которой стоимость товара делится на равные части и выплачивается в течение определённого периода без начисления процентов. Важно: при рассрочке вы платите только цену товара, без переплат.
В чем разница?
👉 Проценты: в кредите вы платите проценты банку; в рассрочке — обычно нет дополнительных начислений.
👉Сроки: кредиты могут выдаваться на длительный период (до нескольких лет), тогда как рассрочка чаще ограничена короткими сроками.
👉 Документы: для кредита часто требуются подтверждение дохода и хорошая кредитная история; рассрочка может оформляться проще.
Где скрываются ловушки?
Скрытые комиссии: иногда «беспроцентная» рассрочка включает комиссии за обслуживание или страховки, увеличивающие итоговую стоимость.
Завышенная цена товара: продавец может изначально повысить цену товара, чтобы компенсировать отсутствие процентов.
Штрафы за просрочку: в случае задержки платежа по рассрочке могут начисляться высокие штрафы, сопоставимые с процентами по кредиту.
❗️Всегда внимательно читайте договор, сравнивайте условия в разных банках, уточняйте о наличии любых дополнительных переплат. Будьте бдительны: иногда за привлекательными предложениями скрываются дополнительные расходы. Всегда оценивайте общую сумму выплат и свои финансовые возможности.
А вы сталкивались с неожиданными переплатами при оформлении рассрочки или кредита? Поделитесь своим опытом в комментариях👇
📌5 привычек, которые затягивают в долговую яму
Вы не берёте новые кредиты, но денег всё равно не хватает? Кажется, что уже «экономите», но долги только растут?
Скорее всего, в жизни работают финансовые ошибки, которые кажутся нормой. Вот самые частые из них:
1. Платите «как получится». Нет конкретного плана: сегодня чуть больше, завтра чуть меньше. В итоге — переплаты по процентам и эффект «вечно платишь, а сумма не уменьшается».
👉 Составьте график приоритетных платежей. Начинайте с самого дорогого кредита (по процентам).
2. Нет финансовой подушки. Каждая внеплановая трата (штраф, ремонт, стоматолог) → снова кредит.
👉 Откладывайте хотя бы 5–10% от дохода. Не ради «богатства», а чтобы не брать ещё один микрозайм от безысходности.
3. Думаете «главное — платить вовремя». А проценты капают. Банки любят тех, кто платит минимум — они дольше остаются должниками.
👉 Постарайтесь платить хотя бы на 500–1000₽ больше минимального взноса. Даже такая сумма заметно снижает переплаты в долгосрочной перспективе.
4. Живёте без бюджета. «Я и так примерно знаю свои траты». Нет. Если не записываете — значит, не знаете.
👉 Начните вести учёт расходов. Удивитесь, сколько утекает «по мелочи» — и что можно перенаправить на погашение долга.
5. «Я сначала закрою долг, а потом начну жить». Выжимаете из себя всё, живёте на нуле — и срываетесь.
👉 Закладывайте в бюджет минимум один маленький “радующий” расход. Даже 500₽ в месяц на удовольствие — это профилактика эмоционального выгорания.
❗️Финансовая яма не возникает за день. Но и выбраться из неё можно — по шагам.
Главное — перестать думать, что «всё само как-нибудь наладится».
Банки вас обожают😍 Особенно если у вас есть кредиты.
⭕️У вас кредитная карта, и вы исправно вносите минимальный платеж? Отлично, так вы переплачиваете в разы больше.
⭕️Вы лояльный клиент банка? Он предложит вам новый кредит или «выгодную» рассрочку, чтобы вы остались в системе как можно дольше.
⭕️Ваш кредитный лимит увеличили «автоматически»? Это значит, что банк уже видит в вас человека, который приносит хорошие проценты.
Бизнес-модель проста: давать кредиты тем, кто их не может быстро погасить. Чем дольше клиент в системе — тем больше денег он приносит.
Как перестать быть идеальным клиентом банка?
1️⃣ Посчитайте реальную стоимость долга. Например, у вас кредит 500 000 ₽ под 20% годовых на 3 года, вы выплатите более 800 000 ₽. Банк на вас зарабатывает минимум 300 000 ₽ сверху. Посмотрите свой договор и сложите все проценты, комиссии и страховки. Цифра вас удивит.
2️⃣ Закройте кредитную карту. Минимальный платеж — ловушка. Если на карте долг 100 000 ₽, а вы вносите по 5 000 ₽ в месяц, банк заработает на вас в 2–3 раза больше.
3️⃣ Не ведитесь на «выгодные» предложения. «Мы увеличили вам лимит», «одобрена рассрочка без переплат» — это просто способ удержать вас в долгах. Чем проще взять новый кредит, тем опаснее.
4️⃣ Выберите стратегию закрытия долгов. Есть два простых способа:
✅ Снежный ком — сначала гасите самый маленький долг. Когда он закрыт, деньги направляете на следующий. Так появляются быстрые победы и мотивация.
✅ Лавина — сначала гасите самый дорогой долг с высокой ставкой. Это выгоднее, но требует дисциплины.
В итоге банки теряют вас как идеального клиента. И это хорошо👍
Ключевая ставка остается без изменений - 21%
Ставьте ❤️ - если все еще надеетесь на 13% к концу года
🥧 Дайджест с пылу с жару! О чем мы писали за последнее время: все посты в одном месте
📊 Личный бюджет и учет денег
— Как часто ваша семья делает совместный обзор бюджета? Рассказываем, как упростить этот процесс
— Новая функция в CoinKeeper iOS: график "Капитал" – чем он может быть полезен?
— Запись мартовского эфира: Как вести учет в CoinKeeper
— 3 финансовых совета для женщин к 8 марта 💐
💡 Сбережения и накопления
— Топ-5 привычек людей, которые легко копят деньги 💰
— Что делать, если мечта зависит от курса доллара? Как копить правильно?
— Какая сумма будет аналогом нынешних 100 000 ₽ через 10 лет? Разбираем задачку
— Представьте, что вам должны 50 000 ₽, но вы просто о них не знаете. Главное про налоговые вычеты
🏡 Кредиты и инвестиции
— Не спешите гасить кредит досрочно! Почему это не всегда выгодно?
— Стоит ли сейчас вкладываться в недвижимость? Разбираем ситуацию
— Путь к 1% самых богатых инвесторов начинается с 10 тысяч рублей. Как это работает?
— 28% годовых от Т-Банка на подходе. Разбираемся в секьюритизированных облигациях
🌍 Финансовая аналитика и экономика
— Где деньги, Лебовски? Разбираемся в закономерностях роста ВВП
— Сколько всего существует рублей? Считаем вместе
➿➿➿➿➿➿➿
Ставьте ❤️ если нашли интересную тему для себя
📉 Ключевая ставка ЦБ снизится до 13% к концу года?
Аналитики «Т-Инвестиций» прогнозируют, что к концу 2025 года ключевая ставка Банка России может снизиться с текущих 21% до 13%.
Что это означает для вас?
Кредиты: Снижение ключевой ставки приведет к уменьшению процентных ставок по кредитам. Если у вас есть кредиты с высокими процентными ставками, у вас появится возможность их рефинансирования по более низким ставкам.
Вклады: Процентные ставки по вкладам могут также снизиться, что уменьшит доходность сбережений. Если вы откладываете деньги, выбирайте вклады, где возможно максимально надолго "заморозить" высокую ставку.
❕ Важно не забывать, что прогнозы аналитиков могут не сбыться, и экономическая ситуация может измениться.
Есть и другие, более сдержанные прогнозы: согласно им ставка снизится в лучшем случае до 19% к концу года.
Какой прогноз кажется вам более реалистичным?
❤️ - 13%
🤔 - 19%
⚡️Через 5 минут начнется эфир “Как вести учет в CoinKeeper”. Вопросы оставляйте в комментариях под этим постом👇
Читать полностью…
Как эффективно работать с нашим приложением CoinKeeeper 📱 Расскажем уже завтра в 18:00 в этом канале
Что будет на эфире:
📌 Расскажем, зачем вести учет, что он вам даст, как правильно использовать данные, которые вы будете собирать;
📌 Покажем, как войти в приложение, как настроить категории учёта под себя и воспользоваться преимуществами автоматического учёта;
📌 Поможем разобраться в статистике и графиках CoinKeeper, чтобы вы смогли принимать правильные финансовые решения на основе ваших данных; 🆕 покажем, как пользоваться новым графиком Капитал!
📌 Ответим на самые популярные вопросы про приложение и учёт личных финансов.
Не забудьте включить уведомления, чтобы не пропустить начало. До встречи на эфире!
💐 3 финансовых совета для женщин к 8 марта
🌿 Заведите «Фонд своих желаний»
Не «подушку безопасности», не «пенсионные накопления», а именно фонд для того, что делает вас счастливой. Это могут быть путешествия, курсы живописи, косметические процедуры или даже месяц без работы ради перезагрузки. Женщины часто ставят чужие нужды выше своих – пора изменить это!
💸 Перестаньте бояться просить больше
При устройстве на работу, обсуждении повышения или даже распределении финансов в семье – не бойтесь говорить о деньгах. Женщины часто занижают свои ожидания по зарплате и стесняются просить. А ведь те, кто не боятся заявить о своей ценности, зарабатывают больше.
🚫 Введите правило «Стоп, а зачем?» перед тратами
Каждый раз перед покупкой задавайте себе вопрос: «Эта вещь принесёт мне радость или решит реальную проблему?». Если ответ «нет» или «не уверена», отложите покупку на три дня. 80% импульсивных трат исчезнут сами собой.
8 марта – отличный повод не только получать подарки, но и задуматься о своём будущем. Ведь финансовая независимость – лучший подарок, который вы можете сделать себе!
💵Представьте, что вам должны 50 000 ₽, но вы просто о них не знаете
В личном кабинете налогоплательщика уже появляются справки о доходах за 2024 год. А это значит, что пришло время оформлять налоговый вычет🎉 Кстати, чаще всего по результатам нашего опроса вычет оформляют за медицинские услуги.
Налоговый вычет — это законный способ вернуть часть уплаченных налогов. И если вы работали официально, скорее всего, государство вам что-то должно.
Что можно компенсировать? Основное:
✅ Лечение и лекарства – анализы, стоматология, операции, даже покупка некоторых препаратов. Вернуть можно до 15 600 ₽ в год.
✅ Обучение – своё, детей, брата или сестры. Курсы, автошкола, университет — всё считается. Максимум к возврату 19 500 ₽.
✅ Покупка недвижимости – если купили квартиру или дом, можно получить до 260 000 ₽.
✅ Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – возврат до 60 000 ₽ каждый год.
Почему стоит заняться этим прямо сейчас?
📌 Можно вернуть налоги за последние 3 года. Если не заберёте сейчас, старые вычеты сгорят.
📌 Оформление стало проще. В большинстве случаев достаточно подать заявление через личный кабинет ФНС.
📌 Это ваши деньги. Вы уже их заплатили в виде налога, так почему бы не вернуть?
С чего начать?
1️⃣ Посмотрите, были ли у вас крупные траты за последние 3 года: платили ли вы за медицину, учёбу, ипотеку, страхование.
2️⃣ Зайдите в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС — возможно, там уже есть информация о ваших вычетах.
3️⃣ Воспользуйтесь удобным калькулятором налогового вычета в нашем приложении в разделе "Получить деньги" или по этой ссылке
❤️ — если уже подали декларацию за 2024 год
Топ-5 привычек людей, которые легко копят деньги 💰
Есть люди, у которых деньги как будто сами копятся. Они не страдают, не жертвуют последним, не считают каждый рубль — но при этом у них всегда есть сбережения. В чем секрет? В привычках. Разбираем 5 работающих приемов, которые можно внедрить сразу.
1. Они платят сначала себе
📌 Принцип прост: как только получили доход — сразу откладывайте хотя бы 10%. Не «если останется», а в первую очередь.
Лайфхак: настройте автоперевод на отдельный счет или вклад
2. Они мыслят не скидками, а ценностью
❌ «Ой, тут -50%, надо срочно брать!»
✅ «А мне это вообще нужно?»
Люди, которые легко копят, покупают не потому что «выгодно», а потому что именно им это нужно.
3. Они знают свой бюджет, но не живут в жестких рамках
📊 Контроль не означает тотальную экономию. Финансово спокойные люди знают, сколько зарабатывают, сколько тратят и какие у них обязательства — но они оставляют себе деньги на удовольствие. Потому что жизнь — не только про накопления.
4. Они думают не только о сбережениях, но и о доходах
💰 Откладывать важно, но еще важнее увеличивать доход. Они не ограничиваются одним источником, развивают навыки, ищут новые возможности.
5. Они делают сбережения недоступными для импульсивных трат
Деньги, которые легко взять, тратятся быстрее. Поэтому:
✅ Откладывайте выделенную сумму на отдельные счета
✅ Храните подушку безопасности на депозите с процентами
🚀 Какую привычку возьмете на заметку? Делитесь в комментариях!