8568
Расскажем всё о личных финансах.
⁉️Нужна ли подушка безопасности, если есть кредиты?
Обязательно! Финансовая подушка (хотя бы минимальная) нужна абсолютно всем! И особенно, если у вас высокая долговая нагрузка. Большое количество долгов ― это финансово-уязвимая ситуация. Вы и так не можете расслабиться, заболеть или сделать перерыв в работе. Вы уже отдаете значительную часть дохода банкам.
В случае любых сложностей с работой (например, вы потеряете работу, вам задерживают зарплату и т.д) или внезапных крупных расходов (сломалась бытовая техника, необходимо дорогое лечение), вы вынуждены будете либо брать новый кредит/долг, чтобы погасить платежи по предыдущим, либо пропустить платеж и получить штрафы и пени (т.е. ещё больше увеличить свои расходы на кредиты).
Подушка безопасности защитит вас и от возможных просрочек, и от новых кредитов. Вы сможете решить все вопросы, продолжая платить по своим обязательствам, не увеличивая свою долговую нагрузку или платежи по кредитам.
Поэтому ответ однозначный ― обязательна нужна!
⁉️ Как копить на подушку, когда много кредитов?
1️⃣ Посчитайте минимальный размер подушки безопасности, которая вам нужна (это сумма всех обязательных расходов, включая кредиты, за 3 месяца)
2️⃣ Посчитайте, какую сумму вам нужно откладывать ежемесячно, чтобы сформировать такую подушку за 6-12 месяцев.
3️⃣ Найдите необходимую сумму для накоплений в своем бюджете. Как это сделать? Способа всего два: вы можете сократить ненужные расходы или увеличить доход.
4️⃣ Заведите отдельный счет и регулярно пополняйте его необходимой суммой.
Ваша подушка безопасности ― не должна быть средством закрытия долгов, при наличии у вас дохода. Это крайняя мера, к которой стоит прибегнуть в экстренном случае. Это ваш неприкосновенный запас, который поможет не взять больше обязательств, а не погасить имеющиеся. Без подушки безопасности, вы можете все глубже и глубже закапывать себя в долговой яме.
Да, одновременно копить на подушку и платить по кредитам сложно. Но и высокие долги, и отсутствие подушки ― это результат обстоятельств и решений, который вы принимали раньше. Сейчас вы можете принять другое решение и найти способ его реализовать.
Уверены, что у вас получится, если вы поставите себе такую цель.
―
Чтобы не идти к своим целям в одиночку, присоединяйтесь к нашему челленджу “3 шага к финансовой свободе”, Мы будем говорить о том как перестать кормить банки, сократить долговую нагрузку и начать свой путь к жизни без долгов.
На челлендже вас ждут уроки и задания каждый день!
Присоединиться к челленджу можно по ссылке
До встречи!
―
⁉️ А что вы думаете про подушку безопасности и кредиты? Стоит сформировать подушку или все отдавать на погашение кредитов? Поделитесь в комментариях своими мыслями!
🚩 Несерьезное отношение
Часто заемщики невнимательно изучают условия кредитов и кредитных карт, из-за чего могут просрочить платежи или нарушить льготный период, тем самым увеличивая переплату по долгу. Также далеко не все заранее оценивают общую стоимость долга и процентов и то, как они будут соотноситься с текущим доходом.
О непредвиденных обстоятельствах тем более не задумываются, ведь деньги в долг можно получить быстро и иллюзорно безболезненно, а копить на подушку безопасности придется несколько месяцев.
⁉️ Как взять под контроль свои долги?
🔹 Рассчитайте совокупную стоимость своих долгов;
🔹 Сформируйте бюджет с учетом их выплаты;
🔹 Исключите спонтанные покупки и нерациональные расходы;
🔹 Создайте финансовую подушку безопасности;
🔹 Пытайтесь увеличить свой доход.
Как работать с долговой нагрузкой можно узнать на нашем челлендже "3 шага к финансовой свободе". Расскажем, какие инструменты помогут вам быстрее закрыть кредит:
🟢 Найдём на чём можно сэкономить;
🟢 Сократим ненужные расходы;
🟢 Найдём источники дополнительного дохода.
‼️После участия в челлендже вы сможете погасить долги и избавиться от кредитов.
Присоединиться к челленджу
⁉️ Сколько готовы одалживать денег?
Средняя сумма, которую среднестатистический россиянин может одолжить родственнику — 16 тыс. руб., другу — 11 800 руб., коллеге — 5800 руб.
⁉️ А как часто вы берете или даете деньги в долг? Всегда ли вам возвращали деньги вовремя? Поделитесь своим опытом в комментариях!
―
А если вы хотите избавиться от долгов, приглашаем вас сделать
«3 шага к финансовой свободе»
Этот трёхдневный челлендж посвящен чётким целям, правильной мотивации и поиске средств для погашения кредитов и реализации целей.
Присоединяйтесь, если хотите выбраться из долговых ям, закрыть кредитки и избавиться от привычки жить в долг.
💳 Или причина может быть во внезапных жизненных обстоятельствах: болезнь, увольнение, потеря имущества. В такой ситуации кредит — вынужденная мера. Хорошо, если у вас есть подушка безопасности и страховки, которые помогут справиться. Но, если их нет, придется соглашаться на долговые обязательства.
💳 Если кредит хотите взять на любые необязательные расходы (покупка техники, отпуск, развлечения или подарки) – откажитесь от покупки.
2️⃣ Шаг 2. Рационально оцените свои возможности
📑 Определите, какую кредитную нагрузку вы готовы на себя взять. Сколько ежемесячно вы готовы отдавать за кредит. Посмотрите, сколько у вас есть свободных денег в месяц. Если вы тратите все, что зарабатываете – внимательно проанализируйте расходы за последние месяцы. От каких расходов получится отказаться? Какую они высвободят сумму? С таким ежемесячным платежом и берите кредит. Не берите кредит, который не сможете обслуживать.
✔️ Округляйте при подсчетах доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения. Объективно оценивайте ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля. Проанализируйте свой психологический комфорт: готовы ли вы изменить привычный образ жизни, ради платежей по кредиту
Как грамотно взять кредит?
☑️ Оцените репутацию банка. Проверьте его надежность через сайт Центробанка, чтобы избежать рисков попасть к мошенникам.
☑️ Заранее посчитайте сумму общей переплаты по кредиту, попросите у банка график платежей и оцените, насколько вы согласны со всеми условиями. Сравните предложения в нескольких банках и обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на сопутствующие расходы: страхование, комиссии.
☑️ Тщательно изучите содержание кредитного договора: особенно штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия. Если возникли вопросы, попросите разъяснений у сотрудников банка.
Если вы уже хотите избавиться от кредитов, приходите на бесплатный челлендж "3 шага к финансовой свободе"! В течение 3-х дней будем ставить цели, анализировать финансы, меньше тратить и больше экономить.
🚀 Пройти челлендж! 🚀
⁉️ А какие вы делали ошибки, когда брали кредиты? Поделитесь своим опытом!
2️⃣ Вы берете кредит на обучение, которое поможет вам увеличить доход. Но и в этом случае ― сумма кредита и платежи по нему должны быть комфортными для вашего бюджета.
Говорят, что кредиты ― это инструмент для богатых, что хорошо описывает приведенные примеры, когда кредит помогает увеличить доход, у вас есть деньги чтобы закрыть его в любой момент, а платежи ― комфортны для бюджета.
3️⃣ Недорогие кредиты (под низкий процент). Например, ипотека. Такой кредит в долгосрочной перспективе увеличит ваше благосостояние и капитал. Инфляция с годами сделает деньги банка дешевле. А выгодное расположение недвижимости может увеличить её стоимость. Квартиру из пассива можно легко перевести в актив ― продать и разместить деньги под процент или сдавать недвижимость и окупать ипотеку.
‼️ Плохие кредиты
Но чаще мы видим обратную ситуацию, когда кредит берется не на увеличение дохода, а ради большего потребления (например, отдых или новые гаджеты), платежи по ним занимают значительную часть бюджета, а у заемщика отсутствуют накопления.
Чаще всего плохие кредиты ― это:
⛔️ дорогие кредиты (под высокий процент). Например займы в микрофинансовых организациях. Ставки по ним могут составлять до 0,8% в день (или 292% в год!)
⛔️ кредиты, взятые вместо накоплений (бытовая техника, смартфоны, брендовые вещи). Если на товары не первой необходимости приходится брать кредит ― значит такая покупка за рамками просто не по карману покупателю. Чаще всего это потребительские кредиты.
кредитки, в которых вы выходите за рамки грейс-периода.
Если вы словили себя на мысли, что ваши кредиты не очень хорошие, присоединяйтесь к нашему бесплатному челленджу, который стартует 9 октября.
За три дня вы сделаете три шага к финансовой свободе:
✅ Поставим ясную и четкую цель, которая даст мотивацию и поможет не сбиться с пути. ❤️🔥
✅ Поищем дыры в бюджете и ловушки мозга, которые могут помешать нам достичь цели.
✅ Найдем средства для закрытия кредитов и реализации цели.
🎁 Присоединяйтесь и забирайте подарок чек-лист «5 составляющих финансовой независимости»
/channel/+N29tB229oT02NmVi
—
⁉️А у вас больше каких кредитов? Хороших или плохих?
—
@coinkeeper
Какой уровень долговой нагрузки считается оптимальным?
Конечно, чем меньше, тем лучше. В идеале жить без кредитов вовсе. Но уровень долговой нагрузки до 30% считается приемлемым. Все, что выше 30% ― требует внимания и действий по сокращению:
🟢 до 30% — приемлемый уровень кредитной нагрузки;
🟡 30-40% — повышенный уровень кредитной нагрузки;
🟠 40-50% — высокий уровень кредитной нагрузки;
🔴 более 50% — критический уровень кредитной нагрузки.
Ваша финансовая ситуация
В зависимости от уровня закредитованности, соотношения доходов и расходов и наличия накоплений выделяют 4 основных уровня финансового положения. Вот их основные характеристики:
🔴 Красный (или кризисный) уровень:
- долговая нагрузка больше 50%;
- большое количество кредитов и кредитный карт (суммарно 3 и более);
- расходы больше доходов.
🟠 Оранжевый (или рискованный) уровень:
- долговая нагрузка от 30% до 50%;
- большое количество кредитов, которые невозможно закрыть за год (кроме ипотеки);
- расходы больше или равны доходам.
🟡 Желтый уровень:
- долговая нагрузка до 30% (включая ипотеку);
- расходы равны доходам;
- не получается откладывать и копить. Даже, если небольшая сумма скапливается, она достаточно быстро тратится.
🟢 Зеленый уровень:
- отсутствие долгов или долговая нагрузка до 30%
- есть накопления, в том числе подушка безопасности;
- доходы больше расходов.
Финансовое положение может быть вовсе не связано с уровнем дохода. Даже с хорошим доходом можно тратить больше, чем зарабатываете и быть с большой долговой нагрузкой. И, наоборот, с небольшим уровнем дохода можно жить по средствам, сформировать подушку и иметь накопления.
―
Если вы хотите начать избавляться от своих долгов присоединяйтесь к нашему бесплатному 3-х дневному челленджу "3 шага к финансовой свободе", который стартует 9 октября. Начните свой путь к жизни без долгов уже сегодня! Челлендж пройдёт в телеграм-канале, присоединяйтесь по ссылке:
/channel/+N29tB229oT02NmVi
―
Ставьте 🔥, если пост был полезен, делись им с друзьями и знакомыми.
И, конечно, пишите в комментариях, если остались вопросы или хотели бы поделиться своим результатом!
❓ А вы на какой стороне)?
На наш взгляд, идеальное решение для личных финансов ― комбинация этих двух крайностей.
Считать и сокращать ненужные траты на наш взгляд очень важно. Расходы, которые можно безболезненно сократить для качества жизни, могут составлять до 30% от общего бюджета. Только представьте, какая дополнительная сумма высвобождается каждый месяц. Благодаря такой оптимизации за год можно приблизиться ко многим значимым целям.
С другой стороны, бесконечно урезать расходы невозможно. У нас есть обязательные расходы, которые мы не можем не совершать: оплата жилья, еды, транспорта, связи, лекарств и одежды. Без них наша безопасность будет под вопросом. Кроме того, есть необязательные и приятные траты на кафе, развлечения, путешествия, шопинг и другие, которые мы тоже не рекомендуем урезать полностью. Именно такие расходы придают вкус жизни, дарят новые эмоций и впечатления, помогают получить приятный опыт. На них должен быть заложен бюджет. Поэтому увеличение дохода ― очень важная часть финансового роста.
Комбинация обоих методов (сокращение лишних трат + увеличение дохода) поможет быстрее достичь желаемого. За счет увеличения разницы между доходами и расходами, вы сможете больше откладывать на важные цели, быстрее сформировать подушку безопасности, начать инвестировать и сформировать капитал для получения пассивного дохода.
❓❗️А что вам ближе? Как пришли к этому? Поделитесь в комментариях!
Суперсила №2 Ежедневная Привычка
Сделайте учет финансов ежедневной привычкой. Часто люди не могут начать двигаться к своим целям из-за страха делать первый шаг. Ежедневный учет финансов может сделать этот процесс автоматическим и ритуальным, не требуя дополнительных усилий. Вам не нужна специальная мотивация для ее выполнения.
Суперсила № 3. Посильные Задачи
Для достижения мотивации и результатов, ставьте задачи, которые можно реально выполнить — не слишком простые и не слишком сложные. Простые задачи могут показаться скучными, а выполнение сложных может показаться недостижимым. Постепенно двигайтесь к цели, поэтапно уменьшайте ненужные расходы — таким образом, цель будет ближе и более достижимой.
Важно понимать, что мотивация может приходить и уходить.
Поэтому научитесь создавать систему, которая помогает вам поддерживать мотивацию вне зависимости от обстоятельств. Планирование, создание привычек и посильные задачи — вот ключевые элементы, которые помогут вам находить и сохранять мотивацию, даже когда она кажется недостижимой.
Желаем вам скорейшей реализации ваших целей!
💙 @coinkeeper
Друзья, привет! Телеграм разрешил каналам публиковать сторис.
Публиковать сторис каналы смогут только после определенного количества голосов от премиум-пользователей.
😊 Проголосовать за нас можно по ссылке . /channel/coinkeeper?boost
Если ссылка не открывается, обновите приложение или попробуйте с мобильного телефона.
Всем привет!
🍾🥂 Отмечаем конец рабочей недели рубрикой #новости
Минфин считает, что нужно сокращать долю льготных ипотек до 50%. Сейчас 80-90% первички куплено по льготным программам. Эта мера снизит риск перегрева рынка. Ранее правительство уже повысило первоначальный взнос по льготным жилищным кредитам с 15% до 20%.
🙃 Как платить не льготную ипотеку с текущей ключевой ставкой 13% Минфин не разъясняет.
Гендиректор "ДОМ. РФ" Виталий Мутко предложил создать программу отключаемых льгот по ипотеке, которая будет активироваться, когда ключевая ставка Центрального Банка превысит 10%.
Да, кстати, сегодня ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 13% и пообещал, что в отличие от прошлого года, это надолго. Прогноз по инфляции на 2023 год ухудшился с 5-6,5% до 6-7%.
Цены на нефть Brent выросли до 94 долларов за баррель, побили максимум с ноября 2022 года. Это произошло из-за недостатка предложения нефти на фоне растущего спроса. Россия и страны ОПЭК договорились продлить сокращение добычи в 2023. Аналитики агентства Bloomberg сделали вывод о том, что Саудовская Аравия и Россия создали крупнейший дефицит более чем за десятилетие. В 4-м квартале 2023 года он составит более чем в 3 млн баррелей в сутки. Для РФ это выгодно, так как поможет пополнить дефицитный бюджет и укрепить рубль, для западных стран увеличивается риск инфляции.
Изменения в ИИС-3
С января 2024 года появится ИИС-3, перые 3 года минимальный период использования для налоговых льгот будет 5 лет. Затем будет увеличиваться на один год каждый год до достижения 10-летнего срока.
Хорошая новость в том, что владельцы ИИС-1 и ИИС-2 получат право засчитывать срок их ведения при открытии ИИС нового типа. Это позволит сократить минимальный срок использования.
Минфин России предлагает ввести меры по возвращению валютной выручки экспортеров. Это может помочь поддержать курс рубля, однако, ряд экспертов заявляет, что сейчас 80% валютной выручки возвращается в страну. То есть валютная выручка остаётся за пределами РФ только в тех случаях, когда её невозможно вернуть из-за санкций. Поэтому данные меры не повлияют на стабилизацию рубля, за исключением крупных сумм, например, когда удастся вернуть застрявшие в Индии рупии. Но в таких случаях рубль укрепится только на время.
Желаем вам отличных выходных!
📍Встречаемся онлайн в 19:00 мск. Ссылку на доступ в вебинарную комнату пришлем в 17:00 мск. Но только тем, кто зарегистрировался! Сделайте это по ссылке, если не уверены, что вы уже с нами.
🎁 После эфира вам также будут доступны подарки.
Не прощаемся, увидимся буквально через несколько часов.
С 💙, команда Coinkeeper
А пока вы готовитесь, мы покажем 5 очевидных преимуществ того, что у вас есть финансовый план:
1️⃣ С финансовым планом вы начинаете не экономить, а получать больше за те же деньги
2️⃣ С планом вы поймете, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать
3️⃣ Даже если нет близкой конкретной цели, именно план поможет выстроить действия для того, чтобы комфортно накопить «на старость», чтобы не выживать на пенсию, а
жить полноценно, или, например, некий стартовый капитал своим детям, если они ещё маленькие.
4️⃣ План помогает спокойнее воспринимать любые перемены и обстоятельства жизни, на которые вы сами повлиять не можете. Даже если всё идет совсем по другому сценарию, вы всегда можете свой личный финансовый план изменить, скорректировать.
5️⃣ Именно с планом ваше имущество (пассивы типа гаража, второй квартиры, машины) могут начать работать и станут активами, то есть начнут приносить вам реальные деньги.
И только с планом есть мы действительно можем задумываться об инвестировании, о вкладах, о накоплениях капитала на основе сложного процента — об этом также обязательно поговорим на вебинаре.
До встречи уже завтра в 19:00 мск
С уважением, команда CoinKeeper
Что мы будем делать?
💎 анализировать текущую личную финансовую ситуацию, честно и без оглядки на других
💎 считать: в денежных вопросах нельзя говорить гипотетически, деньги любят счёт
💎 сравнивать собственные цифры и искать способы решения финансовых проблем
Всё это нужно, чтобы вы поняли. С любой суммы реально начать УВЕЛИЧИВАТЬ свой капитал.
Даже если это 3000 рублей или 10 000.
Да даже 1000.
Миллион сверху на нас не упадёт. Важно не ждать, а прямо сейчас работать с тем, что есть.
Ключевое слово «работать». Поэтому если вы не готовы действовать, а предпочитаете ждать, пока всё решится как-то само — пожалуйста, не приходите на вебинар 13 сентября.
Кому ещё не подойдет вебинар «Как достичь своей финансовой цели»:
❌ адептам магического мышления: мы не мечтаем абстрактно, мы цели чётко оцифровываем
❌ тем, кому проще найти виноватых в проблеме, чем взять на себя ответственность
❌ а также тем, кто заранее сам всё знает и не готов учиться.
Всех остальных ждем 13 сентября в 19:00 мск. На всякий случай оставляем ссылку, чтобы зарегистрироваться — вдруг вы по какой-то причине этого ещё не сделали.
Ссылка на регистрацию
С 💙, команда CoinKeeper
«Когда мы идём с клиентами к финансовой свободе, то не учимся экономить или ужиматься. Мы учимся оптимизировать расходы, и здесь существенная разница», — говорит Надежда Финансовая, наш эксперт, спикер вебинара «Как достичь своей финансовой цели», который пройдёт 13 сентября в 19:00 мск. Об этой разнице Надежда расскажет в эфире.
Кроме того, на вебинаре Надежда представит марафон «Личный финансовый план». Это двухнедельная обучающая программа, которая позволит вам самостоятельно разработать собственную финансовую стратегию роста и как минимум на ближайший год.
Очень важно, что это будет именно работа с учётом ваших индивидуальных возможностей и потребностей.
А не просто какая-то неповоротливая, жёсткая система, в которую надо будет пытаться вписаться со своими параметрами.
Нет, «Личный финансовый план» — это как раз про индивидуальную работу.
И если вы чувствуете, что такая работа вам нужна, скорее регистрируйтесь.
pd.coinkeeper.me/plan2023
Другой возможности присоединиться к программе не будет
И только на вебинаре 13 сентября мы подробно расскажем о том, каким образом такой план помогает приумножать капитал. А также предложим лучшие условия, чтобы попасть в марафон «Личный финансовый план».
Встречаемся 13 сентября в 19:00 мск.
С 💙, команда CoinKeeper
Друзья, привет!
Сегодня рубрика “нас часто спрашивают”)
Мы очень много пишем про подушку безопасности: как она важна и необходима каждому, где и как её хранить, как рассчитать и т.д. И мы не устанем это делать! Но часто мы сталкиваемся с непониманием и вопросом, как накопить на подушку с большой долговой нагрузкой? Нужно ли вообще откладывать на подушку, если эти деньги можно направить на погашение кредитов?
Давайте разбираться вместе!
Почему люди попадают в долговую яму?
Друзья, привет!
Сегодня разбираемся, что толкает людей в долговую яму и мешает грамотно закрывать задолженности.
🚩 Отрицание
Те, у кого копятся большие долги, обычно живут в отрицании. Этот механизм защищает эго и эмоции в краткосрочной перспективе, но может подорвать психическое здоровье в долгосрочной. Такие люди продолжают тратить деньги в прежнем объеме, будто долгов не существует; оправдывают свое положение отговоркой, что так живут все; рационализируют импульсивные покупки. Крайне важно признать, что подобные поощрения только увеличивают долг и вытекающие из него проблемы.
Друзья, привет!
С кредитами разобрались. Давайте поговорим про долги друзьям и родственникам. Как вы к ним относитесь? Готовы давать деньги в займы? Часто одалживаете сами?
Всервис SuperJob провел опрос согласно которому:
🔹 60% россиян никогда не берет деньги в долг;
🔸 44% россиян никогда не одалживают деньги;
⁉️ У кого обычно одалживают деньги? У банков!
11% обращаются к родственникам
7% к друзьям
1% занимает деньги у коллег или берут заем на работе.
19% почти каждый пятый россиянин берет кредит в банке
⁉️ Кому готовы одолжить деньги россияне?
родственникам 22%
друзьям — 21%
коллегам — 9%
Причем мужчины более отзывчивы к просьбам сослуживцев дать в долг до зарплаты. 10% против 8% среди женщин.
Больше всего тех, кто готов подкинуть денег коллеге старше 45 лет (11%).
Как правильно брать кредиты?
С хорошими и плохими кредитами разобрались. Сегодня давайте обсудим, как правильно взять кредит, если все-таки возникла такая необходимость.
0️⃣ Шаг 0. Проверьте, можете ли вы обойтись без кредита?
Возможно, вы можете продать ненужные вещи и получить необходимую сумму, найти дополнительный доход, договориться об отсрочке на нужный вам срок. Если что-то можно сделать, чтобы избежать долговых обязательств – сделайте это!
1️⃣ Шаг 1. Ответьте себе, для каких целей вы хотите взять деньги у банка:
💳 Кредит может быть целесообразным, когда вы четко понимаете преимущества от займа: например, планируете оплатить образование. Это позволит вам освоить дополнительную сферу, получить более высокооплачиваемую работу и улучшить качество жизни (см. пост выше про хорошие и плохие кредиты).
Хорошие и плохие кредиты
Друзья, привет!
В продолжении вчерашней темы про долговую нагрузку, сегодня расскажем про хорошие и плохие кредиты.
⁉️ Как кредит может быть хорошим?
У кредитов, как финансового инструмента, плохая репутация. Большая переплата, штрафы и пени за просрочку, бюрократия при оформлении. Казалось бы, что может быть хорошего в кредитах и долговых обязательствах перед банками? Мы нашли несколько, примеров:
1️⃣ Вы используете кредит, чтобы больше заработать. Например, кредит на развитие бизнеса. В этом случае кредит поможет вам увеличить доход. Или вы берете дешевые деньги у банка, чтобы свои вложить под больший процент, чем процент по кредиту. В обоих вариантах ― это ваши не последние деньги. У вас всегда должна быть возможность погасить кредит из собственных средств. И, конечно, вы понимаете высокий риск таких вложений и готовы к ним.
Друзья, привет!
Сегодня на вечер подготовили вам инструкцию, как самостоятельно оценить свой уровень долговой нагрузки и понять в какой вы финансовой ситуации вы находитесь! Поехали!
Как определить свою долговую нагрузку?
Уровень долговой нагрузки ― это доля от вашего дохода, которую вы тратите на платежи по кредитам и долгам. Чтобы вычислить свою долговую нагрузку разделите сумму выплат по кредитам на ваш доход. Если ведете совместный семейный бюджет, и у вас общие кредиты, то делите на общую сумму дохода.
Например:
💸 ваш доход 100 000 рублей (личный или семейный)
🏦 платежи по кредитам = 25 000 ипотека + 10 000 автокредит + 7 000 рублей за потребительский кредит на ремонт = 42 000 рублей
🏋️ваша долговая нагрузка = (42 000 / 100 000)*100% = 42%
Уровень долговой нагрузки получился 42% ― это значит, что 42% своих доходов вы отдаете на обслуживание кредита. Это много или мало? Давайте разбираться дальше.
Привет! Сегодня пятница, и, как обычно, мы попробуем разобраться, как новости из мира финансов могут повлиять на нашу жизнь. Поехали!
Ипотечные новости:
Как мы уже упоминали на прошлой неделе, Центральный Банк России предпринимает меры по сдерживанию ипотечного кредитования. Это не случайно:
Во-первых, регулятор опасается формирования пузыря — завышенных цен на недвижимость.
Во-вторых, растёт количество выдаваемых ипотек, приходящихся на более чем половину дохода заемщиков. 😱
Качество выдачи ипотеки ухудшается быстрее, чем в сегменте необеспеченных кредитов. Банки не всегда учитывают официальные доходы заемщика. Напомним, что рекомендованная доля кредитов в структуре бюджета не должна превышать 30%, а сумма всех обязательных расходов, включая кредитные обязательства, не должна составлять более 50%.
ЦБ РФ уже увеличил размер минимального первоначального взноса. Также при одобрении ипотеки с низким первоначальным взносом банки будут обязаны начислять более высокие надбавки, если заемщик уже имеет ряд других кредитов.
Защита от мошенников:
Центральный Банк начал активно защищать нас от мошенников. Во-первых, уже есть закон, который обязывает банки возвращать клиенту деньги, переведенные мошенникам, и этот закон начнет действовать с июля 2024 года.
Во-вторых, банки будут страховать клиентов не только от утери или повреждения карты, но и от мошеннических списаний. Сотрудники ЦБ будут получать данные обо всех участниках цепочки денежных переводов, которые подпадают под определение мошенничества.
😱 ЦБ РФ взялся за мошенников не случайно, количество случаев увеличивается каждый год. По статистике от Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в 2023 году 73% россиян получали звонки от псевдосотрудников банков или правоохранительных органов, чтобы узнать данные банковских карт и счетов.
Ограничения на перевод средств за рубеж сохраняются до 31 марта 2024 года:
⛔️ Физические лица по-прежнему смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 миллиона долларов США или в эквиваленте в другой иностранной валюте.
⛔️ Лимиты на перечисления через системы денежных переводов также сохраняются — за месяц не более 10 тысяч долларов США или в эквиваленте в другой иностранной валюте.
⛔️ Нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж средства в размере зарплаты.
⛔️ Запрет на перевод средств за рубеж нерезидентам из недружественных стран, не работающим в России, также остается в силе. Ограничение не распространяется на иностранные компании, находящиеся под контролем российских юридических или физических лиц.
Ну что мы все про ЦБ, да про ЦБ. Есть новости и от Госдумы:
В Госдуме рассмотрят законопроект об ИИС-3 в осенней сессии. Рассмотрят и предложение о страховании суммы на ИИС до 2,8 миллиона рублей.
Льготы для ИП-айтишников:
В Госдуме появилось предложение предоставить льготы индивидуальным предпринимателям, работающим в сфере информационных технологий. Сейчас все меры финансовой поддержки и налоговые льготы доступны исключительно юридическим лицам, которые прошли государственную аккредитацию. Предложенный законопроект призван исправить эту ситуацию и обеспечить равенство прав индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся деятельностью в области информационных технологий. Поддерживаем! Даёшь равенство всем айтишникам!
На этой позитивной ноте и прощаемся. Всем хороших выходных!
Цифра дня:
Россияне за август оформили кредиты на 1,8 трлн рублей По итогам августа 2023 выдачи кредитов населению достигли рекордных 1,81 трлн рублей — на 18,43% выше показателей июля 2023.
Как найти мотивацию для достижения целей?
Мотивация — это мощное и многогранное оружие, способное поднять нас с дивана и свернуть горы.😀
Однако часто бывает сложно собрать в себе силы, чтобы начать что-то делать. Поэтому мечты остаются мечтами, а деньги на их реализацию разлетаются на сиюминутные желания. На этот случай вооружитесть суперсилами, которые могут помочь вам найти и поддерживать мотивацию.
Суперсила №1. Планирование — Половина Успеха
План позволяет сосредотачиваться на конкретной задаче, а не только на ее результате. Разбейте свою конечную цель на несколько меньших задач. Первый пункт вашего плана — создать сам план. Не ожидайте особого момента или вдохновения. Просто начните с планирования.
Всем привет! Сегодня снова пятница 💃🕺🏿
А значит пора подвести итоги недели.
🏦Про банки и ипотеки
В прошлую пятницу ЦБ поднял ставку до 13%. Причём Эльвира Набиуллина открыто заявила, что в этот раз не стоит ждать того, что ставку быстро снизят.
🤡 Однако банки не спешат поднимать ставки по вкладам.
А вот ставки по ипотеке активно пересматривают:
☑️ ВТБ повысил минимальную ставку по ипотеке без господдержки до 14%
☑️ Сбербанк отменил скидки по ставкам на льготную ипотеку, также не исключает корректировки ставок и по своей ипотеке.
☑️ Также банки попросили себе право повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной 14–15%. Льготная ипотека в РФ сейчас выдается под 2–8%. Такое право необходимо в случае, если кредитная организация не может получить из бюджета возмещение по льготной программе. Например, если заемщик перестал соответствовать ее условиям.
Что это значит: ставка по ипотеке в 14% и риск потерять льготы по ипотеке сократят спрос на такие кредиты. ЦБ эту тенденцию готов поддержать. Регулятор заинтересован в ужесточении требований по ипотеке.
ЦБ допускает, что будет повышать надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Более того, регулятор не против ограничивать количество выдаваемых ипотек, но по закону не может. Таким образом ЦБ РФ пытается сдержать рост цен на недвижимости.
Покупать собственное жильё будут меньше, стоимость аренды будет расти. Доступное жилье станет менее доступным.😿
🏠 К слову об аренде, В России появится закон о посутке. В Жилищном кодексе предлагается четко указать, что собственник квартиры вправе сдавать ее на основании договора найма, в том числе краткосрочного. Однако нужно соблюдать права соседей. Как у нас контролируется соблюдение закона о тишине мы все прекрасно знаем.🤡
Напомним, что устраивать хостелы, гестхаусы и гостиницы в многоквартирных домах запрещено.
⛽️ Про бензин
Правительство временно ограничило экспорт бензина и дизельного топлива
Решение принято, чтобы снизить цены на бензин, которые растут из-за дефицита на топливо, который образовался из-за того, что Россия и страны ОПЭК решили продолжать снижать добычу нефти. Как говорится «Я тебя породил, я тебя и устраню».
Также ФАС потребовала от нефтяных компаний продавать на бирже больше бензина.
На сегодня всё, всем хороших выходных.
💙 @coinkeeper
Привет!
На связи команда CoinKeeper!
🍂 Сегодня расскажем о чём писали в канале в первые две недели сентября.
Про экономию и накопления:
Как научиться копить как пенсионер
Как накопить 100 тысяч рублей с доходом 30-40 тысяч рублей
Как за год снизить кредитную нагрузку и научиться сберегать
Как не надо экономить
Сделали обзор накопительных вкладов с самой высокой ставкой
Про учет и планирование:
Развеяли мифы о Наполеоне Хилле и его книге «Думай и богатей». Спойлер: в ней есть реально ценные советы, помимо тех, что вынесены в название книги.
Рассказали про обновления приложения CoinKeeper, чтобы вести учёт было еще удобнее
Как вести финансовый учёт легко и без напряжения
5 преимуществ финансового плана
Про методы ведения бюджета:
Рассказали об олдскульном, но очень эффективном методе вести бюджет «методе конвертов»
Обсудили плюсы и минусы совместного и раздельного семейного бюджета
Поделитесь в комментариях, какие темы или материалы, вы бы хотели увидеть у нас в канале 💙
🔔 Не забыли?
Сегодня в 19:00 вебинар «Как достичь своей финансовой цели»
Иногда мы относимся к деньгам, как к остаткам вчерашнего ужина в холодильнике.
Слишком мало, чтобы накормить семью.
Готовим снова, а остатки так и лежат на дальней полке, пока не испортятся и мы их не выкинем.
Мелочь, не жалко!
И 200, 500, 1000 рублей — для нас такая же мелочь. Не жалко на кофе, на оплату 5-го по счету онлайн-кинотеатра с сериалами или на десятую футболку на распродаже.
Когда мы не ведем деньгам учёт и не строим на них планы, то считайте, также выбрасываем их, как недельные котлеты с пюрешкой, забытые в холодильнике.
📌 Но есть большая разница — деньги не портятся. Более того, они очень хорошо работают, когда мы заставляем их это делать.
Вот этот механизм продуктивной работы денег, когда по мелочи в месяц набегает + 10 000, а через год все + 200 000 — этот механизм и разберем на вебинаре «Как достичь своей финансовой цели».
Отпуск, крупный взнос на ипотеку и другие бонусы личного финансового плана.
Как создать этот план, уже завтра расскажем на вебинаре.
Привет!
Финансовый план — это наш маршрут. И он всегда ведёт к какой-то определенной точке, месту назначения.
Эта точка — наша финансовая цель.
Она может быть абсолютно любой при любом доходе.
🌊 Это может быть долгожданная поездка на море всей семьей.
🏡 Или первоначальный взнос на ипотеку.
🏫 А может быть, это деньги на учёбу в вузе для ваших детей.
Любой цели вы сможете достичь, если составите правильный финансовый план. Завтра на вебинаре «Как достичь своей финансовой цели» вы в этом убедитесь.
Будет много реальных примеров, готовьтесь проводить параллели с вашей ситуацией.
Про вебинар тут
Вам точно нужно на вебинар по финансовому росту? Давайте проверим
Привет!
13 сентября мы планируем не просто прочитать вам лекцию о том, как идти к финансовой цели.
Нет.
Вебинар «Как достичь своей финансовой цели» предполагает и практическую работу. Вашу совместную работу со спикером, экспертом CoinKeeper Финансовой Надеждой.
Коротко о Надежде:
• Кандидат экономических наук
• Член Ассоциации спикеров Санкт-Петербурга; спикер Деловой Среды Сбербанка
• Тренер «Газпром корпоративный институт»
• Своим псевдонимом обязана благодарным клиентам, которые обращаются к Надежде с надеждой обрести финансовую стабильность
Главная ошибка тех, кто экономит — так вы деньги не сбережёте
Привет!
От чего вы откажетесь в первую очередь, если нужно будет потуже затянуть пояса?
От маникюра, окрашивания в салоне, новых туфель, если вы женщина. В конце концов, можно и краску самой купить в магазине и дома покраситься, как лет 10 назад.
Мужчины ставят на паузу хобби: рыбалку, охоту, спорт. Но часто свободных денег от этого больше не становится.
И если это ваша ситуация, самое время поработать над своим финансовым планом.
Объясняем, почему экономия не всегда экономна.
Скорее всего, в общем списке расходов маникюр или расходы на рыбалку занимают совсем небольшую часть.
2000-3000 рублей в месяц — стоимость маникюра или стрижки в салоне.
Если эти деньги не отложить сразу, не добавить их к накоплениям, то они улетят на что-нибудь ещё. Мы даже не заметим эту сумму в ежемесячных тратах!