8568
Расскажем всё о личных финансах.
Как вести бюджет в нестабильное время?
Друзья, привет
Мы уже писали, что в неспокойные и кризисные времена особенно важно вести учет расходов и остатков денег на счетах. Сегодня расскажем, как организовать учет в CoinKeeper, чтобы даже в периоды неопределенности у вас была возможность принимать правильные финансовые решения.
1⃣ Проверьте запас прочности своего бюджета
Прогнозная инфляция за 2022 год составит около 15-20%. Это значит, что примерно на эту же сумму вырастут ваши расходы. Важно, чтобы у вашего бюджета был запас прочности для такого роста.
Умножьте свои средние расходы в месяц на 10%-15%-20% и проверьте, до какого уровня роста цен ваши доходы будут оставаться больше расходов.
Чтобы сохранить бюджет положительным, возможно, потребуется пересмотреть свои траты в отдельных категориях и перераспределить часть необязательных расходов в пользу обязательных.
Чтобы это было проще сделать …
2⃣ Ведите учет своих обязательных и необязательных расходов.
Мы все живём в материальном мире. И некоторых трат не избежать, даже если запереться дома и не выходить целый месяц. Это именно те расходы, которые неминуемо возникнут, а отказ оплаты таких счетов чреват последствиям для бюджета (штрафы и пени) или здоровья.
К обязательным расходам обычно относятся:
🔷 оплата жилья (коммунальные платежи, аренда, ипотека);
🔷 продукты питания;
🔷 транспорт;
🔷 счета (связь, интернет);
🔷 кредитные обязательства;
и необходимый минимум по следующим категориям:
🔷 одежда;
🔷 товары для дома и быта (бытовая химия, средства гигиены и другое);
🔷 товары для здоровья (медикаменты).
Наверняка от некоторых расходов мы бы с удовольствием отказались и не платили бы вовсе, но если перестать платить хотя бы по одной из статей, минимальный комфорт и безопасность жизни будут по угрозой.
Чтобы смотреть статистику по обязательным и необязательным расходам, можно:
📈 добавить соответствующие метки и смотреть статистику по ним;
📈 использовать всего две категории расходов (обязательные / необязательные траты), а стандартные категории трат такие как еда / транспорт / одежда и т.д. выделять метками.
3⃣ Ставьте лимиты по категориям, чтобы не тратить больше, чем планировали, и оставаться в бюджете.
Особенно это касается любых необязательных категорий, в которых хотите тратить осознаннее. При установке лимитов по всем категориям статистика CoinKeeper покажет, когда начнете достигать лимита. Вам помогут:
📈 пузырьковая статистика. Слишком крупные или красные пузырьки обратят на себя внимание, помогут своевременно разобраться с затратными категориями и оптимизировать их.
📈 график бюджетов покажет, сколько из выделенного бюджета можно тратить в день, каковы темпы ваших трат и уложитесь ли вы в бюджет до конца месяца.
4⃣ Отразите в счетах свою подушку безопасности.
Подушка безопасности ― ваши деньги на непредвиденный случай. Если подушки пока нет ― никогда не поздно начать её формировать. Если у вас сейчас есть какие-то накопления ― сформируйте из их части подушку безопасности.
Если накоплений нет ― начните постепенно откладывать, сократив часть необязательных трат, например.
⁉️ А вы ведете сейчас бюджет? Каких принципов придерживаетесь?
—
@coinkeeper
7️⃣ Контролируйте и будьте дисциплинированными
Как только вы сформируете бюджет, обязательно держите его под контролем. Важно вносить все доходы и расходы своевременно, а также следить за выполнением плана. Чтобы точно ничего не забыть, настройте автоматический импорт банковских операций в CoinKeeper: они сами будут подгружаться в приложение. А еще в CoinKeeper легко отслеживать актуальную финансовую ситуацию с помощью наглядных графиков и статистики: так не пропустите ни одну трату.
⁉️А вы планируете бюджет в начале месяца? Какие шаги делаете, чтобы держать финансы под контролем?
—
@coinkeeper
Дрзья, привет!
Вчера вместе с Романом Томкивом провели эфир про страхование и обсудили:
Кроме того, Роман подготовил подарки для всех подписчиков Правил Денег:
⁃ презентацию эфира (прикладываем в комментариях к этому посту);
⁃ бесплатную 30-минутную консультацию по выбору страховки с Романом. Обычная стоимость консультации — 20 000 рублей. Чтобы получить подарок — напишите Роману в личных сообщениях (@tomkiv), промокод CoinKeeper.
Если не удалось поучаствовать в эфире, обязательно посмотрите в записи! А если остались вопросы по эфиру — задавайте их в комментариях.
Будем очень благодарны за вашу обратную связь: оставляйте комментарии, задавайте вопросы и ставьте реакции под этим постом.
—
@coinkeeper
Друзья, привет!
Обещанный эфир про страхование проведем завтра 27 сентября в 17:00 мск (в исходном посте тоже обновили дату).
Эфир пройдет прямо в нашей группе в Телеграмме. Если у вас есть вопросы по теме вебинара обязательно оставляйте их в комментариях к посту.
До встречи на эфире! 💛
Друзья, привет!
На прошлом вебинаре "Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее” более 800 человек узнали сумму, которая необходима им для финансовой независимости, и сократили срок ее достижения на 27 тысяч 166 лет!
С помощью проверенных инструментов зрители вебинара узнали, как заработать капитал в сумме 9.780.000.000 рублей!
Хотите узнать, сколько на самом деле стоит ваша финансовая независимость? И как сократить время ее достижения минимум в 3 раза?
Тогда регистрируйтесь на повтор вебинара "Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее, жить без долгов и кредитов и получать пассивный доход независимо от работы", который пройдет 25-го сентября в 19:00 по МСК!
Зарегистрироваться
На вебинаре вы узнаете:
🚀 что такое финансовая независимость на самом деле
🚀 как достичь финансовой независимости и где для этого найти деньги
🚀 как планировать доходы и расходы, чтобы хватало на все
🚀 как сокращать расходы без снижения уровня жизни.
🚀 как быстро избавиться от долгов и кредитов.
🚀 как инвестировать с минимальными рисками
Вебинар проведет Надежда Финансовая ― предприниматель, инвестор, эксперт в области финансов, спикер Деловой Среды Сбербанка, тренер «Газпром корпоративный институт», кандидат экономических наук, доцент и преподаватель.
Вебинар пройдёт 25-го сентября в 19:00 мск. Ссылку на трансляцию мы пришлём перед вебинаром!
🚀 Участвовать 🚀
Краткая история российских «обвалов»
Читать полностью…
Привет!
Если бы был тест на то, может ли человек стать финансово независимым, вы бы точно его прошли. Потому что эффективно копить и инвестировать свой капитал и хотя бы часть расходов покрывать пассивным доходом может каждый. Не верите? Смотрите примеры!
Пример 1. Как закрыть кредитки и сформировать подушку безопасности всего за полгода.
Мы уже рассказывал про ловушку, когда с ростом доходов многократно растут и расходы. Вместе с заработком растет потребление: больше качественной еды, больше ужинов в кафе и ресторанах, чтобы сэкономить время и развлечься, покупка давно желанных вещей ― гаджетов и брендовых аксессуаров. Все это кажется важным и ценным в моменте и, набрав такой темп потребления, его очень сложно усмирить. Но в долгосрочной перспективе вы видите, что просто сливаете деньги не достигая действительно важных финансовых целей.
В такую ловушку попал и один из пользователей CoinKeeper: семья тратила две хороших зарплаты обоих супругов и дополнительно опусташали кредитную карту с лимитом более 150 000 рублей. Простой учет расходов и контроль трат по категориям, помог семье за 6 месяцев закрыть кредитную карту и сформировать финансовую подушку безопасности на 3 месяца. При этом им не пришлось сокращать качество жизни и существенно экономить на себе. Следующий шаг семьи: формирование капитала для пассивного дохода.
Всего полгода потребовалось семье, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность и начать свой путь к финансовой свободе. У вас тоже получится!
Пример 2. Как закрыть долги и начать инвестировать
Большая долговая нагрузка может быть препятствием на пути к финансовой независимости. Очень сложно выйти на пассивный доход, если половина дохода уходит на погашение кредитов. Вместо того, чтобы платить себе и откладывать на своим важные цели, мы переплачиваем банку проценты.
Если у вас много долгов, то их сокращение ― это значимая финансовая цель. Её достижение в разы повысит качество жизни и ускорит достижение других финансовых целей. Как только вы закрываете кредиты, сумму, которую вы тратили на погашение долгов можно сразу направлять на накопления на важные цели.
С такой ситуацией столкнулась слушательница одного из наших образовательных курсов Анастасия. В период первой волны пандемии её доход существенно сократился. На погашение кредитов стало уходить 80% нового уровня дохода. Пришлось сократить потребление до самых необходимых вещей. И кардинально пересмотреть свои финансовые привычки. На нашем курсе по сокращению долговой нагрузки мы вместе со слушательницей:
1️⃣ Составили план погашений долгов: какие кредиты реструктурировали и объединили в один, другие ― рефинансировали под более выгодный процент.
2️⃣ Анастасия нашла дополнительные источники дохода, за счет которых начала вносить деньги в досрочное погашение кредитов;
3️⃣ Анастасия развивала свой инвестиционный портфель, который был сформирован до пандемии. Деньги из его специально не выводились для погашений долгов, а развивался и оптимизировался дальше для формирования капитала.
Грамотно составленный план позволил Анастасии одновременно работать над двумя целями: погашении долгов и формировании капитала для пассивного дохода. Более того, финансовый план позволил грамотно тратить и определить сумму необходимого дохода для достижения всех важный целей.
—
На марафоне “Финансовая независимость” мы покажем, как составлять финансовый план как минимум на год вперед с учетом важных для вас краткосрочных и долгосрочных целей, для чего именно вам нужны инвестиции и как именно вам использовать их для достижения своих финансовых целей.
Принять участие
—
А у вас есть похожие примеры? Поделитесь в комментариях!
Что такое финансовая независимость на самом деле?
Привет!
В 2021 году “Сбербанк страхование жизни” проводил опрос о том, как россияне видят финансовую независимость. По данным опроса получилось, что:
📌 63% жителей крупных и средних российских городов считают себя финансово независимыми,
📌 материальную свободу, по мнению россиян, прежде всего дают достойная зарплата и накопления;
📌 чтобы стать финансово независимыми, россиянам необходим доход в среднем 74,9 тыс. руб. в месяц.
Сам финансово независимый человек выглядит так:
🔹 он полностью себя обеспечивает (об этом заявили 64%);
🔹 живёт в собственном жилье (55%);
🔹 имеет стабильный заработок, покрывающий все потребности (49%);
🔹 много путешествует (32%);
🔹 имеет возможность помогать родным (24%);
🔹 получает пассивный доход от инвестиций (15%).
Как видно из опроса основным критерием финансовой независимости становится достойный заработок. Но давайте посмотрим на это понятие шире. Действительно ли хороший доход делает человека независимым? Или он остается зависим от сферы работы, работодателя или даже экономических условий в стране? Что для вас значит быть финансово независимым человеком?
Мы считаем, что настоящая независимость не строится вокруг единственного источника дохода. Если вы вспомните примеры финансово независимых людей у каждого вы найдёте несколько источников доходов, в первую очередь пассивных, которые приносят деньги вне зависимости от того, работает человек или нет.
Настоящая финансовая независимость:
🚀 дает полную свободу от работы. Вы можете работать, а можете жить на пассивный доход. Вы сами распоряжаетесь своим рабочим днем: можете вместо 8 часов работать всего 4 или даже 2, с своё удовольствие только над интересными проектами;
🚀 помогает избегать кредитов для покупки значимых для вас вещей. Вы сможете себе их позволить или накопите на покупку в разумный срок с помощью финансовых инструментов;
сделает вас свободными в путешествиях, хобби, развлечениях. Вы сможете заниматься действительно значимыми и радующими вас вещами;
🚀 позволит лучше заботиться о себе и своем здоровье, образовании детей и благополучии своих близких;
🚀 подарит вам спокойствие и уверенность. Это новое потрясающее качество жизни, когда вы не беспокоитесь о выживании, а делаете только то, что вам интересно и близко.
Кстати в нашем марафоне “Финансовая независимость” мы с вами будем строить путь именно ко второй трактовке, когда вы полностью свободны, умеете составлять бюджет и личный финансовый план, понимаете свои цели и необходимые накопления на них, грамотно используете финансовые инструменты и инвестируете, можете прожить на пассивный доход. Вы на практике каждый день будете улучшать и углублять свои знания в личных финансах. За 5 недель вы научитесь грамотно строить бюджет, сокращать расходы, рассчитывать накопления на цели и инвестировать. Вы каждый день будете действовать в интересах своей финансовой независимости.
Принять участие
⁉️А что для вас значит финансовая независимость? Как вы для себя её определяете? Поделитесь в комментариях!
—
@coinkeeper
Что каждый должен знать о деньгах и личных финасах?
К сожалению, нас не учат в школе, как правильно распоряжаться личными финансами: вести бюджет, копить или инвестировать. Эти знания мы собираем всю жизнь по крупицам: перенимаем опыт родителей, значимых взрослых, ориентируемся на примеры известных людей или читаем книги.
Для нас, в CoinKeeper, очень важно дать вам не только инструмент учета, но и знания, которые помогут принимать правильные финансовые решения. Поэтому мы развиваем наш образовательный проект и запускаем практический онлайн марафон “Финансовая независимость”.
В нем мы собрали самые важные навыки управления деньгами: учет и планирование личных финансов, разумная экономия и накопления, сохранение и приумножение капитала. На марафоне вы составите собственный реалистичный пошаговый план достижения финансовой независимости.
📈 Составить план
⁉️ Что будет на марафоне?
🎯 разберете финансовую независимость на компоненты и проработаете каждый шаг;
🎯 проанализируете свои доходы и безболезненно сократите все лишнее. Научитесь тратить меньше без экономии на себе;
🎯 разберетесь с доходами и легко найдете дополнительные источники поступлений;
🎯 поставите краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Посчитаете, сколько денег нужно для них, и поймете, как откладывать на все цели одновременно;
🎯 составите бюджет на месяц и личный финансовый план на год;
🎯 начнете инвестировать, чтобы быстрее достичь своих целей: откроете брокерский счет, составите портфель и купите первые ценные бумаги.
🚀 Участвовать
⁉️Как проходит марафон?
Деньги ― незаменимая часть наших будней. Каждый день нам чего-то стоит. Каждый день мы принимаем финансовые решения, некоторые из которых мы даже не замечаем и не осознаем. Поэтому для “Финансовой независимости” мы выбрали формат марафона, когда каждый день будем узнавать новое о деньгах и сразу применять полученные знания на практике.
Всего 15-20 минут в день вам хватит для успешного прохождения марафона. Вы сможете посмотреть короткий видео-урок от наших экспертов, познакомиться с дополнительными материалами и сделать небольшое домашнее задание. Личный куратор будет с вами на связи: ответит на вопросы и даст обратную связь по заданию в течение дня.
Для участия достаточного смартфона. Участвовать можно в удобном для вас мессенджере ― телеграм или whatsapp.
🎉 Принять участие
Каких результатов добьетесь после прохождения марафона?
📌 На практике, а не в теории, научитесь управлять своими деньгами, осознанно принимать финансовые решения. Можно сколько угодно читать о финансах и повышать свою финансовую грамотность, но без действий мы останемся умными, но финансово зависимыми людьми. На марафоне будем действовать!
📌 Сможете спланировать личный или семейный бюджет как минимум на 1 год вперед. Человеку сложно планировать такими большими промежутками, так как даже за год может произойти много непредвиденного. Но на марафоне вы научитесь это делать с высокой точностью и без сверхусилий.
📌 Поймете, как копить на важные цели без экономии на себе. Мы за разумный подход и стараемся отказываться от крайностей, где мы копим только на светлое будущее или тратим все в моменте.
📌 Обеспечите свою финансовую безопасность - сейчас и в будущем. Вы сможете рассчитать и составить план накопления на подушку безопасности и на пассивных доход.
📌 Освоите инвестиционные инструменты, откройте брокерский счет и начнете инвестировать. Это ключевые действия, на которые многие не решаются годами. Покажем, как инвестиции органично вписать в личный финансовый план, инвестировать комфортные вам суммы и с их помощью достигать финансовых целей быстрее!
📌 Начнете регулярно действовать в интересах своих личных финансов и получите подробный план достижения финансовой независимости.
💪 Добиться результатов!
—
А от куда у вас самые важные финансовые знания? Из школы, семьи, окружения или добыли самостоятельно из книг и курсов? Делитесь в комментариях!
5 ошибок начинающих инвесторов.
В прошлом посте мы поговорили про инвестиции с небольших сумм. А сегодня разберемся с ошибками, которые может совершить начинающий инвестор.
🔴 Ошибка № 1: Отношение к инвестициям как к игре.
Инвестиции – это не игра, не рулетка, не казино. Отношение к инвестированию как к игре вызовет у вас азарт, но не поможет достичь финансовых целей. Играя, можно потерять фокус, вы можете совершать необдуманные действия, покупать и продавать спонтанно.
🔴 Ошибка №2: Инвестиции – это быстрые легкие деньги.
Инвестирование не решит всех ваших финансовых проблем. Вы не разбогатеете, но сможет сохранить накопленное, постепенно увеличивая свои накопления. Инвестиции не заменят работу, но смогут через какое-то время обеспечить вас пассивным доходом.
🔴 Ошибка № 3: Отсутствие чётких инвестиционных целей
Без целей вам будет сложно подобрать инвестиционные инструменты, решить, что именно вам подходит, а что нет, на какой риск вы можете пойти. Цели должны определять ваши инструменты, стратегию и помогать в формировании портфеля. Именно поэтому мы так много внимания в уделяем целям.
🔴 Ошибка № 4: Эмоции
Худшие инвестиционные решения и ошибки инвестирования основаны на эмоциях. Вы можете слишком испугаться падения и продать все с убытком, или быть в эйфории от полученной первой прибыли и выйти из позиции раньше, чем планировали. Лучшие инвестиции – скучные инвестиции, те, которые не вызывают у вас эмоции, а основаны на анализе и расчетах.
🔴 Ошибка №5: Отсутствие дисциплины.
Инвестиции – это в большой степени дисциплина. Нужно регулярно следить за выбранными активами, пересматривать свой портфель. Регулярно не значит часто: вы можете пересматривать свой портфель раз в месяц или один раз в год.
Главное знать свою цель и стратегию. И самое главное, регулярно пополнять свой счет. Только регулярные пополнения и следование выбранной стратегии поможет вам подключить сложный процент и начать формировать необходимый капитал.
Про то, как использовать инвестиции для достижения финансовых целей Надежда расскажет на бесплатном вебинаре 14 сентября в 19:00 мск “Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее”.
Узнать!
Вебинар подойдет вам, если:
☑️ у вас есть много финансовых целей, но вы не знаете, как их достичь быстрее и найти деньги на все
☑️ вы хотите научиться планировать свой бюджет и понять, как правильно распоряжаться деньгами
☑️ вы хотите управлять своими деньгами и принимать правильные финансовые решения
☑️ вы хотите больше откладывать на важные финансовые цели, без жесткой экономии и снижения уровня жизни
☑️ вы хотите понять, нужны ли вам инвестиции, как они помогут в ваших целях и с чего нужно начать уже сейчас
🎉 За регистрацию дарим подарок: Гайд "Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция на 2022 год”. Не пропустите!
Участвовать в вебинаре!
⁉️ А какие ошибки начиюнающих инвесторов знаете вы? Напишите в комментариях, какие совершали!
—
@coinkeeper
Как и зачем инвестировать в 2022 году?
В этом году мы много говорили с вами про планирование и постановку целей в 2022 году. Но основным критерием добьетесь ли вы успеха будут ваши регулярные действия.
Кроме ведения бюджета, трекинга расходов и повышения дохода, очень важно начать приумножать свой капитал в 2022 году. Несмотря ни на что!
Зачем инвестировать?
Регулярные инвестиции ― это гарантия того, что вы сможете добиться всех своих долгосрочных целей (достойное жилье, лучшее образование для детей, помощь родителям) и обрести финансовую независимость (жить на пассивный доход и не зависеть от работы).
Инвестиции в 10000$ в возрасте 20 лет вырастут до 70000$ к моменту, когда инвестору исполнится 60 лет (при ставке всего в 5%). Те же самые инвестиции в 10000$, сделанные в возрасте 30 лет, принесут около 43000$ в возрасте 60 лет, а в возрасте 40 лет — только 26000$. Чем дольше деньги вкладываются в работу, тем больше богатства они могут генерировать в будущем за счет сложного процента. При этом по данным ВЦИОМ, в России инвестируют в ценные бумаги всего 3% граждан, имеющих накопления.
Подробнее про сложный процент и то, как инвестиции помогут вам добиться финансовых целей, Надежда расскажет на бесплатном вебинаре “Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее”.
🖊 Заргистрироваться!
На вебинаре будет только практика:
🎯 практические задания и расчеты
🎯 разбор живых примеров из практики
🎯 подарки всем участникам!
🗓 Вебинар пройдет 14 сентября в 19:00 мск.
🎁 За регистрацию дарим подарок: “Гайд "Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция на 2022 год”. Не пропустите!
Не пропустить!
⁉️ А вы уже инвестируете или только планируете? Поделитесь в комментариях!
—
@coinkeeper
Чем выше доходы, тем выше расходы?
Друзья, привет!
В прошлых постах мы сделали финансовый чекап, обсудили учет расходов, отношение к деньгам, экономию и цели на 2022.
Дальше поговорим про пассивный доход, инвестиции и связь доходов с накоплениями. С последнего пункта и начнем!
Нам кажется, что чем больше будет наш доход, тем проще будет копить на важные цели, быстрее получится их воплощать в жизнь. Но на практике чаще встречаются люди с высоким доходом и такими же высокими расходами.
Т.е. те, кто готов потратить за месяц весь доход в размере 100 000, 150 000 и даже 250 000 рублей, ничего не отправить в накопления, а для крупных покупок взять кредит или использовать кредитную карту. Это может быть загадкой, так как эти же люди, когда их доход был 50 000 рублей, умудрялись откладывать и эффективно сберегать.
🤷♀️ Как так получается?
С одной стороны всё очень логично: мы для того больше и заработать стараемся, чтобы позволить себе уровень жизнь выше, товары и услуги качественнее, отдых чаще и жилплощадь больше.
Кроме того давно замечено, что при росте доходов, растут и расходы пропорционально установленным долям. Т.е. если у вас расходы на рестораны и кафе составляют 5% от бюджета, то с ростом доходов они и скорее всего и останутся на уровне 5%, но увеличивается их абсолютная величина. Например, с 5000 рублей до 20 000 рублей. В целом, сохранение бюджета по категории — это не плохо. Но только, если вы реализовали все свои финансовые цели.
Зачастую такая гонка за комфортом не даёт человеку реализовать свои истинные финансовые цели: пассивный доход, образование для детей, собственный дом или переезд поближе к морю.
Потребляя больше в настоящем, мы забираем возможности у себя будущих. Чтобы не оказаться у разбитого корыта, любое повышение доходов, должно приводить к накоплению капитала. Возможно, не на всю сумму повышения, но хотя бы на 50%.
Например, вы увеличили личный или семейный доход на 30 000 рублей: 15 000 автоматически идут в сбережения, а на оставшиеся 15 000 увеличиваете своё потребление: чаще ходите в кафе или рестораны, покупаете более дорогую одежду, чаще ездите на такси или выбираете более комфортный тариф.
Но если цель очень важна и добиться её хочется как можно скорее направляйте на неё всю разницу:
✔️ повысили зарплату — ежемесячно разница новой и старой зарплаты уходит на сберегательный счет. Комфорт не поменяется, а капитал будет формироваться быстрее;
✔️ получили премию — направили её на инвестиции или сбережения.
✔️ нашли возможность дополнительного заработка — весь идёт формирование капитала.
✔️ погасили полностью кредит — продолжайте откладывать такую же сумму, только уже на свой счёт, а не в счет погашение кредита.
✔️ и так с каждым дополнительным доходом.
Безусловно, вы обязательно должны награждать и радовать себя, но, не стоит разменивать свои глобальные цели на комфорт.
Побалуйте себя и подарите себе подарок в первый месяц, а все последующие - откладывайте на действительно важные цели.
—
Как найти деньги на финансовые цели, эффективно копить без ущерба для комфорта и уровня жизни, мы обсудим вместе с Надеждой на бесплатном вебинаре “Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее, жить без долгов и кредитов и получать пассивный доход независимо от работы”.
📌Участвовать бесплатно!
На вебинаре вы узнаете:
🔹 что такое финансовая независимость на самом деле
🔹 как достичь финансовой независимости и где для этого найти деньги
🔹 как планировать доходы и расходы, чтобы хватало на все
🔹 как сокращать расходы без снижения уровня жизни.
🔹 как быстро избавиться от долгов и кредитов.
🔹 как инвестировать с минимальными рисками
Вебинар пройдёт 14 сентября в 19:00 мск. Все, кто зарегистрируется, сразу получат подарок: Гайд "Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция на 2022 год”. Не пропустите!
🎁Получить подарок!
—
⁉️ А как ваши расходы менялись с увеличением дохода или появлением дополнительных источников доходов? Делитесь в комментариях!
Дрзья, привет!
Вчера вместе с Кириллом Костюковым провели эфир про финансовую грамотность и обсудили:
🔹 три базовых правила личных финансов;
🔹 временную стоимость денег;
🔹 разоблачение мифов о подушке безопасности, кредитах и пассивном доходе;
🔹 что делать с деньгами в сегодняшних условиях.
Кирилл так же поделился файлами, которые есть в эфире:
- калькулятор финансовых целей
- ипотечный калькулятор
Если не удалось поучаствовать, обязательно посмотрите в записи!
Будем очень благодарны за вашу обратную связь: оставляйте комментарии, задавайте вопросы и ставьте реакции под этим постом.
—
@coinkeeper
Вы умеете правильно экономить? Проверьте себя!
Друзья, привет!
Сегодня вместе Надеждой поговорим о том, на чем можно безболезненно сократить расходы (да, здесь тоже нужен навык), а где, наоборот, ни коем случае нельзя тратить меньше.
⁉️ Зачем снижать расходы?
Перед тем, как затянуть пояса и начать на всем экономить, очень важно задать себе 2 вопроса:
1️⃣ Для чего вы снижаете расходы? Возможно, вы хотите быстрее закрыть ипотеку, накопить на крупную покупку или отпуск, быстрее сформировать подушку безопасности. Сформулируйте точную цель, которая будет вдохновлять вас и мотивировать не тратить лишнего;
2️⃣ Какую именно сумму хотите освободить за счет снижения расходов? 3000, 5000 или 20 000 рублей? Важно обозначить конкретную цифру.
Экономия ради экономии и отказ себе во всех приятных покупках во имя светлого будущего вряд ли принесет результат. Без цели и понимания точной суммы легко сорваться и потратить даже больше обычного.
⁉️ Как правильно снижать расходы?
После того, как вы определили цель и сумму, создайте отдельный счет, где будет аккумулироваться вся сэкономленная сумма. Отдельный счет поможет наглядно отслеживать прогресс. Вы увидите, что не просто лишаете себя каких-то покупок, а точно будете знать, сколько и куда вы откладываете.
Ещё лучше будет, если счет будет с процентом на остаток. Так вы получите даже немного больше, чем изначально планировали.
⁉️На чем можно сэкономить?
И теперь переходим к самому интересному. Выбираем категории и траты, которые сократим. Здорово, если вы ведете учет и знаете, сколько и на что тратите. Если ещё нет ― проверьте статистику в приложении банка. Проверьте свои самые крупные категории расходов ― можно ли на них тратить меньше? Проверьте все необязательные расходы, какие из них можно безболезненно убрать?
Вот на чем чаще всего получается снизить расходы:
🍔 Питание. Ланчи в кафе можно заменить домашними обедами. Или оптимизировать продуктовый шопинг: заранее формировать меню на неделю и покупать только нужные продукты ― так легко избавиться от излишков, которые мы покупаем, но потом не используем и выбрасываем. Можно перейти на покупки онлайн вместо обычных походов в супермаркеты. Так вы кроме денег сэкономите ещё и время на дороге, прогулке по рядам с продуктами и очередях на кассах.
👠 Одежда и обувь. В этой категории есть множество способов сократить расходы: выбирать более демократичные марки, регулярно делать ревизию гардероба и продавать вещи, которые так и не прижились, делать покупки не каждый месяц, закупаться 2-4 раза в год на крупных сезонных распродажах, заранее сформировав необходимый список вещей.
🎡 Развлечения. Кафе, бары, рестораны, кино и боулинг необходимы, чтобы отвлечься и повеселиться. Но если можно на время сократить или отказаться от этих расходов в пользу значимой цели, вы не пожалеете.
🏝 Отпуск. Отдыхать очень важно для восстановления, но самые дорогие путевки и направления легко заменить более бюджетными или спланировать путешествие самостоятельно.
Но с экономией важно не перегнуть.
⁉️ На чем нельзя сэкономить?
💊 Здоровье. Чем больше вы заботитесь о себе и внимательно относитесь к своему самочувствию, тем выгоднее для вас: профилактика дешевле лечения. Кроме того, чем лучше вы себя чувствуете, тем продуктивнее ваша работа.
🖥 Долгоиграющие вещи. Лучше купить один раз хороший пылесос с гарантией на 5 лет, чем каждый год обновлять дешевый и в итоге потратить намного больше качественного.
🌂 Страхование. Про страховки говорили в одном из предыдущих постов, но повторим ещё раз ― их обязательно нужно включить в свой бюджет. Расходы на страховку существенно меньше затрат при наступлении страхового случая.
🎓 Обучение. Новые знания помогут увеличить доход, сменить сферу деятельности или получить дополнительную специальность.
❗️Важно копить и откладывать на значимые цели. Но в погоне за экономией не стоит забывать, где можно урезать расходы, а на чем нельзя экономить. Про цели на 2022 год поговорим уже завтра.
⁉️А вы умеете экономить? На каких категориях удается сократить расходы в пользу более важных целей?
—
@coinkeeper
Друзья, привет!
Сегодня в 19:00 мск проведем прямой эфир по финансовой грамотности, который обещали ранее!
Задавайте вопросы в комментариях к этому посту и обязательно присоединяйтесь на онлайн-трансляцию.
До встречи! ⬇️⬇️⬇️
Друзья, привет!
Сегодня вечером давайте разберем привычки, которые отличают состоятельных и успешных людей, и обсудим, как привнести их в свою жизнь и изменить отношения с финансами.
В чем сила привычек? Может показаться, что наши повседневные привычки незначительны, но в действительности подсознательные действия занимают около 40% наших часов бодрствования. Это значит, что две минуты из пяти целый день мы работаем на автопилоте. И это время могут занять полезные привычки или не очень. Например, это может быть привычка радовать себя покупками, не задумываясь об их стоимости. В итоге они съедают значительную часть бюджета: до 30%, согласно опыту наших пользователей. В то время как привычка регулярно откладывать даже небольшие суммы будет постепенно приближать вас к воплощению финансовых целей.
⁉️Какие привычки стоит в себе развивать?
✔️ Планирование. Такая привычка избавит от стресса, постоянного беспокойства и ощущения незащищенности. Для этого необходимо вести бюджет, который будет отвечать за организацию и контроль ваших денег. Планирование позволит избежать долгов из-за чрезвычайных ситуаций и поможет быстрее накопить на крупные покупки, обучение, путешествия.
✔️ Накопления. С привычкой копить вы почувствуете твердую почву под ногами и сможете держать жизнь в своих руках, какой бы кризис не грянул. Сначала вам может показаться, что вы только ограничиваете себя, откладывая регулярно, однако в долгосрочной перспективе вы сможете себе позволить гораздо больше. Попробуйте откладывать 5-10% от каждого поступления денег на карту на отдельный счет, или, например, откладывать ежедневно всего по 100 рублей. За несколько месяцев привычка копить укоренится, а скопившуюся сумму на счету можно будет потратить на что-то приятное.
✔️ Рациональные траты. Некоторые думают, что богатые люди тратят деньги когда и где хотят. Однако их отличает умение жить по доходам. В конце концов, зачем тратить деньги, если можно сэкономить или заставить их работать на себя? Однако большинство людей предпочитают не ждать и получать все хотелки сразу, а платить потом. В этом и кроется разница между теми, кто живет состоятельно или просто много зарабатывает: спустить на покупки можно сколько угодно денег. Главное правило: если не можешь позволить чего-то сразу, накопи, а если накопить не выходит, не покупай.
⁉️ А какие полезные финансовые привычки есть у вас? Возможно, вы регулярно повышаете свои компетенции и вместе с ними и доход, инвестируете или ходите в магазин только со списком. Возможно, ваши привычки вдохновят других и вы сможете повлиять на чью-то жизнь!
—
@coinkeeper
Бюджет для новичков за 7 шагов
Многие недооценивают значение ведения бюджета, не задумываясь, что живут в минус и рискуют увязнуть в долгах при любом форс-мажоре. Отвечаем, как личный бюджет поможет контролировать финансы и делимся 7 этапами, с помощью которых вы легко сформируете собственный месячный план доходов и расходов.
⁉️ Для чего нужен бюджет?
Ежемесячный бюджет позволит вам планировать, сколько вы будете тратить, копить и экономить каждый месяц. С его помощью вы сможете перераспределить расходы по категориям, увеличить свои сбережения, сформировать подушку безопасности, инвестировать накопления. Бюджет, который вы сможете поддерживать в долгосрочной перспективе, напрямую связан с вашим благосостоянием. План доходов и расходов позволит вам эффективнее управлять финансами, сократить траты и быстрее выбраться из долгов. Если вы грамотно составите бюджет, то не будете беспокоиться о превышении лимита на ваших счетах и задолженностях по кредитной карте.
⁉️ Как создать личный бюджет?
1️⃣ Оцените текущие счета
Если у вас есть сбережения, инвестиционные счета и другие финансовые инструменты, вам необходимо знать, сколько денег находится на каждом из них. Также важно зафиксировать процентные ставки и расходы по счетам. Эта информация играет значительную роль при определении ваших чистых активов и наилучшего использования капитала в будущем.
2️⃣ Выясните, сколько вы зарабатываете
Если вы работаете на окладе, этот шаг будет довольно простым. Однако для сотрудников с почасовой оплатой или тех, кто работает в бизнесе с непредсказуемым доходом, подсчет может оказаться затруднительным. В таком случае важно определить среднюю сумму дохода, которую вы получаете ежемесячно. Для этого усредните зарплату за последние 6–12 месяцев и используйте для планирования полученное значение. Если вы хотите быть более консервативным, можете выбрать самую низкую месячную сумму, заработанную за последний год.
3️⃣ Суммируйте долги
Следующим шагом должно стать определение ежемесячных регулярных платежей по долгу. Для этого рассчитайте общую сумму задолженности по каждому долговому счету и вычислите минимальный ежемесячный платеж. Не забудьте учесть автокредиты, ипотеку, задолженность по кредитной карте и любые другие долги, которые вы выплачиваете. Построение бюджета станет первым шагом к вашему следующему финансовому приоритету: избавлению от кредитов с высокими процентами.
4️⃣ Определите повторяющиеся ежемесячные расходы
Лучший способ определить ваши ежемесячные расходы — проанализировать траты за прошедший месяц. Найдите свои квитанции, счета за коммунальные услуги и информацию о любых других расходах, возникающих в течение месяца, а затем разделите их на категории. Категории могут быть как общими, так и конкретными, в зависимости от ваших предпочтений. Например, в CoinKeeper вы можете создать неограниченное количество категорий и сгруппировать отдельные расходы с помощью меток. Затем определите среднюю сумму расходов для каждой категории и установите лимиты, чтобы тратить не больше, чем запланируете.
5️⃣ Оцените чистые активы
После ввода всей информации вы обнаружите самый важный показатель в процессе составления бюджета: чистые активы. Он продемонстрирует, живете ли вы по средствам или перерасходуете ваши деньги. Если вы тратите слишком много, вам нужно будет составить план по сокращению ежемесячных расходов.
6️⃣ Реагируйте на изменения
Продукты дорожают, квартплата растет, что должно учитываться и в вашем бюджете. Корректируйте категории доходов и расходов каждый раз, когда замечаете изменения: рост инфляции, изменение процентов по вкладам и кредитам, повышение/премии на работе или сокращение заработной платы. Эффективность ведения бюджета напрямую зависит от того, насколько точно он соотносится с вашей новой реальностью.
Друзья, напоминаем, что сегодня в 17:00 (уже меньше чем 30 минут) начнется наш прямой эфир про страхование.
Чтобы подключиться к эфиру - нажмите на уведомление в верхней части нашей группы (как на скриншоте).
До встречи в прямом эфире! 💛
Всего неделя для личных финансов
Друзья, привет!
Как думаете, сколько нужно времени, чтобы привести личные финансы в порядок? Месяц? Год? Несколько лет? Мы уверены, что очень много можно сделать даже всего за 1 неделю регулярных действий!
На первой неделе наш нашего марафона “Финансовая независимость” вы:
📌 поставите краткосрочную цель;
📌 узнаете как повысить доход не напрягаясь, чтобы больше откладывать для воплощения своей цели;
📌 оптимизируете расходы и найдете дыры в бюджете, через которые утекают деньги;
📌 внедрите полезные финансовые привычки;
📌 откроете брокерский счет и разберетесь с принципами инвестирования. Поймете для чего нужны инвестиции именно вам;
📌 получите пошаговую инструкцию, как навести порядок в личных финансах;
📌 сможете задать свой вопрос финансовому эксперту на живом вебинаре.
И это всего за одну неделю! Представьте, что вы могли бы сделать за месяц!
Участвовать в марафоне
Но это ещё не все. Вместе с уроками вы получаете дополнительные материалы, а за выполнение домашних заданий вовремя получаете бонусы. Вот что вас ждет ещё на первой неделе марафона:
🎁 чек-лист “5 составляющих финансовой независимости”
🎁 мини-гайд “Как достичь финансовых целей”
🎁 калькулятор “Какая карта с кэшбэком выгоднее”
🎁 калькулятор “Капучино”
🎁 калькулятор “1%”
🎁 инструкция “Как выбрать брокера и открыть брокерский счет”
Забрать бонусы
Мы настолько уверены в нашем обучении, что даем возможность приобрести только первую пробную неделю марафона всего за 390 рублей. Нам важно, чтобы вы получили максимальную пользу и перед тем как покупать весь марафон, если есть сомнения, могли пройти пробную неделю и познакомиться с форматом, спикером, подачей, заданиями и обратной связью от кураторов.
После первой недели, вы сможете пойти дальше самостоятельно. У вас будет понимание дальнейших действий и необходимые знания для старта. Или можете продолжить полное обучение на основной программе марафона под чутким присмотром кураторов и ответами экспертов. Во втором случае вы сэкономите сотни часов на поиске информации, получите удобные инструменты расчетов и готовые инструкции, сможете задавать вопросы кураторы и у вас будет экспертная поддержка спикеров.
Купить первую неделю марафона за 390 рублей
Правило №23: сохранять спокойствие в турбулентные дни
☝️ Сегодня хороший день, для того, чтобы сформулировать и пояснить это правило.
1️⃣ Первое, что надо понимать в принципе про инвестиции и кризисы - это то, что когда происходит кризис и рынок падает на десять процентов за день - обычно уже поздно что-либо делать. Краткая история падений российского рынока за последние 10 лет, которую я заскриншотил и приложу ниже, показывает, что рынок может отскочить сразу же на следующий день (а значит продавать уже поздно), а может уйти в затяжное падение, которое может длится недели и месяцы.
📈 Но глобально — рынок всегда растет (и об этом мой последний скриншот). Даже если смотреть по его падениям - они все равно на большом горизонте всегда меньше, чем предыдущее самое большое падение.
2️⃣ Поэтому сценарии вашего поведения надо прорабатывать заранее, и они должны быть частью вашей стратегии. Если ваша стратегия (как мы сформулировали в одном из первых постов) - «избегаем инфраструктурных рисков, инвестируем в то, что близко и понятно, застрахуемся от геополитики». То ей и следует придерживаться.
⚖️ Поэтому совершенно не зря я начал формировать портфель с самых низковолатильных (не подверженных резким колебаниям) инструментов - облигаций. В итоге сейчас половина портфеля это облигации - просадка по ним в пределах пары процентов. А значит в весь портфель они не дадут просадки больше чем на 1%. Четверть портфеля - дивидендные акции, по ним просадка больше - 6-11%. Но это четверть - значит максимальное влияние на портфель - 1,5-3%. А четверть портфеля - так и осталась в рублях. По ней вообще нет никакой просадки.
🤏 В итоге, при том, что некоторые акции (Газпром, Сбербанк) потеряли по 13-15%, а индекс Мосбиржи в целом - 12,5%, наш портфель «похудел» на 700 рублей из 40 тыс (то есть на 1,75%). И это при том, что ему всего 3,5 месяца, он даже особо и не «взлетал». Но о портфеле и как его формировать мы еще поговорим.
3️⃣ И последнее - на горизонте инвестирования в 10-20-30 лет, каждое подобное падение можно рассматривать как «налетай подешевело». Но это то же самое как вы приходите в супермаркет и видите авокадо со скидкой 30%. Заманчиво - да? Но вы вообще любите авокадо? Часто едите? Или оно у вас испортится быстрее, чем вы его съедите?
🧐 Поэтому бросаться покупать все без разбора на падающем рынке тоже не стоит. Помните что у вас «есть тактика, и в ей придерживаетесь». Поэтому мы продолжим изучать компании, их показатели и перспективы.
#правила_инвестиций
Друзья, привет!
По техническим причинам переносим прямой эфир про страхование. Тема важная и очень интересная, поэтому эфир обязательно будет. Новую дату сообщим позже!
Друзья привет!
На этой неделе, точнее уже завтра 27 сентября в 17:00 мск, проведем очередной прямой эфир. В этот раз поговорим про страхование. А спикером станет уже известный многим Роман Томкив:
🔸 Практик с 14-летним опытом управления бизнесом в крупнейших российских и
международных банках. Отвечал за продажи частным клиентам, управлял коллективом более 500 сотрудников.
🔸 С 2016 года – независимый финансовый советник.
🔸 С 2017 года квалифицированный член международной независимой ассоциации финансовых консультантов MDRT.
🔸 В 2019–2020 гг. эксперт центра подготовки руководителей цифровой трансформации в Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС)
🔸 Эксперт в СМИ (Forbes, Life, РБК, Россия1, Комсомольская Правда, Regnum, Российская Газета)
🔸 Автор и ведущий тренингов и мастер-классов по управлению личными финансами и
инвестициям, сертифицированный коуч.
🔸 Ведущий авторской передачи о личных финансах на радио, приглашенный спикер на форумах и конференциях
Прошлый эфир про инфляцию с Романом собрал множество положительных отзывов. В этот выбрали не менее интересную тему про страхование как способ защиты благосостояния семьи. В этом месяце уже затрагивали тему страхования в посте про финансовый чекап. А на вебинаре обсудим:
🖊 Как правильно застраховать жизнь кормильца семьи.
🖊 Как получить лечение смертельно опасных заболеваний в лучших иностранных клиниках с помощью страховых компаний.
🖊 Как получить скидки при страховании дорогостоящего имущества (автотранспорт, недвижимость).
🖊 Плюсы и минусы накопительного страхования жизни (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)
🖊 Как получить возврат 13% от оплаченной стоимости страховки
Эфир пройдет завтра 27 сентября в 17:00 мск прямо в нашей группе в Телеграмме. Если у вас есть вопросы по теме вебинара обязательно оставляйте их в комментариях к посту. На эфире Роман подробно разберет их.
До встречи на эфире! 💛
—
@coinkeeper
Друзья, привет!
На это субботнее утро подготовили для вас интервью Анны Громовой с основателем CoinKeeper Ильи Чернецким.
Посмотреть его можно по ссылке: https://youtu.be/E4lmK1HshTI
Анна — блогер, финансовый консультант и частный инвестор обсудила с Ильей, зачем записывать свои расходы, что делать тем, кто ненавидит контролировать траты, стоит ли сейчас инвестировать, как создать IT стартап в России, есть ли риск утечки данных и много других вопросов. Получился действительно интересный диалог.
Смотрите и обязательно делитесь своим впечатлениями, мыслями и вопросами в комментариях к этому посту!
Как добиться финансовой независимости в 3 раза быстрее?
Друзья, привет!
С начала месяца мы много писали про учет, бюджет, финансовые цели на год и инвестиции. Чтобы дать ещё больше пользы в этом месяце, мы проведем бесплатный вебинар вместе с экспертом, с кем мы готовили эти посты ― Надеждой Финансовой.
На вебинаре 14 сентября в 19:00 мск Надежда расскажет, как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее, жить без долгов и кредитов и получать пассивный доход независимо от работы.
🎉 Участвовать бесплатно!
Вебинар подойдет вам, если:
🎯 у вас есть много финансовых целей, но вы не знаете, как их достичь быстрее и найти деньги на все
🎯 вы хотите научиться планировать свой бюджет и понять, как правильно распоряжаться деньгами
🎯 вы хотите управлять своими деньгами и принимать правильные финансовые решения
🎯 вы хотите больше откладывать на важные финансовые цели, без жесткой экономии и снижения уровня жизни
🎯 вы хотите понять, нужны ли вам инвестиции, как они помогут в ваших целях и с чего нужно начать уже сейчас.
На вебинаре вы узнаете:
📌 что такое финансовая независимость на самом деле
📌 как достичь финансовой независимости и где для этого найти деньги
📌 как планировать доходы и расходы, чтобы хватало на все
📌 как сокращать расходы без снижения уровня жизни
📌 как инвестировать с минимальными рисками
🖊 Узнать больше!
На вебинаре будет только польза:
☑️ практические задания и расчеты
☑️ разбор живых примеров из практики
☑️ подарки всем участникам!
🎁 Получить подарки!
Как начать инвестировать всего с 1000 рублей?
Мы много говорили про инвестиции, как средство достижения финансовых целей. Но одно из самых больших заблуждений состоит в том, чтобы начать инвестировать, нужен большой капитал и много денег. Но правда в том, что начать можно совсем с маленьких сумм.
Сегодня Надежда расскажет, как начать инвестировать всего с 1000 рублей.
Узнать бесплатно
Что можно купить на 1000 рублей?
📈 Облигации
Самый надежный инструмент для новичков — облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые Министерством финансов. В сочетании с налоговыми льготами по ИИС они позволяют заработать 15-19% в год. Номинальная стоимость таких облигаций — 1000 рублей. Минимальная сумма покупки ОФЗ-н — 10 000 рублей (у некоторых выпусков она меньше). Следующие за ОФЗ по надежности — облигации крупных компаний с госучастием: «Газпром», Сбербанк, «Роснефть».
📈 ETF
ETF (биржевые инвестиционные фонды) — это корзина из акций множества компаний. Так вы можете инвестировать сразу в целый сектор экономики, а также в золото, индексы. Покупая ETF, вы можете получить диверсифицированный портфель даже при небольшой стартовой сумме. На российском рынке есть свой аналог ETF — биржевые ПИФы. Так, биржевой фонд АТОН Высокодоходные российские облигации, включающий более 20 компаний можно приобрести примерно за 100 руб, Тинькофф iMOEX, инвестирующий в акции крупнейших публичных компаний России, обойдется около 4 рублей.
📈 Акции голубых фишек
Если вы готовы выбрать более рискованные инструменты, то начните с акций голубых фишек. Это надежные компании с понятным и стабильно развивающимся бизнесом. Цена на них стартует меньше чем от 2 копеек, например, акции Банка ВТБ. Но обратите внимание, что акции продаются на бирже лотами по 10, 100 или даже 10000 (как в случае с ВТБ). То есть комплект акций ВТБ обойдется вам около 200 рублей. Также доступны для покупки акции Сургутнефтегаза примерно за 30 рублей, АЛРОСА за 75 рублей.
Как собрать оптимальный портфель?
Ваш портфель должен учитывать индивидуальные цели и степень риска. О том, как начать инвестировать с минимальными рисками и быстрее достигать своих целей, Надежда расскажет на бесплатном вебинаре 14 сентября в 19:00 мск “Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее”.
Участсвовать бесплатно!
На вебинаре вы узнаете:
➡️ что такое финансовая независимость на самом деле
➡️ как достичь финансовой независимости и где для этого найти деньги
➡️ как планировать доходы и расходы, чтобы хватало на все
➡️ как сокращать расходы без снижения уровня жизни
➡️ как быстро избавиться от долгов и кредитов
➡️ как инвестировать с минимальными рисками
Всем, кто зарегистрируется, придёт подарок: Гайд "Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция на 2022 год”. Не пропустите!
Зарегистрироваться и получить подарок!
⁉️ А с какой суммы вы начинали инвестировать? С какой суммы начали бы инвестировать в этом году?
—
@coinkeeper
У вас есть привычки богатых людей? Проверьте себя!
Друзья, привет!
В предыдущих постах мы с вами много говорили про цели.
Сегодня Надежда расскажет, как идти к долгосрочным целям и почему это нужно начать делать уже сейчас.
Человеку проще планировать короткими отрезками времени, когда с достаточно высокой точностью мы можем прогнозировать результат и оценивать риски. Для многих год ― это уже достаточно большой горизонт планирования.
Поэтому мы с удовольствием пишем планы на год, но мало кто планирует бюджет на это же время для реализации всех своих планов. При этом долгосрочное планирование ― это одна из основных привычек богатых людей.
Томас Корли 5 лет изучал повседневные привычки богатых и бедных людей. В результате своей работы он написал книгу “Залог успеха: ежедневные привычки богатых людей”, где обобщил полученные наблюдения.
Кроме занятий спортом, регулярного чтения книг (как минимум 30 минут) и ранних подъемов, 70% богатых людей ставят долгосрочные цели и планируют их достижение. У них есть план на ближайший день,неделю, месяц, год и даже десятки лет вперед. 81% богатых и всего 19% бедных людей составляют ежедневные списки дел.
Долгосрочный горизонт и тщательное планирование играют важную роль в достижении финансового благосостояния. Всегда важно задавать себе вопросы, что нужно сделать уже сегодня, чтобы через 10 лет оказаться там, где вы мечтаете.
Большую мечту можно легко декомпозировать до регулярных действий. Например, если вы хотите к 50 годам обеспечить себе пассивный доход, то уже сейчас можно рассчитать:
📌 какой величины вам нужен капитал
📌 сколько для его накопления нужно регулярно откладывать
📌 есть ли у вас возможность откладывать нужную сумму. Если такой возможности нет, то вы можете либо скорректировать план, либо начать работать над повышением дохода.
Как планировать свой бюджет, откладывать уже сейчас на важные цели и копить без жесткой экономии Надежда расскажет на бесплатном вебинаре “Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее”.
🚀 Участвовать бесплатно
Если вы согласны, хотя бы с одним утверждением, то вебинар вам точно будет полезен:
✔️ у вас есть много финансовых целей, но вы не знаете, как их достичь быстрее и найти деньги на все
✔️ вы хотите научиться планировать свой бюджет и понять, как правильно распоряжаться деньгами
✔️ вы хотите управлять своими деньгами и принимать правильные финансовые решения
✔️ вы хотите больше откладывать на важные финансовые цели, без жесткой экономии и снижения уровня жизни
✔️ вы хотите понять, нужны ли вам инвестиции, как они помогут в ваших целях и с чего нужно начать уже сейчас
Вебинар пройдет 14 сентября в 19:00 мск.
🎁 За регистрацию дарим подарок: Гайд "Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция на 2022 год”. Не пропустите!
🎯 Записаться на вебинар
⁉️ А какие финансовые привычки есть у вас? Делитесь в комментариях!
—
@coinkeeper
Какие финансовые цели поставить до Нового года?
Привет!
В начале нового года многие дают себе обещание, что освоят новую профессию, попытаются выучить английский или начнут вести бюджет и будут следить за финансами.
У вас может быть весь потенциал мира, но без концентрации ваши способности и талант окажутся бесполезными. Необходимо поставить перед собой четкие цели: именно они направят ваши действия в нужное русло.
⁉️ Почему важно сформировать цели сейчас?
📈 Они помогут измерить прогресс
Ставя перед собой конкретные цели, вы можете отслеживать изменения и фиксировать промежуточные результаты. Когда у вас есть точная конечная точка или контрольный показатель, вы всегда будете знать, на каком этапе находитесь и сколько еще времени потребуется для выполнения цели.
🎯 Цели позволят сконцентрироваться
Устанавливая цели, вы задаете себе определенные границы. Для достижения конкретной конечной точки вы автоматически будете избегать отвлекающих факторов и сосредоточитесь на выполнении задачи.
🐢 Избавят от прокрастинации
Четкая цель заставляет вас взять на себя ответственность за выполнение задачи. В отличие от ситуаций, когда вы занимаетесь только в удобное время и не беспокоитесь о выполнении работы, цели будут вас дисциплинировать.
💪 Будут мотивировать
Постановка целей станет основой ваших стремлений. Прогресс, который вы почувствуете по мере приближения к итоговой точке, будет вашим двигателем и мотивацией.
⁉️ Какие цели ставить?
Выделите себе краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, к которым будете идти в это году.
Краткосрочные финансовые цели
Краткосрочных целей в течение одного года. Это может быть какая-то крупная покупка или классный отпуск.
Но есть краткосрочные цели, достижение которых качественно изменит ваше финансовое состояние и заложит прочный фундамент для решения дальнейших задач:
🔹 Создание бюджета и отслеживание ежемесячных расходов. Сможете увидеть, куда утекают деньги и оптимизируете траты.
🔹 Формирование подушки безопасности. Это будет ваш чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов.
🔹 Выплата долгов. Пока вы остаетесь связаны финансовыми обязательствами, о достижении других целей говорить бессмысленно. Сократите все возможные расходы и увеличьте выплату по долгам, чтобы перестать переплачивать проценты и сконцентрироваться на действительно важных целях.
Среднесрочные финансовые цели
Цели, на достижение которых вы потратите 5-7 лет, можно назвать среднесрочными. Чаще всего они включают покупку квартиры/дома/машины или улучшение текущих условий жизни. Сюда же относятся накопления на собственное образование и обучение ваших детей.
Долгосрочные финансовые цели
Самая значимая и масштабная долгосрочная финансовая цель для большинства людей — комфортный выход на пенсию и получение пассивного дохода.
Чтобы добиться всех целей нужно составить план, расставить приоритеты и двигаться к своим целям. Без краткосрочных целей не будет радостей и ощущения жизни, без среднесрочных мы не сможем влиять на свой комфорт и уровень дохода, без долгосрочных мы рискуем своим благосостоянием в самый уязвимый период жизни.
❗️ Все цели важны и требуют внимания. Проверьте, какие цели вы поставили себе в этом году. Есть ли в них все цели из указанных категорий?
—
@coinkeeper
Сохранили только аудио для всех, кто больше любит формат подкастов.
Прямой эфир с Кириллом Костюковым про финансовую грамотность.
—
@coinkeeper
Прямой эфир про финансовую грамотность
Друзья, привет!
На этой неделе мы проводим очередной прямой эфир. Вот, что вас ждет:
🔹 мгновенный тест на финансовую грамотность;
🔹 три базовых правила личных финансов;
🔹 временная стоимость денег;
🔹 разоблачение мифов о подушке безопасности, кредитах и пассивном доходе;
🔹 что делать с деньгами в сегодняшних условиях.
В качестве эксперта пригласили Кирилла Костюкова. Кирилл
🔸 окончил магистратуру СПбГУ. Специализации "экономика предприятия", "инвестиционный менеджмент»;
🔸 имеет два высших экономических образования;
🔸 инвестирует на фондовых рынках России, США, Европы и Азии с 2014 года;
🔸 спикер на площадках: городской центр профессионального и карьерного развития (при Правительстве Москвы), национальный центр финансовой грамотности (при поддержке Министерства финансов), инвестиционный клуб МГИМО;
🔸 блогер и персональный финансовый советник;
🔸 сертифицированный консультант-методист по финансовой грамотности взрослого населения.
Эфир пройдет 5 сентября в 19:00 прямо в нашей группе в Телеграмме. Если у вас есть вопросы по теме эфира — обязательно задавайте их в комментариях к этому посту!
До встречи! 💛
Почему мы тратим больше, чем хотим? Почему не удается экономить и откладывать сбережения?
Друзья, привет!
Почему мы воспринимаем деньги как самоцель, а не инструмент для нашего благополучия? Сегодня вместе с Надеждой Финансовой расскажем, как изменить свои отношения с деньгами и управлять ими рационально.
Ценность денег.
Почему мы тратим больше, чем хотим? Почему не удается экономить и откладывать сбережения?
Потому что чаще всего люди используют деньги для достижения нефинансовых целей. В попытке решить с помощью денег нематериальные проблемы мы пытаемся компенсировать свое плохое настроение новыми нарядами или гаджетами, повышаем самооценку через статусные покупки, стараемся подкупить отношение важных людей через подарки.
Таким образом, мы стремимся ослабить свою эмоциональную боль или купить уважение, причем не только со стороны других людей, но и для самих себя.
В итоге деньги становятся не средством обмена, а самоцелью.
По результатам опроса фонда «Общественное мнение» (ФОМ), деньги для россиян — самая важная составляющая благополучия.
Две трети опрошенных оценивают степень их важности для себя на 7 и выше баллов из 10 возможных, каждый пятый — на 5–6 баллов. Только для 6% респондентов важность денег, судя по их ответам, невелика. Деньги во многом связывают нашу самооценку с работой и количеством зарабатываемых средств. Они становятся рыночной оценкой наших навыков и компетенции как человека.
При этом нам свойственно всегда хотеть большего и достигая определенной цифры, мы снова считаем ее уже недостаточной для счастья.
К сожалению, в бегстве за деньгами мы часто забываем, что обмениваем их на самый ценный и ограниченный ресурс — время. Так на работу вместе со сборами и дорогой мы тратим 2/3 всего времени, а всего треть нам остается на любимые занятия, новые знания, близких людей.
⁉️ Как изменить отношения с деньгами?
1️⃣ Не принимайте финансовых решений, находясь во власти эмоций
Сильные позитивные или негативные эмоций заслоняют логические варианты решений. В таком случае вы не видите картину происходящего в целом и не можете рационально оценить долгосрочные последствия ваших действий.
2️⃣ Не совершайте спонтанные покупки/вложения, обдумывайте любые финансовые решения в течение суток
Если посетившая вас минуту назад идея действительно является стоящей, она останется такой и завтра, после того как вы отдохнете, а ваше состояние и перспективное видение изменятся.
3️⃣ Составьте план
Для рационального распределения финансов необходимы долгосрочные цели и план действий, основанные на фактах, а не на эмоциях и инстинктах.
4️⃣ Придерживайтесь своего плана.
Даже если у вас увеличился доход, и вы пребываете в эйфории, продолжайте придерживаться плана. Помните о долгосрочных целях и регулярно следите за состоянием своего бюджета.
Подумайте, над своим отношением к деньгам. Как вы хотите относиться к ним?
А завтра узнаете, умеете ли вы правильно снижать расходы и есть ли у вас этот навык!
Не переключайтесь)💛
—
@coinkeeper