🐺 В 2024 году объемы подозрительных операций сократились на 21%

Они снизились с 113 миллиардов до 90 миллиардов рублей. Такое сокращение было более значительным, чем за два предыдущих года (на 5% в 2022 году и на 12% — в 2023 году).

🟢 Операции с признаками вывода средств за рубеж уменьшились за год на 17%, до 25,6 миллиарда рублей.
Для их проведения, как и раньше, в основном использовались авансовые платежи по импортным поставкам без последующего ввоза товара в Россию. Объем этих схем стал меньше на треть. В то же время возросла доля подозрительных переводов нерезидентам за товары, которые якобы приобретаются у них на территории России без пересечения границы.

🟢 Объемы незаконного обналичивания снизились на 22%, до 64,2 миллиарда рублей. 
Существеннее — более чем вдвое — сократилось обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей.

🟢 Банки смогли эффективно противодействовать рискам отмывания доходов и финансирования терроризма, в том числе благодаря развитию инструментов онлайн-контроля подозрительных операций, а также оперативному выявлению рисков в платформе «Знай своего клиента».

В октябре 2024 года мы открыли сервис, с помощью которого любой желающий может проверить, не относится ли компания к высокому уровню риска в платформе. Сервис оказался востребован у бизнеса: с момента открытия к нему обратились более 200 тысяч раз.

Подробнее читайте в материале ↘️

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🍵 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот

Подкрался конец рабочей недели, а с ним и новая порция ответов на ваши вопросы. Приятного чаепития чтения!

Добрый день! Почему банкоматы не запрограммированы на выдачу купюр номиналом 50 рублей?

Деньги в банкоматах лежат в специальных кассетах. Под каждый номинал — своя кассета. При этом уместить в один банкомат можно от 4 до 6 таких кассет, а в обращении у нас находится девять номиналов. То есть все сразу вместить невозможно.

Банки сами определяют набор номиналов для своих банкоматов, опираясь на спрос со стороны клиентов, расположение банкомата и затрат на его обслуживание.

Вопрос в рамках изменений, принятых № 9-ФЗ. Одна из правок говорит о том, что будет ограничен до 100 тыс. в месяц объем p2p-переводов для лиц, чьи данные находятся в базе данных ФинЦЕРТ. Вопрос состоит в следующем: включается ли в сумму ограничения возврат денежных средств по ранее принятому платежу/переводу? Вопрос больше затрагивает деятельность самозанятых.

Законом введен лимит на все переводы с использованием электронных средств платежа — карт, онлайн-банка и так далее — для граждан, сведения о которых находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Если банк не заблокировал им карту или онлайн-банкинг, то общая сумма их переводов себе и другим людям не сможет превысить 100 тысяч рублей в месяц. Законом не предусмотрены исключения, в том числе в виде возврата денег их отправителю. То есть, отвечая на ваш вопрос — да, сумма возврата будет входить в эти сто тысяч.

Нововведение заработает 15 мая для всех граждан, которые попали в список регулятора и которым банки не заблокировали карты и онлайн-банкинг, включая самозанятых.

🐱 А вы вообще настоящие? по моему никто не будет сидеть в офисе и отвечать на всякие вопросы, которые задают в бота и каков смысл просить бустов если у вас наверняка должны быть деньги

Кот-админ прочитал сообщение, снял очки и медленно протер глаза, после чего ущипнул себя за лапку и тихо усмехнулся. Все происходило на самом деле. Он пододвинул к краю стола фарфоровую чашку с налитым в нее тегуаньинем (борясь с искушением сбросить ее вниз), отпил задумчиво и начал писать ответ.

«Мы очень рады читать все ваши вопросы, поступающие к нам в кот-бот. На некоторые из них я отвечаю часто, есть такие, что заставляют задуматься даже прожженных экспертов, но в реальности моего существования до этих пор никто не сомневался. В сущности, что понимается под бытием?»

Подумав, он стер последнее предложение, после чего продолжил:

«...Но если бы кота-админа не существовало, его стоило бы придумать. Просто потому, что общение с вами помогает нам быть в контакте с нашей аудиторией. А еще, хочется верить, это делает людей более финансово грамотными. А уж от этого сплошная польза как самим людям, так и Центральному банку, ведь, как показывают исследования, финансовая грамотность влияет на инфляционные ожидания. Кроме того, это просто весело, а для нашей тематики это необходимо».

Что же касается бустов, то даже если вы печатаете деньги у вас есть бюджет, купить их легальным способом нельзя. Бусты — это то, что дарит каналу аудитория. А еще они имеют свойство пропадать. Кстати, сейчас как раз такой случай. Если хотите больше сториз от админа — переходите по ссылке.

📢 Админ с нетерпением ждет ваших вопросов в кот-боте. Он вернется на следующей неделе с новыми ответами.

Читать полностью…

▶️С 1 апреля возобновляется ограничение ПСК по потребительским кредитам и займам

Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным или измененным с 1 апреля 2025 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита (займа).

Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей.

В четвертом квартале 2024 года Банк России принял решение временно отменить ограничение ПСК, чтобы финансовые организации могли адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме.

Читать полностью…

Люди с инвалидностью активно пользуются дистанционным доступом к финансовым услугам

Почти 40% опрошенных пользуются им постоянно, более половины готовы отказаться от посещения отделений финансовых организаций.

В наших опросах приняли участие люди с потерей зрения или слуха и нарушениями опорно-двигательного аппарата.

🔵Опрос показал, что дистанционный доступ к счету стал проще и удобнее.

🔵Слабовидящим все еще тяжело пользоваться сайтами и мобильными приложениями, насыщенными графическими и интерактивными элементами, поскольку они не всегда хорошо расшифровываются специальными адаптивными программами.

🔵Такие клиенты стали чаще использовать банковские счета и открывать вклады, активнее оформлять страховки, в том числе по добровольным видам страхования, но все еще гораздо меньше, чем остальные. Основные ограничения — сложность условий и высокая стоимость страховых продуктов для этой категории граждан. 

Напомним, ранее Банк России рекомендовал всем финансовым организациям адаптировать и активно использовать свои дистанционные каналы для оказания финансовых и вспомогательных услуг людям с инвалидностью, предоставлять им консультации с работником, а не чат-ботом, заранее выяснять и учитывать их особые потребности.

Также планируется разработать рекомендации для финансовых организаций по установке устройств самообслуживания с сенсорными панелями, а также совершенствованию сервисов финансовых платформ. Эти и другие меры помогут повысить доступность для людей с различными формами инвалидности.

Читать полностью…

Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин представил результаты Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам 2024 года, а также рассказал о результатах первичного анализа опросных данных.

Вот несколько выводов из доклада:

🔵 Номинальные доходы на человека в 2022-2024 гг. выросли во всех доходных группах

🔵 Реальные доходы на человека значимо выросли с 2022 по 2024 гг. у 65% домохозяйств

🔵 Доходы росли быстрее расходов

🔵 Сбережения домохозяйств увеличились

🔵 Доля домохозяйств, у которых есть финансовые активы, выросла с 72,9% до 75,5%

🔵 Доля домохозяйств с обязательствами сохраняется, средний размер обязательств растет

🔵 Спрос на кредиты снизился. В группе с наибольшим ростом доходов — рост спроса на ипотеку

🔵 Чем выше оценка перспектив экономики и материального положения, тем ниже инфляционные ожидания

🔵 Высокие инфляционные ожидания — у тех, кто не имеет сбережений и предпочитает тратить деньги

🔵 Чем выше уровень финансовой грамотности, тем ниже инфляционные ожидания.

Как и два года назад после выхода прошлой волны обследования, приглашаем аналитиков и исследователей использовать эти данные в своей работе.

Читать полностью…

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина назвала два фактора, из-за которых ставки по депозитам стали ниже в сравнении с ноябрем–декабрем прошлого года.

Спойлер: это нормально.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Читать полностью…

📖 Как комментарии в соцсетях могут помочь в моделировании доверия к центральному банку и меняется ли точность прогноза инфляции при использовании новостей из СМИ?
Читайте в новом номере ежеквартального научного журнала «Деньги и кредит»

🟤 Доверие к центральному банку — один из факторов эффективности денежно-кредитной политики (ДКП): чем оно выше, тем сильнее его влияние на инфляционные ожидания. Для оценки уровня доверия обычно используются данные опросов, но проводить их слишком часто сложно.

Анастасия Матевосова из МГУ и Института экономики РАН предлагает задействовать большие данные и строит индикатор, основанный на сентимент-анализе комментариев пользователей ВКонтакте. Такой индикатор может использоваться с разной частотой — например, и на еженедельных данных, и на годовых. При этом моделирование на еженедельных данных выявило, что рост доверия ведет к снижению инфляционных ожиданий с лагом около 2 недель.

🟤 Текстовый анализ с применением нейронных сетей может помочь и в прогнозировании инфляции.

В своей работе Елизавета Волгина из МГУ использует информацию из новостей СМИ и дополняет ею стандартные макропеременные, такие как динамика зарплаты, промышленного производства или цены нефти. Автор показывает, что подобный прогноз оказывается точнее, чем прогноз без учета новостей.

🟤 Центральным банкам при проведении ДКП важно учитывать не только прогноз инфляции, но и риски того, что она окажется выше. При одном и том же прогнозе ситуация, в которой риск высокой инфляции существеннее, требует более жестких мер ДКП.

Александра Чудаева из РАНХиГС анализирует факторы таких инфляционных рисков и показывает, что на горизонте года к ним относятся рост оплаты труда и спад производства, а на горизонте месяца — увеличение оборота розничной торговли и ослабление рубля.

Прочитать все статьи первого выпуска журнала в 2025 году можно на сайте ⬆️

Читать полностью…

#БанковскийСектор
В феврале кредитование выросло незначительно

🔵 Корпоративный портфель за месяц вырос на 0,1% после сокращения на 1,2% в январе. Динамику кредитования по-прежнему сдерживали большие расходы бюджета: компании, получившие возмещение по госконтрактам, меньше нуждались в кредитах.

🔵 Ипотека увеличилась на 0,2% после сезонного сокращения в январе (-0,2%). Портфель потребительских кредитов продолжил уменьшаться (-0,9% после −0,3% в январе) в условиях высоких ставок и макропруденциальных ограничений.

🔵 Средства граждан в банках выросли на существенные 1,9% после типичного для января сокращения (-0,8%). Рост поддержало сохранение привлекательных ставок по вкладам. Средства компаний почти не изменились (+0,1%) после умеренного притока в январе (+0,5%).

🔵 Прибыль сектора сократилась на четверть по сравнению с результатом января, до 214 миллиардов с 286 миллиардов рублей, из-за роста операционных расходов и отрицательной переоценки валюты.

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в феврале 2025 года» ➡️

Читать полностью…

#Инфляция в регионах
❄️ В феврале годовая инфляция в регионах оставалась высокой

🔘 Годовая инфляция увеличилась в 66 регионах, в остальных была такой же, как в январе, или уменьшилась.

🔘 Рост цен на продукты питания ускорился, на услуги, напротив, замедлился, а на непродовольственные товары не изменился.

🔘 По-прежнему требуется длительное время поддерживать высокие ставки, чтобы вернуть инфляцию к 4% в 2026 году.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте ↗️

Читать полностью…

🎙 27 марта в 13:00 состоится пресс-конференция заместителя Председателя Банка России Алексея Заботкина

Алексей Заботкин представит итоги очередного Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам, проведенного Банком России.

Трансляция будет доступна на нашем сайте.

Читать полностью…

#МониторингПредприятий
🏭 Рост деловой активности продолжается

⚫ Индикатор бизнес-климата Банка России в марте составил 4,8 пункта после 5,4 пункта месяцем ранее. Это говорит о сохранении темпов роста экономической активности на уровне последних шести месяцев. Бизнес более сдержанно, чем в феврале, оценил текущие условия, при этом краткосрочные ожидания компаний улучшились.

⚫ Ценовые ожидания предприятий второй месяц подряд заметно снижались и вернулись к значениям первого квартала 2024 года.

Подробнее читайте в мартовском выпуске «Мониторинга предприятий» ↗️

Читать полностью…

❗️ Банк России сохранил еще на 6 месяцев ограничения на перевод средств за рубеж
Они будут действовать с 1 апреля до 30 сентября 2025 года включительно.

⚫️ Граждане России и физические лица — нерезиденты из дружественных стран по-прежнему смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 миллиона долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте.

⚫️ Сохраняются и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более 10 тысяч долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.

⚫️ Физические лица — нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж средства в размере заработной платы. Такое право есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран.

⚫️ Сохраняется запрет на перевод средств за рубеж для не работающих в России физических лиц — нерезидентов из недружественных стран, а также для юридических лиц из таких государств. Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц.

⚫️ Банки из недружественных государств могут осуществлять переводы денежных средств в рублях с использованием корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.

Читать полностью…

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1)

Инфляция

Инфляция остается высокой. Она в значительной степени отражает сохраняющееся давление со стороны спроса. Прежде всего об этом можно судить по показателям ее устойчивой части. Базовая инфляция хотя и замедляется, но находится вблизи 10%.

При этом текущие темпы роста цен с начала года постепенно снижаются. И если услуги и продовольствие по-прежнему дорожают высокими темпами, то по непродовольственным товарам рост цен замедлился до умеренных значений. Причем это замедление в первую очередь затронуло сегмент товаров длительного пользования — машины, бытовую технику, мебель, — а цены на них наиболее чувствительны к нашей политике и динамике курса.

Наряду с нашей политикой, на динамику цен повлияло и укрепление рубля. Дальнейшая ситуация на валютном рынке будет зависеть от фактического изменения внешних условий. Пока преждевременно делать выводы о масштабе влияния этого фактора на будущую динамику инфляции.

Инфляционные ожидания населения в марте продолжили снижаться и опустились до 12,9% — это минимальное значение с сентября прошлого года. Ускорилось снижение ценовых ожиданий предприятий. Вместе с тем уровни инфляционных ожиданий остаются повышенными, и это препятствует более ощутимому замедлению инфляции.

Экономика

В начале года экономическая активность немного замедлилась по сравнению с концом прошлого
года. Это соответствует нашему февральскому прогнозу.

При этом потребительская активность в январе оставалась высокой. Дополнительный импульс потреблению придал ускоренный рост зарплат в конце года. Объективно оценить динамику зарплат можно будет лишь после получения данных второго квартала. Предварительная информация о потреблении в феврале и марте смешанная.

Продолжают поступать данные о том, что компании переносят сроки реализации инвестиционных проектов. При этом уже начатые проекты не останавливаются, в том числе благодаря накопленной прибыли прошлых лет. По итогам 2024 года финансовый результат компаний снизился. Но по историческим меркам объем прибыли достаточно высокий — как в целом по экономике, так и в большинстве секторов. И сегодня эта прибыль может быть источником финансирования инвестиционных проектов.

На рынке труда ситуация остается напряженной. В то же время появилось больше сигналов о снижении дефицита кадров.

Признаки умеренного замедления внутреннего спроса и постепенного снижения напряженности на рынке труда говорят о том, что экономика скорее идет по траектории мягкой посадки, без резких колебаний.

(ч.2)

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

❓ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Законно ли банк отказывает в подключении сервисов ДБО по доверенности, удостоверенной нотариально?

Почему для заключения дбо нужно получение карты в банке? Это как-то регламентировано?

Сервис дистанционного банковского обслуживания, или ДБО — это услуга банка. Условия подключения к этому сервису и его использования банк определяет сам в своих правилах и договоре с клиентами с учетом требований законодательства.

Банк вправе устанавливать правила подключения клиента к ДБО и должен проявлять осторожность, удостоверившись, что он обеспечивает дистанционное обслуживание непосредственно тому человеку, который и уполномочен распоряжаться деньгами.

Но если вы считаете, что банк нарушил условия обслуживания, вы всегда можете обратиться в нашу интернет-приемную.

Почему при переводах между разными банками они не видят что я перевожу деньги себе же, если номер телефона не совпадает (у меня два номера телефона)? В каждом из банков я подтвердила личность и налоговая видит все мои счета без проблем, но перевод мне предлагают считать как перевод другому человеку.

Если вы используете для перевода разные номера телефонов, у банка может быть недостаточно информации для вывода, что оба номера принадлежат одному и тому же человеку — вам.

Одно лишь совпадение фамилии, имени и отчества не может быть надежным критерием проверки: полные тезки — это распространенное явление. Банки самостоятельно устанавливают конкретные правила, по которым они определяют, что клиент совершает перевод самому себе. Поэтому рекомендуем уточнить правила в своем банке и учитывать их при планировании переводов.

Здравствуйте, законно ли магазины выдают заклееные скотчем купюры в качестве сдачи а потом не принимают их же и требуют чтобы обменяли в банке?

Банкноты с серьезными повреждениями кассир обязан сдать в банк, а не выдавать клиенту.

🐱 Вооружайтесь линейкой и Указанием Банка России 3210-У — все подробные требования прописаны там. Вам не имеют права выдать банкноту, если совпал хотя бы один пункт:

🔵

загрязнение поверхности любой из сторон, приводящее к снижению яркости изображения на 6% и более

🔵

посторонние надписи (более двух знаков), рисунки, печати

🔵

крупные контрастные пятна — от 5 мм

🔵

крупные разрывы края банкноты — от 7 мм

🔵

сквозные отверстия, проколы — от 4 мм

🔵

разорванная банкнота, заклеенная скотчем

🔵

утраченные углы — от 32 мм2

🔵

утраченные края, в результате чего размеры банкноты по длине и/или ширине уменьшились на 5 мм и более

🔵

частично утраченный красочный слой в результате потертости и/или обесцвечивания.

(жмите на цитату, чтобы раскрыть ее полностью)

Если повреждения незначительны, то есть банкнота имеет загрязнения, потертости, небольшие надрывы или отверстия, посторонние надписи, пятна и печати, оборванные углы и края — смело расплачивайтесь ими где угодно.

Если у вас оказались деньги с серьезными повреждениями, но большая часть банкноты или монеты сохранилась и их подлинность очевидна, несите их в любой коммерческий банк — вам бесплатно поменяют деньги на целые.

А вот если у вас в руках лишь жалкие фрагменты денег (меньше 55% первоначальной площади купюры или монета, изображение на которой уже не разобрать), то увы — они деньгами уже не считаются.

Когда у вас появятся вакансии на стажировку? Можно ли работать у вас, если я еще студент? А практика есть?

Эрудированным специалистам с небольшим опытом, но готовностью учиться у нас рады. Если вы еще в самом начале своей карьеры — можно попробовать свои силы на стажировке Банка России. Это отличный старт: можно увидеть работу ЦБ изнутри, познакомиться с профессионалами своего дела и получить заряд мотивации.

Стажеры с лучшими результатами, кстати, могут получить предложение о работе 💼

На практику к нам тоже можно попасть — начиная со второго курса. Дерзайте!

😏🎤 Есть еще вопросы? Задавайте их кот-боту — и, возможно, именно они появятся в новой подборке.

Ч.1

Читать полностью…

🔵 Что изменилось для покупателей полисов страхования жизни
🔵 Какие нововведения появились в автостраховании
🔵 Какие изменения произошли в регулировании финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков

Об итогах рынка страхования в прошлом году и планах ЦБ по его регулированию в интервью Коммерсанту рассказал директор Департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов.

Читать полностью…

✨ Мошенники представляются сотрудниками Банка России и предлагают закрыть «международный счет»

Человеку сообщают, что у него есть «международный счет». После этого мошенники требуют его закрыть, в случае отказа — угрожают штрафом. Рассказываем подробности новой схемы:

❓ Как это работает?

🟠 Человек получает электронное письмо с логотипом Банка России. Внутри — ФИО жертвы, якобы официальное уведомление о том, что у нее есть «международный счет» с крупной суммой денег и угроза штрафа, если не закрыть его прямо сейчас.

🟠 Мошенники предлагают помочь вывести деньги и при этом сохранить процентный доход, но с условием: нужен российский банковский счет человека, на котором больше всего денег. Подробности готовы изложить в ответном письме или через мессенджеры.

🟠 В некоторые письма добавляют фишинговую ссылку на сайт, где требуется ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета. Или на вредоносное ПО, которое автоматически устанавливается на устройство пользователя и предоставляет удаленный доступ к приложениям банков.

🟠 Если человек откажется — будут угрозы не только штрафом, но и арестом имущества или принудительным взысканием с заработной платы. Сведения, которые предоставит жертва, мошенники могут использовать для хищения денег или оформления кредитов и займов.

💠 Как обезопасить себя и близких?

🔘 Запомните: сотрудники Банка России не пишут и не звонят людям и тем более не предлагают совершить какие-либо операции со счетом
🔘 Не отвечайте на такие письма
🔘 Не переходите по ссылкам и не предоставляйте личные и финансовые данные
🔘 Установите антивирус и регулярно обновляйте его
🔘 Если есть сомнения — самостоятельно позвоните в свой банк по номеру с карты или сайта.

Читать полностью…

🗂 Банк России представил в Государственную Думу Годовой отчет за 2024 год

Годовой отчет отражает основные результаты деятельности Банка России, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения.

📌 Российская экономика в 2024 году продолжала активно развиваться. Ее масштабная структурная перестройка привела к существенному расширению производственных возможностей. Тем не менее предложение товаров и услуг не поспевало за бурным ростом спроса. В этих условиях главной задачей для Банка России было обуздать цены, чтобы инфляция не ложилась тяжелым бременем на граждан и не приводила к увеличению издержек компаний.

📌 В 2024 году Банк России дополнительно повысил ключевую ставку до 21%, чтобы переломить тенденцию к усилению инфляции и обеспечить ее замедление в 2025 году. Такая политика охлаждает спрос и способствует устранению дисбаланса между ростом спроса и скоростью расширения производственных возможностей экономики.

«Первые месяцы 2025 года дают основания говорить о том, что этот баланс постепенно восстанавливается. Рост цен замедляется, а рост экономики продолжается более умеренными темпами. Иначе говоря, производственные возможности продолжают расширяться, а вот спрос становится более сбалансированным и не ведет к дальнейшему раскручиванию инфляции и ослаблению рубля», — отметила в своем обращении к читателям Годового отчета Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

📌 Постепенное возвращение инфляции к цели даст новый импульс для развития экономики и защитит доходы людей. Заметный вклад в рост экономики, включая развитие ее приоритетных отраслей, вносит банковский сектор. Несмотря на санкции, банки продолжили проводить трансграничные расчеты и кредитовать экономику. Но, помимо банковского кредита, существуют другие способы привлечения финансирования, один из них — рынок капитала. Банк России и Правительство будут создавать условия для того, чтобы больше компаний выходили на биржу.

«Вся деятельность Банка России подчинена двум тесно связанным задачам: защите доходов и сбережений граждан и созданию условий для устойчивого роста экономики. И то и другое невозможно без низкой инфляции, надежной банковской системы и развитого финансового рынка, на котором права граждан надежно защищены», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Одновременно с Годовым отчетом публикуется сокращенный документ для широкой аудитории — «Итоги работы Банка России за 2024 год: коротко о главном».

Читать полностью…

#КлючевыеПоказатели МФО
Портфель займов МФО вырос больше чем на 40% в 2024 году

▫️ Портфель займов микрофинансовых организаций достиг в прошлом году 624 миллиарда рублей, рост простимулирован повышенным потребительским спросом.

▫️ Более половины займов были среднесрочными, величина полной стоимости кредита по ним близка к банковским ставкам. Такие займы выдавались в том числе на покупку товаров на маркетплейсах. Доля наиболее дорогих краткосрочных займов «до зарплаты» за год снизилась с 34 до 25%.

▫️ Прибыль отрасли уменьшилась на 7% и составила 36 миллиардов рублей. При этом на фоне ограничений полной стоимости кредита и макропруденциальных лимитов компании увеличили доходы от дополнительных направлений деятельности, на них пришлось более четверти всех доходов отрасли.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ↗️

Читать полностью…

Какое влияние окажет ипотечный стандарт на рынок жилья? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Читать полностью…

Большинство домохозяйств увеличило реальные доходы в 2022-2024 годах

Об этом говорят итоги шестого раунда Всероссийского обследования, проведенного Банком России в прошлом году.

⚪️ Реальные доходы в 2022-2024 годах выросли у 65% российских домохозяйств. При этом повысилась доля тех, кто уверен в устойчивости своего материального положения.

⚪️ Одновременно наблюдался рост расходов, а также увеличение числа домохозяйств, имеющих сбережения. Наиболее существенно финансовые активы возросли у респондентов со средним уровнем дохода.

⚪️ Число домохозяйств, имеющих долги, существенно не изменилось. При этом в 2024 году по сравнению с 2022 годом увеличился средний размер задолженности, в том числе за счет роста доли респондентов с крупными кредитами. За новой ипотекой были больше склонны обращаться домохозяйства, доходы которых значительно повысились в 2024 году.

Подробнее читайте на сайте ↗️

Читать полностью…

⬇ #ИнфляционныеОжидания продолжили снижаться, но остаются повышенными

🔘 В марте оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 12,9% по сравнению с 13,7% месяцем ранее. Ожидания уменьшились у респондентов, которые имеют сбережения, и почти не изменились у опрошенных без сбережений.

🔘 Индекс потребительских настроений увеличился. Ценовые ожидания предприятий заметно снижались второй месяц подряд, но остаются повышенными.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» 👉

Читать полностью…

💬 «Летом 2025 года мы планируем запустить пилотный проект некредитных рейтингов акций российских эмитентов, который, как ожидается, выйдет на полную мощность в 2026-м. Идея в том, что рейтинговые агентства выступят своего рода провайдерами независимых оценок справедливой стоимости эмитента. Она будет определяться на основе как финансовых, так и нефинансовых метрик. В идеале со временем рыночная цена должна сходиться с экспертной оценкой.

Рейтингование акций будет российским аналогом проекта Morningstar, который уже более 30 лет предлагает похожий рейтинговый продукт в Северной Америке, Европе и Азии. Агентства будут присваивать акциям звездочки и сопровождать рейтинги расширенной аналитикой. Таким образом, инвесторы получат прозрачный и профессиональный ориентир, на основе которого смогут принимать инвестиционные решения».

Екатерина Абашеева, директор Департамента корпоративных отношений Банка России, рассказала в интервью «РБК Инвестициям» о том, как будет проходить рейтингование акций, а также о реформе для повышения прозрачности процедуры IPO.

Читать полностью…

🌞 Путевка в Артек за победу в конкурсе по финансовой грамотности

Жертвой мошенников может стать кто угодно, но пожилые люди всегда особенно уязвимы. В том числе перед новыми технологиями — в которых отлично разбираются школьники. Им предстоит решить интересную задачу: как донести основы финансовой безопасности до бабушек и дедушек?

Авторы лучших идей получат путевки в Международный детский центр «Артек», где пройдет программа Банка России «Инвестирую в знания».

Что это за конкурс и для кого?
Участвовать можно школьникам 13–17 лет. Впервые тема конкурса — финансовая кибербезопасность людей старшего возраста. Проекты должны научить пожилых людей распознать мошенников и противостоять им.

🏆 Лучшие работы обсудят на смене в Артеке!

Чему научат на смене?
⭐️ Азам инвестирования и предпринимательства
⭐️ Управлению личным и семейным бюджетом
⭐️ О том, как избегать уловок мошенников
⭐️ Расскажут, кто такой дроппер и как не стать соучастником финансовых преступлений.

Когда дедлайн?
Заявки принимаются с 1 по 15 апреля, прислать задание можно с 21 апреля до 20 мая включительно. Итоги подведем 30 июня в сообществе «Финансовое просвещение» ВКонтакте.

Читать полностью…

🧭 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету к 300-летию начала первой Камчатской экспедиции Беринга. Монета номиналом 3 рубля выходит в серии «Исторические события».

Научная экспедиция, в которую отправился российский офицер и мореплаватель Витус Беринг, была организована по приказу Петра I для изучения северо-востока России и поиска перешейка или пролива между Азией и Америкой.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

#Инфляция
Рост потребительских цен остается высоким

В феврале текущий рост цен с учетом сезонности продолжил замедляться, но сохранился на высоком уровне. Годовая инфляция по-прежнему существенно выше 4%. Устойчивое инфляционное давление остается высоким.

Банк России видит предпосылки для возвращения инфляции к 4% в 2026 году. Мы продолжим анализировать скорость и устойчивость снижения инфляции и инфляционных ожиданий. Если замедление роста цен будет недостаточным, чем требуется для достижения цели в указанный период, мы рассмотрим вопрос о повышении ключевой ставки.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ↘️

Читать полностью…

❗️ Банк России сохранил ограничения на переводы за рубеж средств нерезидентов из недружественных стран со счетов брокеров и доверительных управляющих
Такие операции будут приостанавлены с 1 апреля 2025 года еще на 6 месяцев.

Ограничения касаются переводов со счетов, открытых физическими и юридическими лицами у российских брокеров и доверительных управляющих. Они были введены с 1 апреля 2022 года. Решение принято для поддержания финансовой стабильности.

Читать полностью…

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Денежно-кредитные условия

Ценовые условия несколько смягчились, а неценовые — оставались жесткими. Реальные денежно-кредитные условия изменились не сильно.

Наиболее выраженное замедление наблюдается в потребительских кредитах, прежде всего в необеспеченном сегменте. Корпоративное кредитование растет сдержанно, но динамика здесь была зашумлена повышенными бюджетными расходами в начале года. В целом кредитование растет темпами, близкими к нижней границе нашего базового прогноза.

В последние месяцы темпы роста кредитования заметно ниже пиков прошлого года. Но это нельзя интерпретировать как продолжение ужесточения денежно-кредитных условий, поскольку на спрос влияет не только кредит, но и бюджет.

Мы учитываем планы Минфина и исходим из того, что влияние бюджета в текущем году будет дезинфляционным.

Внешние условия

В последние месяцы динамика экспорта была достаточно стабильной, а импорт замедлялся под влиянием жесткой денежно-кредитной политики. В результате сальдо торгового баланса возросло, что в том числе способствовало укреплению рубля.

Риски для базового сценария

Их баланс в целом не изменился — проинфляционные факторы преобладают.

Ключевой зоной неопределенности являются внешние условия. Их дальнейшее изменение может быть как проинфляционным, так и дезинфляционным.

Наши будущие решения

Мы находимся в зоне повышенной неопределенности, связанной в том числе с внешними условиями. Мы видим, что на ожидания и настроения участников финансовых рынков влияет пересмотр их оценок в сторону возможного улучшения геополитической ситуации. Но наша политика строится на устойчивых тенденциях, фундаментальных факторах, твердых фактах и консервативном подходе к оценке рисков. Сохранять этот подход критически важно для уверенного возвращения инфляции к 4% в 2026 году вне зависимости от сценария развития внешних условий.

По нашим оценкам, характер текущей инфляции требует длительного периода поддержания жестких денежно-кредитных условий. Если для возвращения инфляции к цели потребуется повышение ключевой ставки, мы будем готовы это сделать, хотя такая вероятность стала ниже.

(ч.1)

Читать полностью…

⚡️Ключевая ставка — 21%

Совет директоров Банка России 21 марта 2025 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Текущее инфляционное давление снизилось, но остается высоким, особенно в устойчивой части. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем рост кредитования остается сдержанным, а сберегательная активность населения — высокой. По нашей оценке, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возвращения инфляции к цели в 2026 году.

Для достижения цели по инфляции потребуется продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. Мы продолжим анализировать скорость и устойчивость снижения инфляции и инфляционных ожиданий. Если динамика дезинфляции не будет обеспечивать достижение цели, мы рассмотрим вопрос о повышении ключевой ставки. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

📍Полный текст решения

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.

2 апреля мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 25 апреля 2025 года.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

❓ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Продолжаем отвечать на ваши вопросы — не стесняйтесь их присылать.

Здравствуйте, скажите пожалуйста, какие математические модели использует ЦБ для выявления и мониторинга финансовых пирамид?

Конкретные модели раскрыть, пожалуй, невозможно, так как информацией могут воспользоваться и недобросовестные участники рынка. Но объясним в целом, как устроен процесс. Такая работа строится в два этапа — автоматический поиск и ручная проверка.

Первичный шаг для выявления финансовых пирамид — поиск с помощью различных систем мониторинга. Они ищут в интернете и соцсетях организации и проекты с признаками пирамид по определенным критериям, заложенным в поисковую модель.

Поскольку среди полученных на первом шаге результатов много лишней информации, они обрабатываются с использованием методов машинного обучения. Это второй шаг.

Затем эту информацию уже анализируют наши сотрудники. Они проводят оценку на внешние признаки финансовых пирамид — отсутствие лицензии Банка России, обещание высокой доходности, агрессивная реклама и другие, — а также на характер финансовых операций организации и другие факторы.

Очень интересен вопрос оформления займа. Как теперь принято дистанционно. Не кредита в банке! Последовательность шагов. Какие документы, порядок подписания.

1️⃣ Для того, чтобы оформить онлайн-заем, вам в первую очередь нужно выбрать МФО с самыми выгодными для вас условиями. Помимо сравнения вручную, можно воспользоваться сайтами-агрегаторами и финансовыми маркетплейсами.

Обязательно проверьте, состоит ли выбранная компания в государственном реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Это можно сделать на нашем сайте в разделе «Проверить участника финансового рынка».

Если компании в реестре нет — это, скорее всего, мошенники или нелегальные кредиторы. Связываться с ними опасно. Дополнительно вы можете проверить ее в списке компаний с признаками нелегалов. Будьте внимательны и не доверяйте ваши деньги тем, кто предлагает чересчур заманчивые продукты.

2️⃣ Если вы обращаетесь за займом через сайт МФО, потребуется оформить заявление (заявку) и сообщить сведения о себе — данные паспорта и контактную информацию. МФО могут также запросить ваш ИНН, сведения о доходах и занятости и другие данные.

Вам также надо будет указать способ получения денег — банковская карта, счет или электронный кошелек. Желательно, чтобы эти инструменты были персонифицированы и принадлежали именно вам, потому что иначе вам могут отказать из-за подозрений в мошенничестве.

3️⃣ После этого МФО проверяет ваши данные, в том числе используя по вашему согласию информацию из государственных информационных систем. Это нужно и для оценки вашей платежеспособности, и для того, чтобы проверить, а не мошенники ли используют ваши данные вместо вас. На этом же этапе МФО по вашему ИНН проверяет, не установили ли вы самозапрет на получение займа.

4️⃣ Затем МФО принимает решение о выдаче займа или отказе. Если у вас плохая кредитная история, у вас уже много других займов или МФО заподозрит мошенничество — высока вероятность отказа.

5️⃣ Если заявка одобрена, вам на электронную почту или телефон придет сообщение с кодом, а в личном кабинете появится договор займа с условиями. Надо обязательно внимательно прочитать его до окончательного подтверждения договора.

❓ Прежде чем обращаться за займом, мы советуем рассчитать и оценить долговую нагрузку, чтобы понять, под силу ли вам будут предстоящие выплаты.

Ч.2

Читать полностью…

В мобильных приложениях крупных банков появится спецкнопка для пострадавших от мошенников

С 1 октября 2025 года крупные банки, в том числе на рынке платежных услуг, будут обязаны добавить в свои мобильные приложения функционал, который позволит клиентам оперативно заявлять о мошенническом переводе. Также можно будеть получить от банка электронную справку о такой операции для обращения в полицию. Новые требования предусмотрены положением Банка России.

Если человек напрямую обращается в полицию, в мобильном приложении он сможет ответить на вопрос кредитной организации, совершал ли он операцию под влиянием мошенников. При таком порядке взаимодействия сотрудники правоохранительных органов запрашивают данные в Банке России.

Кроме того, с 1 октября этого года все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета мошенников с помощью токенизированных карт. При этом неважно, является пострадавший клиентом этого банка или нет. Хищение денег через токенизированные карты — это сейчас одна из самых распространенных мошеннических схем.

С 29 марта все банки также будут обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка. Способ информирования прописывается в договоре с банком.

Читать полностью…