#ОтветыЦБ

🌿 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Зачем Банк России проводит аукционы по предоставлению/абсорбированию ликвидности, если постоянных инструментов уже достаточно, чтобы держать ставки рынка МБК в узком коридоре? Зачем стараться эту ставку сделать именно как можно ближе к ключевой?

Начнем с того, для чего мы вообще стремимся удерживать ставки, по которым банки привлекают или размещают свободные средства на рынке межбанковского кредитования, в процентном коридоре, в середине которого находится наша ключевая ставка. Благодаря этому коридору мы воздействуем на ставки денежного рынка и на ставки в экономике в целом.

Ширина коридора — два процентных пункта, то есть ставки межбанковского кредитования (МБК) могут отклоняться от ключевой не более чем на 1 процентный пункт. По верхней границе коридора Банк России готов предоставлять банкам ликвидность в любой момент, поэтому ставки МБК никогда не превышают ее, ведь банку незачем занимать дороже, чем ему готов дать в кредит Банк России. Аналогично по нижней границе (ключевая минус 1 п.п.) регулятор готов принимать избыточные средства у банков на депозит.

Объём ликвидности, которую банки могут перераспределять между собой, постоянно меняется из-за ряда факторов (уплата налогов, расходы бюджета, спрос на наличные и так далее). Если бы Банк России не проводил аукционы по предоставлению или абсорбированию средств, на рынке постоянно было бы слишком много или слишком мало ликвидности. В результате ставки МБК «приклеивались» бы к верхней или нижней границе коридора.

Но такое колебание в 2 процентных пункта слишком большое и может исказить проводимую денежно-кредитную политику. Ведь на эти ставки банки ориентируются, устанавливая собственные ставки по кредитам и депозитам для людей и бизнеса.

Кроме того, высокая волатильность ставок МБК — это дополнительные риски для банка. Такие риски банки неизбежно будут перекладывать в ставки по своим операциям с клиентами: ставки по кредитам будут выше, по депозитам — ниже.

Чтобы снизить волатильность ставок МБК и максимально сблизить их с ключевой ставкой, то есть держать их в середине коридора, Банк России и проводит аукционы по предоставлению или абсорбированию ликвидности.

🛏

Админ, расскажи про подушку безопасности. Какой минимальный размер рекомендует ЦБ на текущий год?

ЦБ не дает точных рекомендаций по размеру подушки безопасности. Конечно, хочется сказать немного банальную (которая от этого не становится менее актуальной) истину, что чем у человека больше накоплений, тем его финансовое положение устойчивей.

И все же это зависит от того, сколько человек привык тратить и сколько он зарабатывает. Эксперты сходятся на том, что оптимально иметь в запасе сумму, равную 3–6 зарплатам — это поддержит вашу финансовую устойчивость и привычный образ жизни в случае внезапной болезни или потери работы. Именно для таких ситуаций подушка безопасности должна быть под рукой в качестве неприкосновенного запаса — например, на вкладе. Если вы инвестируете на фондовом рынке, то рекомендуется это делать на средства, которые вы накопили сверх подушки.

Еще админ советует почитать на эту тему Финкульт — в частности, о том, как следовать своему финансовому плану и не сбиваться с пути.

🐱📩 Не нашли ответа на свой вопрос? Пишите в кот-бот! Возможно, именно ваш вопрос появится в следующей подборке.

Ч.1

Читать полностью…

#БанковскийСектор
В 2025 году корпоративный кредитный портфель вернется к умеренным темпам роста

🔵 Корпоративное кредитование в четвертом квартале 2024 года замедлилось до 2,9%, частично из-за активного погашения долгов компаниями, получившими возмещение по госконтрактам. По итогам года рост составил довольно высокие 17,9%, но в 2025 году ожидается более умеренное повышение на 8-13%.

🔵 Темп роста ипотечного портфеля также продолжил снижаться и составил за квартал 1,5%, в основном из-за сокращения рыночной ипотеки в условиях высоких ставок. За весь прошлый год ипотека увеличилась на 13,4%, а в 2025 году ожидается рост на уровне 3-8%.

🔵 Портфель потребительских кредитов за квартал сократился на 2%, а в целом за год увеличился на 11,2%. По нашим оценкам, в этом году его рост замедлится до уровня от −1 до +4%, в том числе из-за жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики.

🔵 Корпоративные средства в банках по итогам года выросли на 11,9%, а средства граждан — на 26,1%. В 2025 году ожидается более умеренная динамика как средств организаций (5-10%), так и граждан (7-12%).

🔵 Предполагается, что в этом году произойдет небольшое сжатие чистой процентной маржи и заметно увеличится стоимость риска. Это приведет к снижению прибыли до 3,0-3,5 триллиона рублей.

Подробнее читайте в обзоре «Банковский сектор» ➡️

Читать полностью…

💼 Банк России предложил критерии для признания инвесторов квалифицированными

Мы определили условия, при которых инвестор сможет получить статус квалифицированного. Это могут быть как самостоятельные, так и комбинированные критерии признания.

🟤 К самостоятельным критериям могут относиться образование и ученая степень. Будет учитываться высшее образование по программе специалитета «Финансы и кредит» либо по программам магистратуры «Финансы и кредит» или «Финансы», а также ученая степень кандидата или доктора экономических наук по научным специальностям «Финансы, денежное обращение и кредит» или «Финансы».

🟤 Еще один самостоятельный критерий — средний доход за последние 2 года, который должен быть не менее 20 миллионов рублей в год. При этом деньги, полученные от продажи недвижимости, предлагается не учитывать. Это позволит минимизировать риски признания человека квалифицированным инвестором при единичном поступлении в его распоряжение больших сумм денег.

❗ Человек по-прежнему может получить статус квалифицированного инвестора по имущественному критерию — размеру активов. В настоящее время речь идет о 12 миллионах рублей, а с 1 января 2026 года этот размер увеличится до 24 миллионов рублей.

🟤 Также статус квалифицированного инвестора можно будет получить при комбинации высшего образования по программам специалитета «Теоретическая экономика», «Экономическая теория», «Математические методы и исследование операций в экономике», «Мировая экономика» либо по программе магистратуры «Экономика» с доходом или имущественным критерием или опытом инвестирования на финансовом рынке. Такая же комбинация возможна при наличии ученой степени кандидата или доктора экономических наук по специальностям «Политическая экономия», «Экономическая теория», «Математические, статистические, инструментальные методы в экономике», «Региональная и отраслевая экономика» или «Мировая экономика».

При таких сочетаниях предлагается снизить критерий дохода и имущественный критерий до 6 миллионов рублей в год. При этом с 1 января следующего года имущественный критерий ­­увеличится до 12 миллионов рублей в год.

Читать полностью…

#КлючевыеПоказатели брокеров
Фондовый рынок поддержали квалифицированные инвесторы

🟦 Приток новых денег на фондовый рынок был максимальным за последние 3 года. По итогам прошлого года розничные инвесторы внесли на брокерские счета почти 1,8 триллиона рублей, из них 0,7 триллиона рублей было зачислено в четвертом квартале. Основной объем поступлений обеспечили квалифицированные инвесторы.

🟦 За год число клиентов с активами на счетах увеличилось до 5 миллионов, а средний размер такого счета составил 2,2 миллиона рублей.

🟦 Совокупная стоимость портфеля розничных инвесторов выросла за год с 9,2 до 10,6 триллиона рублей. Наибольшей популярностью пользовались биржевые фонды денежного рынка с ежедневной капитализацией дохода. Клиенты брокеров расценивали такие фонды как ликвидный и доходный инструмент для временного вложения средств в условиях неопределенности на фондовом рынке.

🟦 Инвестиции в облигации стали менее чувствительны к изменению процентных ставок из-за увеличения доли флоатеров.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей брокеров» за четвертый квартал 2024 года ➡️

Читать полностью…

Банк России в соответствии с поручением Президента направил для обсуждения в Правительство предложения о регулировании инвестиций в криптовалюты (цифровые валюты).
 
Предлагается разрешить ограниченному кругу российских инвесторов покупать и продавать криптовалюты. Для этого планируется установить специальный экспериментальный правовой режим (ЭПР) сроком на три года.
 
⚫️Сделки с криптовалютами внутри ЭПР смогут совершать только «особо квалифицированные инвесторы». Это новый статус, который как предполагается, смогут получить граждане, если их инвестиции в ценные бумаги и депозиты превышают 100 млн рублей или если их доходы за прошлый год составили больше 50 млн рублей.

⚫️Также предлагается, чтобы участниками эксперимента стали компании, которые являются квалифицированными инвесторами по действующему законодательству.

⚫️Для финансовых организаций, которые захотят инвестировать в криптовалюту, Банк России установит регуляторные требования с учетом уровня и характера рисков такого актива.
 
❗️Банк России по-прежнему не рассматривает криптовалюту в качестве платежного средства, поэтому предлагает одновременно ввести запрет на расчеты между резидентами по сделкам с криптовалютой вне ЭПР, а также установить ответственность за нарушение запрета.
 
Вне экспериментального режима планируется разрешить всем квалифицированным инвесторам вкладывать средства в расчетные производные финансовые инструменты, ценные бумаги и цифровые финансовые активы, которые не предусматривают поставки криптовалюты инвесторам, но доходность которых привязана к ее стоимости.

Введение ЭПР направлено на повышение прозрачности рынка криптовалют, формирование на нем стандартов оказания услуг, расширение инвестиционных возможностей для опытных инвесторов, готовых взять на себя повышенные риски. Банк России неоднократно отмечал, что частная криптовалюта не эмитируется и не гарантируется ни одной из юрисдикций, основана на математических алгоритмах и подвержена повышенной волатильности. Поэтому инвесторы, принимая решение о вложении в криптовалюты, должны осознавать, что принимают на себя риски потенциальной потери своих средств.

Читать полностью…

⚙️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в январе-феврале изменялись разнонаправленно

🔳 Реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка снижались, отражая улучшение геополитического фона и сдвиг ожиданий участников рынка в сторону более раннего смягчения ДКП.

🔳 Кредитные ставки остались высокими. Требования к заемщикам ужесточились. В феврале, по оперативным данным, кредитование организаций и населения продолжило замедляться. В то же время бюджетные операции поддерживали рост денежной массы.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ↗️

#ДКП

Читать полностью…

🏗 Кредиты застройщикам в четвертом квартале выросли умеренно из-за погашений в конце года

🟠 Портфель кредитов застройщикам за четвертый квартал вырос на 2% после увеличения на 9% кварталом ранее. Банки активно финансировали строящиеся проекты, а меньший темп прироста объясняется тем, что в конце года в эксплуатацию был введен большой объем готового жилья и застройщики гасили ранее взятые кредиты за счет денег со счетов эскроу.

🟠 Из-за значительного объема раскрытия счетов эскроу остаток средств на них за квартал уменьшился на 8% до 6,4 триллионов рублей. С учетом выдачи новых кредитов общее покрытие задолженности средствами на счетах эскроу снизилось на 8 процентных пунктов, до 72%. В результате этих изменений, а также общего роста рыночных ставок средняя ставка по кредитам застройщикам увеличилась до 9,4% годовых, однако по-прежнему остается существенно ниже рыночной.

Подробнее — в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в IV квартале 2024 года» ➡

Читать полностью…

💬 «Как и в медицине, чем здоровее человек, тем большую нагрузку он может себе позволить, и наоборот. Допустим, у человека критически высокий ПДН — 80% — значит, у него остается лишь 20% на все остальные расходы. Одобрять ему новые кредиты — крайне рискованно. Да и самому заемщику опасно еще больше влезать в долги. Поэтому мы ограничиваем кредитование таких заемщиков с помощью макропруденциальных лимитов.

Например, сейчас такой человек не сможет получить новую кредитную карту до тех пор, пока не погасит часть долга и тем самым не снизит свою нагрузку. К высокой категории риска мы также относим заемщиков, которым приходится отдавать по долгам от 50% до 80% доходов. Данные показывают, что они чаще допускают просрочки, чем те, кому приходится выплачивать меньше половины доходов. Поэтому по ним также действуют лимиты: на долю кредитов таким заемщикам может приходиться не более 15% выдаваемых банком кредитов наличными».

Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России, рассказала в интервью «Российской газете» о том, какие меры принимает регулятор, чтобы ограничить закредитованность граждан и бизнеса, почему стоит осторожнее относиться к покупке жилья в рассрочку и когда кредитование станет доступнее.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🌼 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот

Для вас — первая весенняя подборка ответов на вопросы. Короткая, как и сегодняшний рабочий день для многих 😉

У меня есть кредитная карта. Если я установлю полный самозапрет, я смогу ей пользоваться и уходить в минус? И смогу ли я при действующем самозапрете пользоваться рассрочкой в магазине?

Самозапрет не распространяется на уже имеющиеся действующие кредитные карты. Но оформить новую кредитку по новому договору, имея установленный самозапрет, не получится.

Что касается рассрочки, нужно смотреть договор, кто именно ее предоставляет и в каком виде. Сейчас часто под термином «рассрочка» прячется именно заём или кредит, который предоставляет банк или МФО. В этом случае на нее будет распространяться самозапрет, в противном случае (например, при использовании BNPL-сервисов от продавца) — нет.

🐱 Самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства. Риски при выдаче таких кредитов и займов минимальны, так как при оформлении договора проводятся тщательные проверки заемщика и обеспечения.

Здравствуйте, интересует вопрос, откажемся ли мы когда-нибудь от наличных денег? Если да, то когда, а если нет, то почему

Нет, отказываться от наличных никто не собирается. Хотя доля наличных в розничных платежах давно снижается, это не означает, что они исчезнут. Сейчас в обращении находится почти 18 триллионов рублей.

Мы регулярно проводим исследование о том, как граждане России относятся к различным средствам платежа. И результаты показывают, что только 10% граждан ухитряются полностью обходиться без наличных, а около половины опрошенных пользуются ими хотя бы раз в неделю.

Наша задача — дать людям возможность самим выбирать, в какой ситуации и какой инструмент им использовать.

Можно ли отказаться от копеек и оставить исключительно рубли?

Если говорить о мелких монетах (до 1 рубля), то спрос на них у людей очень низкий. Однако они остаются законным средством платежа.

Монеты выполняют функцию размена, потому что цены на товары и услуги выражаются не только в рублях, но и копейках. У людей должна быть возможность рассчитываться за покупку, как говорится, «до копейки». То же правило справедливо и для банков при закрытии вклада. Еще один яркий пример — тарифы ЖКХ.

🐱 Не нашли ответа на свой вопрос? Добро пожаловать в кот-бот! Задайте его нам, и возможно, именно он появится в следующей подборке.

Читать полностью…

❗ Банк России сохранил еще на полгода, до 9 сентября 2025 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты

Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.

⚫ Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии, что они ранее не реализовали такую возможность.

⚫ Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.

⚫ Для банков запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов сохранен на шесть месяцев.

⚫ Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

⚫ Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2025 года не производится, по другим валютам ограничений нет.

⚫ Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства России.

Читать полностью…

При оформлении «рассрочки от застройщика» рискует не только покупатель, но и сам застройщик. Какие есть подводные камни для обеих сторон?

Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Читать полностью…

🚛 Изменения регулирования рынка перевозки наличных денег

Профессиональное сообщество поддерживает введение дополнительных мер по регулированию рынка инкассации и перевозки наличных денег. Большинство экспертов в ходе обсуждения доклада Банка России высказались за создание равноправных условий для всех участников.

Участники дискуссии подтвердили проблемы, обозначенные в докладе: снижение доступности услуг по инкассации и перевозке наличных в некоторых регионах, усиление недобросовестной конкуренции и кадрового дефицита в отрасли.

Мы намерены создать условия для привлечения на этот рынок большего количества компаний.

🟢В периметр регулирования, кроме банков, планируется включить и другие организации, которые осуществляют перевозку наличных.

🟢Предусматривается ведение реестра таких перевозчиков.

🟢Для организаций, которые будут оказывать услуги по перевозке денег, но не войдут в реестр, предполагается установить меры ответственности.

Читать полностью…

Сегодня в 9:30 начинаем онлайн-урок для школьников про дропперов — о том, кто это такие и как не оказаться помощником мошенников и участником преступной схемы. Урок ведет директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

Особенно полезно посмотреть ученикам 6-11 классов, хотя присоединиться к уроку можно всем желающим.

Подключайтесь к нашему ВК! Кстати, там можно будет задать свой вопрос — на самые интересные ответит спикер. Эфир сохраним в записи.

🏆 Эта трансляция откроет онлайн-олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников на платформе Учи.ру, которую можно пройти до 3 апреля.

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету к 200-летию со дня рождения изобретателя первого русского самолета контр-адмирала А.Ф. Можайского. Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Выдающиеся личности России».

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

🪩 Теперь можно!

Установить самозапрет

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🌿 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Накануне недели тишины перед заседанием по ключевой ставке отобрали побольше ваших вопросов, связанных с денежно-кредитной политикой. Начинаем разбор 🐱

В связи с непрекращающей рост инфляцией ЦБ не считает что удержание ключа на  21% не является эффективным методом борьбы, а более того, ошибочным? дорогие деньги безусловно сдерживающий фактор, но пока выглядит стрельбой в колени, в первую очередь населению страны, особенно слабозащищенным слоям населения.

По людям бьет высокая инфляция, а не ключевая ставка. Высокая ключевая ставка инфляцию снижает. При такой ключевой ставке ставки по вкладам держатся выше инфляции, и люди могут не только сохранить свои сбережения, но и реально заработать на процентах. При этом высокая ставка охлаждает перегрев в кредитовании и тем самым создает условия для торможения роста цен.

Да, инфляция еще высокая, потому что у нее сильная инерция, а эффект от повышения ставки растянут на несколько кварталов. Но предпосылки к тому, что инфляция начнет замедляться уже в ближайшее время, есть. Кредитование охлаждается по всем сегментам, сберегательная активность высокая, на рынке труда снижается напряженность. Мы ожидаем, что с каждым кварталом цены будут расти медленнее. Годовая инфляция из-за высокого старта в начале года в итоге составит 7-8%, но в следующем году вернется к 4% и останется вблизи этого уровня в дальнейшем.

Расскажите, пожалуйста, про связь бюджета и ДКП. Какое влияние государственный бюджет оказывает на проведение денежно-кредитной политики? И почему профицит бюджета - это плохо?

Бюджет формирует весомую часть спроса в экономике, а значит влияет и на инфляцию. Дефицит бюджета (расходы выше доходов) оказывает проинфляционное влияние, профицит (доходы выше расходов), наоборот, выступает дезинфляционным фактором. Если все расходы покрыты доходами, то влияние на инфляцию нейтральное.

Принимая решения по денежно-кредитной политике, мы всегда учитываем бюджетные планы и решения.

В этом году в среднесрочной перспективе федеральный бюджет будет сбалансированным. Такая бюджетная политика будет помогать снизить инфляцию.

Ч.2

Читать полностью…

С 1 января банки обязаны соблюдать стандарт защиты прав ипотечных заемщиков. Его цель — сделать условия ипотечных кредитов прозрачнее и минимизировать риски людей.

Какие схемы и уловки теперь под запретом? И что делать, если вы столкнулись с нарушениями? Рассказываем в карточках.

Читать полностью…

#РегиональнаяЭкономика
📔 Потребительский спрос рос в феврале в большинстве регионов

✨ В феврале 2025 года потребительский спрос продолжил расширяться, во многом за счет сегмента услуг. При этом интерес граждан к крупным покупкам непродовольственных товаров становится более сдержанным.

✨ Темпы роста цен, а также инфляционные ожидания людей и предприятий уменьшились, но все еще остаются высокими.

✨ Экономика в целом росла, но в разных отраслях тенденции различались. В машиностроении Северо-Запада, Поволжья, Урала, Юга выпуск продукции увеличивался благодаря импортозамещению и госзаказам. В то же время из-за сокращения экспорта нефти и нефтепродуктов уменьшился грузооборот дальневосточных портов России.

Специальные темы этого выпуска — денежно-кредитные условия и кредитно-депозитные рынки, а также строительство жилья.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика» ↘️

Читать полностью…

🌊 Рынок флоатеров продолжил активно расти в 2024 году

🔘 Рынок корпоративных облигаций с плавающим купоном продолжил расти в прошлом году на фоне ожиданий, что денежно-кредитные условия будут оставаться жесткими в течение длительного времени. Бо́льшая часть размещений пришлась на эмитентов с высоким кредитным рейтингом, сроки бумаг при этом сократились.

🔘 Облигации с плавающим купоном были основным инструментом привлечения и для государства — их доля составила более половины размещений. Граждане и НПФ в прошлом году активнее покупали госбумаги, однако ликвидность на рынке снижалась.

🔘 После введения санкций в отношении Группы «Московская Биржа» доля внебиржевого сегмента валютного рынка увеличилась с 49 до 70%.

🔘 Активно развивался рынок цифровых финансовых активов (ЦФА) — его объем вырос в 9 раз. Среди размещенных выпусков преобладали рублевые долговые ЦФА с фиксированной доходностью и сроком погашения до одного года.

🔘 В первой половине 2024 года увеличилось число IPO, однако во втором полугодии эмитенты заняли выжидательную позицию. Выросло число граждан, участвовавших в IPO, но бо́льшую часть размещаемых акций приобретали институциональные инвесторы.

Подробнее — в «Обзоре финансовых инструментов» ⬆️

Читать полностью…

🏆 «Столиц финансовой культуры» в этом году две — в конкурсе победили Красноярский край и Нижегородская область

Конкурс, организованный Банком России и Минфином России, прошел впервые.

«Когда мы только задумывали этот конкурс, мы были уверены, что получим много интересных проектов. И не ошиблись! У всех команд, которые прошли в финал, есть свои интересные идеи и наработки. Мы долго спорили о том, кому отдать звание победителя, выбрать одного так и не смогли, поэтому в этом году у нас будут сразу две столицы финансовой культуры», — отметила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Оба субъекта набрали одинаковое количество баллов. Они представили масштабные проекты, которые охватывают весь регион и могут быть тиражированы на всю страну. Это значит, что жителям городов, поселков, малых деревень станут ближе и понятнее финансовые сервисы, они научатся грамотно пользоваться новыми финансовыми технологиями, защищать себя и свои деньги от мошенников.

«Когда мы говорим о современном образованном человеке, имеем в виду финансово подкованного человека, обладающего навыками финансовой культуры: как правильно вложить свои сбережения, грамотно заработать на финансах, сформировать подушку безопасности. Чем больше финансово грамотных людей, тем крепче финансы и региона, и государства в целом. Поздравляем субъекты РФ, которые приняли участие в конкурсе и прошли сложнейший отбор», — сказал Министр финансов России Антон Силуанов.

Регионы-победители получат информационную, экспертную и методическую поддержку для своих будущих проектов. Кроме того, они станут площадками для различных форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой культуры в стране.

Конкурс утвержден постановлением Правительства РФ и будет проводиться ежегодно. Его цель — поддержать лучшие региональные инициативы по финансовому просвещению.

Соревнование проводилось в два этапа. На первом этапе комиссия рассмотрела заявки 21 субъекта РФ. В финал вышли 12 регионов. Они представили свои новые просветительские проекты, которые планируют реализовать. Церемония награждения победителей прошла в Национальном центре «Россия».

Читать полностью…

#ОЧемГоворятТренды
🪴 Потребительский спрос поддержал рост экономики

🟢 Российская экономика продолжила расти в начале этого года. Увеличение трудовых доходов способствовало расширению потребительского спроса, несмотря на торможение розничного кредитования. Корпоративное кредитование замедлилось, но в устойчивости этой тенденции еще предстоит убедиться в ближайшие месяцы.

🟢 Месячный рост потребительских цен с поправкой на сезонность замедлился в начале года, но оставался высоким. Возвращение инфляции к 4% потребует продолжительного периода поддержания жестких денежно-кредитных условий. Кроме того, нормализация бюджетной политики в этом году также внесет важный вклад в процесс замедления инфляции.

Подробнее — в материале «О чем говорят тренды» ➡️

Читать полностью…

#ОбзорРисков
В феврале рубль укрепился, рынки акций и облигаций демонстрировали рост

⚫️ За месяц рубль вырос к доллару США на 10,5%: усилились ожидания относительно снижения геополитической напряженности и увеличились чистые продажи валюты со стороны экспортеров.

⚫️ Геополитическая ситуация также способствовала подъему российского рынка акций — Индекс МосБиржи за месяц прибавил 8,6%. Доходности корпоративных облигаций и ОФЗ преимущественно снижались, сузились спреды между облигациями различных рейтинговых групп.

⚫️ Самую высокую доходность за месяц продемонстрировали рублевые инструменты, при этом сильнее всего выросли акции наиболее чувствительных к санкциям отраслей.

Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ↗️

Читать полностью…

Чем отличается чемпионат мира по футболу от 8 Марта с точки зрения влияния на экономику?

Рассказывает Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Читать полностью…

#КлючевыеПоказатели управляющих компаний 🔻
💼 Фонды денежного рынка – главный тренд прошлого года в розничном сегменте ПИФ
 
🕙 Стоимость активов под управлением УК в 2024 году выросла до 26,3 триллиона рублей, что на 25,8% больше значения на конец предыдущего года.
 
🕙 Основной прирост средств обеспечили закрытые ПИФ.  Драйвером этого сегмента рынка в четвертом квартале стали индивидуальные фонды, также сохранялся интерес к фондам недвижимости.

🕙 В розничном сегменте практически весь приток средств пришелся на биржевые фонды денежного рынка. Их популярность росла в течение всего года, а в четвертом квартале достигла своего пика: чистый приток средств оказался максимальным за время существования таких фондов — 452 миллиарда рублей. Средневзвешенная доходность рублевых биржевых ПИФ денежного рынка за 2024 год составила 18,1%.
 
Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» 🔜

Читать полностью…

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 Рост экономики в начале года оставался высоким

⚫️ В феврале рост входящих платежей, проведенных через Банк России, ускорился и превысил средний уровень четвертого квартала 2024 года на 9,5%. Это указывает на сохранение высоких темпов роста российской экономики в начале года.

⚫️ Финансовые потоки возросли во всех укрупненных группах отраслей, кроме ориентированных на государственный спрос. Наибольший рост — более 25% — сохраняется в отраслях инвестиционного спроса.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков»➡️

Читать полностью…

✅ Внимание: лишние галочки

Некоторые продавцы предлагают вместе с билетом на поезд или самолет дополнительные услуги: например, страховку, питание или смс-информирование. При этом быстро разобраться, как отказаться от той или иной опции, бывает нелегко. В результате человек платит за ненужные ему сервисы.

Как избежать дополнительных трат при покупке билетов и что делать, если это уже произошло — в карточках, которые мы подготовили вместе с Роспотребнадзором ➡️

Читать полностью…

«Замедление экономики происходит не из-за жесткой денежно-кредитной политики, не из-за высоких ставок, а из-за значительного сокращения запасов свободных ресурсов»

Председатель Эльвира Набиуллина — о ситуации в экономике и о действиях Банка России в текущих условиях.

Читать полностью…

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина — о том, как формируется экономика предложения

Читать полностью…

С 1 марта можно установить самозапрет на кредиты

Как новый механизм поможет защититься от мошенников? Какие самозапреты можно установить через учетную запись на Госуслугах и на какие кредиты они будут распространяться? О самых важных нюансах нового механизма — в карточках, которые мы подготовили вместе с Госуслугами.

👉 Установить самозапрет на кредиты и займы

👉 Больше информации о самозапрете — на нашем сайте

👉 Больше информации о полезных сервисах для защиты от мошенников — в соцсетях Госуслуг:

⚪️ Что можно узнать из кредитной истории
⚪️ Как защитить свой профиль на Госуслугах
⚪️ Как запретить сделки с недвижимостью без личного участия

Читать полностью…

🟩 Банк России определил условия проведения торгов в выходные, чтобы минимизировать риски для бирж и их клиентов

⚫️ Торги в субботу и воскресенье будут расцениваться не как самостоятельные дни, а как дополнительные сессии понедельника. Это позволит не проводить клиринг и расчеты в выходные. Предписание направлено в адрес организаторов торгов.

⚫️ На первом этапе биржи должны установить размер ценового коридора в пределах 3% (как вверх, так и вниз) от стоимости бумаг, которая сложилась по итогам пятницы. Мы рекомендуем включать в список бумаг, допущенных к торгам выходного дня, высоколиквидные акции. Такие ограничения направлены на то, чтобы избежать повышенной волатильности на рынке.      

В дальнейшем мы будем следить за торговой активностью участников, качеством ценообразования, а также за тем, какие финансовые инструменты торгуются на биржах. Все это позволит оценить возможность масштабирования торгов в выходные и будет учитываться при принятии решения о необходимости введения дополнительных ограничений.

Читать полностью…