blogbankir | Бизнес и стартапы

Telegram-канал blogbankir - Дайджест

32678

Полезные новости для опытных клиентов банков. Для тех, кто выжимает из банка максимум. Крупнейшее сообщество клиентов банков: @bbchat Связь и новости: @BBDigestBot Контакт: @Shtirlitzzz По рекламе: @AS111 (условия @rek_blogbankir)

Подписаться на канал

Дайджест

​​Ставка по кредиту: ожидания и реальность

Сейчас банки рекламируют ставки по потребительским кредитам чуть ли не от 5% годовых и в это, разумеется, не верится, ведь ключевая ставка 6,75%.

На связи Капитан Очевидность: скорее всего, втюхивают страховку. Наверняка, минимальные ставки доступны для клиентов-зарплатников и, возможно, только при большой сумме кредита.
Кстати, недавно несколько каналов синхронно опубликовали примерно схожие посты про it-шника, который сделал обратный кредитный калькулятор и рассказал об этом на "Хабре". Было это рекламой Сбера с Точкой или пиар своей компании так и осталось тайной, но сам по себе калькулятор получился неплохой и я им воспользовался для следующего исследования.

Давайте разберёмся, какая ставка по кредиту оказывается реальной, а не рекламной, и у кого реклама не расходится с делом. Разумеется, всё это сугубо диванная аналитика. http://bcalc.ru/credit/revcrcalc.php - указываем сумму и срок кредита, сумму платежа, которую видим на сайте банка и определяем реальную процентную ставку.

Итак, нам нужно 300к на 36 мес. Вбиваем в поиск запрос оформления кредита и видим странички банков с обещанием низких ставок по кредиту.

Альфа - "кредит на карту без отказа от 5,5%". Расчёт показывает 7%, мелким шрифтом указано про условие страховки, по факту конечная ставка = 17% годовых.
ВТБ
- "от 5,9%". Сайт показывает 7,2%, а наш калькулятор - 13,4%.
ГПБ
- "кредит от 5,5% до 1 млн руб по паспорту". Сайт рисует 7,9% с учётом страхования (при отказе +6-7 пунктов), а итоговый результат равен 9,6%. Удивительно мало, может страховка платится отдельным платежом?
МТС Банк - "от 5,9%". Калькулятор определяет ставку 15,6%.
Почта Банк
- "от 5,9%". Расчёт рисует идеальный, как и заявлено в рекламе, но тут же мелко указано, что такая ставка при участии в акции по снижению ставки, которая заключается в подключении специальных тарифов или при страховании, но всё это предельно непрозрачно, непонятно по сумме и запутанно.
Райффайзенбанк - "от 4,99%", но на промо-сайте расчётов нет, предлагают заполнять заявку. На обычном же сайте расчёт есть, рисует 7,99%, по факту же там оказывается 16%.
Совкомбанк
- "0%". Калькулятора нет - нужно вбить персональные данные, далее сразу звонят из банка. На другой странице удалось найти мелкий шрифт про 22,9% годовых, если не участвовать ни в каких акциях на понижение ставки.
Хоум Кредит - "5,9%". Действительно, с финзащитой 5,9%, но это даёт нам суммарно ставку 14,29% годовых. Без страховки ставка 15,9%.

Добавим сюда также гиганта, Сбербанк, который не называет ставки на странице поисковой выдачи - "по привлекательной процентной ставке" и Тинькофф Банк, который активно рекламируется через яндекс.директ, но также не называет ставку - "быстрое оформление, без справок".

Сбербанк обещает ставку от 11,9% и калькулятор не врёт: если нет перечислений зарплаты/пенсии, то ставка сходится = 12,9%.
Тинькофф
ведёт на кредитку Platinum, обещая 120 дней рассрочки, но нам нужен именно кэш. На странице оформления заявки на кредит получаем итоговую ставку 6,54%, однако, это минимально возможная ставка и не является офертой 🤷‍♂️

Резюмируя. Если нужен выгодный кредит, то лучшими в нашей выборке из 10 банков оказались ГПБ, Сбер и ВТБ. У первых двух разница между заявленной и реальной ставкой оказалась минимальна. Худшими - Совкомбанк с его, якобы, нулевой ставкой, Почта Банк с мутными условиями и Альфа с МТС, чьи страховки увеличивают ставку по кредиту на 10 пунктов.
Получали в последнее время кредит? Расскажите, какая ставка? #кредит

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸Тинькофф Банк: 6000 миль в подарок при оформлении кредитной карты ALL Airlines с 16 по 30 сентября по специальной ссылке.

Как получить бонус:
● Участвовать могут те, у кого за последний год не было карты AA.
● После одобрения, получения и активации карты нужно сделать покупки на сумму от 1000 рублей до 30.10.2021.
● Бонус будет начислен в течение 30 дней после покупки.

Что делать с милями?
Милями компенсируются любые ваши покупки авиабилетов 1 к 1. Покупаете билет где угодно, а далее компенсируете покупку, превращая мили в рубли. Неудобство состоит в списании миль с шагом 3000, поэтому лучше купить сертификат Аэрофлота или Onetwotrip на 6000 руб, а потом уже использовать его по мере необходимости (срок действия год).

Что за ALL Airlines:
▫️Обслуживание карты - 1890 руб/год
▫️Кэшбэк милями 2% на все покупки, 7% за авиабилеты на Тинькофф.Путешествиях, 5% за туры, 10% за бронь отелей, машин и так далее. Срок действия миль - 5 лет.
▫️По карте можно запросить услугу перевод баланса (вывод кредитного лимита на 120 дней без комиссий и вылета из грейса)
▫️Бесплатная страховка для активного отдыха и багажа на 50 000 евро, в т.ч. и для России.
Подробнейший FAQ по карте от банка здесь.

👉 Получить карту с бонусом 6000 миль
- Страница карты; Условия акции (pdf) #тинькофф

Читать полностью…

Дайджест

«Нет такого преступления, на которое не пойдет чиновник Центробанка ради взятки от наркомафии», - цитата в духе сопротивления с сайта ООО КБ «Платина», который сегодня лишился лицензии.

Выложены в публичный доступ документы, из которых видно, что на банк оказывалось большое давление, однако он "никогда не нарушал ПОД/ФТ, является «белой вороной» среди банков, поскольку никогда не занимался ни обналичиванием денежных средств, ни «транзитом»".

Упоминается фальсификация аналитической информации, злой умысел и коррупция на стороне ЦБ, а также атака бумажными запросами в ходе проверки в банке в апреле-июле 2021 года: 1400 вопросов на 400 листах, напечатанных шрифтом в 8 кеглей.

Читать полностью…

Дайджест

🔸УБРиР: изменения в программе лояльности по тарифу «Пора» и архивному «Максимум» с 01.10.2021.

▫️По «Максимум» расширен список исключений, новый список MCC (жирным выделены новые):
3882, 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402.

▫️По карте «Пора» расширен список исключений из оборота, новый список MCC:
3882, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402;
– расширен список исключений из кэшбэка, новый список MCC:
3882, 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402.

Годом ранее УБРиР угробил свою карту «ПОРА» страшными формулами и дикими новыми условиями кэшбэка. Единственный банк, где на страничке карты не стали заморачиваться с преимуществами карты и предлагают прослушать аудио-ролик, в котором заманивают зарабатывать на кэшбэке и проценте на остаток по этой карте. #убрир

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸Почта Банк: акция «Бонусы за покупки с UnionPay» с 25.08 по 28.02.2022

За покупки по дебетовке UnionPay «Вездедоход» обещают кэшбэк 5% (за первые потраченные 5 тыс. руб/мес бонусы не будут начисляться). Лимит выплаты - 5000 бонусов.

Карта стоит 69 ₽/мес, бесплатное обслуживание при покупках от 5000 ₽/мес.
У Почта Банка любопытный подход: списка исключений нет, но есть обширный список из 28 категорий (даже с коммуналкой), за которые платят кэшбэк. Округление арифметическое: до целого числа в меньшую сторону.
C акцией «Откройте золото осени с UnionPay» в сентябре-октябре получается вполне неплохое комбо до 10%.

Источник - пресс-релиз UP, условия акции (pdf), сообщения в соцсетях. На сайте банка же пока что ни слова про акцию. Карта на сайте #почтабанк

Читать полностью…

Дайджест

Стоит обратить внимание на вот эту последнюю акцию «Открытия» с точки зрения смысла в ней участвовать, - мои мысли вслух.

В категории АЗС, которая будет работать в последнюю неделю акции, упомянуты MCC 5542 и 5983, но дело в том, что самый популярный код для АЗС - 5541 (Бензубер, Газпромнефть, местные заправки) и он здесь не упомянут. Посмотрел выписку по карте Открытия за год - все 100% заправок только с таким кодом.
Иначе говоря, если не открывать условия акции и не вникать в детали, можно "пролететь" с кэшбэком.

Но даже и без этого, самые главные слова cказаны на промо-страничке в вопросах и ответах:
— Почему мне не начислили кэшбэк за покупки?
— Кэшбэк по акции не начисляется при исчерпании призового фонда. Чтобы успеть получить кэшбэк, совершайте как можно больше покупок в категории с первых дней проведения акции.

Призовой фонд 5 814 000 руб, лимит выплаты 4000 руб максимум. Т.е. 1453 довольных человека. И этот фонд легко обнулить даже на первой неделе, за счёт покупки подарочных сертификатов, в тот же «Детский мир». Да, это мало кому нужно, но это делается и не нужно питать лишних иллюзий, что всем всё заплатят. Банки - это пирамиды обещаний.

Читать полностью…

Дайджест

​​Свежий промокод на первый заказ на 250 руб при заказе от 1000 руб на Сбермаркете: pfd7
Заказывайте на сайте или в приложении.

Сбермаркет — это официальный партнёр таких гипермаркетов и торговых сетей, как METRO Cash&Carry, Лента, АШАН, О'КЕЙ, Billa, Азбука Вкуса, ВкусВилл, Командор, Аллея, Виктория, Мегамарт, Бахетле, Зелёное Яблоко, Real, Дея, Хороший, Титан, Седьмая СТОЛИЦА, Забайкальский Привозъ, Кит, Парус, Караван, Магнолия, Вега, Шан, Аутлет, Осень, ТЦ "Новомариинский", Удачная покупка, ТД Хороший, Фреш25, ТЦ Столица, Сигма, Идея, Столичный, Быстроном и др.

Плюшки и бонусы:
▫️Спустя некоторое время после первого заказа Сбермаркет может прислать промокоды на 150-200 руб и даже 450 руб.
▫️Через дней 10-12 может подарить подписку СберПрайм на 1-3 месяца (с ней, к примеру, доставка станет бесплатной).
▫️Приветственный кэшбэк с первых трех заказов в виде бонусов по следующей формуле:
● при сумме заказа 2000-2499 руб - 200 бонусов
● при сумме заказа от 2500-3499 руб - 350 бонусов
● при сумме заказа от 3500 руб - 500 бонусов

Бонусы начисляются в личном кабинете Сбермаркета, в дальнейшем ими можно оплатить 30% заказа. #сбермаркет

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸Росбанк: для новых обладателей шопинг-карты Mastercard Affinity card с сентября иные условия обслуживания.
При оформлении карты с 01.09.2021 по 31.12.2021 комиссия за обслуживание карты не будет взиматься. Для тех же, у кого карта оформлена ранее, плата 99 ₽/мес остаётся в силе, если не выполнять условия бесплатного обслуживания (проще всего пополнением на 20 тыс).

Карта интересна своей бонусной программой, с начала лета здесь фиксированный кэшбэк 5% на все покупки в магазинах Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Zara Home, Uterqüe (офлайн-магазины, сайты и мобильные приложения торговых точек).
Другие магазины - 2% кэшбэка (есть невыгодное округление). Лимит выплаты - 5000 ₽/мес. Важно: единовременно бонусы могут быть подключены только к одной дебетовой карте, можно предположить, что не сочетается с бонусной программой карты «Можновсё».

Исключения: 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9754.
- Страница карты #росбанк

Читать полностью…

Дайджест

​​Вчера были начислены бонусы на карты лояльности «Магнит» по акции с Union Pay.
Выгодная акция: тратишь в Магните 4000 руб в месяц, получаешь 1000 бонусов = 25% кэшбэк.
Срок акции август-октябрь, однако призовой фонд ограничен суммой в 2 млн бонусов - может кончиться в любой момент.

- Обзор акции; Промо-сайт; Условия акции (pdf) #unionpay

Читать полностью…

Дайджест

<poll>

Читать полностью…

Дайджест

Популярные посты на канале за прошедшую неделю по числу репостов, возможно, будут полезны и вам, а мне помогают отслеживать ваши интересы:

Новая методичка от ЦБ (пост не наш) - 307 репостов, 327 комм.
Хоум кредит: по накопительному счёту ставка 8,5% - 198 репостов, 278 комм.
Перекрёсток: промокоды на доставку продуктов - 145 репостов, 20 комм.
Промокоды для «Перекрёсток Впрок» - 94 репоста, 10 комм.
Альфа-Банк и чёрная резиновая уточка: ирония на грани фола - 88 репостов, 56 комм.
Подборка карт с самым высоким кэшбэком - 82 репоста, 487 комм.

под репостом понимается сохранение в избранное, пересылка сообщения кому-то личным сообщением, в общий чат или на другой канал и учитывается внутренней статистикой мессенджера

Читать полностью…

Дайджест

Яндекс.Плюс Мульти на 90 дней и старым и новым без действующей подписки бесплатно по ссылке. Промокод COMICCONIGROMIR21 подставится автоматически.

Внимание: у кого за 990₽/год НЕ пользуйтесь, так как 90 дней бесплатно, но потом включится подписка на стандартных условиях, а вернуться сейчас нельзя.

#Яндекс #Плюс #промокод

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸 Банк «Левобережный» начал выпуск премиальной карты Mir Supreme - пятый по счёту банк.

Напомню, что по условиям бонусной программы МИР здесь полагается кэшбэк 10% за такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411) - до 31.03.2022 с лимитом выплаты 5000 ₽/мес. При этом сумма покупок в акционных категориях не должна превышать 30% от общего оборота. При превышении этой доли кэшбэк будет начислен в размере 30% от общего оборота, т.е. около 3%.
Исключения по обороту МИР Supreme:
4812, 4814, 4816, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 6540, 7278, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311.

Бонусная программа самого банка для премиальных клиентов - это на выбор: мили OneTwoTrip Travel (авиа/жд/отели/аренда авто - 2% бонусов) или кэшбэк - 1% за обычные покупки и 10% за покупки в определённых категориях. Сейчас категории - цветы, садоводство, камины, бассейны и т.п., точного списка MCC нет.
И есть еще кэшбэк-сюрприз, по своей сути похожий на лотерею. На июль-сентябрь даны 3 категории: «АЗС», «Автомойки», «Шиномонтаж, автошины». По итогам месяца банк определяет, по какой из категорий начислять кэшбэк 10%, за август это оказались автомойки. Кроме того, выплату кэшбэка банк производит при условии минимум 15 покупок за месяц и если был хотя бы один вход в мобильное приложение. Лимит выплаты: мин. 250 ₽, макс. 5000 ₽.

● В день открытия счёта нужно внести на него 1 млн руб. Обслуживание карты стоит 2000 ₽/мес, плата не берётся при выполнении любого из условий:
- Мин. ежедневный остаток по всем счетам более 1 млн. руб. включительно за прошедший календарный месяц.
- Сумма остатков по всем счетам на последнюю дату месяца не менее 5 млн. руб
- При оплате абонентской платы за обслуживание премиального пакета услуг за 1 или 3 года (т.е. при оплате 23 или 34 тыс. руб)

● Привилегии банка предоставляются в рамках «бизнес-кейса» (так здесь называют премиальный пакет услуг), по которому есть срочный выпуск карты в течение дня в Новосибирске, платиновый тариф "Помощь на дорогах", платная страховка со скидкой. Отсутствует коньсерж-сервис, межбанк платный, но со скидкой, ставка на ипотеку на 0,5% ниже. Упомянут доступ к бизнес-залам по программе Dragon Pass, но без уточнения стоимости проходов. Если сравнить стоимость обслуживания с Black Edition, то можно предположить, что будет безлимит (себе, жене и 2 детям), но т.к. ничего не указано, то проходы могут и вполне стоит $30.

- Карта на сайте; Список преференций в бизнес-кейсе (pdf); Тарифы (pdf, 29-ая стр.)
P.S. Резюмируя, «МИР Supreme» от Левобережного интересна как продукт с хорошим кэшбэком, а премиальное обслуживание интересно в части бесплатности за 1 млн рублей на счетах (ставки по вкладам относительно высокие). Но с документами на сайте бардак и хаос, много чему нет подтверждения. #мир #левобережный

Читать полностью…

Дайджест

🔸Подборка карт с самым высоким начислением бонусов на все покупки
(мили, бонусы, баллы, но не "живые" деньги - от 3%)

Ак Барс. Кредитка Emotion и дебетовая Премиум: 5% миль. Условия выплаты: покупки от 60к/мес, лимит выплаты 10к и 15к соответственно.
Альфа-Банк. Дебетовая «Alfa Travel Premium»: 5% миль, есть невыгодное округление. Условие выплаты: траты от 150к/мес, макс. бонусируемая разовая покупка - 500к, без лимита оборота.
● Альфа-Банк. Дебетовая AlfaTravel: 3% миль, есть невыгодное округление. Условие выплаты: траты от 100к, макс. бонусируемая разовая покупка - 50к, лимит выплаты 10к.
● Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). «Вокруг света»: 6% миль. Условие выплаты: покупки от 100к/мес. В оформлении карты могут отказать, СБ может долго проверять клиента с заявкой на карту.
Газпромбанк. Премиальный пакет, «Умная карта» Visa Signature: 5% миль Onetwotrip или 2,5 мили Аэрофлота за каждые 100 руб. Есть невыгодное округление.
Условие выплаты: покупки от 150к и соблюдение условий обслуживания пакета: определённые остатки и покупки, иначе пересчёт под 1%; лимит выплаты 30 тыс. миль.
Газпромбанк. «Умная карта» Visa Gold: 4%, есть невыгодное округление. Условие выплаты: нужно поддерживать среднемесячный остаток на счетах от 30к. 4% начисляется только при сумме трат от 75к, при этом смысла тратить больше нет - лимит выплаты 3000 миль.
Россельхозбанк. «Своя Карта»: 4% бонусами «Урожай». Условие выплаты - покупки от 75к в пред. мес. и от 75к в текущем; лимит выплаты 5к.
Ситибанк. Кредитная «Citi Select»: 3%. Условие выплаты: покупки от 10к. 15% бонусными баллами "Селект" конвертируются в сертификаты партнёров с эффективностью до 3%. Лимита выплаты нет.
ЮниКредит Банк. Премиальный пакет «Прайм»: 5% миль. Условие выплаты: покупки на 100-400 тыс. руб/мес.

Банки охотнее дают повышенные бонусы: начисляемые квазимили легко рекламировать быстрым накоплением на авиа/жд/отели, но потратить их можно только на собственных бонусных витринах, где цены обычно завышены.
#топ #альфа #вбрр #гпб #рсхб #ситибанк #юникредит
Подборка карт с высоким кэшбэком на всё

Читать полностью…

Дайджест

❗️Новая методичка от ЦБ.

На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).

Что не нравится ЦБ.

Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?

Что предлагает ЦБ.

1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).

2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):

✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств

Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
@tot115fz

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸ОТП Банк: кредитная карта с "суперкэшбэком 5% на всё"

Реклама обещает кэшбэк 5% на все покупки и льготный период до 120 дней. Разобрались в деталях:

● Обслуживание карты бесплатное. Смс-инфо: 79 ₽/мес.
Предлагают онлайн-заявку, быстрое решение и доставку карты курьером.
● Опция кэшбэка платная - 990 ₽/год
● В рамках акции даётся кэшбэк 5%, но только до 30.09.21.

Далее ставка будет иная: по стандартным условиям по карте с ТП «Кредитная карта с сashback» в первые 4 месяца пользования полагается кэшбэк 3% при условии оборота от 20к/мес, иначе 2%.
По окончании 4 месяцев использования (включая месяц оформления) кэшбэк станет равен 1,5% при обороте от 20к/мес, иначе - 1%.

● Лимит выплаты 3000 ₽/мес. Много исключений: 0000, 0763, 1799, 2791, 2842, 4214, 4215, 4225, 4784, 4812-4816, 4821, 4829, 4900, 5044, 5047, 5051, 5169, 5199, 5271, 5551, 5933, 5935, 5960, 5962, 6010-6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529-6540, 6555, 6611, 6760, 7012, 7273, 7276, 7277, 7279, 7280, 7299, 7311, 7321, 7322, 7372, 7389, 7392, 7393, 7399, 7511, 7800-7802, 7995, 8111, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399-9402, 9405, 9406, 9411, 9498, 9700-9702, 9754, 9950

● Кредитный лимит до 300к. Ставка - 27% на покупки и 49,9% на наличные. Льготный период до 120 дней (платёжные периоды по 30 дней и 90 дней на их полное погашение).

- Страница карты; Тариф по карте (pdf); Условия ПЛ (pdf) #отп
Ну что ж, карта красивая, кэшбэк на картинке высокий, но зачем так сходу громко врать про 5% кэшбэка, если карта презентована 13.09, акция до 30.09, а потом бонус постепенно скукоживается до стандартного процента по рынку?

Читать полностью…

Дайджест

͏За звание лучшего банковского офиса нового типа может побороться Ак Барс Банк из Татарстана: в Казани открылся совершенно новый формат отделения, в котором сочетается общение с клиентом с современными цифровыми технологиями. При этом даже формат общения видоизменился, его целью стали положительные эмоции клиента, для этого в Ак Барс Банке появились кофейня, виртуальная примерочная, игровая зона с приставкой для детей – все, чтобы впечатлить посетителей, есть даже возможность принять участие в лекциях и мастер-классах.

Казанский офис Ак Барс Банка получил название «Лучше» - название весьма подходящее. Там собраны технологии не только ускоряющие, но и упрощающие получение банковских услуг. Это собственная платежно-пропускная система Face2 – она позволяет расплачиваться в кофейне исключительно по биометрии, а также обслуживаться в банке без предъявления паспорта. А доступ к депозитам в офисе осуществляется по рисунку капиллярных линий ладони. При этом в офисе действует система трекинга посетителей, которая определяет нахождение клиента, чтобы проводить его к нужному менеджеру.

Читать полностью…

Дайджест

❗️Отозвана лицензия у ООО КБ «Платина» (Москва).

Система CyberPlat была создана на базе отдела электронной коммерции банка "Платина" для информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов для электронной коммерции. Это исторически первая российская платёжная система, отсчитывающая своё начало с 1998 года.

Читать полностью…

Дайджест

Подключение подписки Ozon Premium на месяц за 1 руб вместо 199 руб.

● Вводите код LADAKRAS здесь.
● Оплачиваете рубль здесь.
● Сразу отменяете автопродление подписки, чтобы не продлевалось здесь (фраза «отменить подписку»). #озон #ozon

Читать полностью…

Дайджест

🔸Тинькофф Банк: по реф. ссылке «Приведи друга» сейчас можно оформить кредитную карту с вечным бесплатным обслуживанием:
«Банк не взимает плату за обслуживание на весь срок действия кредитного договора»
https://www.tinkoff.ru/sl/7Pg7G0dHKIb

По условиям акции нужно подать заявку до 31.01.2022 (акция может закончиться досрочно), участвовать могут не имеющие сейчас кредитку или закрывшие её до 08.07.2020 (год до начала акции). Условия акции (pdf)

Если же экономия 590 руб в год вас не прельщает, есть другие акции по Tinkoff Platinum, выгодные в моменте:
2000 рублей на счет, если потратите 5000 ₽ за месяц
3000 рублей на счет, если потратите 10 тыс за месяц
5000 баллов (!), если потратите 10 тыс за месяц
#тинькофф

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸Банк «Открытие» запустил акцию «Любимый кэшбэк» с 10% кэшбэком каждую неделю за покупки в определённых категориях

Участвовать могут все желающие с картами Opencard платежной системы Visa, но нужно пройти регистрацию на страничке open.ru/lkj
Условием выплаты также является необходимое число покупок на сумму 10 тыс. руб в течение срока акции, т.е. с 13.09.2021 по 30.11.2021.

Даты покупок (недели) и категории, в которых будет даваться 10% кэшбэка:

● 13-19 сентября — «детские магазины/канцтовары» (MCC 5943, 5945, 5641).
● 20-26.09 — «проезд в обществ. транспорте» (4011, 4111, 4112, 4131, 4789).
● 27.09-03.10 — «отели и авиабилеты» (3000–3301, 3501–3831, 4511, 7011).
● 04-10.10 — «цветочные магазины» (5992, 5193).
● 11-17.10 — «благотворительные фонды» (8398)
● 18-24.10 — «рестораны» (5811, 5812, 5813, 5814)
● 25-31.10 — «АЗС» (5542, 5983)
Выплату кэшбэка обещают в ноябре, лимиты выплаты 4000 руб (не бонусы Opencard) на человека. Призовой фонд в размере 5,8 млн руб - теоретически может на кого-то не хватить.
- Промо-сайт; Условия акции (docx) #открытие

Читать полностью…

Дайджест

​​Наценка на авиабилеты, которые продаются за мили. Какой банк самый жадный?

Вчера я привёл причины, по которым банкам выгодно предлагать 4-5% бонусами/милями вместо 1-1,5% кэшбэка.
А теперь итоги моего исследования: я сравнил стоимость авиабилетов (вы знали, что на авиасейлс могут быть цены выше, чем на оф. сайтах авиакомпаний?) и на тревел-витринах, чтобы понять, какая у банкиров наценка на билеты и кто из них самый жадный.

Исследование проводилось 13-14.09.2021. Наценка проверялась в срезе случайных 8 билетов по России (Москва, СПб, Краснодар, Красноярск, Мурманск, Новосибирск, Сочи, Симферополь) и для разных а/к: Аэрофлот, S7, Победа, Nordwind, Уральские авиалинии. С багажом и без; только в одну сторону и туда-обратно (термин RT).

У Авангарда, Альфа-Банка, Россельхозбанка разные партнёры и разные системы бронирования.
Ак Барс, ВБРР, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Юникредит Банк работают с Onetwotrip (далее OTT), однако, это не означает одинаковые цены у всех банков, поэтому Открытие, ВТБ, Райффайзенбанк и ВБРР выделены в отдельные колонки.

ВЫВОДЫ:
Банки с Onetwotrip в целом: наценка составила порядка 4-12%, самый минимум ок. 2% показал маршрут S7 (RT).
«Открытие» (тоже OTT): цены на билеты Аэрофлота вообще без наценок! Наценка на билет S7 с RT оказалась ещё ниже, чем у иных банков с OTT.
Райффайзенбанк и ВБРР (тоже OTT): на Аэрофлот +6% и +4% на Nordwind, в остальном всё также.

● Самый жадный банк из списка - Россельхозбанк, наценка в районе 17-22%, но может скакнуть до 40-60% и это не ошибка.
ВТБ колеблется в диапазоне наценки 10-15%, но иногда может опускаться до 6% (вариант с S7) или улетать до 23% (Уральские Авиалинии с промоценой).
Авангард не дружит с S7: стоимость может скакнуть на 30-50%, а вариант с багажом вообще недоступен, также как и недоступны билеты на Победу. На Аэрофлот и Nordwind наценка примерно 6-9%. Любопытно, что до июля в Авангарде цены на Аэрофлот были без наценки.
ВТБ с Авангардом - жадные банки.

Альфа показывает приемлемую наценку для Победы и S7 - порядка 4-6%. Для Аэрофлота — 10-11%. В одном примере у Альфы для Победы получилась стоимость даже ниже оф. курса. Но этот случай скорее можно отнести к вариациям на тему багажа - его стоимость может очень сильно различаться в разных системах бронирования и при покупке на оф. сайте.

Нужны ещё более краткие выводы? Исходя из результатов и зная условия бонусных программ, РСХБ - жадный, Авангард - капризный, Альфа - крепкий середнячок, банк Открытие - фаворит, даже если не знать про его 20% скидки при полном расчёте бонусами. ВБРР не могу оценить - хоть они и обещают 6% миль, но специфика банка с оформлением карт ставит его вне рамок рейтинга.
Кстати, согласно вчерашнему опросу 16% посчитали, что самый жадный банк - Альфа, 8% - ВТБ, 6% - РСХБ. Моё исследование поменяло ваше мнение?

#мили #бонусы #альфа #втб #вбрр #рсхб #авангард #открытие #райф

Читать полностью…

Дайджест

​​Росбанк переиграл условия начисления бонуса 1500 рублей за получение т.н. "школьной" выплаты новым клиентам Росбанка.

Ранее: деньги придут до 10-го числа.
После 10 числа: не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем получения единовременной выплаты на школьников и будущих первоклассников. #росбанк

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸AliExpress: кэшбэк 10% по картам МИР с 15.09 по 31.10

● Покупать можно на сайте и в приложениях (в т.ч. в мини-приложениях в соцсетях).
● Лимит выплаты 500 ₽ кэшбэка на одну карту в календарный месяц, максимум 3 карты на участника.
● Как всегда - карта должна быть зарегистрирована на «приветмир».

- Страница акции; Условия акции (pdf) #мир

Читать полностью…

Дайджест

Что лучше, 1-1,5% кэшбэка или 3-5% бонусами?
Иначе говоря, лучше живые деньги через месяц или бесплатный билет на самолёт через полгода? В чём подвох высоких ставок?

В банках не дураки и не благотворители: у них всё просчитано. Почему банкам выгодно обещать повышенные бонусы:

1️⃣ Высокая наценка. Ограничения использования. Потратить мили и бонусы обычно можно только на специальной витрине банка. Стоимость обычно завышена на 5-15%, урезанный интерфейс может мешать искать нужный отель или товар, нужный маршрут или авиакомпания могут быть недоступны.

2️⃣ Отложенная компенсация: момент, когда клиент воспользуется бонусами, может сильно затянуться. Может быть ему не нужны в ближайшей перспективе авиа/жд билеты, а может нужно накопить достаточно большую сумму. Со стороны банка могут быть ограничения по минимально используемой сумме бонусов.

3️⃣ Обнуление и отказ в выплате. Кто-то осознанно бросает пользоваться картой на полпути, не накопив достаточную сумму. Кто-то временно перестаёт пользоваться картой и может не знать, что за неактивность бонусы могут обнулиться через полгода.
В комментариях к подборке самых выгодных карт пользователь премиальной карты ГПБ пожаловался, что ему безо всяких оснований отказали в выплате миль, бывает и так.

4️⃣ Невыгодное округление для выплаты бонусов. Округление сумм покупок в меньшую сторону до 100 руб сходу уменьшает эффективность покупок.

Что под капотом
Тревел-витрины банков - это персонифицированные партнёрские странички заказа авиа/жд билетов, отелей, иногда - автобусных маршрутов и аренды автомобилей
Большинство банков по этой части работают с Onetwotrip (ООО "Вайт Тревел"). У РСХБ партнёр - ООО «Авиатурне». у Альфы - aviakassa.com (юрлицо Великобритании E-commerce Corporation LLP). ВТБ, насколько мне известно, ранее работал с Biletix (ООО «Билетикс. РУ»), теперь также с OTT.
Чаще всего доступ к витрине доступен всем желающим, иногда - только с доступом по логину и паролю - это Райффайзенбанк, РСХБ, ВТБ и другие. Зачастую на этих витринах нельзя ни оплатить, ни доплатить билет картой другого банка.

И последнее странно - ведь банк как агент, вроде бы, должен получать процент с продаж и быть заинтересован в поощрении покупок билетов клиентами. Но это не происходит, ещё и цены выше. Умеющие пользоваться метапоисковиками никогда не купят здесь билеты за свои деньги, но клиенты с накопленными милями это люди, попавшие в западню. Есть же бонусы — их нужно потратить.

В одном из следующих постов рассмотрим реальную эффективность бонусов и квазимиль на примере покупки билетов и определим самый жадный банк.
#кэшбэк #бонусы #мили

Читать полностью…

Дайджест

Результаты по использованию MIR Supreme от ВТБ в качестве основной, универсальной карты: сверил расчёт за август, подсчитал эффективный кэшбэк.

Напомню, по акции от МИРа за супермаркеты, такси, кафешки дают 10% кэшбэка, но нужно разбавлять: не более 30% в повышенных категориях. Иначе кэшбэк будет начислен на сумму операций оплаты товаров в повышенных категориях, не превышающую 30% от общей суммы операций оплаты товаров.

Разбавление вышло на уровне 24% оборота в повышенных категориях. Эффективный кэшбэк за все-все покупки составил 2,33%.
Плюс, еще по старой Привилегии 3% милями (начисление во второй половине сентября), по актуальному тарифу клиентам сейчас платят 1,5%. Т.е., грубо говоря, я получаю ок. 5,3% кэшбэка за свои покупки, по актуальным условиям можно получать ок. 3,8%.

Не является рекомендацией или рекламой: акция действует до конца марта, в любой момент могут объявить о смене категорий повышенного кэшбэка. Кроме того, обслуживание пакета «Привилегия» бесплатно только при расходах >75к (регионы), >100к (Москва, МО), иначе 5000 ₽/мес. #втб

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸В Альфа-Банке снова доступны обе акции для оформления кредитной карты 100 дней без %, на этот раз до 31 октября.

Первый год обслуживания будет бесплатный, денежный бонус на выбор:
1000 руб после покупок на 3000 руб
2000 руб после покупок на 5000 руб
Покупки должны быть сделаны в течение 30 дней с момента активации карты.

▫️Нюанс: поменялась платёжная система по тарифу, теперь это только Mastercard.
▫️Доп. акция: при заказе кредитки с 16.08 до 19.09.21 будет бесплатное снятие всего кредитного лимита без потери льготного периода в течение целого года обслуживания (по стандартным условиям 50 тыс. руб/мес).
▫️Важно: для пилотных регионов условия договора могут отличаться, обязательно читайте, что подписываете.
▫️По паспорту могут одобрить кредитный лимит до 50к, по двум документам до 200к, а по двум документам и справке о доходах до 1 млн руб. Условия акции (pdf) #альфа

Читать полностью…

Дайджест

​​🔸«Хоум Кредит»: с 13.09.21 по 31.12.21 акция «Лучшая ставка в Банке» с действительно лучшей ставкой при небольших усилиях

Участвовать могут все, у кого был открыт накопительный счёт в августе и те, кто откроет его в период акции.
Делаете покупки по дебетовой карте от 10к/мес — на остаток будет начисляться 8,5% годовых (до 3 млн руб включительно). Без покупок - 5,5% (см. инф. ниже).
Список MCC как обычно не дают, "покупкой не считаются любые операции через сервисы банка (ИБ, МБ, терминалы, банкоматы), снятия наличных, денежные переводы". По факту будет засчитан оборот услугами жкх, телекомом и, как говорят, пополнением кошельков Юмани в Сбербанке.

Также повышается ставка для счетов, открытых начиная с 01.08.21: вместо 4,5% будет 5,5% на сумму до 3 млн. руб при сумме покупок по дебетовкам в календарном месяце менее 30 тыс. руб.
А ещё хоум повысил ставки по вкладам и запустил один новый. Актуальные ставки:
на 6 месяцев - 8%; на 12 месяцев - 6,8%; на 12 мес (от 500к) - 6,9%; на 12 мес (от 1,5 млн) - 7%.

- Условия акции (pdf); НС на сайте банка (инф. пока не обновлена) #хоум

Читать полностью…

Дайджест

​​⚡️ОТП - антидонор

Пользователь карты ОТП Банка сообщает, что столкнулся с комиссией за стягивание денег с дебетовки. И действительно, в тарифах по картам предположительно с начала августа появился пункт 3.5 или 3.6:
Плата за перевод денежных средств на счета иных банков с использованием средств ДБО иных банков - 2% (минимум 90 руб).

Неприятная заградительная комиссия, о которой банк не уведомил. Комиссия, которую можно просто не заметить. #отп
Актуальный список антидоноров

Читать полностью…

Дайджест

​​Покупки в "Перекрёстке" будут очень выгодные, если заказать доставку и применить промо-код (действует только на первый заказ):
D8BRYD - скидка 700 от 2000 руб в категории "фрукты, овощи, грибы" - до 14.09
R2AY58 - скидка 800 от 2500 руб в категории "говядина, рыба, икра, креветки" - до 14.09
BGJ65P - скидка 30% на чек от 1000 до 2500 руб - до 30.09
CLK8WW - скидка 250 от 700 руб на первые 2 заказа доставка/самовывоз до 30.09
TEAM9E - скидка 600 от 2000 руб - на доставку/самовывоз до 30.09

Заказать можно на сайте или в приложении «Перекресток Доставка Продуктов». Доставят за час и 99 ₽ или можно забрать самовывозом.

Читать полностью…
Подписаться на канал