41381
Полезные новости для опытных клиентов банков. Для тех, кто выжимает из банка максимум. Обр. связь и ваши новости: @moscowpan Сообщество клиентов банков: @bbchat Реклама: @AS111
💳 Категории МКБ на IV квартал 2024
По дебетовой карте МКБ (ранее - «Москарта», кредитке «Можно больше», соц. карте «Мудрость») доступны к выбору 3 категории с 5% кэшбэком и выплатой до 3000 бонусов в месяц.
По МКБ Премиум кэшбэк 7% и 4 категории на выбор, лимит 20 тыс. бонусов.
- МКБ Travel
- Секретная категория (название раскроют 01.10.24)
- Бытовые услуги (5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349, 7379, 7622, 7623, 7629, 7631)
- Красота (5977, 7230, 7297, 7298
- Такси (4121 + 3990 с признаком такси)
- Спортмастер (кроме оплаты по СБП)
- Одежда, обувь и аксессуары ( 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5698, 5699, 5931, 5948, 7296)
- Домашние питомцы (0742, 5995)
- Кино и театр (7829, 7832, 7841, 7922, 7929 + 3990, 3991)
- АЗС (5172, 5541, 5542, 5983 + 3990-3991)
- 1% на всё
Исключения в МКБ: 4814, 4821, 4829, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8651, 8999, 9211, 9399, 9400, 9402, 9754, 9999
Обладатели пенсионных карт «Мудрость» могут выбрать также категорию «Аптеки и Оптики» (МСС: 5122, 5912, 5292, 5295, 8043, 3991), для Премиального пакета доступна категория «Кафе и рестораны» (МСС: 5811-5813, 3990, 3991).
Для клиентов с пакетом «Эксклюзивный» доступна категория "Медцентры".
3990/3991 - это сервисы экосистем Яндекса / Сбера.
С февраля'24 банк отменил лимит 1000 б для конвертации в рубли и теперь не нужно специально для этого делать покупку не с повышенным кэшбэком. А вот мин. сумму покупки в 300 ₽ для начисления кэшбэка так и не убрали (исключение - карта Мудрость).
- МКБ Бонус | Категории в pdf
- Тема МКБ (форум) | 💳 Дайджест
После долгого перерыва появился промокод в СпортмастерСМПР6251 — скидка 20% на одежду, обувь и аксессуары
Применяем на онлайн-заказ по ссылке или через приложение
💡Суммируется с розничными скидками, при условии, что общая сумма скидки не превышает 50%.Читать полностью…
НЕ суммируется с бонусами клубной программы.
Не действует на товары c жёлтыми ценниками и товары, отмеченные знаком «Лучшая цена», «Предложение недели», «Финальная цена», «Товар дня», подарочные карты Спортмастера.
В AppStore иногда выкладывается «партизанское» приложение одного банка, о чём публично не сообщается.
Но если спросите в поддержке, как скачать приложение на iPhone, то подскажут.
Авторство приложения «Мой кошелёк» от MAKS TSN можно распознать по стилю и даже по разработчику.
📌 Дайджест
💳 Код «красный»: информация устарела
Почта Банк ярко маякует о том, что нужно срочно обновить персональные данные.
Сделать это нужно подтверждением через Госуслуги.
Однако цель банка — просто получить кредитную историю или подать от лица клиента заявку на кредит/кредитку.
Жмём отклонить.
На прошлой неделе было много жалующихся, получивших от Почта Банка смс/пуш/звонок об одобрении кредита, якобы, где-то на партнёрском сайте типа банки.ру или сравни.ру была подана заявка на получение кредита.
📌 Дайджест
⭐️ Честные базовые ставки по накопительным счетам на 15.09.24
В этой подборке накопительные счета оголены и лишены всего флёра, остался лишь каркас из базовой процентной ставки от 11%.
Для получения такой ставки в любом упомянутом банке не нужно делать ничего, получите указанный доход в любом случае:
без приветственного периода; без покупок по картам, без участий в акциях, без премиум-пакета, а также подписок и т.д.
Т.е. ваша ставка доходности может быть и выше.
▪️Базовые ставки на ежедневный остаток
● 19% Экспобанк по 04.11.24 на сумму до 1 млн (превышение 18%)
● 17.5% ИТБ и ТКБ по НС «Cвободные средства» до 100к и 15.5% от 100к
● 16.5% Дом РФ (на 3 мес, но в любой момент открываем новый счёт)
● 16.5% Металлинвестбанк по НС «Комфортный» или «Комфортный New» (вне приветственной ставки)
● 16% МФК до 700к, 16.3% от 700к до 1 млн
● 15% Севергазбанк по НС до 1.5 млн руб.
● 15% Локо-Банк
● 14.5% Совкомбанк "Онлайн-Копилка"
● 14% АТБ по «АТБ Счёт» до 3 млн
● 14% Долинск Банк
● 13% Финуслуги
● 12% Зенит (сайт до сих пор "поломан")
● 12% Солидарность по НС от 1к до 500к
● 11% Яндекс Банк
● 11% ИПБ по НС до 5 млн
● 16.5% ИТБ и ТКБ - Выгодный до 10 млн
● 16% ГПБ Простой процент 2024
● 16% Абсолют банк от 500 ₽ до 1.5 млн
● 15% (10%?) Ozon Банк на любую сумму
● 14.5% Ренессанс Банк по НС «РенКопилка+»
● 14% Уралсиб Накопительный счет от 500к
● 14% БСПБ от 1к до 1.5 млн (премиум +0,5%)
● 14% Росбанк ЛегкоКопить
● 13.5% Агропромкредит от 250к до 1 млн, выше - 14.5%
● 13% Русский Стандарт до 1 млн
● 13% Синара НС «Курс на мечту» от 5к до 2 млн
● 12.8% Локо-Банк «Локо. Мой выбор» до 5 млн
● 12.25% Зенит до 1.4 млн
● 12% ПСБ НС «Безлимитный» от 5к
💳 Новые исключения Райффайзенбанка
Так впечатлились позавчера расширением понятия злоупотребления программой лояльности в банке, что упустили момент с расширением списка исключений.
С 16.09.24 новые исключения Райффайзенбанка:
6009 (МФО); 7321 (БКИ); 7392 (услуги консультирования); 8931 (аудит и бухучет); 9211 (суд. выплаты); 9222 (штрафы); 9406 (гос. лотереи).
Итоговый список:
2310, 3429, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6310, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 6542, 7299, 7311, 7321, 7372, 7392, 7399, 7801, 7802, 7995, 8931, 9211, 9222, 9311, 9390, 9399, 9406, 9754, 9999
+ сочетание кодов+мерчантов: 7278+money mail ru; 8398 + Wallet One; 8999+ Qiwi; Stoloto; Handybank; Payqr; Miniwallet; Payment store; Wallet One и 7994+Ext Playls net
💳Газпромбанк поднял стоимость своих подписок с 10.09.24:
- сервис Газпромбанк Привилегии «Стандарт»: 299 ₽ вместо 199 ₽ (тариф)
- сервис Газпромбанк Привилегии «Плюс»: 399 ₽ вместо 299 ₽ (тариф)
Страница на сайте
✓«Газпромбанк Привилегии» — это то, что в банке добровольно-принудительно подключают сходу на новые карты, т.к. «ну бесплатно же на месяц, распробуете».
✓ Это то, что не нужно для получения 35%-го кэшбэка.
✓Именно с услугой за 399 ₽/мес можно получить приветственную ставку 19.5% годовых на ежедневный остаток на 2 месяца, без услуги - 16.5%.
💰Иные плюсы наличия подписки:
✓расширенный лимит на переводы СБП третьим лицам: 150к/мес вместо 100к
✓бесплатные переводы на карты сторонних банков: 30к
✓Увеличенный лимит кэшбэка 5000 б/мес вместо 3000
✓кэшбэк 5% на 4 категории вместо 3% с «Умным кэшбэком» (Одежда и обувь, АЗС, Такси и общ. транспорт, аптеки), а также 1% на остальное вместо нуля.
или 2% вместо 1.5% с «Понятным кэшбэком»
✓бесплатные смс вместо 99 ₽/мес
✓снятие 200к/мес в сторонних банкоматах вместо 100к.
✓бесплатный стикер, а не за 50 ₽/мес.
✓бесплатное предоставление подписки Газпром Бонус (которая в свою очередь стоит 299 ₽/мес), а это в свою очередь:
доступ к Wink и Premier, сервис Пакет от X5, премиум-подписка ozon, повышенные бонусы на Газпромнефти и скидка 13% в Ленте.
P.S. Чем отличается «Плюс» от Стандарта — только в возможности повышения ставки по вкладу "В Плюсе" + повышенной приветственной ставкой по НС и бесплатном обслуживании кредитной карты.
📌 Дайджест
Mash выпустил пост про хитровыдуманного жителя Ханты-Мансийска, который за два года набрал халявных авиабилетов Utair на 8,4 млн из-за глюка с бесконечными милями.
Теперь за пользование багом у короля халявы — 2 года условки. А денежки (8,4 млн тех самых миль) придётся вернуть. Всё могло быть хуже — изначально суд вменил мошенничество и 4 года тюрьмы, но наказание смягчили. Так как мили — не считаются электронными деньгами.
💳Приветственная ставка по накопительному счёту в ГПБ при открытии с 14.09.24 - 20.5% на минимальный остаток.
Для действующих счетов ставка не поднимется
- Страница НС; Условия в pdf
💰С 12.09.24 в банке появился новый НС «Простой процент 2024» — по нему ставка 16% годовых на мин. остаток. Без всяких доп. условий и на любую сумму от копейки.
👉 Топовые НС в сентябре
💳 На Финуслуги вернулся вклад Экспобанка, а это значит, что можно опять "зайти в банк" дистанционно с целью открытия выгодного накопительного счёта:
https://finuslugi.ru/vklady/ekspokapital-16901
Правда, по НС «Копилка» при открытии с 12.09.24 ставка снижена с 20 до 19% годовых и действует только на остаток до 1 млн руб (на превышение - 18%).
Зато никаких доп. условий, начисление на ежедневный остаток и такая ставка будет работать вплоть до 4 ноября 2024.
💰Как работает получение дистанционного доступа:
✓Подаём заявку на открытие вклада через личный кабинет Финуслуг или реально открываем вклад (от 30 тыс)
✓в смс от банка приходит пароль для входа в EXPO-online.
Логин формата expoХХХ, вместо XXX пишем серию-номер паспорта. Авторизуемся, меняем пароль.
✓открываем текущий счёт в рублях (можно обойтись и без него), открываем «Копилку». В настройках счёта устанавливаем зачисление СБП на нужный нам счёт.
📌 Дайджест
💳 Уралсиб опять расширил список получателей, по которым операция будет не грейсовой - при оплате через СБП с кредитной карты
Новые точки выделены. Предыдущие изменения были введены в силу с 01.09.24.
Источник: https://uralsib.ru/s/sbp_qr-kod_ne_lpk
📌 Дайджест
ПСБ выдал свыше 2 млрд рублей на покупку жилья в новостройках Донецкой и Луганской Народных Республик. Все благодаря льготной ипотеке под 2%, которая распространяется не только на новостройки, но и на вторичку.
В банке отмечают интенсивный рост спроса на ипотечное кредитование в ДНР и ЛНР. По словам Марины Заботиной, заместителя директора департамента по развитию премиального сегмента, инвестиционных и ипотечных продаж банка ПСБ, он связан с возобновлением строительства в регионах и низкой процентной ставкой по льготной программе.
Банк Открытие с 08.09.24 увеличил комиссию за уведомления по картам:
- смс-информирование: 129 ₽/мес (для пенсионеров 79 ₽/мес).
- Push Pro: 99 ₽/мес (для пенсионеров 79 ₽/мес)
- Push: 99 ₽, для клиентов со статусом Премиум/Light Премиум/Private / Light Private, а также для пенсионеров бесплатно.
💡Напомним, что с 08.07.2024 увеличена комиссия за неактивность по картам, если срок карты подошёл к концу и нет движения средств: после двух месяцев будет браться комиссия 1000 ₽/мес или 20 долларов/евро в месяц до момента обнуления счёта.
Такая же комиссия будет браться по истечении 3 месяцев по зарплатным картам и картам без кредитного лимита.
💡Есть также комиссия 1000 ₽/мес (или эквивалент в валюте) в случае отсутствия операций по текущим счетам; до востребования; накопительным счетам в течение 91 дня (ранее было 181) при остатке на счёте менее 10 тыс. руб (или 100 долларов/евро).
.
Источник: тарифы по картам с 08.09.24 (xls) и Сборник тарифов на услуги (pdf)
📌 Дайджест
💳 МКБ: кэшбэк 10% новым клиентам за покупки на Wildberries
Запущена новая акция в Московском Кредитном банке:
- оформляем «Дебетовую карту МКБ» (новое название «Москарты») до конца ноября 2024.
- делаем покупки на Wildberries в первые 30 дней с даты получения
= получаем кэшбэк 10%, макс. 1000 баллов (лёгкая конвертация в рубли 1 к 1).
💡Участвовать могут все, у кого до 1 сентября не было в МКБ пакетов обслуживания «Выгодный» / «Премиальный» / «Эксклюзивный».
Выплата до 20-го числа след. месяца. Есть бесплатная доставка карты, причём, список городов очень сильно расширен, даже мне в Красноярск доставят.
💰О карте
Карта бесплатна 2 месяца, далее 99 ₽/мес или при выполнении любого условия:
- покупки от 10к/мес
- остатки на картах от 30к
- остатки на всех счетах от 50к
- начисление з/п или пенсии.
💰Если успеть оформить и получить в сентябре, то можно будет выбрать категорию кэшбэка 5% на Wildberries + ещё две, они выбираются на квартал.
👉 Пост о выборе категорий и об особенностях бонусной программы МКБ
Сертификаты маркетплейса можно купить по ссылке https://www.wildberries.ru/gift/certificates
- Промо-сайт; Условия акции (pdf)
💳 Клиенты Финам Брокера со вчерашнего дня обеспокоены пропажей бонусных баллов (3-5 тыс потенциальных рублей)
Как бы так не пропали обещанные 30% годовых на остаток по брокерскому счёту... (обзор акции)
Кстати, опытным путём выяснили, что начисление идёт ровно 31 дней, а не обещанные 30.
Скоро проверю это на себе, правда, неудобно, что последний день выпадает на субботу.
● Бесплатный межбанк в выходные не работает, поданное поручение до 17:00 МСК исполняется до конца след. раб. дня.
● СБП стоит 100 ₽ за вывод, при заявке после 17:00 МСК вывод обещан до конца след. раб. дня и есть нюанс: сумма поручения не может превышать 80% от активов, с учётом удерживаемого НДФЛ. Учитывайте это заранее.
📌 Дайджест
💳 АТБ обновил бонусную программу для дебетовых и кредитных карт
С октября программы становятся практически идентичными, а список категорий расширяется.
Напомню, у банка есть дебетовая «АТБ Карта» (пластик или виртуалка) и кредитная «Универсальная карта» — оба продукты бесплатны. Для дебетовых карт программа называется «Стандарт Бонус» (или Стандарт Бонус Лайт - для некоторых архивных карт), для кредитных - «Кредит Бонус», для премиальных - «Премиум Бонус».
Суть следующая:
✓В программе лояльности определены 20 категорий кэшбэка, клиентам дают возможность выбрать на месяц одну из 10 предложенных.
Для кредитных карт вместо одной категории можно выбрать кэшбэк 1,5% на всё.
✓В выбранной категории будет начисляться 7% кэшбэка (лимит 3000 б). Для получающих зарплату - кэшбэк 10% (лимит 5000 б).
Для премиальных клиентов лимит 10 тыс. б.
✓Условие выплаты — оборот 5000 ₽/мес.
✓Срок действия бонусов - 6 мес. Конвертация 1 к 1, нюанс только в ограничении месячной суммы: лимит накопления равен лимиту компенсации.
Категории АТБ (подчёркнуты те, что предложены к выбору по АТБ Карте на октябрь)
Аптеки и оптики: 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044
Дом, ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231,5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622,7623, 7629, 7641,7692, 7699
АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983
Автоуслуги и запчасти: 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Такси и каршеринг: 3351-3441, 3990, 4121,7512
Шопинг: 5641, 5945, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5944
Маркетплейсы: 5262, 5300, 5964
Кафе, рестораны и фастфуд: 5811-5814
Салоны красоты и парфюмерия: 5977,7230, 7297, 7298
Кино и развлечения: 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары: 5655, 5940, 5941, 7941, 7992, 7997
Медицинские услуги: 4119, 5047, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099
Книги и канцтовары: 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Товары для животных: 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Турагентства: 4722
Ж/Д билеты: 4011, 4111, 4112
Авиабилеты: 3000-3301, 4511, 4582
Отели: 3501-3799, 7032, 3618, 7011
Цветы: 5193, 5992
Супермаркеты: 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921
Подкиньте, пожалуйста, бустов, кто может:
/channel/boost/blogbankir
Не ради сторис: мне лень их пилить.
А для приколюх с оформлением постов и уникальных реакций, типа таких 🤦♂️😲
Спасибо! 💰
Через Госуслуги можно посмотреть у каких организаций и к каким персональным данным есть доступ, тут же можно отозвать разрешения:
https://lk.gosuslugi.ru/settings/third-party/agreements/acting
В моём случае больше всех оторвался Почта Банк: упоминается 6 раз, имеет разрешения на 50 лет, в т.ч. на просмотр «сведений о состоянии индивидуального страхового счета застрахованного лица».
📌 Дайджест
Подружка: скидка + подарок
15-17 сентября в магазинах Подружка в 26 городах РФ по определённым адресам всем покупателям будут раздавать бьюти-боксы за покупки от 1000₽ при предъявлении на кассе магазина штрихкода по ссылке
Города-участники (список адресов в комментах):
Архангельск, Астрахань, Барнаул, Батайск, Волгоград, Волжский, Воронеж, Димитровград, Екатеринбург, Йошкар-Ола, Краснодар, Липецк, Новочеркасск, Оренбург, Орёл, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Саратов, Смоленск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Челябинск
2920424170319 — промокод на интернет-заказ
Новые промо в Мегамаркет
Промокоды действуют обычно дважды на аккаунт, могут перестать работать досрочно из-за окончания фонда акции. 1/2 = скидка 1000 на покупку от 2000arriveвыгода — 0.3/1.5, 0.5/3, 1/5 на одежду и обувь Arive до 29 сентября (один раз на аккаунт)ProteinRexPf20 — 0.3/1.5 на спортивные десерты в магазине "Роял Кейк" до 15 сентября (трижды на аккаунт)ползунки — 0.9/3, 1.8/6, 4.5/15, 9/30 на подборку товаров для самых маленьких до 15 сентября (дважды на аккаунт)подтяжки — 0.9/3, 1.8/6, 2.7/9 на детскую одежду и обувь до 15 сентября (дважды на аккаунт)краса — 0.4/2, 0.8/4, 1.2/6, 2/10 на бьюти товары до 20 сентября (дважды на аккаунт)лак — 1/5, 2/10, 3/15, 8/40 на товары для строительства и обустройства дома до 16 сентября (дважды на аккаунт)вашкомфорт — 2/10, 4/20, 6/30, 10/50 на мебель до 16 сентября (четырежды на аккаунт)
💸Топ вкладов с максимальными ставками (по версии NoGo1 на 14.09.24)
Ранжирование по авторской версии, т.е. по выгоде эквивалентно годовой эффективности.
Лучшие накопительные счета здесь
1️⃣Банк «Тимер», вклад «Патриот» — 17.5% на 362 дня, выплата в начале (эфф. ст. 21.18%), от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий. Ставка за вычетом взноса в общество ДОСААФ.
Там же: срок 181, от 50 тыс. руб, ставка 18% (эфф. ст. 19.76%)
Страничка
2️⃣ Таврический: «Таврический максимум» — 20% на 181 день от 50к, без пополнений и снятий, выплата в конце.
Страничка
3️⃣«Хоум Банк», вклад «Рантье» — 19% на 370 дней от 100 тыс, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 20.77%), пополнение 7 дней, снятий нет.
Страничка (сейчас ведёт на сайт Совкомбанка, ставки из МП)
4️⃣Дом РФ, вклад «Мой дом/ДОМа лучше» — 19.3% на 91 день от 1 млн руб, без пополнений и снятий, выплата в конце.
При сумме менее 1 млн меньше на 0,2%.
Страничка
5️⃣Банк «Реалист», вклад «Копи с выгодой» — 18.8% на 181 день от 100 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.54%), без пополнений и снятий.
Страничка
там же: «Точный прогноз» - 19% на 90 дней или 180 дней (эфф. ст. 18.99% и 19.44%) от 100 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата ежеквартально, ставка при досрочном закрытии, т.к. срок вклада 1095 дней.
6️⃣Экспобанк, вклад "Выбери меня" — 18.65% на 181 день от 30 тыс. руб, выплаты ежедневно (эфф. ст. 19.53%), пополнение 30 дней, снятие %.
Страничка
7️⃣ НС Банк, вклад "Вкус лета" — 19.1% на 100 дней от 50 тыс. руб, выплата в конце, без пополнений и снятий. Открывается на новые деньги относительно 30 дней.
Страничка
8️⃣ТКБ, вклад "Новый хит" — 19.5% на 181 день от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата в конце, для новых клиентов (обнуление 90 дней).
Страничка
9️⃣ Финстар: вклад «Срочный» — 18.75% на 90 дней от 10 тыс ₽, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.04%), пополнение без ограничений; досрочка с сохранением процентов за полные периоды.
Срок 90 дней - при пополнении через 90 дней после открытия вклада. Указана ставка второго периода при допущении, что первоначальная сумма пренебрежимо мала.
Страничка
1️⃣🔤 Кредит Европа Банк, вклад "Оптимальный" — 18.75% на 550 дней, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 21.47%) от 100 тыс. руб, без пополнений и снятий.
Документ (pdf)
Определил призёров нашего конкурса «Угадай ставку»
5 призов по 2000 ₽ выиграли те, кто
а) угадал нынешнюю ключевую ставку 19%
б) подарил каналу 30 звёзд или кинул 50-60 руб на благотворительность
в) был близок к курсу доллара на 14.09: 90.93.
Итого:
1️⃣ @Dig033
2️⃣@vittension
3️⃣@Anonymous_mous
4️⃣@Al_blinov
5️⃣@tatikiri
Вне конкурсной пятёрки всего один участник, которого подвёл прогнозируемый курс доллара, выделим поощрительный приз:
6️⃣@Alikzzzzzzzzz
📌 Дайджест
📊 Банк России поднял ключевую ставку
Как мы и писали, ЦБ повысил ставку до 19% и подал жесткий сигнал, указав на возможность нового увеличения ставки уже на ближайшем заседании. Это ещё раз подтверждает, что высокие ставки с нами надолго, — и открывает для инвесторов новые возможности.
Расскажем о трёх инструментах, которые больше других могут выиграть по итогам заседания ЦБ.
1️⃣ Фонд денежного рынка
Сберегательный (тикер — SBMM) инвестирует в инструменты денежного рынка через сделки обратного РЕПО. Доходность зависит от ключевой ставки. Риск — минимальный.
Забрать полученный доход можно в любое время. В августе мы уменьшили комиссию до 0,333% — она одна из самых низких на рынке. А ешё фонд стал самым популярным в России по итогам августа — в него вложили более 23 миллиардов рублей.
2️⃣ Фонд на флоатеры
Флоатеры — облигации с плавающим купоном, который тоже зависит от ключевой ставки. Они более долгосрочные, чем инструменты денежного рынка, поэтому доходность и риск могут быть немного выше.
Фонд Облигации с переменным купоном (SBFR) позволяет вложиться в набор из больше чем десяти флоатеров. Он инвестирует в гособлигации (ОФЗ) и корпоративные облигации. Например, доходность Евраз или НоваБев достигает 20-20,9%.
3️⃣ Фонд на длинные гособлигации
Высокая ставка резко увеличила доходности облигаций. С ОФЗ их сейчас можно зафиксировать надолго. Например, доходность 12-летней ОФЗ 26240 — более 16%.
ЦБ исходит из того, что ставка будет снижаться с 2025 года в условиях уменьшения инфляции.
В августе индекс RGBI за несколько дней вырос на 2,6%, а длинные ОФЗ на 6% после первых признаков замедления инфляции. Если ставку снизят до 14%, то ОФЗ 26240 может вырасти на 33,8%.
От ЦБ не было сигналов, что ставка будет выше 20%. Поэтому сейчас может быть хороший момент, чтобы вложиться в длинные облигации. ОФЗ 26240 и другие бумаги с перспективой роста есть в фонде Долгосрочные гособлигации (SBLB).
💳 Хорошие новости для владельцев кредиток ВТБ
В той самой выгодной акции, по которой год тратишь по 20 тыс. руб в месяц и получаешь 20 тыс. руб, можно поучаствовать не только тем, кто оформил кредитку в августе-сентябре.
1 этап: выплата 3000₽ за первые 4 месяца
2 этап: выплата 5000₽ за вторые 4 месяца
3 этап: выплата 12 000₽ за последние 4 месяца
Это как получить кэшбэк 8,33% за все покупки
💰Акция, напомним, не для всех:
1️⃣ Для тех клиентов, что оформили кредитку в августе-сентябре 2024.
2️⃣ (новое) Для тех, кто оформил кредитку ВТБ с 01.07.23 по 31.07.24, и за три последних месяца оборот покупок был менее 15 тыс руб по всем картам, в т.ч. дебетовым.
Т.е. для неактивных.
💰Нюансы акции:
✓Нужно оформить кредитную карту ВТБ до конца сентября, дождаться появления баннера акции «20000 ₽ за покупки по кредитной карте» и подтвердить участие.
✓Отсчёт первого месяца зависит от даты нажатия на кнопку «Участвую»:
13-19 сентября = первый месяц сентябрь
20.09-19.10.24 = первый месяц октябрь.
✓Учитываются покупки по проводке, то есть, укладываться в оборот нужно примерно до 25 числа месяца.
✓Исключения для оборота:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754
Условия по карте:Читать полностью…
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- в первые 30 дней можно снять/перевести до 100 тыс. руб без комиссии и в грейс;
- первый льготный период до 200 дней, последующие до 110 дней;
- мин. платёж составляет 3% от задолженности;
- 1 категория повышенного кэшбэка до 25%, выбирается каждый месяц;
- Достаточно паспорта при оформления КЛ до 300 тыс. руб
Тариф по карте; Программа лояльности
❗️ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 1 пункт до 19% годовых
Календарь следующих решений по ключевой ставке:
25.10; 20.12.24.
📌 Дайджест
💳 Райффайзенбанк с 16.09.24 вводит новую редакцию правил программы лояльности и значительно расширяет понятие злоупотребления программой лояльности.
Ранее под этим понималось
проведение операций по Карте, расцениваемых Банком как действия Клиента, направленные на получение Баллов/Дополнительных Баллов без фактического приобретения товаров (работ, услуг) в ТСП в личных целях.
К таким действиям в том числе относится приобретение товаров (работ, услуг) в предпринимательских целях, не для личного использования, в интересах третьих лиц, с целью перепродажи или осуществления дальнейшего вывода денежных средств или их эквивалента.
Скидки на квартиры до 30% в ONYX DELUXE
Дом премиум-класса находится в Черемушках, полностью построен и ждет новых резидентов. На территории проекта расположен эко-парк в 6 га с каскадом фонтанов, прогулочными зонами, деревянными резными беседками, спортивными и игровыми площадками.
При покупке квартиры в ONYX DELUXE можно заказать реализацию дизайн-проекта с меблировкой и техникой или выбрать квартиру с уже готовым ремонтом. И сразу отпраздновать новоселье.
До конца сентября в ONYX DELUXE действует акция: скидка до 30% и машиноместо в подарок.
Подробности на сайте https://clck.ru/3DFpTg
Отдел продаж +7 (495) 186-31-53
💳 Кассирша будет потрясена! — Т-Банк выпускает светящуюся дебетовую карту Black
Т-Банк сообщил о запуске новинки: карта в уникальном дизайне со светодиодами.
Приложили карту к терминалу для оплаты покупки — загораются светодиоды.
Уверяют, что по внешнему виду и долговечности карта не отличается.
Предзаказ на сайте с 12 сентября, с 1 октября доступно всем желающим через МП/ИБ, стоимость выпуска - 1000 ₽.
📌 Дайджест
💳 В конце мая Совкомбанк запустил новую программу лояльности для дебетовых карт Мир (не путать с Халвой)
Коллеги по блогерскому цеху почему-то не обращают внимание на этот продукт, то ли не интересно, то ли нет мотивации с рефками.
Но молчат и клиенты - видимо, нет интереса.
Обзор карты «Дебетовая карта с кэшбэком»
● Бесплатная карта с бесплатными смс-уведомлениями, нужно именно получать пластиковую карту. А вот выпуск доп. карты стоит 999 ₽.
❕Важно не ошибиться и не получить «Халву» вместо этой карты, либо наоборот, суметь отбиться от навязывания «Халвы». Как вариант - могут говорить, что такой карты нет или выдадут Халву, а скажут, что это другая карта 🤦♂️
● На каждый новый отчетный период (начало не с 1-го числа, а с момента заключения договора карты) банк предлагает выбрать 5 из 8 категорий повышенного кэшбэка с индивидуальным кэшбэком 2-10%. А всего у банка 21 категория.
● Выбор категорий становится доступен через приложение «Халва – Совкомбанк» за три дня до окончания отчетного периода. Без выбора будет 0% на всё.
● Лимит выплаты 2000 ₽/мес, начисление кэшбэка только при обороте от 10к/мес.
При этом начисление рисуется сразу после покупки по каждой операции, но без учёта общего лимита. Выплата происходит в начале РП.
Говорят, что оплата коммуналки входит в оборот (есть счётчик оборота).
● Покупки по условиям должны округляться до целого числа в меньшую сторону, но по отзывам - без всяких округлений.
💰Категории и исключения:
- Рестораны и кафе 5811-5814
- Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
- Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697-5699, 5931, 5948-5950, 7296
- Авиа и ж/д билеты 3000-3299, 4011, 4111, 4112, 4511, 4582
- Путешествия 3501-3799, 4411, 4722, 4784, 5962, 7011
- Электроника 5722, 5732, 5978, 5997, 7379
- Аптеки 5122, 5912
- Медицина 4119, 5047, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
- Супермаркеты 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 5964, 5965
- Топливо 5172, 5541, 5542, 5983.
- Транспорт 3351-3441, 4121, 4131, 4214, 4457, 4468, 4789, 5013, 5271, 5511, 5521, 5531-5533, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 7394, 7511-7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
- Цветы 5193, 5992
- Ювелирные изделия 5944, 7631
- Красота 5977, 7230, 7297, 7298
- Фото, видео 5044, 5045, 5946, 7333, 7338, 7339, 7395.
- Детские товары 5641, 5945
- Животные 0742, 5995
- Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351
- Развлечения 2741, 5111, 5192, 5733, 5735, 5815-5818, 5932, 5937, 5942, 5943, 5970-5973, 5994, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999
- Спорттовары 5655, 5940, 5941
Исключения для выплаты 1%:
4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 7273, 7276, 7299, 7311, 7372, 7375, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754
🔸Как оплатить налоги с кэшбэком?
В сентябре начинают приходить уведомления об оплате имущественного и транспортного налога за прошедший год. Кроме того, в этом году нужно уплатить налог от дохода по вкладам за 2023 г., если он превысил 150 тыс.
Спешить нет смысла: срок уплаты по 1 декабря включительно. Проверить свои уведомления можно на сайте ФНС разделе «Налоги».
Вне зависимости от даты оплаты и суммы начислений в любое время можно пополнить свой Единый Налоговый Счёт (ЕНС) на любую сумму.
Или же указать сумму пополнения и нажать "Скачать квитанцию", далее найти в документе УИН («индекс док.») с 20 цифрами, а далее оплатить там, где удобно или выгодно.
💰Оплата с кэшбэком
Обычный MCC для оплаты налогов - 9311 «Налоговые платежи».
Если кликнуть в личном кабинете «Кредитная организация» и далее в списке выбрать «Госуслуги», то будет код 9390. Там же есть возможность оплаты с сим-карты, комиссия 3.5-4.6%.
💡MCC 9311 бонусируют:
💳1.5% кэшбэка рублями по дебетовой Card Plus Мир от Кредит Европа Банка. Страница карты; лимит 4000 ₽/мес, бесплатная карта
💳 1% бонусами по картам МКБ по программе «МКБ Бонус» при выборе категории «1% на всё».
Страница «Москарты»; 99 ₽/мес, бесплатно 2 мес или при выполнении условий
Лимит 1500 баллов в месяц, конвертация 1 к 1
💡MCC 9390 недавно появился и ещё не везде он в исключениях, например:
Дом РФ, Ингосстрах Банк, КЕБ, Левобережный, МКБ, МТС, Озон, ОТП, ПСБ, Синара, Т-Банк, Финам, Фора, Яндекс
Так что если есть какие-то варианты, что упомянутый банк платит, скажем, выше 1.5% - это и будет интересно.