Партнёр | Биржа инвестиций

12 ноября 2023 06:27

Фьючерсы: любопытный инструмент, с которым важно ознакомиться

Что ж, думаю ты готов к сложным темам! Потому что фьючерсы — довольно неочевидный, но интересный инструмент. Сейчас во всём разберёмся простыми словами👇

Фьючерс — это договор купли-продажи, но отсроченный. В нём указывается цена и день, когда контракт будет исполнен. И когда эта дата настанет, покупатель обязан приобрести товар по обговорённой стоимости. Продавец, соответственно, должен отдать этот товар.

⚡️Представь, что некто собирается через полгода переехать в другую страну. Наш герой не хочет оставлять продажу квартиры на последний момент, поэтому находит покупателя уже сейчас. При этом он планирует жить в ней до отъезда. Стороны заключают фьючерсный договор, по которому будущий эмигрант через полгода обязуется продать жильё за 1.5 миллиона рублей.

| А теперь важно: Кому из них это выгодно в финансовом плане?

Ответить однозначно, конечно же, нельзя. Зависит от стоимости недвижимости через шесть месяцев. Если она поднимется, выиграет покупатель (ведь он купит квартиру по старому договору, за 1.5 миллиона), если снизится — выиграет продавец, то есть наш герой.

Теперь переносим эту схему на фондовые рынки👇

На бирже контракты заключаются на покупку базовых (акций, облигаций), а также товарных (нефти, золота, зерна) биржевых активов. А ещё есть фьючерсы, например, на валютный индекс или процентную ставку. Казалось бы, как можно купить ставку? В этом-то и фишка. Разберёмся в следующем посте!🚀

Партнёр | Биржа инвестиций

11 ноября 2023 14:05

⚡️Главная ошибка в прогнозе курса рубля

При прогнозировании курса рубля аналитики учитывают привычные и неожиданные факторы.

К привычным факторам, влияющим на курс национальной валюты, относят ситуацию с торговым балансом, уровень процентных ставок, цены на нефть, а также динамику международного рынка Forex.

В качестве неожиданных факторов можно рассматривать темы, о которых ранее никто бы и не задумывался. Сегодня к ним можно отнести погашение облигаций ВЭБа на 1 миллиард долларов в рублях, приостановку бюджетного правила, выступления официальных лиц в защиту ослабления рубля.

Слишком много изменчивых факторов влияет на курс валют, и это девальвирует точность прогнозов.

Партнёр | Биржа инвестиций

10 ноября 2023 14:04

🧠Что такое ПДН

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая тот, за которым он сейчас пришел) к его ежемесячным доходам.
С 1 октября 2019 года все банки и микрофинансовые организации (МФО) должны вычислять ПДН, когда выдают новые кредиты, а также реструктурируют или рефинансируют старые. Когда банки оформляют кредитные карты, продлевают их срок или увеличивают по ним лимиты, они также обязаны считать показатель долговой нагрузки клиента.

Есть случаи, когда ПДН не рассчитывают:

📌при оформлении займов до 10 000 рублей

📌при выдаче льготных образовательных кредитов и военной ипотеки с господдержкой

📌при оформлении ипотечных каникул

📌при реструктуризации кредита, если платежи заемщика уменьшаются

Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким.

❓Зачем банки и МФО рассчитывают ПДН?

Это поможет им оценить свои риски. Если у заемщика высокий ПДН, больше вероятность, что он не сможет вернуть долг. Поэтому банк или МФО должны будут «заморозить» дополнительный капитал, чтобы покрыть возможные убытки. Организациям это невыгодно. Поэтому они могут устанавливать более высокие проценты по таким кредитам или вообще отказываться их выдавать.

Многие финансовые организации и раньше считали этот показатель, но каждая по своей формуле. Теперь ПДН во всех банках и МФО будут рассчитывать по единой формуле.

Партнёр | Биржа инвестиций

10 ноября 2023 11:02

🔥Инвесторы сохраняют право на налоговые льготы по ИИС при переводе активов от санкционного брокера

После введения санкций некоторые брокеры не смогли больше проводить операции с иностранными ценными бумагами. Из-за этого либо сами посредники передали другим брокерам и депозитариям активы своих клиентов, либо это были вынуждены сделать инвесторы. Многим пришлось перевести деньги и бумаги со своих индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). В большинстве случаев право на налоговый вычет при этом сохраняется.

Например, налоговые льготы продолжают действовать, когда санкционная компания целиком передала ИИС своего клиента другому брокеру. Или когда сменился только депозитарий, где хранятся бумаги, а ИИС остался у прежнего брокера.
Если инвестор сам открыл ИИС у нового брокера, перевел на него активы и в течение месяца расторг договор ИИС с прежним посредником, то у него также остается право на налоговый вычет.

Партнёр | Биржа инвестиций

10 ноября 2023 06:27

Топ-6 книг: что читать инвестору (часть 1).

Сегодня хочу представить вам мой топ книг, которые стоит прочесть абсолютно всем инвесторам, опытным и начинающим:

📍Бенджамин Грэм «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию».

Эту книгу, написанную в 1949 году, большинство игроков фондового рынка считает библией. В ней изложены вещи, которые сейчас кажутся очевидными, но 70 лет назад их мог озвучить только человек с нестандартным видением системы. Если свести книгу к одному главному тезису, он будет звучать так: «Торговля на бирже — это не лотерея и не игра случая. Это сложный и трудоёмкий процесс, имеющий научную основу и математический аппарат».

После прочтения этой книги вы сможете говорить с другими инвесторами на одном языке, познакомитесь с основными терминами и инвестиционными стратегиями. И, кстати, Уоррен Баффет, один из самых богатых профессиональных инвесторов, считает «Разумного инвестора» лучшей книгой на эту тему.

📍Уоррен Баффет «Эссе об инвестициях,
корпоративных финансах и управлении компаниями».

А вот, собственно, и книга авторства вышеупомянутого миллиардера — не учебник, а скорее развлекательная литература. Послания Баффета акционерам, афоризмы о финансах, общефилософские вопросы финансового мира — труд одновременно глубокий и лёгкий.

При этом в книге есть и прикладные советы. Например, Баффет утверждает, что большинство поглощений ведёт к снижению стоимости компаний — а на этом можно заработать. Большинство других советов стандартны, но проверены временем. Если следовать им, эффективность торговли должна повыситься.

📍Уильям Бернстайн «Манифест инвестора», «Разумное распределение активов».

Вот, кто пишет с изрядной долей юмора, так это Уильям Бернстайн, особенно его «Манифест инвестора».

Его книги доходчиво объясняют, как работает инструменты долгосрочного инвестиционного планирования в условиях неразберихи, царящей на сегодняшнем рынке.

Продолжение следует…

Партнёр | Биржа инвестиций

09 ноября 2023 17:00

Я конечно не сосиска, но не отказался бы от твоей булочки

Партнёр | Биржа инвестиций

09 ноября 2023 13:03

Я что, в ресторане? -
уникальный канал, с помощью которого ты забудешь, что такое отвратная постная стрепня, а будешь создавать только кулинарные шедевры

Заходи и не забудь подписаться
🍪edayalybluteby🍪

Партнёр | Биржа инвестиций

09 ноября 2023 06:27

Как накопить деньги.

✔️Дать банковское поручение
Когда на карту поступает зарплата, ее определенную часть банк может отправить на специальный депозитный счет. Для этого нужно дать банковское поручение. Тогда с дохода сразу будет откладываться какая-то сумма.

✔️Открыть вклад
Копилку следует заменить пополняемым депозитом без возможности снятия средств. Это позволит ежемесячно вносить на счет определенные деньги, на которые банк начислит проценты. Забрать такой вклад можно только в конце срока действия. к содержанию

✔️Определить цель
Необходимо поставить конкретную цель, на которую копятся деньги. Нельзя копить «просто так», иначе эти деньги вы просто спустите в один прекрасный день. Следует почаще напоминать себе, на что конкретно копятся деньги.

✔️Составить финансовый план
В этом плане необходимо указать все расходы и доходы, а также выделить суммы, которые будут откладываться. Таким образом можно накопить свой капитал, который можно заставить работать на себя и получать в итоге пассивный доход.

Партнёр | Биржа инвестиций

08 ноября 2023 13:33

С чего начинать инвестировать?

📚Самообразование. Без понимания азов того, как работает экономика в целом и фондовый рынок в частности, инвестиции вряд ли будут успешными. Конечно, можно воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору и он без вашего активного вмешательства их вкладывает, — но она, как правило, довольно дорогостоящая. Так что если вы начинающий инвестор без больших бюджетов, придется разбираться самому.

💰Определите сумму, которую готовы вложить в инвестиции, — первоначальный бюджет и сколько готовы потом регулярно тратить на это, если готовы в принципе. 

🎯Сформулируйте цель. Она поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать-покупать активы и т.п. Новичкам советую обозначить конкретную цель — не просто "хочу заработать", а "накопить такую-то сумму на недвижимость / ребенку на обучение / себе на пенсию" и т.п. Первые цели должны быть на срок хотя бы от трех лет. Чем длиннее срок инвестиций, тем меньше риски. При этом под разные цели можно собирать разные портфели.

⚠️Оцените собственную готовность к риску. Для этого, например, можно пройти тест на риск-профиль на сайте Московской биржи. Крупные брокеры тоже перед открытием брокерского счета или сразу после предлагают пройти похожие тесты, чтобы понять, какую просадку портфеля вы готовы допустить. От готовности к потерям также зависит выбор активов. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем выше риск. 

👁Выберите брокера. Частные инвесторы не могут торговать на бирже самостоятельно — для этого как раз нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и вот уже с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы.

Партнёр | Биржа инвестиций

08 ноября 2023 06:27

Как перестать делать глупости со своими деньгами (часть 1).

Тщательно подберите инвестиционные инструменты.

✔️Представьте, что каждая имеющаяся у вас акция — это нитка в гобелене. Она должна находиться в инвестиционном портфеле по какой-то конкретной причине, а не потому, что вам кажется, что именно она является кандидатом на звание «лучшей в мире».

Не покупайте импульсивно:

✔️Размышляя над тем, чтобы внезапно внести изменения в свой инвестиционный портфель, спросите себя, на чем основано это решение — на знании или на чувствах? Базируется ли оно на сиюминутных ощущениях, вызванных ситуацией на рынке, или же на инвестиционном плане, который был вами разработан в ясном уме и твёрдой памяти? Помните, что вы не коллекционер, а инвестор.

Партнёр | Биржа инвестиций

07 ноября 2023 13:32

🔥Инвестиции в ценные бумаги

Фондовый рынок — это, по сути, площадка с разными инструментами. Одни из них подходят всем категориям инвесторов, другие могут быть слишком сложны для новичков.

Важно — выбрать правильные инструменты, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

Для начала полезно будет понимать, как фондовый рынок в принципе устроен. Основные действующие лица: 

📍эмитент — выпускает ценные бумаги, чтобы привлечь деньги

📍инвесторы — вкладывают деньги в эти ценные бумаги, чтобы получить прибыль

📍брокеры — посредники между продавцом и покупателем

📍депозитарий — ведет учет ценных бумаг инвестора

Все они "приходят" на биржу, которая представляет собой торговую площадку. Инвестор решает продать (или купить) какую-то бумагу. И, например, через приложение дает брокеру поручение разместить на бирже "объявление" о продаже бумаги. Когда находится покупатель, биржа подключает клиринговый сервис — компании, которые проводят расчеты между участниками сделки. Уже после подключается депозитарий, который фиксирует, какое количество бумаг продавца перешло на счет другого инвестора. В реальности весь процесс может занимать времени меньше, чем чтение этого абзаца.

И, конечно, все участники рынка работают не просто так, а за комиссию. Поэтому, выбирая брокера, внимательно изучайте его условия и тарифы. Впрочем, сейчас многие крупные брокеры убирают дополнительные платежи (ту же депозитарную комиссию) и сразу учитывают их в плате за обслуживание.

Кому полезно - ставьте 👍🏻

Партнёр | Биржа инвестиций

07 ноября 2023 06:27

Связан ли успех с возрастом?

✔️Не стоит думать, что начинать саморазвитие или бизнес в 40 поздно — это глупая отмазка!

✔️Я начинал свое первое подобие бизнеса в 17 лет, мне говорили "тебе еще рано!", потом пробовал в 20, говорили "Доучись сначала!", а потом я понял, что слишком часто слушал других людей и нужно было делать свое дело ни на кого не оглядываясь. И мог бы иметь все, чо имею сейчас гораздо РАНЬШЕ!

✔️Видел результаты исследования, которое подтверждает, что нет никакой связи достижений с возрастом и опытом.

✔️Даже в спорте, где возрасту уделено особое значение, есть тому доказательства: норвежский биатлонист Бьёрндален завоевал золото на Олимпийских в Сочи в возрасте 40 лет, стал чемпионом мира в 42 и завоевал бронзу в 43.

✔️Вывод такой: в сторону отмазки! Повторюсь, что стать миллионером, написать шедевр или сделать открытие можно и в 20, и в 70 лет.

Партнёр | Биржа инвестиций

06 ноября 2023 12:00

⛑Инструменты хеджирования

Форвард

Форвардный контракт, или форвард (forward) — самый первый и старейший способ ограничивать риски. Он родился при торговле зерном. Цены на пшеницу, рожь, овес колеблются в зависимости от урожая. Если фермеры сумели вырастить хороший урожай, цены на зерно могут заметно упасть, что снизит доходы от продаж. К примеру, на момент сбора урожая пшеница на рынке стоит $2 за бушель. Если через месяц она упадет до $1,5 за бушель, это может стать финансовой катастрофой для фермера. Чтобы избежать такой ситуации, фермер может сразу договориться о продаже зерна на некоторое время вперед — скажем, со сроком поставки через месяц и по цене $1,9. Это и есть хеджирование с помощью форварда — инвестор гарантированно получает прибыль, которая уже не может ни вырасти, ни упасть.

На моем примере это может выглядеть так: инвестор купил акции по ₽44. Внезапно котировки выросли до ₽47. Вероятно, кто-то на рынке верит в дальнейший рост или ему обязательно нужны акции через два месяца, и он готов у вас прямо сейчас купить бумаги по ₽48 с расчетами через два месяца. Вы продаете их через такой форвардный контракт по ₽48. Таким образом вы гарантированно получаете прибыль ₽4.

Своп

Приведенный выше пример можно рассматривать не только как хеджирование с помощью форварда, но и как пример свопа.

Своп (от английского swap — «обмен») — инструмент хеджирования, который используется, когда участники сделки производят обмен каких-то товаров или условий. Сделки своп получили распространение на финансовых рынках США начиная с середины 70-х годов прошлого века. Чаще всего с их помощью хеджируют изменение процентной ставки (процентный своп, валютный своп), неблагоприятную динамику обменного курса (валютный своп), колебание цен на товар (товарный своп) и рисковые стратегии на рынке ценных бумаг (фондовый своп).

В моём примере тот, кто купил у инвестора акции по ₽48 (назовем его «второй инвестор»), фактически обменял будущее получение акций по плавающей рыночной цене на акции по фиксированной цене и тем самым ограничил собственные риски.

Опционы

Чтобы ограничить риски, инвестор покупает опцион. Цена покупки — это премия опциона. Величина премии — то, что инвестор в итоге платит за ограничение своего риска. При покупке опциона инвестор получает право выкупить/продать актив по истечении (или в течение) срока действия контракта. Инвестор в зависимости от рыночных цен может воспользоваться правом покупки/продажи, а может и не воспользоваться, если ему это будет невыгодно. Размер премии опциона устанавливается не биржей, а рынком, и именно премия является настоящей ценой опциона. Другими словами, опционы торгуются на бирже, а премия представляет собой котировку опциона.

Различают опционы на продажу (put option) и опционы на покупку (call option). Опцион сall предоставляет покупателю право купить базовый актив по фиксированной цене. Опцион рut дает покупателю право продать базовый актив по фиксированной цене.

Друзья не забывайте оставлять вашу реакцию! 🚀

Партнёр | Биржа инвестиций

05 ноября 2023 22:53

Когда доллар снова будет стоить 70 рублей

Укрепление доллара к рублю с начала этой недели составило более 20 процентов. Оснований для прекращения “бычьего тренда” нет, однако отметок в 70 рублей за доллар можно достичь очень быстро. В целом есть основания считать, что российская валюта укрепится в коридоре 70-80 рублей за доллар.

Вероятно, Минфин нашел способ, как ослабить рубль, чтобы избавиться от головной боли

Напомню, что инвесторы сократили покупки рубля после заявлений главы Минфина Антона Силуанова о том, что следует ориентироваться на курс в рамках 70-80 рублей за доллар. На этой неделе власти должны определить методы выводы курса на оптимальный для экономики уровень. При этом ослабление не должно быть слишком сильным, чтобы Центробанк не выражал недовольство быстрым подорожанием доллара и евро.

Если не произойдет форс-мажора, то уже к концу июля доллар закрепится на отметке в 70 рублей, а евро — в районе 73 рублей. При этом возможны ситуации, когда из-за ослабления евро на мировом валютном рынке обе валюты будут стоить к рублю одинаково.

Было полезно? 👍🏻

Партнёр | Биржа инвестиций

05 ноября 2023 06:27

Как различать трейдинг и инвестиции🚀 Продолжение..

Инвестор может месяцами не смотреть на графики цен акций. А если и смотрит - его поведение слабо зависит от текущих котировок. Он следует выбранной стратегии, сверяется с планом и делает обдуманные и взвешенные корректировки.

А трейдер не может позволить себе не следить за ценами купленных акций, так как настроение на рынке может поменяться в один момент, и вся его дневная доходность может испариться или вообще превратиться в убыток.

🐮 🐻Трейдерский сленг

Нет, я не собираюсь переходить на него, просто расскажу, что значат слова, ну ооочень часть встречающиеся в комментах каналов об инвестициях. Сленг всё-таки трейдерский, а не инвестиционный, тем не менее почему бы и не рассказать😉

Быки, медведи...

🐮 Быки - участники рынка, которые пытаются заработать на увеличении стоимости акций (или других активов)

🐻 Медведи - в противоположность быкам, это участники рынка "играющие на понижение" , или пытающиеся заработать на снижении котировок акций (или других активов). Например, они берут у брокера взаймы акции, которые, как они ожидают, скоро упадут. Сразу же продают их дорого, а после снижения покупают обратно дёшево - и возвращают их брокеру.

Наглядная аналогия, как запомнить: бык поднимает соперника на рога вверх ⬆, а медведь прижимает жертву лапой к земле вниз ⬇.

Далеко не уходя от быков и медведей, надо раскрыть не менее часто используемые слова "шорт" и "лонг". Сразу скажу, что в действительности период не имеет прицнипиального значения и лонг может быть короче шорта🤯 Просто забейте на перевод слов, на самом деле все очень просто.

⬆ Лонг - это так называемая длинная позиция. Это просто обозначение такой тактики, при которой трейдер выигрывает при росте стоимости покупаемого актива. Например, купил акции в надежде на рост стоимости - значит открыл длинную позицию (или лонг). Несложно догадаться, что именно это делает бык (и никакого дополнительного смысла).

⬇ Шорт - или короткая позиция или игра на понижение - это в точности то, что делает медведь (шортит). Одолжил актив = "открыл короткую позицию", продал дорого, актив подешевел, выкупил обратно дёшево, вернул актив тому, у кого взял = "закрыл короткую позицию". Полное соответствие.
Когда рынок идет вверх принято говорить, что на рынке превалируют бычьи настроения, когда вниз - медвежьи. Также нужно отметить, что бык или медведь - это не постоянная характеристика конкретного трейдера, а скорее его роль в той или иной сделке или на каком-то отрезке времени.

... и другие звери

🐑 Овцы - наиболее осторожные участники рынка, которые позже всех решают покупать или продавать.

🐰 Зайцы - те, кто пытаются заработать на небольших изменениях курса, то есть постоянно прыгающих с одного актива на другой.

🐖 Свиньи - считается, что это жадные торговцы, пытающиеся удержать выгодную позицию до самого последнего момента (чтобы получить максимальную прибыль), что грозит потерями, когда тренд успевает измениться раньше. В таком случае говорят, что свиньи идут под нож☹

🐹 Хомяки - начинающие инвесторы, которые без всякой стратегии, не вникая в суть, следуют всяческим советам блогеров-трейдеров, "эксклюзивным сигналам" и т.д. В итоге они обычно закупаются "на хаях" (когда цена достигла пика и вот-вот развернётся), а затем в панике продают актив с убытком "на низах". Короче, на эмоциях выбирают самые неудачные моменты для сделок и очень быстро сливают свой капитал. А особо одарённые хомяки при этом ещё и используют кредитные плечи. 🤦‍♂

Вот такие дела. Желаю всем не быть хомяками, а инвестировать вдумчиво и долгосрочно 😉

‼️Если статья показалась вам полезной, не забудьте поставить лайк 😉

Партнёр | Биржа инвестиций

11 ноября 2023 19:02

Успех связан с возрастом?

Не стоит думать, что начинать саморазвитие или бизнес в 40 поздно — это глупая отмазка!

Я начинал свое первое подобие бизнеса в 17 лет, мне говорили "тебе еще рано!", потом пробовал в 20, говорили "Доучись сначала!", а потом я понял, что слишком часто слушал других людей и нужно было делать свое дело ни на кого не оглядываясь. И мог бы иметь все, чо имею сейчас гораздо РАНЬШЕ!

Видел результаты исследования, которое подтверждает, что нет никакой связи достижений с возрастом и опытом.

Даже в спорте, где возрасту уделено особое значение, есть тому доказательства: норвежский биатлонист Бьёрндален завоевал золото на Олимпийских в Сочи в возрасте 40 лет, стал чемпионом мира в 42 и завоевал бронзу в 43.

Вывод такой: в сторону отмазки! Повторюсь, что стать миллионером, написать шедевр или сделать открытие можно и в 20, и в 70 лет.

Партнёр | Биржа инвестиций

11 ноября 2023 06:27

Как выжить во время финансового кризиса и не разориться (часть 1).

Хочу дать вам несколько советов на случай, если появятся предпосылки затяжных финансовых трудностей:

📍Без паники.

В условиях финансового кризиса все пытаются укрепить свои позиции: банкиры предлагают людям делать вклады и срочно гасить кредиты, государство рекомендует хранить сбережения в рублях, а не в иностранной валюте и так далее. Поддавшись панике, люди соглашаются на предложения, и не задумываются, что во время кризиса банки могут обанкротиться, а инфляция может «сжечь» огромную часть сбережений.

Ещё очень высок риск вложиться в бизнес, который не оправдает себя. Во время финансового кризиса велика вероятность потерять весь капитал в панической погоне его преумножить.

Прежде, чем инвестировать средства, нужно откинуть тревогу, панику и спешку. Необходимо тщательно всё обдумать, взвесить все «за» и «против», обсудить возможные варианты с понимающими людьми, посоветоваться с близкими. Нельзя поспешном принимать важные решения, лучше хотя бы несколько дней провести один на один со своими мыслями и разложить все по полочкам.

📍Грамотно инвестируйте.

Отсутствие накоплений — довольно серьезная проблема даже не в кризисные времена. Но если обычно бывает трудно отложить деньги, то во время кризиса их сложно даже сохранить. Советую не делать ставки на определенную валюту, металл или акции, так как в любой момент цены могут упасть и большая часть средств просто «сгорит».

Лучше делайте вклады в равных частях в трёх разных валютах, таким образом повышается шанс сохранить свои сбережения.

С инвестициями в драгоценные металлы все намного сложнее. Например, скупка современных золотых изделий точно нельзя считать инвестиций, так как из-за наценки за работы мастера они довольно дорогие и не вырастут в цене. Неплохим вариантом может стать инвестирование в золотые монеты, но не в слитки, так как 20% НДС делают их не очень выгодными для вложений.

📍Раздайте долги, как можно скорее.

Небольшие кредиты, займы и другого рода долги не кажутся обременительными, когда есть хороший стабильный источник дохода. Но в период финансового кризиса можно совершенно неожиданно оказаться безработным, так как многие предприятия в целях экономии проводят сокращение штата.

Если близится кризис, то нужно поставить цель отдать все долги как можно скорее. Можно направить финансы из другой области на погашение. Например, некоторое время не откладывать деньги, но платить по долгам в двойном или тройном размере. Намного легче оставаться на плаву в тяжёлые времена без долговых обязательств, ведь чем хуже финансовое положение, тем тяжелее выкраивать средства на оплату кредитов.

Партнёр | Биржа инвестиций

10 ноября 2023 13:00

17 000 000 рублей.

Именно такой оборот магазина на Wildberries у Андрея за последний год 💸

В его магазин можно проинвестировать и получить официальный гарантированный доход:

- до 36% годовых
- дивиденды каждый месяц
- начать можно с небольшой суммы
- все официально: по договору✅️

Все подробности тут 👈🏻
*жми начать*

Партнёр | Биржа инвестиций

10 ноября 2023 09:03

Что может направить курс доллара к 80 рублям

Снятие в России ограничений на вывод капитала, даже частичное, направит курс доллара в район 80 рублей

Ранее правительственная комиссия по контролю за иностранными инвестициями разрешила российским компаниям до 1 сентября текущего года досрочно погашать кредиты в валюте, выданные иностранными банками, при условии, что выплата составит не менее 20 процентов от суммы долга.
Общая сумма долгов перед иностранными банками и компаниями составляет около 400 миллиардов долларов (без учета облигаций). Оценить конкретную сумму погашений сейчас не представляется возможным, но учитывая отсутствие лонгаций со стороны иностранных банков и срабатывание кредитных ковенант, связанных с кредитным качеством заемщиков и самой России, иностранные банки могут потребовать вернуть значительную часть кредитов вне зависимости от сроков, на которые они выданы.

Так профицит счета текущих операций, за счет которого финансируются покупки валюты в целях размещения капитала и для платежей иностранным кредиторам, сжался, по данным за май, до 18 миллиардов долларов в месяц.

Открытие финсчета (даже частичное) наряду с восстановлением импорта, которое только началось в мае, является необходимым условием для разворота тренда в курсе доллара в сторону 80 рублей. Хотя финсчет сейчас не открывается полностью, тем не менее это важный сигнал для завершения укрепления рубля из-за роста финансового спроса на валюту.

К концу года курс доллара сместится в район 80-90 рублей, в таком случае средний по году биржевой курс составит немного меньше 80 рублей за доллар.

Было полезно ставь лайк 👍🏻

Партнёр | Биржа инвестиций

09 ноября 2023 18:17

🤑Кто хочет остаться в Кеше?

❗️Обращайте внимание на инфляцию. Недавно все бросились скупать Турецкую Лиру. Считаю это не лучшим шагом. В Турции Инфляция в 2022 году составила больше 50%

Я бы предпочел держать рубль и среднесрочно и долгосрочно, чем скупать лиры. Официальна Инфляция в РФ немного выше 9%, в США 7,5 % в январе и по итогу февраля ждем 8+%

Лучше всего дела c инфляцией обстоят в Японии, Китае и Швейцарии. Эти валюты однозначно следует рассмотреть на добавление в корзину. Разумеется без фанатизма - осознанно.

⚠️Страновые риски

К примеру, закидывать весь Кеш в Юань, полагая, что Китай станет победителем в том, что сейчас происходит - не корректно. США будет давить на Китай, потому что он не вводит санкции против РФ. Также, вероятна волна делистингов Китайских компаний. После окончания военной операции, Китай вероятно начнет операцию на Тайване. Все это может расшатать юань. Ряд вещей может не произойти, но риски необходимо учесть.

Хранить всё в рубле также не правильно и рискованно. В таком случае, лучше иметь долю в хорошей компании, которая будет работать и платить в той валюте, которая будет существовать на тот момент. 

❗️Позднее выйдет пост о том, как составить среднесрочную корзину, во что вкладываться. Ждёшь продолжения - жми реакцию!👇

Партнёр | Биржа инвестиций

09 ноября 2023 15:02

🧨Факторы, которые выбили у рубля почву из-под ног

Основным фактором падения рубля, начавшегося в июле, стали опасения, что доходы бюджета, по-прежнему в значительной степени зависящие от экспортных финансовых потоков, сократятся. Напомню, что на фоне этих опасений в Минфине и других ведомствах заговорили о необходимости возвращения нацвалюты в коридор 70-80 рублей за доллар.

Основными факторами, которые выбили почву из-под ног у рубля, стали вербальные интервенции на тему бюджетного правила и валютных вливаний со стороны российского Минфина.

Не менее важным негативом для рубля стали сплетни и слухи по поводу удешевления на мировом рынке сырья из-за возможной рецессии. Так это или нет – вопрос спорный, а вот нефтяное эмбарго, которым постоянно грозит нам Запад, может поставить под вопрос наши сырьевые доходы.

🍀Друзья, если было полезно - ставьте лайк 👍🏻

Партнёр | Биржа инвестиций

09 ноября 2023 10:50

💣Два главных риска вложений в недвижимость

Приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем, налоговые риски являются главными при покупке недвижимости.

Покупку квартиры для вложения накопленных средств в текущих условиях считаю оправданной, но хочу выделить два основных риска в этом процессе. Они ниже, чем риски приобретения ценных бумаг или валюты.

⚠️Основной риск — приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем.

⚠️Налоговые риски и величина коммунальных расходов учитываются, но не выглядят определяющими.

Партнёр | Биржа инвестиций

08 ноября 2023 15:35

🤑Покупай когда все продают - продавай когда все покупают


Сегодня очень мало бумаг, которые следует продолжать добавлять в вечный портфель.

🇷🇺Российский рынок очень сильно шагнул вверх и сейчас я считаю уже опасно жадно скупать Сбербанк, Газпром, Лукойл….. Еще какое-то время рост может продолжиться, но я уверен, что позже будут более привлекательные возможности для покупки.

😵‍💫На рынке уже все напоминает безумие- акции скупают с большой силой, и дошло до того, что начал выстреливать разный шлак глубоких эшелонов. Это уже звоночек того, что пир завершается.

❗️Я не говорю, что нужно все продавать в вечных портфелях. Нет, там по нашей системе должно идти накопление, но докупать на таких высоких уровнях мне кажется не стоит. Конечно, возможно я не прав, но как показывает история (смотрите индекс мосбиржи) роста без последующих падений не бывает. Вопрос лишь в том, где мы находимся сейчас.

🤑В вечные портфели сейчас можно покупать $ FIVE , SNGSP , TGKA. Здесь есть смысл и это крепкие бумаги по хорошим ценам. Пока, это последнее хорошее место где клюет рыба.

В тоже время, отдельные идеи в идейном портфеле закроют свой потенциал и лучше их додержать, что я и делаю.

$ RSTI , $ GMKN , $ RUAL , $ BELU , $ POGR

Партнёр | Биржа инвестиций

08 ноября 2023 10:33

😱Почему для экономики плохо, когда все дешевеет

У дефляции - снижения цен на товары и услуги - есть очевидные большинству граждан плюсы и вовсе не очевидные минусы. Если с первыми ясно, то для понимания вторых нужно знать, как работает экономика. Когда все подряд дешевеет, экспорт растет, а импорт падает.

Казалось бы, без импорта отечественным производителям проще реализовывать товары и услуги внутри страны, но есть и подводные камни.

Исчезновение импортных товаров создает тепличные условия для бизнеса, который лишается естественной конкуренции со стороны импортеров. Это приводит к тому, что падает качество производимой продукции, а следом падает и потребление.

Складывается типичная для позднего СССР ситуация - предприятия работали, производили много продукции, но спросом она не пользовалась из-за низкого качества и отсутствия учета реальных потребностей рынка. Вместо этого все гонялись за дефицитным импортом, стояли в очередях.

Еще один минус дефляции - падение конкурентоспособности экспортеров и, как следствие, удорожание их продукции, а за ним и закономерное снижение спроса. Выход один - поддержка баланса между экспортом и импортом и недопущение доминирования в любом из этих сегментов.

❗️Было полезно - ставь лайк 👍🏻

Партнёр | Биржа инвестиций

07 ноября 2023 16:35

🤑Что можно купить на бирже?

Кроме акций, которые у всех и так на слуху, на фондовом рынке можно покупать, например, облигации и биржевые фонды (ETF). Именно на этих инструментах эксперты советуют остановиться начинающим инвесторам. Есть и другие виды активов — например, структурные ноты, но они сложные и доступны только квалифицированным инвесторам.

📍Акции. Ценные бумаги, которые делают покупателя фактически совладельцем бизнеса компании и дают право претендовать на часть ее прибыли. На акциях можно зарабатывать либо получая дивиденды, либо на разнице в цене, купив дешевле и продав подороже.

📍Облигации. Если вы купили облигацию, значит, вы дали в долг государству или компании. По сути, это расписка, в которой указано, сколько денег взял эмитент и какой процент он обязуется возвращать. При этом чем надежнее должник, тем под меньший процент он готов брать в долг. А самые безопасные облигации — государственные (например, российские облигации федерального займа, ОФЗ). Но и доходность по ним часто не намного превышает банковские вклады. 

📍Биржевые фонды. Строго говоря, это не отдельный вид активов, а форма, в которой они продаются. Фонды собирают портфель из ценных бумаг, а инвестор может купить в нем долю. Портфель может состоять из облигаций, акций или объединять и те и другие. Главный плюс — более низкий риск, ведь если один актив упадет в цене, это компенсирует доход от других. Кроме того, доля фонда стоит гораздо меньше, чем бумаги всего, что в него входит.

Партнёр | Биржа инвестиций

07 ноября 2023 10:33

😱Зачем инвестировать и подходит ли это мне?

Допустим, у вас есть вклад в банке, но вас не устраивают проценты, они слишком низкие, а вы хотите заработать больше. Но вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги. Если вы осознаете риски и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.

Например, акция — это долевая ценная бумага, которая свидетельствует о праве собственности. Покупая акции компании, вы покупаете долю в ней (пусть даже очень маленькую). Вы можете получать доход от купли-продажи акций или дивиденды — часть прибыли компании по итогам определенного периода.

Облигация — это долговая ценная бумага, по которой эмитент — государство или компания, выпустившая ее — обязуется выплатить определенный процент в будущем.

Самый простой путь для новичка — купить ценные бумаги, а через определенное время продать по более высокой цене — и так заработать. Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.

Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять все. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.

Партнёр | Биржа инвестиций

06 ноября 2023 14:03

💸Почему пока не стоит продавать доллары

Доллар в ближайшее время может уйти в так называемый боковой коридор и колебаться в районе отметок 55-68 рублей. К концу года он может укрепиться до 75 рублей, поэтому продавать валюту, если она у вас есть, пока не стоит. Напомню, что излишне крепкий рубль невыгоден для отечественной экономики, поэтому власти стремятся направить его курс к оптимальным отметкам.

В случае, если доллар приблизится к отметке 55 рублей, они активизируют словесные интервенции для ослабления рубля, а также попытаются поднять курс через покупку валют недружественных стран.

Кроме того, налицо постепенное возобновление импорта из “дружественных” стран — так, поставки из Турции достигли максимума с декабря прошлого года. Наблюдается восстановление потребкредитования, как следствие, платежеспособный спрос будет расти. Таким образом, в июле целесообразно продавать доллар на отметке в 68 рублей, но осенью этот уровень может быть превышен.

Партнёр | Биржа инвестиций

06 ноября 2023 06:27

Вас попросили стать поручителем. Чем это грозит?

✔️Банки гораздо охотнее выдают кредиты, если в договоре помимо заемщика фигурирует поручитель. А лучше даже несколько поручителей.
От формальности к реальным рискам

✔️Это требование стало настолько обыденным, что воспринимается людьми как простая формальность.

✔️"Положено писать в договорах ― вот все и пишут."
Такое мнение категорически не верно и опасно! Нужно семь раз отмерить, прежде чем соглашаться на поручительство. Даже если вас просит лучший друг или самый близкий, родной человек.

✔️В этот момент кое-кто из читателей наверняка подумал: "Смотря, какие люди. Своим близким я доверяю, мы прошли огонь и воду, они не обманут!" Но я не говорю об обмане! Ваш верный, честный, порядочный друг может попросту потерять работу. После чего при всем желании не сможет платить банку. И банк переключится на вас, как на поручителя по чужому кредиту. Чем это обернется?

✔️Однако давайте по порядку.
Законодательный фундамент
Итак, система кредитного поручительства регулируется Гражданским кодексом РФ, в частности 361 и 363 статьями. Именно 361 статья обязывает поручителя полностью или частично отвечать перед кредитором. То есть в случае проблем из своего кармана выплачивать кредит, взятый вашим другом, за которого вы поручились.

Партнёр | Биржа инвестиций

05 ноября 2023 19:12

Основы инвестиционного портфеля

Начинаем небольшую и интересную серию постов. Сегодня мы разберёмся в главных основах построения инвестиционного портфеля. А далее определим, как же должен выглядеть оптимальный портфель для долгосрочных инвестиций.

Итак, самые важные аспекты при составлении портфеля — цель, сумма инвестирования и риск. От них напрямую зависят следующие по важности особенности — сроки и стратегия инвестирования, и, наконец, определяется структура (перечень активов). Оптимальный портфель, в свою очередь — это идеальный баланс между всеми переменными, который позволяет достичь цели в установленные сроки.

💡Цель инвестиций всегда должна быть реалистичной, то есть отражать реальное соотношение суммы инвестирования и рисков.

Кроме того, есть важный момент: начальная сумма инвестиций имеет меньшую важность в сравнении с регулярными последующими вложениями, за счёт которых можно приобретать новые инструменты и подстраивать состав портфеля под текущую ситуацию на рынке.

Приобретать новые активы следует с учетом выбранной стратегии. Она может быть пассивной, умеренной или активной. В этой серии постов мы разберём золотую середину — умеренную стратегию.

⚡️Она обеспечивает небольшой уровень риска и достаточно высокий потенциальный доход — от 10 до 50% годовых в зависимости от опыта инвестора и способа составления портфеля.

При умеренной стратегии средства обычно вкладываются в следующие виды инструментов: акции и облигации крупных компаний (так называемые голубые фишки), ETF и ПИФы.

А какое соотношение этих инструментов стоит поддерживать — рассмотрим завтра🚀

Партнёр | Биржа инвестиций

04 ноября 2023 14:11

⛑Финансово грамотный человека

🧮У него всё под контролем
Грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.

Лучше всего составить финансовый план, включающий в себя:

📍учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;
📍оптимизацию расходов;
📍планирование доходов и расходов
 
💸Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает
Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.
 
👁Он ориентируется в мире финансов, а значит:

 📍следит за ситуацией на финансовых рынках
 📍разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека)
 📍проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги
 📍знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов

‼️Не забывайте оставлять вашу реакцию 👍🏻