32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Визуально резкое снижение максимальной* процентной ставки начинает замедляться. В 3 декаде июня значение равно 18,321% (предыдущее значение - 18,401%).
Можно предположить, что банки ожидают снижение ключевой на 1%. Между тем ЦБ успокаивает, что дело со снижением уже решенное, главное установить размер этого снижения:
Скорее всего, если ничего не произойдет непредвиденного, если сохранятся те тенденции, которые сейчас сформировались, то, с большей вероятностью, если можно так сказать, будем рассматривать снижение ставки, скорее, будет обсуждаться шаг этого снижения.
✈️ Россияне стали на 30% чаще пользоваться бизнес-залами в аэропортах по сравнению с прошлым годом - согласно исследованию Выбери ру.
При этом спрос спрос на билеты бизнес-класса, в которые обычно включен в бизнес-зал, вырос всего на 2% на внутренние и на 6% на международные рейсы. Радио Ъ FM обсудило причины такого роста с двумя экспертами:
Дмитрий Горин, вице-президент Российского Союза туриндустрии: "Путешествия теперь часто связаны с долгим ожиданием пересадочных рейсов. Конечно, бизнес-зал стал более популярен. Это возможность комфортно провести время, принять душ, поесть, отдохнуть перед следующим полетом. Этот продукт можно покупать самостоятельно, и он есть во многих банковских пакетах, когда за размещение средств или обороты по счету банк дает количество бесплатных проходов в месяц или в год."
Действительно, определенную долю роста внесли премиальные клиенты банков. В зависимости от остатков банки вытставляют ограничения, например, 2 в месяц и 24 в год, 6 в месяц и 36 в год, или полный безлимит. Соответственно заканчивается отчетный месяц, неиспользованные проходки сгорают. И вот ряд клиентов научился продавать такие проходки на Авито, в чатах и на форумах. В среднем цена держалась на уровне 500 руб, а когда под конец месяца появлялось больше предложений, опускалась даже до 300 руб.
В прошлом году Т-Банк запустил тренд - ужесточил свою систему проходов в БЗ, другие банки подхватили этот тренд и начали закручивать гайки в своих программах лояльности: сократили количество бесплатных БЗ, прописали в условиях отключение за злоупотребление. В итоге цена проходок на форумах, где перепродают БЗ, в моменте взлетела до 1500-1800 р. Позже цена скорректировалась и долго держалась на уровне 1200 руб, но сейчас, в летний сезон, снова выросла до 1700 руб
Олег Пантелеев, гендиректор агентства "Авиапорт": ".. развитие агрегаторов, которые предлагают доступ в бизнес-залы по всему миру, и интеграция этих сервисов в различные мобильные приложения в формате API повышают удобство приобретения дополнительных услуг.. ряд сервисов предлагает доступ в бизнес-зал по стоимости 2-2,5 тыс. руб., в то время как сами аэропорты доступ в те же самые залы продают в полтора-два раза дороже."
Не думаю, что кто-то из пассажиров готов покупать проходы в БЗ в самом аэропорту по 4-5к, да и не стоит этот сервис 2-2,5к через приложения, когда есть возможность купить проходку в интернете. Есть и другая альтернатива - это просто оформить платный пакет в банке за 2к с 2 проходками, которые как раз подходят для путешествия туда и обратно.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🛍 Эксперт РА впервые присвоило рейтинг Вайлдберриз Банку на уровне ruBBB, прогноз стабильный. Агентство отмечает, что основу дохода составляют комиссии на переводы ФЛ в пользу продавцов маркетплейса через электронные средства платежа.
🤩 Акционеры Росдорбанка решили направить 451 млн руб на выплату дивидендов по итогам 2024 г., что соответствует 62% чистой прибыли В итоге на одну обыкновенную акцию RDRB выплата составит 16,4 руб, на одну привилегированную - 0,1 руб
🤩 Трансстройбанк открыл новый мини-офис в Москве рядом ст. м. Курская по адресу Земляной Вал, 25
💳 Собрание акционеров Совкомбанка одобрило выплату дивидендов в размере 0,35 руб на одну обыкновенную акцию SVCB. Всего банк направит на выплату 7,856 млрд руб или 10% чистой прибыли.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Гута-Банка (Москва) с ruB+ до ruBB-, прогноз сохранен стабильный. Причины: изменение методологии агентства.
💳 Банк ВТБ выставил на аукцион гостиницу "Камелия" в Сочи. Начальная цена пятизвездночного отеля - 10 млрд руб.
🤩 Нико-Банк (Оренбург) заработал 4,233 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г., из которой решил направить 28 тыс. руб на выплату дивидендов по привилегированным акциям. По обыкновенным акциям дивы решили не платить.
🤩 Мир Бизнес Банк предоставил банковскую гарантию иранской Nasim Bahr Kish для выкупа акций ПАО "Астраханский Порт. Сегодня Nasim Bahr Kish принадлежит 53,66% порта, в предложении говорится о возможном выкупе 46,3% обыкновенных и 48,7% привилегированных акций. Сумма сделки оценивается примерно в 437,5 млн руб. Мир Бизнес Банк является российской дочкой иранского Bank Melli Iran.
🏦 ЦБ вынес 2 штрафа Альфа-Банку и 1 Уралсибу за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 205 нарушений, у Уралсиба - 50.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк, Альфа-Банк и Экспобанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК Т-Финанс (входит в группу ТБанка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб
📢 MarketOverview
💳 Московский Кредитный Банк покидает председатель правления Максим Коржов
Коржов возглавлял МКБ чуть больше полугода, придя на замену Николаю Каторжнову. В решении совета директоров не упоминается имя нового предправления, но его кандидатура уже отправлена на согласование в ЦБ. Новым руководителем банка может стать действующий предправления банка ВБРР Дина Маликова - предполагает cardreview. ВБРР - дочерний банк Роснефти.
Два дня назад Дина Маликова была награждена Золотым знаком Ассоциации банков России за большой вклад в развитие российской банковской системы. Награду вручил председатель Совета АБР, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
📢 MarketOverview
💳 Банк Солидарность с 7 июля расширяет возможности переводов в Китай для юр. лиц и ИП и запускает платежи в китайских юанях в Bank of Dandong:
• 0,5% для CNY
тарифы (xls)
Комиссии на переводы в другие банки остались без изменений:
в иностранные банки
• 1,5% min ¥360 на суммы до 5 млн CNY
• 1,5% max ¥50.000 на суммы свыше 5 млн CNY
в российские банки
• 0,1% min ¥100 max ¥3000 для ТП "Бизнес"
• 0,1% min ¥100 max ¥2000 для остальный ТП
📢 MarketOverview
🏛 ✅ Греф против ЦБ: принципиальные разногласия по цифровому рублю
Вчера на Финансовом конгрессе Банка России глава Сбербанка Герман Греф выступил с жёсткой критикой проекта цифрового рубля. Его позиция кардинально расходится с официальной линией регулятора.
Позиция Германа Грефа:
Я пока не вижу никаких перспектив. Мне как физическому лицу, я не понимаю, зачем он нужен, как банку - тоже.
Я не вижу никакой возможности массовой трансформации экономки. У нас все финансы давно цифровые.
⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 02.07.2025
За 2 месяца Дом РФ захватил лидерство рейтинга акционными вкладами через ФУ для новых, Т-Банк поднял ставку по флагманскому депозиту, небольшая часть банков также продолжают держать ставку, остальные - снизили на 1-1,5%
В сегодняшней подборке представлены вклады от 18% годовых
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
🏢 БКС прогнозируют курс доллара менее 100 рублей до конца второго полугодия 2026 года
На картинке прогноз БКС на 4 квартала вперед выглядит немного проекцией желаемой девальвации. Так чтобы и выручку за экспорт прогнозируемо наращивать и инфляцию не разгонять сильно😉
Возникает ощущение, что это не экономическая модель, а сугубо бюджетная и этот курс не отражает:
▪️ санкционных рисков,
▪️ геополитику,
▪️ цены на нефть,
▪️ внутренние инфляционные "сюрпризы".
📢 MarketOverview
🤩 Банк Казани запустил переводы в Азербайджан и расширил платежи в Турцию для юр. лиц и ИП. В релизе заявляется о возможности переводов в турецких лирах, азербайджанских манатах, доллларах и евро:
пакет Валютный
• 0,15% min ₺2500 max ₺7000 для TRY
• 0,2% min ₽2000 max ₽20.000 для AZN, USD, EUR
остальные пакеты
• 0,2% min ₺2500 max ₺7000 для TRY
• 0,25% min ₽2000 max ₽20.000 для AZN, USD, EUR
релиз | тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🏦 На Банки.ру можно оформить вклад с надбавкой до 3,5%
Речь идет про оформление вкладов онлайн через финансовый маркетплейс Банки.ру, при этом в самом банке можно быть как новым, так и действующим клиентом:
- регистрируемся на платформе по этой ссылке
- проходим идентификацию онлайн через T-ID для клиентов Т-Банка, Alfa-ID - для Альфа-Банка, или через оффлайн-встречу с представителем платформы
- открываем и пополняем вклад в рабочие дни до 8.07.2025
Надбавки зависят от срока вклада и отличаются для новых и действующих пользователей Банки ру:
• +3,5% на 3 мес, +2% на 6 мес для новых
• +1,7% на 3 мес, +1,1% на 6 мес для остальных
Надбавки выплачиваются в день окончания вклада валютой "банкимани", которые можно вывести рублями 1к1 себе по СБП от 2500 или по межбанку на любую сумму в этом разделе. По сути если сложить ставки, то можно получить доходность на 3 мес до 23,6% и на 6 мес - до 22,1%:
Список вкладов на 3 месяца (±3 дня):
🏦 20,1% Свой Банк - "Свой вклад с Банки.ру" от 30к до 30 млн
💳 19,6% Банк Дом РФ - "ДОМа надежно" от 10к до 1 млн, 19,8% от 1 до 15 млн
💳 18,5% Дальневосточный - "Финанс Банки.ру" от 150к до 5 млн
🤩 18,5% Норвик Банк - "Быстрый доход" от 100к до 50 млн
🤩 18,3% Энерготрансбанк - "Доход плюс Банки.ру" от 50к
💳 18,25% ТКБ - "ТКБ. Потенциальный доход" от 100к до 3 млн
Список вкладов на 6 месяцев (±5 дней):
🏦 19,7% Свой Банк - "Свой вклад с Банки.ру" от 30к до 30 млн
💳 19,3% Банк Дом РФ - "ДОМа надежно" от 10к до 1 млн, 19,5% от 1 до 15 млн
💳 19,3% Локо-Банк - "Локо-Вклад. Банки.ру" от 300к до 30 млн
🤩 18,75% Камкомбанк - "Онлайн" от 100к до 10 млн
💳 18,5% МКБ - "МКБ. Перспектива" от 10к до 3 млн, траты от 10к/мес, 16,5% без трат
💳 18% СДМ-Банк - "Новое знакомство" от 100к до 1,5 млн, 18,2% от 1,5 до 3 млн, 18,3% от 3 до 100 млн
💳 17,5% ТКБ - "ТКБ. Потенциальный доход" от 100к до 3 млн
🤩 17,5% Норвик Банк - "Быстрый доход" от 100к до 50 млн
💳 СДМ-Банк с 1 июля снизил комиссию на переводы в индийских рупиях и ввел плату за их зачисление для ИП и юр. лиц:
• 1% исходящие платежи для INR - было 3,5% min $40
• 1% зачисление для INR - было бесплатно
тарифы (pdf)
Судя по похожим изменения в БСПБ, глобально что-то поменялось в тарифах банка-корреспондента или сам банк-корр.
📢 MarketOverview
Дайджест девалютизации
💳 Банк Уралсиб с 1 июля вводит минимальную комиссию за ведение счета в евро для ИП и юр. лиц, если в предыдущем месяце не было движений:
• 2,5% min ₽15.000 при остатке до 150.000 EUR - было 2,5%, но не более свободного остатка
• 2,5% при остатке от 150к до 1 млн EUR - без изменений
• 2,5% при остатке от 1 млн EUR - без изменений
релиз | тарифы (xls)
💳 Морской Банк с 10 июня ввел заградительную комиссию 25% на внесение любой наличной иностранной валюты с зачислением на счет. Также банк повышает комиссию на покупку наличных 500-евровых банкнот:
• 3000 руб - было 2000 руб
Комиссии не будет при обмене в отделениях Санкт-Петербурга и Новороссийска.
тариф (pdf)
💳 Примсоцбанк с 25 июня ввел комиссию 5% на покупку или приём с зачислением на счет "старых" долларов серии 1996-2006 г., кроме серии NexGen. Одновременно решил продавать новые доллары клиентам за 2% комиссии. Клиенты несут новые доллары бесплатно, а забирают с комиссией - девалютизация в 2к25.
тарифы (xls)
🤩 Банк Казани с 25 июня отменяет комиссию на снятие без отлежки (от 30 дней) денежных средств, поступивших безналично. Но есть нюанс - на эти наличные нужно сразу купить у банка наличную иностранную валюту.
тариф (xls)
🤩 Энерготрансбанк добавил в интернет-банк возможность переводов в турецких лирах и тайских батах. Платежи в TRY и THB были запущены 15 мая, напомним комиссии:
• фикс ₽15.500 на переводы до 500.000 TRY
• 1,1% min ₽15.500 на переводы свыше 500.000 TRY
• 0,35% min ₽3500 для THB
тарифы (pdf)
🙂 Солид Банк с 15 июля вводит комиссию 2% за подбор иностранной валюты при валютно-обменных операциях.
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
💰 🇺🇸 Налоговые льготы для криптовалют могут попасть в главный законопроект Трампа
В последние часы дебатов по масштабному бюджетному законопроекту Трампа "One Big Beautiful Bill" сенатор от Вайоминга Синтия Ламмис предприняла попытку "в последнюю минуту" включить важные налоговые послабления для криптовалют.
Предложения Ламмис:
1️⃣ Освобождение от налога на прирост капитала мелких криптотранзакций. Пока неясно, какой именно порог будет использован - изначально это было $600, затем снизили до $200, недавно обсуждался уровень $300, но, какая бы цифра не осталась в итоге, на популярности криптовалют это решение скажется очень сильно.
2️⃣ Уточнения по налогообложению вознаграждений от стейкинга и майнинга, которые позволят перенести уплату налога на год, в котром состоялась продажа актива.
3️⃣ Изменения в отчетности компаний по нереализованной прибыли от криптоактивов.
Решение зависит от троих ключевых республиканцев: самой Люммис, председателя финансового комитета Сената Майка Крапо и лидера большинства в Сенате Джона Туна. Причем, Трамп им уже поставил однодневный дедлайн.
Особенно мощно эта инциатива выглядит на фоне недавно принятого закона GENIUS Act о стейблкоинах и у нее есть все шансы изменить мир криптовалют в США.
📢 MarketOverview
💳 МКБ просит клиентов разбавлять траты и пополнить счета, иначе..
.. понизит программу лояльности (ПЛ), а премиальным клиентам еще и отключит бизнес-залы (БЗ). Новые правила вступают в силу с 1 июля, но МКБ уже разослал первые уведомления клиентам с низкой ценностью для банка, которых будет отбирать по следующим критериям:
🔺размер среднемесячного остатка на всех счетах не превышает 50 тыс. руб
🔺 более 70% транзакций совершается в категориях повышенного кэшбека
Средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам опустился ниже 100 тысяч рублей в мае 2025 года. Это на 10% меньше, чем в мае прошлого года, но больше удивляет соотношение этого значения с общим количеством выданных кредитных карт - их количество уменьшилось сразу на 53% (с 2,31 млн. штук до 1,08 млн. штук).
Очень похоже на введение банками бинарной модели одобрения: либо "идеальный" клиент получает близкий к прежнему лимит, либо отказ. Промежуточных вариантов (заниженные лимиты для клиентов с пограничной платежеспособностью) стало критически мало.
Охлаждение таким образом однозначно управляемое, но, как мне кажется, избыточно жесткое🤔
📢 MarketOverview
💳 "По результатам проверки обсуждаются варианты докапитализации МКБ" - пишет Ъ со ссылкой на свои источники.
Прошедшая на этой неделе смена председателя правления могла быть связана со снижением финансовых показателей МКБ, исправлением ситуации будут заниматься представители дочернего Роснефти банка ВБРР - утверждают 4 источника издания. На последнем собрании акционеров в состав набсовета банка вошло заметное количество представителей ВБРР. Последние несколько месяцев ВБРР проводил углубленную проверку МКБ, по результатам которой сейчас обсуждается вариант докапитализации банка
📢 MarketOverview
💳 Альфа-Банк вернул кредитки со снятием наличных без комиссии и в льготный период
По кредитным картам, оформленным с 3 июля 2025 г., можно бесплатно снимать до 50к в месяц через банкомат (переводы СБП, межбанк, с2с - с комиссией). На снятие будет распространяться льготный период до 60 дней.
Условия по карте:
- бесплатное обслуживание в 1й год, далее индивидуально 590 или 990 руб/год
- льготный период до 60 дней, обновляется сразу после полного погашения задолженности
- повышенный кэшбек в 3 категория + суперкэшбек до 100% в барабане
- лимит до 1 млн руб, для оформления нужен только паспорт, но на большие суммы индивидуально могут попросить подтверждение доходов
- минимальный платеж 0-10% min ₽300, определяется индивидуально
страница карты | тарифы (pdf)|
В Альфе можно иметь 2 кредитные карты:
- если у вас еще нет, оформляем с новыми условиями по этой ссылке
- вторую кредитку - только через предодобренное предложение от банка, проверяем в приложении
📢 MarketOverview
🤩 В Финстар Банк зашли еще 2 новых акционера
Их имена не разглашаются в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 04.07.2023 №1102, один из покупателей получил 9,2956% акций, другой - 9,5001%. Имя продавца также засекречено, но судя по размеру долей, можно с уверенностью заявить, что это Олег Бойко (на фото).
2 недели назад в банке стали появляться новые акционеры, тогда пакет 25,1% был распределен между тремя инвесторами. После вчерашней сделки у Олега Бойко остался пакет 55,0584%, остальными долями владеют 5 неизвестных лиц.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Казани с 14 июля для физ. лиц запускает открытие счетов и переводы в азербайджанских манатах, египетских фунтах, южноафриканских рэндах:
• бесплатное открытие счета
• 0,6% min $100 max $200 для AZN, EGP, ZAR
Принести наличными эти валюты нельзя, счета открываются только для безналичных операций. Вообще у банка очень широкая линейка валют для переводов - на фото. Для платежей в AED, IRR, RSD комиссия в долларах.
тарифы (xls)
Также банк активно занимается обменом валют, но и до него дошла не очень хорошая практика продавать новые наличные доллары с комиссией:
• 1,5 руб за 1 единицу валюты
Новыми банк считает доллары США серии "NexGen": 10, 20, 50 долларов США с 2004 года выпуска; 5 долларов США с 2006 года выпуска; 1, 2, 100 долларов США с 2009 года выпуска
📢 MarketOverview
🤩 Ростех планирует запуск рублевого стейблкоина
Не уходим далеко от темы противостояния Грефа и ЦБ, но добавляем третий вариант работы с цифровыми рублями. Вышел анонс, что госкорпорация Ростех решила запустить токен RUBx в классическом понимании стейблкоина:
Каждый RUBx подкреплен реальными обязательствами в рублях, это зафиксировано юридически. Соотношение токена к реальному рублю составляет один к одному. Запуск системы планируется в этом году, ее оператором выступает Ростех.
Традиционные для среды данные о недельной и годовой инфляции в РФ. Но начать стоит с высказываний Эльвиры Набиуллиной на Финконгрессе в Санкт-Петербурге:
Мы видим, замедление инфляции происходит быстрее наших ожиданий, но пока эта инфляция выше цели и в годовом выражении, и в текущих темпах.
И если вот эти опасения и индикаторы [речь о бизнес-климате и прочие экономические индикаторы - прим.] будут сигнализировать о более быстром замедлении экономики, естественно, тогда инфляция будет снижаться ниже цели, и это даст нам пространство для более быстрого снижения.
🤩🇳🇬 Банк Объединенный капитал запустил переводы в Нигерию
Платежи идут в российских рублях и пока только в один банк Suntrust Bank Nigeria и доступны для юр. лиц и ИП - комиссия должна быть как на любой рублевый перевод:
• фикс ₽20 для RUB
тарифы (xls)
Это новое направление платежей в рублях, которые пока нигде не встречал, либо оно широко не афишировалось или было не популярно. Интересно, в какой валюте получателю приходит платеж: рубли, доллары или нигерийская найра.
📢 MarketOverview
💳 ВТБ перезапустил акцию "Рекомендуй и получай Привилегию"
Если оставить заявку по ссылке друга, то можно получить до 3 месяцев бесплатного обслуживания ПУ Привилегия (месяц открытия + 2 след. месяца), но теперь обязательно нужно обеспечить остаток и хотя бы одну трату.
1️⃣ Необходимо оставить заявку до 31.12.2025 - вот моя ссылка
2️⃣ В течение 30 дней после заявки открыть Привилегию. Обычно звонит перс. менеджер и дополнительно консультирует
3️⃣ В течение первых 60 дней с даты подачи заявки сделать 2 целевых действия:
➖ держать непрерывно 30 дней от 2,5 млн руб на остатках в банке - учитываются текущие, накопительные, брокерские счета, вклады, ОМС, брокерка ВТБ, ИСЖ и НСЖ, ВТБ Форекс
➖ совершить хотя бы одну трату по карте, исключения стандартные.
Приглашенный должен быть старше 18 лет (включительно), без пакета Привилегия последние 180 дней до участия в акции, ранее не принимал участия в этой акции,не закрывать пакет до выполнения целевых действий.
Условия обслуживания ПУ Привилегия
По акции будет 3 мес. бесплатного обслуживания (по блогерским ссылкам только месяц подключения), далее ₽2990/мес или бесплатно при выполнении любого критерия:
- остатки от 2 млн руб, для Москвы и МО от 2,5 млн;
- покупки от 125к руб/мес;
- остатки от 1,5 млн руб + покупки от 100к руб/мес;
- сделки на брокерском счёте от 10 млн руб/мес;
- поступления от юр. лиц и ЗП от 200к руб/мес;
- портфель акций ВТБ от 9000 шт. на дату пролонгации.
Чем интересен ПУ Привилегия
💰Накопительный счёт:
19% (18% с 3.07) на ежедневный или на минимальный остаток на приветственные 3 месяца, на сумму до 10 млн руб - невключительно, у обычных клиентов лимит до 1 млн руб
💰Бонусная программа
Каждый месяц можно выбирать 3 из 8-10 категорий повышенного кэшбека рублями. За остаток от 250к дают дополнительную категорию 1,5% на всё. Лимит выплаты 30 тыс. руб/мес - у розничных клиентов 3к/мес
💰Лимиты
Бесплатная карта Mir Supreme с лимитами на снятие в банкоматах группы ВТБ: 1 млн/сутки, 5 млн/мес. Бесплатный межбанк для всех клиентов. Бесплатные переводы по СБП другим лицам - у обычных клиентов лимит 1 млн/мес
💰Бизнес-залы Mir Pass
Предоставляются только при наличие остатков или остатков+трат, критерии для регионов и Москвы отличаются. Выписать проход на 3-е лицо нельзя, только для путешествий вместе с владельцем пакета - лимит проходов в месяц:
- 2 БЗ - остатки от 2,5 млн (от 3 млн для Мск) или остатки от 1,5 млн + траты от 100к/мес (от 125к/мес для Мск).
- 8 БЗ - остатки 6 млн
💰Компенсация такси доступна только на 1 поездку за прошлый в месяц при условии остатков в отчетном месяце:
- до ₽1000 при остатках от 2 млн (от 2.5 млн для Мск);
- до ₽2000 при остатках от 6 млн руб
Платить нужно картой ВТБ, компенсировать вручную в приложении после 15-го числа.
💰Другие сервисы
- персональный менеджер
- пакет "Помощь на дорогах" - эвакуатор, подвоз топлива, замена колёс, запуск двигателя, вскрытие автомобиля и другое. Вступает в силу через 14 дней после подключения.
- страховка для путешествий от Росгосстраха с покрытием до $100.000 или €80.000 EUR, подходит для оформление визы. Можно включить супруга(-у) + до 3 детей от от 1 до 17 лет. Страховка действует за границей и по России в поездках далее 100 км от места жительства. Включена экстренная и неотложная помощь, включая покрытие COVID-19, а также солнечные ожоги, утрата и задержка багажа, задержка рейса на 6+ часов, отмена или прерывание поездки, гражданская ответственность
⚡️ Социальные вклады и счета
С 1 июля в России появилась возможность открыть специальные вклады и счета через Госуслуги gosuslugi.ru/668901/1/form, только онлайн, без визитов в офис, но необходимо быть клиентом банка. Соцпродукты будут доступны гражданам России старше 18 лет, получающим хотя бы одну из мер социальной поддержки:
• единое пособие на детей и беременных женщин
• ежемесячное или единовременное пособие по соцконтракту
• федеральную или региональную социальную доплату к пенсии
Можно иметь только один соцвклад и соцсчета, они могут быть открыты в одном или в разных банках. Через Госуслуги банки будут получать информацию от госорганов, которая будет подтверждать право на открытие.
релиз ЦБ | Минцифры
Условия по соцвкладам
🔵максимальная сумма до 50 тыс. руб, вклад можно пополнять в пределах лимита.
Можно пополнять и сверх лимита, но в этом нет смысла банки будут предлагать на сумму превышения нерыночную ставку, например, 0,01% годовых
🔵срок 1 год с возможностью продления
🔵ставка равна максимальной, которую конкретный банк предлагает клиентам на срок от 1 до 12 мес. Такая ставка дейстует на сумму до 50 тыс. руб
🔵проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно на другой счет, их можно снимать
🔵вклад можно пополнять, частично снимать, расторгать без потери начисленных процентов и комиссий
💳 30% Банк ПСБ - "Социальный вклад"
💳 20% Сбербанк - "Социальный вклад"
💳 20% Т-Банк - "Социальный вклад"
💳 19,3% Альфа-Банк - "Социальный вклад"
💳 18,3% Совкомбанк - "Социальный вклад"
💳 17,8% Юникредит Банк - "Социальный вклад"
💳 МКБ - "МКБ. Социальный" ставка не опубликована
Нет информации или не запустили - Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, РСХБ
Условия по соцсчетам
🔵валюта счета рубли
🔵открытие и обслуживание счета бесплатно
🔵к счету выпускается карта с бесплатным выпуском и обслуживание
🔵на остаток по счету до 50 тыс. руб начисляется процент не менее 1/2 ключевой ставки ЦБ (на сегодня КС=20%). Размер ставки устанавливается на дату выплаты процентов.
🔵выплата процентов ежемесячно на этот же счет
🔵бесплатный лимит переводов - 20 тыс. руб/мес
💳10% Райффайзенбанк - "Социальный счет"
💳 ½КС Юникредит Банк - "ТС Социальный", оформлен в виде акции
💳 ½КС Альфа-Банк - "Социальный счет"
Нет информации или не запустили - Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, Сбербанк, МКБ, ТБанк, Банк ПСБ, РСХБ
С 1 июля 2025 г. социальные вклады и счета должны появиться у всех системно-значимых банков, в остальных - с 1 января 2027 г. Это условие не ограничивает другие банки запустить соцпродукты раньше.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🤩 Камкомбанк (Татарстан) открыл седьмое с начала года отделение в Москве на Поварской, 10с1. С начала года банк активно расширяет свою офисную сеть. В этом году банк открыл в Санкт-Петербурге 3 отделения, в Нижнем Новгороде - 2, также новая точка появилась в Казани.
💳 Акционеры банка ВТБ утвердили вылату дивидендов в размере 274,75 млрд руб по итогам 2024 г. (или 50% чистой прибыли по МСФО). По обыкновенным акциям VTBR выплата составит 25,58 руб или 137,3 млрд руб, по префам первого типа - 56,8 млрд руб (принадлежат Минфину), второго типа - 81,58 млрд руб (АСВ).
🤩 Акционеры БМ-Банка (по сути ВТБ) утвердил выплату дивидендов в размере 46 млрд руб по итогам 2024 г. и сразу же одобрил выплату дивов за I квартал 2025 г. на сумму 22,2 млрд руб.
💳 Акционеры МТС Банка решили направить на выплату дивидендов 3,095 млрд руб или 89,31 руб на одну акцию MBNK
🤩🤩 Однако есть банки, которые хоть и заработали чистую прибыль по итогам 2024 г., но решили не выплачивать дивиденды: Финстар Банк - 1,692 млн руб, Севергазбанк (СГБ) - 475,9 млн руб
💳 Примсоцбанк предупреждает, что с 28 июля перестанет работать мобильное приложение для iOS, и рекомендует перейти на адаптированную веб-версию интернет-банка.
Финстар Банк заработал 1,692 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г, акционеры решили не выплачивать дивиденды.
💳 Райффайзенбанк планирует в период с 15 июля до 31 декабря переименовать и перевести на другие условия обслуживания архивные карты, выпуск которых прекращен. Перевод будет проходить поэтапно, клиенты получат соответствующие уведомления. Банк заверяет, что не сохранит за картами программу лояльности и акции. Тарифы и условия - .pdf:
• MC Standard, MC Unembossed, MC Oriflame, MC Gold и Kids/Teens MC Standard будут переименованы и переведины на обслуживание в MC Archive Card;
• MC World Buy and Fly Rewards, Простая карта MC и Кэшбэк-карта MC → MC Archive Cashback Card;
• Visa Classic, Visa Gold и Visa Unembossed → Visa Archive Card;
• Visa Gold Travel, Visa Classic Travel, Кэшбэк-карта Visa, Visa Classic Lenta и Visa CASHBACK Debit (# ВСЕСРАЗУ) → Visa Archive Cashback Card.
📢 MarketOverview
🤩 Минпромторг хочет применять утильсбор и в других отраслях
Глава Минпромторга Антон Алиханов предложил распространить утилизационный сбор с автопрома на другие отрасли:
Не могу не сказать про демпинг со стороны наших импортеров, мы видим, что сейчас в условиях макроэкономических накладываются еще серьезные риски по демпингу со стороны различных стран по поставке в нашу страну. И здесь мы, конечно, видим, что неплохо себя показал утильсбор. Он действительно является таким хорошим защитным механизмом, в том числе механизмом, который нам позволяет все-таки развивать собственные отрасли.
Помимо того, что мы получаем дополнительные источники доходов, мы все-таки стимулируем собственное производство. И здесь думается, что аналогичные подходы можно было бы рассмотреть и в других отраслях.
Основная проблема утилизационного сбора - цели, определенные при его установлении, и функции, которые такой сбор выполняет, не совпадают.
При этом расширение объектов утилизационного сбора может быть рассмотрено только в том случае, если такое расширение необходимо для осуществления утилизации соответствующего оборудования во избежание его вредного воздействия на окружающую среду. При этом не должна преследоваться цель по повышению привлекательности цен на российскую продукцию.
✌️ Риски нужно оценивать заранее: уроки 2023-2024
Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов сообщил журналистам, что доля кредитов, по которым заемщики не платят более 90 дней, в розничном портфеле ВТБ в мае достигла 5%. Оценивать серьезность ситуации самостоятельно не придется, т.к. есть оценка самого Пьянова - "5% это уже очень близко, например, к 7% в 2009 г".
Банк недооценивал кредитный риск в рознице, а вернее в необеспеченных ссудах, которые выдавались в 2023–2024 гг. Изначально стоимость риска оценивалась в 3,5-4,5%, но сейчас пересмотрена до 5,5-6%.
Очень уместно будет вспомнить материал о плановой прибыли сектора и отдельный пункт про CoR в секторе:"Стоимость кредитного риска (CoR) в рознице увеличилась
до 3,6% (+1,5 п.п. к 4к24), что существенно выше среднеисторического значения (~2%)".
Покрытие резервами адекватное, но сказывается на операционной прибыли и, если CoR останется ≥3,2 % весь год, это «съест» ~150–200 млрд прибыли по сравнению с базой ЦБ.
Таргет ЦБ - CoR (розница) 2,5 – 2,9%
Справедливости ради, такую тенденцию наблюдают все банки и даже ЦБ в майском "Обзоре финансовой стабильности" прямо указывал на это:
Тем не менее в отчетный период наблюдалась реализация кредитных рисков, в первую очередь в необеспеченном потребительском кредитовании, где доля NPL 90+ выросла с 7,9% на 01.10.2024 до 10,5% на 01.04.2025. Индикаторы по поколениям кредитов также демонстрируют снижение качества: в кредитах наличными доля кредитов с просрочкой более 30 дней на 3‑й месяц с момента выдачи по итогам I квартала 2025 г. достигла 1,6% (+0,4 п.п. за год), а в кредитных картах – 3,1% (+1,1 п.п. за год). Снижение качества связано с тем, что в 2023 – первой половине 2024 г. банки активно наращивали кредитование по высоким ставкам, и такие кредиты были готовы брать заведомо более рискованные заемщики. Наибольший уровень проблемных кредитов традиционно характерен для клиентов с высоким ПДН, поэтому в отсутствие превентивных макропруденциальных мер снижение качества портфеля было бы еще более серьезным.
🗣 Семейная ипотека по прописке
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила ограничить выдачу семейной ипотеки требованием регистрации заёмщика в регионе приобретения или строительства жилья:
• по итогам 2024 г. более 50% семейных ипотек были выданы в 4 регионах: Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• льготная семейная ипотека для улучшения жилищных условий семей с детьми в местах их проживания;
• семейная ипотека не должна использоваться в инвестиционных целях;
релиз
Плохо это или хорошо, развитие семейной ипотеки будет идти в сторону появления новых ограничений, но главной целью нововведений должно быть повышение её адресности. Пока не опубликован конкретный документ с предложениями Матвиенко, можно только предполагать, во что трансформируется выдача семейной ипотеки по новым правилам. Например, что делать семьям, которые проживают на границе своего региона, а ближайшие новостройки появляются только в другом регионе?
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Сбербанк (SBER) направит на выплату дивидендов 787 млрд руб или 34,84 на одну обыкновенную и привилегированную акцию по итогам 2024 г. Всего Сбер заработал 1,554 трлн руб чистой прибыли.
🛍 Wildberries отменил обязательное требование об открытии счета в в дочернем Вайлдберриз Банке для новых продавцов с 1 июля. Поводом послужила незамедлительная реакция ФАС, которая выдала предостережение Wildberries из-за нового требования площадки.
🤩 Акционеры Экономбанка (Саратов) решили увеличить уставный капитал на 150 млн руб путем допэмиссии акций по закрытой подписке. Экономбанк находится на санации у Меткомбанка (Каменск-Уральский), соответственно он и будет выкупать. Также на собрании акционеров было принято не выплачивать дивиденды, так как по результатам 2024 г. банк зафиксировал убыток в 1,173 млрд руб.
💳 МТС Банк продал портфель розничных кредитов на 4,529 млрд руб засекреченному юр. лицу с пометкой "не раскрывается на основании Постановлений Правительства Российской Федерации от 04 июля 2023 г. № 1102, от 28.09.2023 № 1587". МТС Банк и покупатель афиллированы через общее контролирующее юр. лицо и общего члена совета директоров.
🤩 Синко-Банк засекретил своих владельцев после выхода Арие Гелера из состава учредителей. На 25 июня долями в банке владели 10 физ. лиц и компаний - схема.
🤩 Кипрская Lunaray Investments Ltd продала 6,86% Концерна Россиум российскому ООО Итатрейд, принадлежащей ЗПИФам под управлением Регион Девелопмента. Ранее СМИ писали, что бенефициаром Lunaray является Николай Каторжнов, до ноября 2024 г. возглавлявший Московский Кредитный Банк. В группу активов Россиума входят МКБ, СК Югория, НПФ Эволюция, УК Регион Эссет Менеджмент (под управлением 11 НПФ), инвесткомпания Metrika Investments (офисная недвижимость), Директ нефть (владеет двумя участками по добыче нефти в Оренбургской обл.). Покупателем
💳 Россельхозбанк заработал 43,8 млрд руб чистой прибыли по итогам 2024 г., акционеры решили выплачивать дивиденды.
🏦 ЦБ выписал штраф банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 99 нарушений.
🏦 ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами на 700 тыс. руб за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
📢 MarketOverview
💳 "Счастливый доллар" со скидкой 2%
Дальневосточный Банк первым среди всех российских банков объявил о распродаже долларов старого образца по акции "Счастливый доллар" со скидкой. Оказывается эта акция у них идет аж с марта - актуальные условия на сегодня:
- скидка 2% от курса на табло
- купить можно только доллары образца 1996-2006 г.г.
- минимальная сумма 100 USD, максимальная - без ограничений
- акция закончится 31.07.2025 г.
акция | условия (pdf)
Остается только найти нужны офис в своем городе - список с адресами: Приморский, Хабаровский, Красноярский и Камчатский край, Иркутская, Амурская, Сахалинская, Свердловская и Новосибирская область, Бурятия. Счастливый доллар - старый доллар.
С прошлого года банки массово стали вводить комиссию на покупку старых долларов. Банки и эксперты объясняют новые комиссию трудностями в дальнейшей их перепродаже. Однако никто не доплачивал клиенту, когда выдавал доллары старого образца. Некоторые участники рынка начали вести себя нечестно - ввели плату за подбор (продажу) новых долларов. При этом ни один из банков не доплачивал клиенту, который приносил ему новые доллары.
📢 MarketOverview