32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💳 На ПМЭФ показали, как работает "Волна" - отечественная замена Apple Pay от НСПК. Мне кажется, что шаг "для безопасности", на котором надо проверять сумму и мерчант, лишний. Представьте, стоите вы в Пятерочке на кассе и нужно оплатить в минимальное количество шагов:
как работает ApplePay
- достали заблокированный телефон
- вызвали двумя нажатиями ApplePay
- разблокировали лицом
- поднесли к терминалу и сразу оплатили
как работает Волна - судя по ролику (возможно будут другие пути)
- достали заблокированный телефон
- разблокировали телефон лицом или другими способами
- нашли приложение Привет Мир, открыли
- поднесли к терминалу и начинаете проверять сумму/мерчант
- нажали кнопку оплатить
📢 MarketOverview
🏦 Как ЦБ за 32 дня превратил «никогда» в «сделаем для повышения эффективности"
13 мая Президент РФ Владимир Путин публично попросил ЦБ и Минфин придумать механизм, который «снял бы с НПФ часть риска» при инвестициях в акции, и даже обмолвился, что государство может «взять на себя какую-то часть рисков».
Предположения об изменениях ниже (символично, что уже с цитатой ЦБ):
Что может измениться:
▪️ Расширение лимита с 7% до 15%
▪️ Доступ к акциям вне индекса(-ов)
▪️ Снижение регуляторного давления на вложения в более рискованные инструменты (слова Эльвиры Набиуллиной о том, что ЦБ "готовы двигаться, но аккуратно" особенно хороши)
▪️ Возможность частичного хеджирования убытков за счёт государства
Вы предлагаете, вы прямо это сказали, развитие рынка акций за счет повышения риска для будущих пенсионеров. Мы с этим никогда не согласимся. Мы помним прекрасно, проходили вместе с вами, скажем мягко, наведение порядка в негосударственных пенсионных фондах, когда пенсионные фонды брали на себя достаточно много риска, и те механизмы, от которых вы предлагаете отказаться, - это как раз страховка для того, чтобы не вернуться в эту ситуацию.
В начале июня на Финуслугах появился новый срок 181 день по промо-вкладу "Надёжный старт" от банка Дом РФ для новых клиентов маркетплейса, который может подойти тем, кто хочет зафиксироваться на случай падения ставок:
• вклад доступен для новых клиентов Финуслуг, промокоды не работают
• ставка 22% годовых
• срок 6 месяцев
• минимальная сумма 10 тыс. руб, максимальная сумма 500 тыс. руб
• без пополнения, без частичного снятия, выплата % в конце срока
Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка.
📈ОТП Банк упростил доступ к ставке до 17% годовых
С 1 июля 2025 года ОТП Банк отменяет дополнительные условия по накопительным счетам — повышенные ставки теперь доступны по умолчанию без обязательных трат по карте.
Что изменилось:
▪️16% годовых — на остаток до 2 млн ₽ для клиентов с ОТП Картой или Premium Light/Light sport,
▪️16,5% годовых — теперь проценты начисляются на остаток до 10 млн ₽ для держателей карты ОТП Premium (было до 4 млн) и 4% годовых — на сумму сверх 10 млн ₽
▪️17% годовых — на остаток до 100 млн ₽ для клиентов с ОТП Private и 4% годовых — на сумму сверх 100 млн ₽
🕐 Ставки действуют с 1 июля как для новых, так и для уже открытых накопительных счетов. Оформление — в приложении за 5 минут.
💳Бонус: дебетовые карты ОТП дают кэшбэк до 5% в популярных категориях. В апреле 2025 года ОТП Карта признана самой выгодной дебетовой картой в РФ по версии Frank RG.
📢 MarketOverview
Мы пока не видим данных о кредитовании ЮЛ и ИП в мае, но в апрельских данных несколько "аномалий" привлекло наше внимание:
1️⃣ Разрыв между портфелем и выдачами
В апреле банки выдали 6,77 трлн руб. (‑3,5 % м/м; ‑8,5 % г/г), но совокупная задолженность выросла до 77,1 трлн ₽ (+1,3 % м/м; +14,4 % г/г). Если портфель продолжает расти даже при спаде новых выдач значит компании активнее используют уже открытые лимиты, а не подписывают новые сделки (перенос долгового давления вперёд).
2️⃣ Парадокс просрочки
Число заёмщиков увеличилось до 713,2 тыс. (+0,8 % м/м), а доля тех, у кого есть просрочка, поднялась до 21,5 % (+0,4 п. п.). При этом объём просроченной задолженности снизился до 2,75 трлн ₽ (‑0,4 % м/м). Видимо, банки активно реструктурируют «тяжёлые» кредиты или активней списывают "безнадежную задолженность". Такие выводы могут быть ошибочными и результат вполне может объясняться каким-то чудесным совпадением погашения крупных проблемных кредитов именно в апреле, но это мы вряд ли сможем узнать точно.
3️⃣Продолжающееся доминирование кредитов с плавающей ставкой
64,8 % портфеля - кредиты с плавающей/переменной ставкой. Из них 89 % привязаны к ключевой ставке (57,7 % всей задолженности). Каждое изменение ключевой ставки (напомню в этих данных еще нет изменения ключевой до 20%) бьёт по половине корпоративного долга.
✌️ ВТБ нашел/ищет якорного инвестора
Сегодня первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов рассказал о возможном якорном инвесторе для грядущей допэмиссии:
Допэмиссия будет денежной, с преимущественным правом выкупа для существующих акционеров. Будем стараться привлечь якорного инвестора...Этот аспект [кто будет якорным инвестором хотя бы в формате новый/действующий] я пока не готов раскрывать. И в перспективе мы продолжим очень чувствительно относиться к раскрытию, кто выступит стратегическим инвестором, потому что ВТБ - все еще санкционный банк, и если находится какой-то рыночный крупный несанкционный покупатель на пакет акций, то для него раскрытие информации все еще нежелательно.
Мы будем формировать все параметры допэмиссии, чтобы не размыть долю государства ниже 50% плюс одна акция. Это тоже будет естественным лимитом. Можно рассчитать максимальный объем.
🤩 Челябинвестбанк с 11 июля запускает переводы в китайских юанях. Однако размер комиссии вас неприятно удивит. Также появляется комиссия за зачисление юаней. Похоже ЧИБ сменил банк-корра по юаням.
• 5% min ¥200 для переводов CNY
• 1% за зачисление CNY - было бесплатно
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 СДМ-Банк 10 июня снизил комиссию на переводы в индийских рупиях:
• 1,5% для INR - было 3,5% min $40
тарифы (pdf)
Впервые переводы в Индию были запущены в октябре 2024 г. вместе с новыми маршрутами платежей в китайских юанях.
📢 MarketOverview
ВЭД вместе с Энерготрансбанком 🌏
Мы готовы стать вашим надежным партнером при работе с иностранными контрагентами.
Для удобства собрали все необходимое для экспортеров и импортеров:
✅ расчеты с контрагентами из стран Европы, Азии и Америки;
✅ доступные комиссии за валютный контроль — от 0,1% от суммы операции;
✅ срок исполнения платежей — от 3 дней;
✅ консультации от экспертов и сопровождение от менеджера банка на каждом этапе вашей сделки.
Позвоните экспертам банка +7(4012)38-44-71 или оставьте заявку и получите индивидуальную консультацию 👈
Рекламодатель: КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
Тарифы представлены на сайте банка.
ИНН: 3906098008
erid: 2VtzqvcoswC
🏦 Банки заработают 3,5 трлн в 2025?
Базовый прогноз по банковскому сектору от ЦБ в 1 квартале 2025 остался оптимистичным, несмотря на снижение прибыли на 17% к прошлогоднему результату:
Предпосылок для изменения прогноза по прибыли не наблюдается, поэтому он по-прежнему в диапазоне 3,0–3,5 трлн рублей.
Долгое время отдельные (крупные, по словам регулятора) банки занижали показатель полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным картам очень нехитрым способом - просто не включали в расчет комиссии, штрафы и промоусловия. В результате ставка в рекламе и реальная нагрузка на клиента могли отличаться на десятки процентных пунктов.
В 4 квартале 2024 года Банк России провел проверки и обнаружил системные искажения. В октябре было выпущено информационное письмо с требованием устранить нарушения:
Некоторые банки предлагают по кредитным картам промопериод с минимальными ставками, по истечении которого ставки для клиентов существенно возрастают. Банк России выявил, что при этом отдельные банки рассчитывают ПСК исходя из ставок, действующих в промопериод.
..банки, которые ранее некорректно отражали ПСК по кредитным картам, полностью привели методику расчета в соответствие с требованиями закона.
Про ипотеку с донором мы уже знаем, но вот свидетельство о рождении за 50к - это уже слишком
📢 MarketOverview
🪅 Топ-вкладов на 6 месяцев с максимальной процентной ставкой
актуально на 13.06.25
За 2 месяца максимальная ставка по полугодовым вкладам упала с 22% до 20,9%, без учета промо-вкладов. В сегодняшней подборке мы включили вклады от 19% годовых и сроком 181д (±10 дней).
Актуальную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес
💳30% ПСБ - "Народный вклад" - 50к руб, новым и без вкладов/НС даже с нулевым остатком за последние 180 дней
Закажите бесплатную дебетовую карту с двумя бонусами: 500 руб сертификат Золотое Яблоко за траты от 1000 руб и в первые 30 дней кэшбек 25% на всё, максимум 1000 руб
💳22% Дом РФ - "Надеждный старт" от 10к до 500к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов
🔵20,9% Алеф-Банк - "Океан мечты онлайн" от 50к, онлайн
🔵20,75% Москва Сити Банк - "Номер #1" от 50к, пополнение первые 10д
🔵20,5% Венец - "Перспективный" от 10к до 10 млн руб, в офисе, для новых вкладчиков, выплата % ежемесячно, 19,5% для остальных
🔵20,5% Таврический - "Таврический Максимум" от 50к онлайн
💳20,4% ББР Банк - "Яркая звезда" от 100к, онлайн, 20,55% от 1 млн руб, 20,7% от 3 млн
💳20,3% ВБРР - "Прайм-М" от 3 млн руб, на 91-180д, онлайн, 19,3% "Солнечный" от 10к, онлайн, открыть до 14.08.25
🤩 20,1% БыстроБанк - "Выгодный-Банки.ру" от 150к, через Банки ру для всех
🔵20% Кошелев - "Народный 181" от 5к, вклад на 2200д, расторгаем на 182й с сохранением %
🔵20% Таврический - "Оптимальный" от 50к, выплата % ежемесячно
🔵20% Белгородсоцбанк - "Лучший" от 1 млн руб, 19,5% "Стандарт" от 100к, 19,5% "Стандарт плюс" от 50к, допвзносы от 10к первые 30д, выплата % ежемесячно, 19,5% "Универсальный" от 3 млн, расходно-пополняемый, выплата % ежемесячно
💳20% АТБ - "Новые деньги" от 50к, на новые деньги 90д, за искл. последних 10д
💙19,8% Реалист Банк - "Точный прогноз онлайн" от 100к руб до 5 млн руб, на 1095д, расторгаем на 181й день с сохранением %
🔵19,8% Тендер Банк - "Тендер" от 500к до 1,5 млн руб, 19,6% "Реальность" от 500к, 19,7% "Реальность онлайн" от 500к, при наличие карты на 30.05.25
🔵19,7% Москва Сити Банк - "Классический" от 1 млн, на 181-365д, 19,9% от 5 млн
🔵19,6% Национальный Стандарт - "Новый стандарт онлайн" от 30к, 19,65% от 300к, 19,7% от 500к, 19,75% от 1 млн руб
🔵19,5% Газтрансбанк - "Юбилейный" от 10к, на 200д
💳19,5% Дом РФ - "ДОМа надёжно" от 10к до 1 млн, через Банки ру для всех, 19,7% от 1 до 15 млн руб
🔵19,5% Камкомбанк - "Онлайн" от 10к до 10 млн, через Банки ру для всех
🔵19,5% МБ Рус Банк - "Простой вклад" от 500к до 10 млн, через ФУ для всех
🔵19,5% Зираат - "Срочный" от 500к
💳19,5% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн руб при покупках от 10к/мес
🤩 19,5% Александровский - "Брусника" от 5к
🔵19,5% МФК - "МФК Выгодный" от 100к
🤩 19,5% ЦМРБанк - "Доход на максимум+" от 50к, на новые деньги, 19% "Доход на максимум" от 10к, без условий
🤩19,4% БыстроБанк - "Выгодный-Финуслуги" от 150к, через ФУ для всех
💙19,1% Реалист Банк - "Реальный старт" от 10к до 5 млн, пополнение 30д от 1к, новым клиентам, 19,1% "Реальное начало" от 100к до 5 млн, на новые деньги
💳19,1% Новикомбанк- "Капитал" от 10к, 19,4% от 1 млн руб, 19,7% "Премиум Капитал" от 3,5 млн руб, 20% от 10 млн руб, 20,2% от 100 млн руб
🤩19% Финстар Банк - "Классический+" от 200к до 2 млн руб, через ФУ для всех
💳19% Локо-Банк - "Локо-Вклад. Финуслуги" от 300к, через ФУ для всех или через Банки ру
💳19% Ак Барс Банк - "Просто открыть" от 10к до 200к, через ФУ для всех
🔹 Распериа наносит превентивный удар.. на возможные иски в зарубежных судах
Калининградская МКПАО Распериа Трейдинг Лимитед подала очередной иск к российскому Райффайзенбанку, австрийскому RBI и еще 8 лицам и компаниям, которые являются владельцами австрийской строительной компании Strabag - карточка дела. Представитель Расперии, управляющий партнер K&P.Group Игорь Озерский, сообщил Ведомостям, что ответчики уклоняются от исполнения решения Калининградского арбитражного суда и не принимают акции Strabag. Речь про дело о сорвавшейся сделке по обмену акций Strabaga на зависшие в России дивиденды Райфа, через судебное решение Распериа списала со счетов Райфа сначала €1,87 млрд и потом еще €174 млн, предположительно это были проценты за пользование денежными средствами с момента начала разбирательств.
Распериа хочет добиться запрета на ведение судебных разбирательств в судах, в частности ответичики инициировали арбитраж в Нидерландах, «создавая иллюзию» причинения им убытков в результате списания 2 млрд евро (с) - Озерский, и добавляет:
Решение российских судов обладает общеобязательной силой и должно быть беспрекословно исполнено оппонентами. В этой связи мы обратились с заявлением о запрете продолжать разбирательство в иностранном арбитраже
Пик ставок по вкладам пройден. Снижение ключевой ставки ЦБ неизбежно приведет к оттоку средств в другие инструменты, прежде всего в московскую элитную недвижимость.
Согласно отчёту Knight Frank, Москва за год шагнула сразу на 17 строчек вверх в мировом рейтинге по темпам роста цен на элитное жильё — с 19-го на 2-е место — +20,5% за 2024 год. Для сравнения: цены на глобальном рынке люксовой недвижимости выросли лишь на 3,6%. В чём причина такого рывка? Дело не только в переоценке рисков. Рынок первички в верхнем сегменте переживает структурную трансформацию: от точечных «дорогих домов» застройщики переходят к формированию современных урбан-единиц с архитектурной концепцией, внутренними пространствами и планировками под образ жизни, а не "по СНиПам".
Это заметно, например, в проектах Донстрой. Компания одновременно ведёт строительство в Хамовниках, Замоскворечье, Раменках и в Хорошево-Мневниках, варьируя форматы от клубных домов до урбан-вилл. Интересно, что они не тиражируют одну модель, а экспериментируют: где-то клубный дом на пару десятков квартир, где-то — вертикальный город с видами на воду и лаунжами на крыше. @banksta
🤩 Минфин анонсирует детские ИИС
Работать такой ИИС будет, судя по информации от замминистра финансов Ивана Чебескова аналогично обычному ИИС-3 по техническим особенностям, но с установленной заранее инвестиционной стратегией и под контролем профессиональных управляющих.
То что "профессиональные управляющие" заработают свои комиссии это очень здорово, но что делать с текущими реалиями:
1️⃣ Большинство семей с двумя и более детьми тратит большую часть дохода на потребление. Думать об ИИС для детей - история для достаточно обеспеченных семей.
2️⃣ Россияне в целом предпочитают держать деньги не на ИИС, средства с которого можно будет снять лишь через пять лет, а в более коротких вкладах.
3️⃣ Сначала неплохо бы научить взрослых различать акции и облигации.
В итоге инициатива выглядит как попытка стимулировать приток средств на фондовый рынок через новую аудиторию с благородной целью воспитания финансовой грамотности с детства. Но, возможно, стоило бы сначала создать условия для того, чтобы у родителей появились свободные средства для инвестирования🤔
📢 MarketOverview
💳 Юникредит Банк с 1 июля повышает плату за обслуживание для бизнеса
Повышается ежемесячная комиссия для клиентов на тарифных планах и для ряда пакетов вводится градация по месту открытия - в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге (МСК-СПБ) и в других регионах:
• 5490 руб/мес ТП "Стартовый онлайн", ТП "PRO online" - было 790 руб/мес
• 6900 руб/мес для МСК-СПБ и 4900 руб/мес для других регионов для ТП "Мой старт", ТП "Комфорт", ТП "Оптимальный", ТП "Бизнес оптимальный"
было
ТП "Мой старт" - 2000 руб/мес
ТП "Комфорт" - 1990 руб/мес
ТП "Оптимальный" - 2490 руб/мес
ТП "Бизнес оптимальный" - 2000 руб/мес
• 9990 руб/мес для МСК-СПБ и 7990 руб/мес для других регионов для ТП "Бизнес", ТП "Мой Бизнес", ТП "PRO Бизнес", ТП "PRO ВЭД", ТП "Бизнес-Прайм", ТП "Бизнес без границ",
было
ТП "Бизнес", ТП "Мой Бизнес" - 5490 руб/мес для МСК-СПБ и 4490 для остальных регионов
ТП "PRO Бизнес", ТП "PRO ВЭД" - 6900 руб/мес для МСК-СПБ и 4900 для остальных регионов
ТП "Бизнес-Прайм" - 8490 руб/мес для МСК-СПБ и 7490 для остальных регионов
ТП "Бизнес без границ" - 5500 руб/мес для МСК-СПБ и 3500 для остальных регионов
Плата по нижеперечисленным тарифным планам не изменилась:
• 6000 руб/мес ТП "Мой ВЭД", ТП "ВЭД оптимальный" для МСК-СПБ и 4000 руб/мес для других регионов
• 9990 руб/мес ТП "Розничный" для МСК-СПБ и 7990 руб/мес для других регионов
• 24990 руб/мес ТП "Максимум" для МСК-СПБ и 14990 руб/мес для других регионов
• 45000 руб/мес ТП "ВЭД без границ" для МСК-СПБ и 35000 руб/мес для других регионов
• 45500 руб/мес ТП "Мой успех" для МСК-СПБ и 35000 руб/мес для других регионов
• 74990 руб/мес ТП "Безграничный" для всех
тарифы (pdf)
Для клиентов без тарифных планов также ухудшаются условия открытия и ведения счетов в рублях и иностранной валюте:
• 7000 руб за открытие первого счета - было 2000 руб
• 3000 руб за открытие второго и последующих счетов в той же валюте - было 650 руб
• 5000 руб/мес за ведение счета с ДБО, 10000 руб/мес - без ДБО - было 1250 руб/мес и 5000 руб/мес
тарифы (pdf)
Напомню, что Юникредит Банк до сих пор открывает ИП и юр. лицам расчетные счета, но как и раньше заставляет становиться в очередь - якобы на проверку и обработку заявки. Ранее банк уведомил, что с 6 июня прекращает переводы в долларах для физ. лиц, а в начале года приостановил переводы в евро. Новостей про ограничения на зачисление валюты из-за границы не было.
📢 MarketOverview
🔤"Что такое хорошо и что такое плохо" по версии банкиров
Когда банк зарабатывает на дешевом фондировании - это хорошо, когда клиент бегает из банка в банк за высокой ставкой - это плохо
В последнее время наблюдаю в интервью банкиров неположительные высказывания в адрес клиентов, которые пользуются повышенными приветственными ставками. Когда срок завершается, этот неблагодарный клиент выводит деньги в другой банк, где ему снова предлагают приветственную ставку. Для такого клиента существует определение - price seeker или прайс-сикер. Главная причина последних месяцев - это рост ставок. Экономически невыгодно становится держать деньги в банке, который не реагирует или инертно реагирует на изменение ставок. При снижении ставки на рынке поведение изменится, хотя и будет также инертно сохраняться некоторое время. Банки же хотят делать упор на сервисы, поэтому пытаются удержать клиентов своей экосистемой и сервисами.
💳 Член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер считает, что доля прайс-сикеров среди российских вкладчиков оставалась относительно небольшой, а в этом году она еще снизится. Безусловно, мы не обладаем таким массивом данных по поведению вкладчиков, как ВТБ, но предположу, что лучше их доля в моменте переходов из банка в банк имела какое-то важное значение: для оценки оттоков DDA, показателей NTB или другого - поэтому банки начали "играть в охоту на новых клиентов" с приветственными ставками. Единственным обоснованием, почему ВТБ тоже присоединился к "игре" при условии, что доля прайс-сикеров небольшая (со слов Брейтенбихера), является желание не отстать от актуальной повестки на рынке. Брейтенбихер добавляет ещё:
Еще одной причиной такой активности стала высокая конкуренция банков за наращивание клиентской базы, что привело к формированию специальных предложений с приветственными ставками. Успех в бизнесе – это не только деньги, сколько долгосрочные отношения. И сейчас очевидно, что рынок движется в сторону качества услуг и длительного сотрудничества между банком и клиентом, этот тренд уже необратим. Мы видим, что все больше клиентов предпочитают комплексное обслуживание: они ценят не только высокие процентные ставки, но и качество сервиса, программы лояльности, персонализированные решения. Это создает основу для взаимовыгодного сотрудничества. Как известно, доверие – самая твердая валюта - vestipk
Была внедрена система надбавок, которая позволяет давать одинаковые ставки как на welcome-период, так и на постоянной основе.. нам бы хотелось, чтобы наши клиенты, которые давно с нами, как раз-таки не вовлекались в эту механику «каруселей». И сохранялись с нами - РБК
🙂 Солид Банк приостановил переводы в японских иенах для физ. лиц и юр. лиц до 26 июня по техническим причинам. Представитель банка пообещал, что о возобновлении операций или корректировки сроков будет сообщено дополнительно.
📢 MarketOverview
🇬🇧 Великобритания внесла в санкционный список Юрия Карасева и его сына Егора Карасева - собственников РНКО Металлург. Также под санкции попали:
• ООО РНКО Металлург - бывший Банк Металлург
• Rosneft Marine (UK) - торговое представительство Роснефти
• АО Атлас - бывшее АО УГМК-Инвест
• 20 морских судов
список
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Банк ВТБ закончил юридическое присоединение РНКБ. Миграция клиентов будет завершится до конца года, карты РНКБ будут работать до срока окончания, с сеткой крымского банка проведут ребрендинг. После присоединения ВТБ досталась еще одна компания - ЦОР-корпоративные решения.
💳 Банк РНКБ заработал 17,066 млрд руб чистой прибыли по итогам 2024 г.,из которой 7,153 млрд руб уже выплатил в виде дивидендов по итогам I полугодия. Главный акционер ВТБ решил не выплачивать оставшуюся часть в виде дивидендов.
🏦 ЦБ выдал СК Двадцатый Век лицензию на перестрахование.
💳 Китайское рейтинговое агентство China Lianhe Credit Rating повысило рейтинг банка Санкт-Петербург с AA- до AA+, прогноз сохранен стабильный.
🤩 Томскпромстройбанк заработал 89,685 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г., из которой 20,75 млн руб решил направить на выплату дивидендов.
💳 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу СДМ-Банка с развивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB+. Причина: мероприятия банка по снижению подверженности регуляторным рискам. В период 2п24-1к25 банк провел усиление контура финансового и комплаенс-контроля: изменил организационные моменты и нанял новые кадры - что позитивно сказалось на снижение регуляторных рисков в части проведения операций клиентов, в том числе связанных с ВЭДом.
💳 Ак Барс Банк подключился к платформе MultiQR от консорциума банков (Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк)
💳 Банк ПСБ закрыл своё представительство в Абахазии. Банк начал работу в Сухуме только в мае 2025 и проработал чуть больше месяца. Речь идет о юридической форме юр. лица в стране, предположительно присутствие банка в регионе сохранилось. Ранее банк организовал выдачу дебетовых карт пенсионерам-гражданам России, проживающим в Абхазии, через 12 отделений Сберегательного банка Республики Абхазии.
🇨🇭 Швейцарский Дукаскопи Банк закрыл своё представительство в России. В июне ЦБ РФ внёс запись в реестр сведений о прекращении действия аккредитации представительства.
💳 Банк Санкт-Петербург закрывает с 11 августа допофис "Инвестрбанк" на пр. Римского-Корсакова, 47 лит. А в Санкт-Петербурге. Клиентов-физ. лиц навигируют на обслуживание в отделение ДО Технологический институт, юр. лиц - в ДО Коммерческий департамент - 2. Одновременно банк открыл новое отделение в Москве ДО Оружейный на Оружейном пер., 41.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Национальному Резервному Банку (НРБанк) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
📢 MarketOverview
Дайджест девалютизации
💳 Банк Солидарность продлил акцию "Китай рядом" с выгодными переводами в рублях в Китай для юр. лиц и ИП - до конца июня:
• бесплатно для исходящих переводов в RUB - было 0,1% min ₽1500 max ₽25.000
• бесплатно зачисление RUB на коррсчета восточно-азиатских банков в Солидарности - было 1%
релиз | тарифы (pdf)
🤩 Банк Казани с 17 июня отменяет комиссию на снятие с карт других банков у себя в банкоматах, но только при условии одновременной покупки наличной валюты на эту сумму. Если без условия покупки, то в новых тарифах комиссия снижается с 5% до 2%.
тарифы (xls)
🙂 Солид Банк с 25 мая отменил комиссию за открытие текущего счета в японских йенах, правда она была незначительной - всего 1 руб. Напомню комиссии на переводы:
• 0,11% min ¥11.000 для JPY
Банк закладывает часть комиссии в курс конвертации, валютные переводы можно делать через офисы.
тарифы (xls)
🤩 В банке Новый Век запустили возможность валютных переводов на свой счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для онлайн конвертации необходимо связаться с сотрудником банка. В частности одна из валют трансграничных платежей - это дирхам ОАЭ. (подборка)
💳 Экспобанк с 16 июня больше не будет бесплатно покупать доллары старого образца и 500-евровые банкноты для клиентов. Комиссия появилась в банке 1 апреля, банк брал 3 рубля за 1 у.е. за покупку покупку старых долларов, кроме серии NexGen c 2009 г., и 500-евровых банкнот, но делал исключение для тех, кто менял в течение до 1500 USD или до 1500 EUR, а также для клиентов с остатками от 3 млн руб. Теперь этих исключений нет. Из интересного: наблюдаю в сториз сотрудников Экспобанка рекламу продажи долларов нового образца: без комиссии, под заказ.
тариф (pdf)
🤩 Банк Финсервис с 9 июня ввел комиссию на покупку старых долларов, кроме серии NexGen:
• ₽2 за каждый доллар min ₽50 за операцию
Комиссия не применяется в офисах "Санкт-Петербург", "Барнаул", "Новосибирск", "Академгородок"
тариф (pdf)
💙 Реалист Банк с 6 июня ввел новую услугу - подбор купюр по номиналу и году выпуска по письменному заявлению:
• 2% min ₽500
Новации со старыми и новыми долларами продолжаются. Напомню, пока ни один банк не доплачивает за приём от населения долларов нового образца.
тариф (pdf)
🤩 Трансстройбанк добавил в список валют для наличного обмена монгольский тугрик. Обменять за рубли можно в 4 офисах Москвы: в аропортах Домодедово, Внуково, Жуковский и в офисе "Дорогомиловский". В релизе банк пишет, что на сегодня он единственный в России, кто проводит операции с наличными MNT.
новость
📢 MarketOverview
Данные ЦБ "Валютная структура расчетов за поставки товаров и оказание услуг по внешнеторговым контрактам" за апрель 2025 года показывают, что доля рублевых расчетов в российском экспорте достигла 52,3% - это абсолютный рекорд за всю историю наблюдений и преодоление "психологического" барьера в 50%.
Для понимания масштаба изменений стоит вспомнить, что еще в ноябре 2020 года этот показатель составлял всего 12%. Таким образом, за четыре с половиной года доля рубля в экспортных операциях выросла более чем в четыре раза.
Полная картина валютной структуры экспорта выглядит следующим образом: российские рубли составляют 52,3%, валюты так называемых "недружественных" стран 14,1%, прочие валюты - 33,6%.
В импорте операции в рублях составляют 56,2%, но важно понимать, что эти цифры отражают долю в структуре расчетов, а не объемы торговли. Интересен сам факт, что зарубежные поставщики охотнее соглашаются на рублевые расчеты, чем российские экспортеры настаивают на них при продаже своих товаров😉
При сохранении текущих тенденций к концу 2025 года доля рубля в российском экспорте может достичь 60%.
💳 Банк Финам запустил переводы в долларах в Узбекистан для ИП и юр. лиц:
• фикс €25 для USD в любой банк Узбекистана
• бесплатный валютный контроль
Конвертацию обещают по внутрибанковскому курсу, а мы знаем, что у Финама, правда для ФЛ, есть внебиржевая торговля долларами США. Можно предположить, что курс будет крайне интересным, но лучше узнать у менеджера.
Также в Финаме добавился новый маршрут для платежей в китайских юанях - теперь переводы отправляются еще и в Bank of Jiaxing Co (BOJXCNBJ):
• 0,3% min ¥150 + фикс ¥200 для CNY
релиз | тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
АО Универсальная лизинговая компания объявляет о выходе на рынок с новым выпуском облигаций с фиксированным купоном
* Объем выпуска: 1 млрд рублей
* Купон: не выше 25,50% (доходность не выше 28,70% годовых)
* Срок обращения: 2 года
* Сбор заявок: 16 июня 2025 г.
* Размещение: 19 июня 2025 г.
Номинальная стоимость одной ценной бумаги выпуска – 1 000 рублей.
Облигации размещаются в рамках программы биржевых облигаций серии 001Р объемом до 20 млрд. рублей включительно.
АО «Универсальная лизинговая компания» - ТОП-20 лизинговых компаний России, лидер дальневосточного лизингового рынка, имеет представительства в 15 городах страны. За уверенными результатами стоит 24-летний опыт сделок, высокий сервис обслуживания клиентов разного масштаба бизнеса из разных сегментов экономики и система принятий решений о финансировании сделки за 8 часов.
УЛК - это лизинг: спецтехники, автотранспорта, воздушных и морских судов, оборудования для бизнеса.
Выпуск выделяется привлекательной доходностью, превышающей ставки по депозитам. Облигации можно приобрести у крупнейших российских брокеров.
Сайт компании: ulk.ru
Реклама: АО Универсальная лизинговая компания, ИНН: 2721084628
📢 Banking news
💳 Эксперт РА повысило рейтинг ТБанка с ruАА- до ruАА, прогноз сохранен стабильный, с рейтинга снят статус "под наблюдением". Причины: изменение методологии, позитивное влияние от присоединения Росбанка. За год активы банка выросли на 94% за счет органического роста и присоединения Росбанка. На 1 апреля 2025 г. ТБанк поднялся на 9 место по активам (год назад - 12 место). Поддержку рейтингу оказывает невысокая стоимость средств розничных клиентов для кредитной организации - около 15% годовых за 1кв2025 с переводом в годовое выражение.
🔹 ЦБ зарегистрировал допэмиссию акций банка Уральский Финансовый Дом (Урал ФД), размещаемой по закрытой подписке. Информации о том, на сколько увеличится капитал нет, банк не раскрывает эту информацию, ссылаясь на рекомендации регулятора. Урал ФД развивает бренд Дом.ру Банк, новая стратегия была принята осенью 2024 г. Главный владелец банка Андрей Кузяев, который контролирует ПФП-Групп и Эр-Телеком, последний как раз известен многим по бренду Дом.ру, провайдер интернета и ТВ.
💳Сургутнефтегазбанк (СНГБ) заработал 4,327 млрд руб чистой прибыли по итогам 2024 г., из которой 1,149 млрд руб направил на выплату дивидендов.
🏦 ЦБ выдал РНКО Финансовый ландшафт лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. РНКО появилась на рынке в конце апреля, учредители компании не раскрываются.
🏦 ЦБ предоставил УК Промышленные и финансовые активы лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. УК была зарегистрирована в июле 2024 г., в марте 2025 г. сменила собственника: новым владельцем стал Евгений Царёв, совледелец аутсорсиноговой компании НьюБизнесЛайн. Такие же лицензии ЦБ выдал Булат Капиталу, УК Проект360
🤩 В Инбанке сменился председатель правления: на место Сергея Юдинцева была назначена Ольга Первушина. В конце мая владелец банка Дмитрий Соколов переоформил свою долю на АО "Ин Холдинг", владельцы которого не раскрываются.
🏦 ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 700к до 1 млн руб.
📢 MarketOverview
🖐Из личного: вклад в Дом РФ 32%, кэшбек в ВТБ Привилегия, лимит по КК Альфы, трансферы в ВТБ и ОТП, ОСАГО от Т-Стархование
💳 По слухам в банке Дом РФ в партнерстве с одним из сотовых операторов должен появиться вклад под 32% на 1 мес с максимальной суммой 100к. Поддержки банка и ОПСОСа пока не в курсе нового продукта. Очень ждём - это будет максимальная ставка на рынке среди промо-вкладов
💳 Получил в ВТБ Привилегия кэшбек за май - около 3,5к, весь месяц было 12% кб на бары, кафе, рестораны, фаст-фуд - платил везде, включая общие счета в компаниях. Но в конце мая в тг-канале Дайджест появилось сообщение, что банк стал вычислять тех, кто крутит на Привилегии максимальный кэшбек 30к/мес, и пока вежливо просит придти в офис, чтобы вернули деньги. Массовых приглашений не было. Не знаю, какую схему там придумали изобретатели, но предполагаю, что сработали маячки на одну и ту же точку продаж или крупные покупки. Платите честно, но если вы упираетесь в потолок кэшбека, помните о "письмах счастья"
💳 Еще в апреле получил уведомление об уменьшении лимита по кредитке Альфа-Банка с 75к до 51к, далее до 10к, небольшая транзакционная активность помогла. 2 месяца банк держал лимит 51к, потом перестал тратить, в итоге лимит снизили до обещанного уровня. Вывод: по нужным кредиткам рекомендую поддерживать хотя бы минимальную транзакционную активность. Не знаете, что купить, купите сертификат Ozon или Wildberries на любой номинал, потратите потом. Далее его можно передарить или просто хранить, или сразу зачислить на баланс в личном кабинете:
- Озон, сертификат действует 1 год, на балансе до 3 лет ozon.ru/my/codes
- Wildberries, сертификат действует 2 года, на балансе бессрочно wildberries.ru/lk/mywallet/purchases
💳💳 У меня в ВТБ Привилегия есть возможность компенсировать поездки на Яндекс Такси. Но оказалось, что компенсируются поездки только по России:
Под оплатой поездки на такси понимается операция клиента-владельца пакета услуг «Привилегия — Мультикарта» по оплате поездки на такси, совершенной на территории Российской Федерации, в ТСП, сгруппированных по МСС-кодам 4121, 3990, с использованием банковской карты, эмитированной банком на имя владельца пакета услуг «Привилегия — Мультикарта». Для компенсации доступна операция, совершенная клиентом в отчетном месяце (принимается равным календарному месяцу, в котором была совершена операция), и по которой расчетный документ, подтверждающий ее совершение клиентом, был обработан банком не позднее 7 календарного дня месяца, следующего за отчетным. Операция не учитывается в случае поступления расчетного документа на возврат суммы, а также если операция совершена в отчетном месяце, в котором отключен пакет услуг «Привилегия — Мультикарта» - тариф
О возможных санкциях ЕС против двух китайских приграничных банков за сотрудничество с Россией
Изучил китайские финансовые новостные ресурсы, что они пишут про эту вчерашнюю публикацию в Bloomberg. Все статьи построены примерно одинаково (перевод части одной из них ниже – из «Обозревателя» (观察者网):
По данным агентства Bloomberg, Европейский Союз планирует ввести санкции против двух китайских банков, расположенных в приграничных с Россией регионах. Эта информация была опубликована в китайских медиа 12 июня 2025 года со ссылкой на Bloomberg. Утверждается, что банки обвиняются в содействии России в обходе европейских санкций путем обработки транзакций или предоставления экспортного финансирования. Предлагаемые меры включают запрет для европейских финансовых институтов на проведение операций с этими банками.
Прошлая неделя радует повторением майских рекордов - недельная инфляция всего 0,03%! Сбились со счета отличных недельных результатов относительно прошлогодних периодов👍
Годовая инфляция на 9 июня составила 9,73%, что немного выше прошого результата, но остается в терминах "снизилась".
Надеемся, что нормального (не на 1%) снижения ключевой ставки не придется ждать до сентября и движения будут уже в конце июля.
📢 MarketOverview
🪙 В Госдуме предлагают конфисковывать незаконно добытую криптовалюту
На фоне очередного громкого дела в Иркутской области (арест нелегальной майнинг-фермы с оборудованием на $6 млн), депутаты снова поднимают вопрос о введении прямой конфискации криптовалюты, добытой «в обход».
В своем тг-канале это мероприятие анонсировал Антон Горелкин, первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по информационной политике, информационным технологиям и связи:
Эта история еще раз доказывает необходимость принятия специальных мер ответственности, чтобы правоохранители могли не только обвинять «черных майнеров» в мошенничестве, но и конфисковывать незаконно добытую криптовалюту.