32341
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📢 Banking news
💙 Реалист Банк начал процедуру реорганизации, по итогам которой к нему будет присоединен Натиксис Банк, выкупленный у французского Natixis по спецразрешению.
🏦 ЦБ отменил предписания, ограничивающие право голоса Владимира Черемисина в банке Республиканский Кредитный Альянс (РКА, Москва). В начале апреля Черемисин продал 55% в Ювенал ЛТД (владеет 22,1% банка) в равных долях Юрию Корпачеву и зампредправлению Артему Кривоносову, у них появилось право голоса в банке - по 6,0775%.
💳 РНКБ Развитие, принадлежащее ППК Фонд Развития Территорий и РНКБ Банку (ожидает присоединения к ВТБ), сменила вид основной деятельности с капиталовложений и венчурного инвестирования на инженерную деятельность. Изначально компания создавалась с целью реализации проектов комплексного развития территорий в Крыму.
💳 Эксперт РА в рейтинговом отчете Юникредит Банка фиксирует, что по в связи с приостановкой новых выдач в банке растет доля просрочки - за последний год по ЮЛ и ИП с 10% до 28%, по ФЛ - с 8% до 9%. Также агентство отмечает, что из-за судебных разбирательств по гарантии одного из зарубежных банков группы Юникредиту пришлось досоздать резервы в размере 15% капитала.
🙂 НРА понизило рейтинг СОЛИД СпецАвтоТехЛизинга (входит в одну группу с Солид Банком) с B+ до B, прогноз изменен со стабильного до негативного. Причина: негативная динамика показателей покрытия краткросрочного долга поступлениями от текущей деятельности и снижение чистой маржи на фоне роста краткосрочных обязательств и расходов на обслуживание долга. В сентябре 2024 г. лизинговая компания разместила дебютный выпуск облигаций на 500 млн руб со ставкой купона 24% годовых - RU000A109NA8
🏦 ЦБ оштрафовал ТБанк за предоставления сделки неквалифицированному инвестору с бумагами, предназначенными только для квалов, или незаконное признания лица квалом (ч. 3 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🏦 ЦБ дважды оштрафовал Уралсиб и выписал по одному штрафу ВТБ, МТС Банку и Сбербанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 93 нарушения, у МТС Банка - 83, у Уралсиба - 49, у Сбера - 3
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк, Уралсиб, ТБанк и вынес предупреждение Яндекс Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение банку Центр-Инвест за нераскрытие, или нарушение сроков и порядка раскрытия, или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
📢 MarketOverview
🤩 Банк Объединенный Капитал возобновил переводы в узбекских сумах. Также банк расширил список банков-получателей в Китае, добавив платежи в китайских юанях Bank of Dandong:
• фикс ₽3000 для UZS
• фикс ¥1800 для CNY
Комиссии для юр. лиц и физ. лиц одинаковые. Ранее банк анонсировал возможность переводов в рублях в Heilongjiang Suifenhe Rural Commercial Bank Co. LTD и в юанях в Bank of Kunlun.
xls-тарифы ФЛ | ЮЛ
📢 MarketOverview
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал Известиям, что в апреле встречался с представителями европейского бизнеса. На закрытой встрече иностранные банки заявили - цитата по Аксакову:
"Все иностранные финансисты — участники встречи выразили заинтересованность в работе на российском рынке" - iz.ru. При нормализации отношений РФ с Западом представители иностранного бизнеса могут начать возвращаться на российских рынок, уточнил депутат.
🌲Новый российский банк - ПИХТА БАНК
Новые владельцы Фольксваген Банк РУС решили провести ребрендинг и сменили название на Пихта Банк. 28 апреля новое наименование появилось в ЕГРЮЛ, англоязычная версия - PIKHTA BANK LLC. Официальный сайт банка переехал на pikhtabank.ru, но оформление пока осталось от Фольксвагена.
У топ-менеджмента структур Экспобанка забавное отношение к хвойным. В 2024 г. Экспобанк купил российскую дочку HSBC Эйч-эс-би-си-банк (РР), которую позднее переименовал в Хвоя Банк и в конце года присоединил к себе. Похоже Пихта Банк ждёт та же судьба.
В феврале 2025 г. немецкие Volkswagen Bank GmbH и Volkswagen Financial Services Overseas AG продали 100% российской дочки Игорю Киму, владельцу Экспобанка. Формально 45% долями банка Игорь Ким владеет напрямую, остальными 55% через Экспомобилити, которая через АО "ЦК" контролируется Кимом. В январе 2024 г. Ким уже приобретал активы VW - лизинговую компанию Фольксваген Груп Финанц (ФвГФ) и факторинговую компанию Фольксваген Финансовые Услуги Рус (Фвфу Рус). Позднее ФвГФ была переименована в Экспо Финансовые Услуги, а в начале 2025 г. еще раз в ЛК Продвижение. Фвфу Рус переименовали в Экпофинанс и присоединили к материнской компании АО "ЦК"
📢 MarketOverview
🤩 Облигации ТЕХНО Лизинга серии 001Р-07 с доходностью 30,61% годовых доступны к покупке в приложении Вашего брокера
Купон 27,00% годовых, фиксированный.
Срок обращения ~5 лет.
Кредитный рейтинг от РА "Эксперт" на уровне "BBB-", прогноз "Развивающийся".
ТЕХНО Лизинг - универсальная лизинговая компания, более 18 лет специализирующаяся на финансовом лизинге строительной техники, а также грузового и легкового автотранспорта. У компании действуют договоры с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации и Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
По итогам 2024 г. лизинговый портфель достиг 7,7 млрд руб., выручка превысила 1,5 млрд руб. (+63% г/г), а чистая прибыль составила 55 млн рублей.
Выпуск выделяется на фоне доходности, значительно превышающей ставки на депозиты. Облигации можно приобрести у крупнейших российских брокеров (Альфа-Банк, БКС, ВТБ, Газпромбанк, Ньютон Инвестиции, Т-Банк и др.) - тикер RU000A10BBG1
Подробная информация доступна на сайте компании,
аналитический обзор доступен по ссылке
Реклама. ООО "ТЕХНО Лизинг". ИНН 7723609647
💳 30% годовых по вкладу теперь и в Альфа-Банке: в банке появился акционный "Альфа-Вклад Юбилейный" (pdf):
- ставка 30% годовых на 92 дня
- сумма от 10 тыс. руб до 50 тыс. руб
- без пополнения, без частичного снятия, выплата % в конце срока
Открыть можно только один Юбилейный вклад и только двум категориям клиентов:
- новым клиентам в течение 14 дней после открытия первого продукта или первого счета
- действующим клиентам, у которых последние 365 дней не было вкладов, и на 26.04.2025 г. на всех текущих и накопительных счетах остатки не превышали 10 тыс. руб.
Путь вклада в мобильном приложении - на фото: Витрина - Новый счёт или продукт - Накопления - Альфа-Вклад. Проверил у себя, всё доступно. Новым клиентам можно получить дополнительный бонус, заказав бесплатную дебетовую карту:
- заполняем заявку до 31.05.2025 на специальном лендинге
- в течение 30д тратим по карте от 1000 руб
- получаем по смс в течение 60д сертификат Золотое Яблоко на 1200 руб от партнера акции Рафинад - для связи по акции @bloggers_support_bot
Аналогичные вклады со ставкой 30% годовых есть в банках ПСБ и Дом РФ. Такие вклады ограничены максимальной суммой, поэтому вряд ли будут интересны для размещения крупным вкладчикам, однако могут стать хорошим началом для старта накоплений и позволят разместиться под максимальную процентную ставку сегодня на рынке.
📢 MarketOverview
✅ Сбербанк - временные драйверы роста и новые вызовы 2025 года
Сбербанк продемонстрировал сильные финансовые результаты за 1 квартал 2025 года, превзойдя ожидания по ключевым метрикам. Герман Греф так прокомментировал результаты:
По итогам работы в 1 квартале 2025 года чистая прибыль выросла на 9,7% год к году и составила 436,1 млрд рублей. Рентабельность капитала достигла 24,4%.
По корпоративным клиентам в первом квартале 2025 года Группа перешла на использование LGD, учитывающий уровень потерь при дефолте на всем горизонте экономического цикла, и обновила модель LGD для дефолтных заемщиков непроектного профиля, что привело к уменьшению ожидаемых кредитных убытков по кредитному портфелю на 23,9 миллиарда рублей и уменьшению ожидаемых кредитных убытков по обязательствам по предоставлению кредитов корпоративным клиентам и гарантиям на 4,6 миллиарда рублей. Также для портфеля корпоративных клиентов Группа применила новую модель коэффициента кредитной конверсии, что привело к уменьшению ожидаемых кредитных убытков по обязательствам по предоставлению кредитов корпоративным клиентам и гарантиям на 7,4 миллиарда рублей.
🤩 Deutsche Bank прогнозирует рост евро к 1,3 доллару США
Какие-то массовые перестановки сознания овладевают европейскими аналитиками😉 Совсем недавно UBS прогнозировали 1,23 доллара за евро к концу уже этого года, теперь Deutsche Bank называет цифру укрепоения до конца 2027 года сразу 1,3 доллара.
Предпосылки прогноза очень схожи с UBS:
1️⃣ США теряют привлекательность как глобальный центр сбережений (торговые тарифы на импорт, дефицит бюджета, растущие расходы на обслуживание долга снижают спрос на доллар),
2️⃣ многообещающее фискальное стимулирование в Европе,
3️⃣ Снижение доли американского долга в портфелях центральных банков. Мир становится многополярным: юань, евро и другие валюты получают больше веса.
Нам правда этими "возможностями" воспользоваться будет очень трудно, учитывая инфраструктурные риски и отношение к российским деньгам в ЕС.
📢 MarketOverview
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток
актуально на 26.04.2025
С середины марта банки продолжили снижать ставки, но с меньшим темпом. Крупные банки, которые долгое время держались в топе, снизили ставку сразу на 2-3%, остальные на ~1%, против рынка пошел только МТС Банка, повысивший доходность.
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
Дайджест девалютизации
💎 БКС Банк восстановил пополнение брокерских счетов в армянских драмах, казахстанских тенге, турецких лирах, киргизских сомах, китайских юанях
тарифы (pdf)
💳 Примсоцбанк до 30 мая 2025 г. обнулил для банков комиссию на рублевые переводы в Китай в пользу клиентов иностранных банков, у которых открыты коррсчета в Примсоце. Стандартная комиссия без акции 0,5%.
релиз
🤩 Первый Инвестиционный Банк с 29 апреля запускает переводы в китайских юанях в Bank of Lanzhou для ИП и юр. лиц:
• 0,4% min ¥500 для CNY
тарифы (pdf)
💳 Локо-Банк с 15 мая ухудшает условия хранения долларов и евро на текущих счетах. Больше нет бесплатного лимита, комиссия 10% min $/€10 будет взиматься с любой суммы на 1-е число месяца - было:
- бесплатно до $/€300
- 1% на суммы $/€300-1000
- 3% на суммы $/€1000-10.000
- 5% на суммы свыше $/€10.000
тарифы (pdf)
🤩 Банк Интеза с 23 апреля повысил для юр. лиц комиссию за валютный контроль по платежам нерезидентов в российских рублях до 600 руб - было 200 руб
тарифы (pdf)
💳 МТС Банк с 21 апреля убрал привязку курса конвертации к межбанку и инвестингу для ИП и юр. лиц, теперь вся валюта будет обмениваться по внтурибанковскому курсу. Напомню, банк менял CNY, KZT по межбанку + своя комиссия, для AED использовалась котировка investing.com.
🤩 Челябинвестбанк с 1 мая прекращает прием наличной валюты для последующего перевода без открытия счета. Вносить можно будет только рубли - бесплатно, банк будет зарабатывать на конвертации
тарифы (pdf)
💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк расширил список выпусков долларов на приём для зачисления на счет или обмен, по которым берет грабительскую рыночную комиссию 50%. Дополнительно к старым версиям добавились банкноты 100 USD и 5 USD образца 2021 г. От дополнительный платы АТБ освободил банкноты 50, 20, 10 USD образца 2017А.
тарифы (pdf)
💳 А вот ББР Банк убрал комиссию за покупку старых долларов, отличных от серии NexGen. Ранее в тарифах банка появилась информация о том, что за их прием будут дополнительно взимать 8% от суммы.
🏦 Банк Приморье с 25 апреля вводит комиссию 3,5% за продажу новых долларов в московских офисах
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🏦❗️Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21%
Четвертое заседание подряд регулятор сохраняет ставку на прежнем уровне. Текущий цикл повышения начался в 2023 году, ЦБ постепенно поднимал ключевую ставку с 7,5%, последнее повышение было в октябре прошлого года%
В рамках базового сценария это предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 19,5–21,5% годовых в 2025 году и 13,0–14,0% годовых в 2026 году. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7,0–8,0% в 2025 году, вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
🛫 Рост выручки на 32%, снижение чистого долга на 16,5% и выполненный на 98% прогноз по продажам — ГК «Самолет» (SMLT) представил финансовые результаты по МСФО за 2024 год.
Несмотря на непростые экономические условия и рост ставки, для девелопера прошлый год, судя по отчетности, выдался неплохим. Компания сохраняет лидерство по объему текущего строительства (5,2 млн кв. м), ее собственный капитал прибавил 46%, а активы группы в плюсе на 29%.
В планах на 2025 год — не сбавлять обороты и продолжить работу с долгом, тем более, что в условиях дорогих кредитов от нее многое зависит. Следуя этой логике, уже в январе «Самолет» запустил программу выкупа облигаций на 10 млрд руб., а в феврале успешно прошли оферту на 20 млрд руб.
📢 MarketOverview
🪙 Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев допускает, что сегодня Банк России может начать снижение ключевой ставки, правда с вероятностью сценария всего 10%. В рамках прогноза Васильев считает, что может произойти снижение на 100-200 б.п. (с 21% до 19-20%) из-за замедления экономики, риска стагнации в ряде отраслей, в том числе и кредитовании. И если ЦБ посчитает, что текущая жёсткость ДКП достаточна для достижения целевых уровней по инфляции в 2026 г. то ставка может быть снижена для предотвращения рисков чрезмерного переохлаждения экономики.
Более вероятный сценарий - 50% - отдан базовому прогнозу: в апреле ставку оставят на 21%, а первое снижение произойдет в июле. ЦБ смягчится и даст рынку нейтральный сигнал, на июньском - мягкий, а в июле уже начнет снижать ставку до 19-20%
" .. это заседание (от ред. - 25 апреля) будет похоже на предыдущее заседание 21 марта – принципиально будет рассматриваться только один вариант – сохранение ставки 21%. Дискуссия, вероятно, снова будет только вокруг сигнала" - главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев: Прогноз по ключевой ставке
💳 Яндекс Банк - это не только Яндекс Пэй, но и классические депозиты - в приложении они называются Яндекс Сейвы со сроком:
🔺20% на 3 месяца (91 день)
🔺21% на 6 месяцев (181 день)
🔺19% на 12 месяцев (367 дней)
🔺17% на 2 года (730 дней)
Что по остальным условиям?
- мин. сумма 10 тыс. руб, макс. сумма 10 млн руб
- пополнение в первые 7 дней: межбанком, СБП или с карты Яндекс Пэй
- выплата % в конце срока
- без частичного снятия
- не более 10 вкладов
Для открытия требуется полная идентификация, то есть одна встреча с представителем Яндекс Банка, которые могут приехать к вам по адресу в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Нижнем Новгороде, Красноярске, Челябинске, Самаре, Уфе, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Омске, Воронеже, Перми и Волгограде.
Сейвы Яндекс Банка стандартно застрахованы Агенством по страхованию вкладов до 1,4 млн руб. ЗаСейвить ставку перед заседанием можно по ссылке
📢 MarketOverview
📈 На прошлых выходных Московская биржа впервые собрала лидеров мнений в сфере инвестиций и финансов. Мы тоже оказались в числе приглашенных и с радостью приняли участие в туре MOEX Camp по горам Северной Осетии - общее фото и список каналов прилагаю.
Высоко-высоко в горах Мосбиржа анонсировала запуск авторских фондов на платформе маркетплейса Финуслуги в партнерстве с Альфа-Капиталом и познакомила с управляющими новых фондов - известные в блогерской сфере авторы:
• фонд "Блэк лайн" - Назар Щетинин, создатель канала "Вредный инвестор"
• фонд "Великолепная семерка" - Иван Крейнин, автор канала Investment Diary
• фонд "Матрешка а-ля Рус" - Константин Кудрицкий, автор канала "Спроси Василича"
Параметры:
- вход от 100 руб
- комиссия за управление 2,5%
- покупка и продажа возможны в любой день без ограничений
- нет комиссий за вход и выход
- инвестиционный налоговый вычет (ЛДВ) на владение больше более 3 лет
Управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Борис Блохин, с которым удалось лично пообщаться, ожидает, что запуск проекта задаст импульс к появлению новых авторских фондов на российском рынке.
📢 MarketOverview
👵🏼 Ипотека на пенсии - новый тренд российского кредитования?
В новом "Анализе тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй" за 2024 год, возрастная структура ипотечных заемщиков заметно изменилась.
💰 Уже 41% новых ипотек оформляют люди, которым на момент полного погашения будет от 65 до 75 лет.
💰 Заёмщиков, которым будет более 60 лет на момент закрытия кредита, стабильно более 60% от всех новых выдач.
Это связано не только с ростом продолжительности жизни и изменением демографии. На фоне высокой стоимости недвижимости и огромной переплате процентов с текущей ключевой ставкой многие семьи переносят решение о покупке на более поздний возраст.
Банкам, судя по изменяющимся вводным, должно быть это даже "на руку" - средний срок ипотечных кредитов должен снижаться, страховки должны дорожать🤔
📢 MarketOverview
🏛 Внебиржевой рынок заблокированных иностранных бумаг - старт торговли на Мосбирже
По данным Банка России, общий объём замороженных иностранных активов российских инвесторов в 2022 году оценивался около 5,7 трлн. рублей. Цифра немного космическая и правильней будет опираться на объем активов у физических лиц, которых по оценке этого же источника чуть больше 1 трлн. рублей. Для многих это неликвидные позиции, хранящиеся с 2022 года без возможности выхода.
Буквально на днях стало известно, что Московская биржа и Национальный клиринговый центр запустили торговую инфраструктуру для операций с 127 иностранными бумагами в формате OTC. В список входят акции крупных компаний США (Apple, Amazon, Microsoft, Tesla, NVIDIA, Visa и др.) + бонусом 19 ETF от FinEx.
Что доступно инвестору?
1️⃣ Продажа бумаг доступна всем категориям инвесторов
2️⃣ Покупка только квалифицированным инвесторам
3️⃣ На ИИС доступна только продажа
4️⃣ Технические особенности - расчеты только в рублях и место хранения обязательно НРД
Применения у этих нововведений, очевидно, два:
📈 Заработать до х5 на вложенные, купив дешево хорошие активы и дождавшись "разблокировки" или открытия этих несуществующих "мостов" НРД со всеми. Если срок не пугает, то к расходам на приобретение не забудьте добавить налог на материальную выгоду (+13-15%), который нужно заплатить сразу, а не после "иксов";
📉 Способ выйти в деньги, но тогда нужно быть готовым к тому, что купить ваши активы планируют по 50-20% от их текущей стоимости на рынке.
Вывод - как инструмент контроля над убытками (например, по ETF FinEx) предложение хорошее. Как способ заработать несметные богатства - не очень и необходимо размером доли подобных инструментов попытаться отрегулировать риск (0,1% от портфеля видится прекрасным значением).
📢 MarketOverview
💳 Райффайзенбанк отменил комиссию за неактивность
22 апреля Райф убрал из тарифов комиссию для "спящих" клиентов, у которых за последние 365 дней и более не было операций по счету (комиссии и процентов не учитываются) и одновременно выполняются критерии:
- остаток по всем счетам не превышает 1000 руб;
- нет действующих продуктов Банка и СК Р. Лайф, ПИФов УК Райффайзен Капитал;
- клиент ранее не являлся держателем любого премиального пакета.
До изменений у тех клиентов, которые забыли про свои счета с небольшим остатком, списывалась ежемесячная плата 100 руб / 2 USD / 2 EUR - на фото старые тарифы.
тариф (pdf)
Комиссия за неактивность есть практически в любом банке, в минус счет она не выводит, поэтому рекомендация: если счетом/картой не планируете пользоваться в ближайшее время, обнуляйте остаток, чтобы банк не списал "в рамках действующих тарифов"
📢 MarketOverview
📢Banking news
🤩 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Роял Кредит Банка (Владивосток) с развивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне ruBB. Причина: снижение уровня неопределенности бизнес-модели и стратегии развития. В апреле 2024 г. основатели одного из крупнейших ритейлеров алкоголя Новабев групп продали банк группе частных инвесторов. В мае банк возглавил Дмитрий Маркеев, бывший зампредправления Курскпромбанка, который был присоединен к Экспобанку.
🤩 БыстроБанк (Ижевск) увеличил уставный капитал с 370 млн руб до 2,87 млрд руб в рамках допэмиссии акции по решению единственного акционера.
💳 Эксперт РА повысило рейтинг Новикомбанка с ruАА- до ruАА, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки качества активов, усилиение капитальной позиции, рост обеспеченности ссудного портфеля, рост маржинальности операций, увеличение рентабельности. Утрата статуса уполномоченного банка по обслуживанию ГОЗ оказывало давлением на бизнес банка, банк выправлял ситуацию выдачей кредитов новым крупным корпоративным клиентам, при этом доля ссуд, выданных компаниям, входящим в контур владельца-госкорпорации Ростех, снизилась с 50% до 41%. Агентство отмечает кратный рост объема казначейских размещений банка.
💳 Финам открыл доступ к биржам Китая через сегрегированный счет - пока только квалифицированным инвесторам, им будут доступны более 370 инструментов на биржах Шанхая (SSE) и Шеньчженя (SZSE), а также на гонконгской бирже (HKEX). Расчеты на SSE и SZSE проводятся в режиме Т+1, на HKEX - Т+2.
💳 Эксперт РА сняло с рейтинга Ингосстрах банка статус "под наблюдением", рейтинг подтвержден на уровне ruA-, прогноз изменен с развивающегося на стабильный. Причина: рост достаточности капитала. В октябре 2024 г. банк был докапитализирован на 3 млрд руб. В начала марта стло известно о продаже банка автомобильному холдингу Авторитэйл, сумму сделки раскрыли позднее - 18,1 млрд руб. Агенство оценивает вероятность поддержки нового акционера в случае необходимости как высокую.
💳 По данным РБК, структура Россельхозбанка купила 50% Авито у Ивана Таврина, основателя Kismet Capital Group, и планирует вывести классифайд на международные рынки и провести IPO. В 2022 г. Kismet выкупила Авито у южноафриканского холдинга Naspers за 151 млрд руб, часть сделки кредитовал РСХБ. Эксперты и собседеники РБК сообщают, что компания может провести размещение в течение года, а в качестве перспективных рынков рассматриваются Ближний Восток, СНГ, Юго-Восточная Азия.
🤩 АКРА отозвало рейтинг Азия-Инвест Банка без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне BBB+, прогноз стабильный. Причина: по заявлению банка. Главным акционером Азия-Инвест Банка является Узнацбанк, конечным бенефициаром 99,94% долей выступает Правительство Узбекистана.
🤩 Банк Долинск (Южно-Сахалинск) 1 мая закрывает единственное отделение в Новокузнецке, клиентов навигируют на обслуживание в дистанционные каналы.
💳 АКРА отозвало рейтинг Концерна Россиум (главный владелец МКБ) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне BBB(RU), прогноз развивающийся. Причина: в связи с окончанием срока. В конце октября 2024 г. Роман Авдеев вышел из всех российских активов, продав долю в концерне Россиум структурам Сергея Сударикова. Авдееву принадлежало 62% Россиума, в которых входил МКБ. В декабре агентство изменило прогноз по рейтингу со стабильного на развивающийся, ожидая или улучшение диверсификации Россиума, или ухудшение оценки покрытия процентных платежей. В 1 квартале 2025 г. Россиум продал своего девелопера Инград компании Sminex, Россиум объединил свою СК Югория с СК Гайде, и по слухам планирует купить СК Росгосстрах у ВТБ.
💳 Совет директоров OTP Bank (Венгрия) принял решение с 1 мая разделить функции председателя совета директоров и генерального директора банка, которые последние 30 лет занимал Шандор Чайни. Председателем совета директоров останется Чайни, а гендиректором будет назначен его сын Петер Чайни, который сейчас занимает пост замгендиректора, руководитель диджитал дивизиона.
📢 MarketOverview
💳 Как ЦБ реагирует на жалобы о том, что банк не работает с переводами СБП без карт?
В моём примере на скриншоте речь про банк «Зенит»
ЦБ:
1. Всё по закону.
2. Красавчики, в короткий срок запустили.
3. А если есть какие-то проблемы, то обращайтесь в банк.
Какой ответ я ждал:
банк маленький, войдите в положение, технически не могут запилить то, что хотите.
💡Для информации. Список банков, которые требуют карту для отправки или получения перевода по СБП:
1. Газпромбанк
2. Зенит
3. МКБ
4. Сбербанк
5. ТКБ
6. Т-Банк
7. УБРиР
📌 Дайджест
✌️ ВТБ снова обещает дивиденды
ВТБ объявил о намерении вернуться к выплатам дивидендов:
Рекомендовать Общему собранию акционеров Банка ВТБ (ПАО) принять следующее решение:
1. Принять решение (объявить) о выплате дивидендов по итогам работы за 2024 год в размере:
- 25,580000 рубля на одну размещенную обыкновенную акцию Банка ВТБ (ПАО) номинальной стоимостью 50 рублей;
- 0,002654 рубля на одну размещенную привилегированную акцию Банка ВТБ (ПАО) первого типа номинальной стоимостью 0,01 рубля;
- 0,026540 рубля на одну размещенную привилегированную акцию Банка ВТБ (ПАО) второго типа номинальной стоимостью 0,1 рубля.
VTBR сразу заскочили на "планку". Но для собственного же спокойствия, необходимо держать в уме несколько вводных:
💳 ПСБ снижает ставки по НС, но можно зафиксироваться
С 1 мая Банк ПСБ снижает приветственную ставку по накопительному счету "Про запас" с 21% до 20% на минимальный остаток. Однако в отличие от других банков ПСБ фиксирует приветственную ставку для новых клиентов на 2 месяца с даты открытия, то есть ставка не меняется, даже если в банке после поменялись условия.
Кратко по условиям НС "Про запас":
• 21% при открытии до 30.04.2025, 20% при открытии с 01.05.2025 - фиксируется на 2 мес
• максимальная сумма 10 млн руб
• доступен новым и действующим клиентам без вкладов и без НС с остатком свыше 1000 руб последние 90 дней
• с 3-го месяца и на сумму свыше 10 млн руб применяется базовая ставка - 8%.
Зайти в ПСБ можно с двумя бонусами для новых клиентов, заказав бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбек" по специальной ссылке:
1️⃣ 1000 руб сертификат Золотое Яблоко за траты от 1000 руб, партнер акции Рафинад пришлет серт по смс в течение 60 дней - для связи по акции @bloggers_support_bot
2️⃣кэшбек 25% на всё в первые 30 дней, максимум 1000 баллов (1 балл=1 руб), исключения стандартные.
НС 01.05 | исключения
📢 MarketOverview
🤩 Кто владеет Долинск Банком
Наверно, это первый случай публичного раскрытия структуры владельцев банка после того, как Банк России разрешил засекречивать данные участникам рынка. Сахалинский Долинск Банк выложил на сайте актуальную на 15.01.2025 г. "Схему взаимосвязей кредитной организации и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находится кредитная организация" (*.pdf). В последний раз данные раскрывались в декабре 2021 г., и с тех пор главный владелец не поменялся, за исключением небольших пакетов. Банк по-прежнему контролируют сооснователи пищевого холдинг КДВ Групп.
KDV Group - российский пищевой холдинг, специализирующийся на выпуске снэков, кондитерских изделий, соусов и других продуктов - бренды «Яшкино», «Бабкины семечки», «Кириешки», «Смак», «BEERка», «Calve», «Балтимор», «Bottega del Sole», «Своя мельница», «Бомбастер», «Галерея вкусов», «Зеленый попугай», «Золотая чайхана», «Крут Фрут», «Крошка Лёва», «Мачо Хит», «Маяма», «Морские», «Мэлори», «Озёрский сувенир», «Ореховичи», «Фруктовичи», «El Alino», «Etre», «Fan», «Flint», «Forsite», «Impulse», «Krutonoff», «Lifely», «Maestro Gusten», «Medino», «Nina Farina», «Nut story», «PROчипсы», «Smart formula»,«Tondi», «Verano», «Yota», «3 корочки», «Болжау» и другие. Штаб-квартира холдинга находится в Томске.
🖐Из личного: НС в МТС Банке, Налоги ИП, Уралсиб открыл ящик Пандоры, КК Альфа-Банка
💳 Открыл НС на ежедневный остаток в МТС Банке, но немного поспешил. Через пару дней у МТСа появился другой НС на минимальный остаток с бОльшей ставкой:
• 22% "МТС Счёт" на ежедневный остаток на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум-до 5 млн руб), на впервые открытый счёт, без вкладов последние 90д
• 24% "МТС Счет" на минимальный остаток (стр. 30) на 2 мес, до 2 млн руб, для новых и действующих, если никогда не было НС, однократно
Счет открыли в день обращения, мгновенных карт нет, поеду на этих выходных получать. Попался толковый сотрудник, грамотно рассказал, что нужно оформлять карту МТС Банка, а не их партнера Экси-Банка. Я это и так знал, но порадовался за его клиентов, что получат правильную консультацию. МТС Банк разогнал ставки не только по НС, но и по вкладам: 23% на 10 мес, 22% на 7 мес - внимательно читайте условия.
🇷🇺 Налоги: на этой неделе решил все вопросы с отправкой ЕНП за 2025 г и декларации по УСН за 2024 г. Заплатил за несколько дней до крайней даты УСН за 4к24 и за 1к25, хотя можно было бы дотянуть до 28 апреля - крайнего срока для ИП. Есть необъяснимый страх того, что отправленные межбанком деньги не успеют дойти, как-то правильно встать, потеряться. Также придерживаюсь оплаты со счета ИП, знаю, что некоторые оплачивают кредитными картами, пополняя ЕНС, что в принципе не запрещено, но для банка я более благонадежен, если использую расчетный счет.
Рекомендация для начинающих: откладывайте будущие налоговые платежи на депозитах - и деньги есть, и отложены под %.
💳 Уралсиб на этой неделе конечно навёл шуму и, кажется, открыл ящик Пандоры: в каналах и чатах пишут, что Сбербанк начал резать лимиты по кредиткам, ТКБ по слухам с 5 мая отменяет возможность снятия без % и в грейс, Ингосстрах Банк объявил о сокращении беспроцентного периода с 115 до 55 дней после погашения текущей задолженности. Расскажу по себе: честно трачу свой лимит в 30к, сегодня Уралсиб увеличил лимит по кредитной карте до 36000 руб и пушит с предложением оформить вторую кредитку на 120 дней грейса с лимитом 60к. Для честных пользователей ловите ссылку на оформление - кратко про карту:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- льготный период до 120 дней
- можно снимать без комиссии, но такие операции без льготного периода;
- бесплатные смс 2 месяца, далее 99 руб/мес.
💳 Банк ПСБ прислал анонимный опрос для клиентов Orange Premium Club, перехожу по ссылке, а там уведомление: "Нажимая на кнопку начала или завершения анкеты, Вы соглашаетесь с правилами обработки персональных данных и политикой конфиденциальности." В документе есть пункт, по которому я даю согласие на передачу ПД лицам, создавшим анкету на сайте.
Суть опроса узнать, знал ли я, что премпакет можно было оформить онлайн в МП/ИБ и необязательно было ходить в офис. ПСБ также собрал отзывы об оформлении Премиума в других банках. В ПСБ я пользовался НС на минимальный остаток, сейчас ставку снизили, но увеличили лимит по сумме:
• 21% "Про запас" на 2 мес, до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС с остатком свыше 1к руб последние 90 дней в ПСБ и присоединенных банках, ставка фиксируется на 2 мес
💳 Под вечер пришла смс от Альфа-Банка, по кредитке на 75000 уменьшили лимит до 51к и буду дальше уменьшать до 10к по мере погашения долга. Интересный факт, по второй кредитке на 151000 лимит сохранился. Есть версия, почему её не тронули - по ней покупал стиральную машину по мгновенной скидке на Яндекс Маркете. Эта скидка распространяется не только на кредитные карты, но и на все дебетовые карты. А если вы еще не клиент или закрыли счета более 90 дней назад, то можно заказать бесплатную дебетовую карт Альфа-Банк по акции:
- оставляем заявку на участие в акции на специальном лендинге
- заполняем данные на открытие карты
- получаем карту и совершаем покупки на сумму от 1000 руб в течение 60д
- партнер акции Рафинад пришлет по смс сертификат в Золотое Яблоко на 1200 руб. Реклама: ПАО «Банк Уралсиб» лицензия №30, АО «Альфа-Банк» лицензия №1326
📢 MarketOverview
🏛 Продажи валюты экспортёрами могут обнулить
В марте 2025 г. крупнейшие российские экспортеры продали валюты на $10,2 млрд (-18% к февралю). Причины понятны: падение цен на нефть и авральные февральские продажи на фоне выплат по рублевым обязательствам.
До конца апреля 2025 г. действует указ Президента РФ, по которому экспортеры обязаны возвращать в страну 40% валютной выручки и продавать 90% от этого объёма (либо опция 25% от всех внешнеторговых контрактов в рублях). Срок окончания указа приближается, и сейчас в сети появилась информация, что с мая продажу валютной выручки могут обнулить, но сохранить отчетность компаний перед Росфинмониторингом и ЦБ.
Причины отмены указа:
1️⃣ компании и так продают валюту выше нормы - видно на картинке;
2️⃣ курс (одна из причин введения меры) стабилизировался;
3️⃣ доля расчетов в рублях выросла до 43,7% (к февралю 2025 года).
Скорее всего указ не отменят, а добавят механизм «страховки» - без обязательных значений доли, но с возможностью быстро его ввести (геополитика и цены на нефть поддерживают опцию)😉
📢 MarketOverview
💳 Ситибанк отменяет плату за хранение валюты, поступившей от Euroclear. Мораторий на комиссию за хранение распространяется до 1 июня 2025 г. После этого срока будет применяться стандартная ежемесячная плата за хранение - на фото - зависит от среднемесячного остатка.
релиз | тарифы (pdf)
Ранее Wealth IQ сообщил, что некоторые клиенты Ситибанка стали получать купоны и погашения по заблокированным ценным бумагам, при этом у них не было выданных лицензий от Euroclear. Разблокировка коснулась только денежных средств, а не бумаг. Тогда замдиректора юридического департамента банка Синара Елена Рязанова предположила, что причиной выплат стала инициатива американского Citi, который подал коллективную заявку по всем несанкционным клиентам. Временные смягчения в тарифах российского Сити похоже подтверждают эту версию.
Еще раз убеждаюсь, что Ситибанк был, есть и уходит лучшим!
🔘Ситибанк уходит и прощает долги по кредитам
📢 MarketOverview
🤩 Банк Долинск с 29 апреля запускает переводы в сербских динарах и открывает новые направления платежей в китайских юанях для клиентов ИП и юр. лиц:
• 0,4% min $55 max $400 для RSD
• 0,5% min $150 для CNY в Bank of Kunlun, Shandong Zhangdian Rural Commercial Bank, Kincheng Bank of Tianjin Co., LTD, Qingdao Rural Commercial Bank Corp
• 0,2% min $150 для CNY в и Zhejiang Chouzhou Commercial Bank,
Bank of Lanzhou
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💛 Райффайзен Инвестиции приоткрывают торги.. пока только для квалов
В рамках пилотного проекта на внебиржевом рынке квалифицированные инвесторы - клиенты Райффайзен Инвестиции смогут покупать ценные бумаги. В начале апреля банк добавил соответствующие пункты в Регламент (*.pdf) и сделал рассылку предложений клиентам. На запуске будут доступны некоторые облигации. Комиссия за сделку составит 0,15% - спасибо, что не 3%, как было до прекращения приема заявок в основном режиме.
5 марта Райффайзен Инвестиции прекратили торги, в частности брокер прекратил приём новых заявок на покупку ценных бумаг на бирже, отменил длящиеся поручения по сделкам РЕПО с ЦК с КСУ на 1 день на размещение денег. При этом активы клиенты остались на счетах, их можно только продать и вывести деньги на счет. Райффайзен Капитал сохранил доступ к ПИФами и стратегиям ДУ.
📢 MarketOverview
Но это не все потепления к клиентам: о других новых возможностях Райфа можно прочитать в MarketOverview Premium - в первый месяц плата за подписку составит 100 руб, далее 1000 руб/месЧитать полностью…
🤩 UBS повторно пересмотрел прогноз по доллару. Что стоит за этим и как реагировать?
UBS опубликовал новый валютный обзор, в котором снизил прогноз по доллару США и обозначил смещение стратегии в сторону диверсификации.
Ключевой тезис этой заметки находится в названии:
USD remains a sell on rallies.
Доллар остаётся уязвимым на горизонте ближайших месяцев.
🤩 Изменения акционерной структуры Банка Интеза отложены: рейтинговое агентство АКРА сняло с рейтинга банка Интеза статус "Рейтинг на пересмотре — развивающийся" и одновременно подтвердило его на уровне АА-(RU), прогноз стабильный (*.pdf).
В прошлом году агентство устанавливало статус рейтингу, ссылалаясь на наличие Распоряжения Президента РФ о возможности продажи 100% акций, выданное еще в сентябре 2023 г: "возможные изменения акционерной структуры могут оказать влияние на уровень рейтинга Банка" - указывалось в прошлогоднем релизе (*.pdf). Отмечалось, что условием подтверждения рейтинга и снятия статуса может быть отсутствие изменения в структуре акционеров и/или готовность владельца поддерживать банк - по сути это и произошло.
В новом релизе больше нет упоминания про риски смены владельцев. Как и раньше, АКРА указывает, что Интеза - это "дочерний банк одной из крупнейших финансовых структур Европы", и не ожидает изменения кредитного рейтинга Банка на горизонте 12–18 месяцев, в том числе в части бизнес-профиля и влияния поддержки.
Еще хорошая новость: за последний год в стретегию Интезы добавились транзакционные услуги.
📢 MarketOverview