Компании теряют деньги при продаже выручки в валюте из-за значительных комиссий
До требования об обязательной продаже валютной выручки выгоднее было оставлять иностранные средства на счетах, а потом тратить их за границей. Теперь так делать нельзя. В итоге сборы порой доходят до 6%, а валютный контроль может стоить до 120 000 рублей за платёж.
▪️По словам экспертов, дополнительные расходы бизнеса в итоге отражаются на обычных людях: цены растут.
Банки же объясняют столь значительные комиссии ростом затрат при переводах в валюте «недружественных» стран. Эксперты добавляют, что любые переводы повышают санкционные риски.
Напомним, что требование об обязательной продаже валютной выручки введено до конца апреля текущего года. Аналитики говорят о высокой вероятности продления меры.
Мошенники стали использовать ИИ в своих схемах
Мошенники стали использовать для обмана потенциальных жертв архивные голосовые сообщения из мессенджеров вместо того, чтобы создавать их с помощью ИИ.
▪️Схема, которую обнаружил ВТБ, такова: злоумышленники взламывают аккаунт, анализируют чаты владельца и пишут выбранному собеседнику. Они втираются в доверие, упоминая что-то из предыдущей переписки и используя старые голосовые. И только когда собеседник поверит, что общается со знакомым, мошенники просят денег, например для каких-то неотложных платежей, обещая вернуть долг на следующий день.
Специалисты рекомендуют удалять старые аудиосообщения, а также всегда проверять реальность просьб о деньгах с помощью других каналов связи.
▪️В 2023 году ВТБ отметил уменьшение мошеннических атак на розничных клиентов — их было на на 16% меньше, чем в 2022-м. Чаще всего злоумышленники звонили своим жертвам через мессенджеры.
В России растёт спрос на бумажные книги
За год их рынок вырос на 9% в денежном и на 3% в физическом выражении. Всего в 2023-м россияне купили 231 миллион книг на 87 миллиардов рублей, и это не считая учебной литературы.
📍В основном покупали через маркетплейсы — там продажи выросли на 25% и принесли 45,7 миллиарда. А вот популярность офлайн-магазинов снизилась.
Большему росту рынка, по словам аналитиков, помешало пиратство, связанное среди прочего с уходом из страны произведений ряда иностранных авторов. Пираты торговали в том числе и бумажными книгами на маркетплейсах, пользуясь тем, что в интернете отличить подделку практически нереально.
📍Эксперты отмечают, что сегодня пиратству сложно противостоять: официальные издатели ушедших с рынка авторов не уполномочены писать заявления в полицию, а без этого дела никто возбуждать не станет.
Центробанк продолжает обсуждать с рынком унифицированный QR-код
Решение по нему может появиться уже в текущем или следующем месяце. Об этом стало известно в ходе проведения форума «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге.
▪️Сейчас концепцию единого QR-кода и технологические варианты решения регулятор обсуждает с банками, но пока говорить об итогах рано.
По словам представителей ЦБ, одна из целей — «минимально затронуть участников рынка» и обеспечить безопасность оплаты: специалисты провели моделирование угроз и разработали меры по противодействию им. Также известно, что внедрение нового инструмента не приведёт к отмене или запрету уже работающих способов платежей.
▪️Напомним, что предложение по созданию унифицированного QR-кода прозвучало на форуме Finopolis 2023.
События к этому часу
▪️В ЦБ не рассматривают криптовалюты как расчетную единицу на территории РФ.
▪️В России предложили отменить подоходный налог при зарплате до 30 тыс. рублей.
▪️ЦБ назвал невысокой вовлеченность банковского сектора в оборот криптовалют.
▪️В РФ 80% опрошенных допустили официальное возвращение на авторынок ушедших брендов.
▪️Проект о преференциях производителям РФ при госзакупках могут принять весной.
Маркировка и экономика — что их связывает
Как маркировка может управлять экономикой? На этот вопрос ответил заместитель генерального директора Центра развития перспективных технологий.
ЦБ в прошлом году помог возбудить 125 уголовных и 620 административных дел, связанных с финансовыми пирамидами
Всего за 2023-й Банк России счёл нелегальными больше 5,7 тысячи компаний. При этом не меньше 50% случаев незаконной деятельности приходится именно на финансовые пирамиды. Обо всех подобных случаях регулятор сообщает правоохранительным органам.
📍Сегодня подавляющее большинство пирамид работает в интернете, многие из них так или иначе касаются криптовалют: порядка 1,5 тысячи «компаний» принимали взносы в криптовалюте. Больше 500 пирамид маскировалось под экономические игры.
Злоумышленники чаще всего обманывают тех, кто попал в сложную ситуацию: такие люди склонны игнорировать неадекватные предложения со слишком высоким процентом доходности.
📍К сожалению, расследования по делам финансовых пирамид могут идти годами. Так, компания Life is good обманывала клиентов с 2014 года, а пресечь её работу удалось лишь в 2022-м.
Но работа идёт: сегодня в законодательство вносят изменения, которые помогут уменьшить количество пострадавших от подобных действий. Например, принят в первом чтении законопроект, запрещающий не поднадзорным ЦБ компаниям привлекать средства физических лиц в качестве инвестиций.
ФНС взялась за самозанятых
Федеральная налоговая служба начала уделять особое внимание самозанятым, которые сотрудничают с компаниями, вместо того чтобы работать в одиночку
▪️Налоговый орган утверждает, что юридические лица переводят своих сотрудников в статус самозанятых, чтобы сократить налоговые расходы.
ФНС значительно увеличила количество запросов к компаниям с требованием разъяснить характер взаимодействия с самозанятыми работниками. Налоговые службы интересуются количеством привлечённых самозанятых сотрудников, видами оказанных услуг и даже местами, где компании находят таких работников.
▪️В некоторых случаях компании, получившие запрос от налоговой службы, признают нарушение и добровольно увеличивают сумму налогов, радуя тем самым налоговые органы. В определённых ситуациях налоговые службы проводят выездные и камеральные проверки, особенно внимательно изучая такие отрасли, как строительство и транспорт.
Стоит отметить, что за последний год количество самозанятых граждан выросло на 39% — с 6.6 миллионов до 9.3 миллионов человек, а общий объем их доходов составил 1.4 триллиона рублей.
Центральный банк России обсуждает возможность введения ценового ограничения на услуги, приобретаемые в рассрочку без процентов
Это может стать первым шагом к регулированию BNPL сервисов, которые предлагают услуги по схеме "купи сейчас — плати потом". Центральный банк рассматривает два варианта регулирования: для платной и бесплатной рассрочки.
✔️Платная рассрочка похожа на потребительский кредит, и её регулирование не должно сильно отличаться от обычного кредитования. Лишь профессиональные кредиторы должны заниматься предоставлением таких услуг.
Однако, Центральный банк уточняет, что это относится только к случаям, когда с клиентов взимается комиссия за подключение к услуге рассрочки. Если платная рассрочка будет регулироваться так же, как потребительские кредиты, то при оформлении такой услуги, сервисы должны будут передавать данные в бюро кредитной истории.
✔️Вторая модель — это бесплатная рассрочка, которую могут предлагать специализированные операторы. В этом случае, регулятор рассматривает возможность установления требований для защиты прав потребителей. Центральный банк также размышляет о создании специального реестра таких операторов.
События к этому часу
▪️В России средняя стоимость десятка яиц в рознице опустилась почти до 129 рублей.
▪️Авиакомпании предложили штрафовать за неверные данные о билетах.
▪️ФРП поддержал 12 проектов на 7 млрд рублей в 2023 году.
▪️Ассоциация зооиндустрии проработает вопросы обеления отрасли совместно с ЦРПТ.
▪️Приложение "Тинькофф инвестиций" пропало из App Store.
В России запускают новый механизм контроля качества питьевой воды, которая поступает в продажу
В него будет интегрированы данные из государственной системы мониторинга товаров, которые подлежат обязательной маркировке и федеральной информационной системы учёта и баланса подземных водных ресурсов.
▪️Представители сферы оборота воды должны будут передавать в систему маркировки информацию о номере и сроке действия лицензии на добычу подземных вод. Таким образом оператор системы сможет сравнивать данные об объёмах производства природной воды и объёмах разрешенной добычи воды из подземных источников.
▪️Также, согласно новому постановлению, производители упакованной воды теперь обязаны указывать на маркировке товара срок его годности. Продукция с истёкшим сроком годности будет изыматься из продажи. Покупатели смогут узнать о свежести воды с помощью приложения "Честный знак".
При этом крупные холдинги могут передавать маркировочные коды между своими подразделениями. Например, головная компания может заказать код, а дочерняя компания — отчитаться об его использовании.
Москва и Дальний Восток признали самыми «цифровыми» регионами
Мобильные банки становятся привычным инструментом, помогающим совершать многие операции в любой момент из любой локации. Однако не все регионы страны пользуются подобными сервисами в равном объёме.
▪️Недавно ВТБ провёл изучил данные по ВТБ Онлайн за прошедший год. Выяснилось, что активнее всего сервис используют москвичи (пользователи сервиса составляют 21,6% от всего населения столицы), жители Хабаровского края (16,3%), петербуржцы (16%). Также популярен сервис в Тюменской и Магаданской областях (15,6% и 15,3%).
А вот в Чечне таких пользователей меньше всего — 3%. При этом именно там аудитория ВТБ Онлайн за 2023-й показала наибольший прирост — плюс 40%. Заметно выросло количество пользователей и в Мордовской Республике (38%), Воронежской и Самарской областях и Башкортостане (36%).
▪️Чаще всего клиенты онлайн-банка совершают платежи и переводы. Наиболее активно в вопросе переводов себя проявили жители Республики Саха (Якутия), не отставали и клиенты из Забайкальского края, Чечни, Бурятии и Хабаровского края. В перечисленных регионах на одного пользователя приходятся от 10 таких операций каждый месяц, при этом среднее значение по стране — 7 переводов. В основном деньги переводили с помощью СБП.
Платежи особенно популярны в Мурманской, Вологодской и Смоленской областях, Карелии и Саратовской области. Каждый пользователь совершал от трёх таких операций ежемесячно. Наиболее часто клиенты оплачивали мобильную связь, однако у жителей Мурманска, Пензы и Тулы в лидерах оказалась оплата ЖКХ.
▪️Больше всего потребительских кредитов с помощью онлайн-сервиса брали в Новосибирской, Воронежской и Самарской областях — 87% от всех сделок. В целом по России доля дистанционных кредитов составила половину от всех выдач.
Часто клиенты ВТБ дистанционно открывают вклады и накопительные счета. Лидером здесь стала Пензенская область с 93%, тогда как по стране этот показатель не превышает 82%.
▪️Всего у ВТБ сегодня более 19,3 миллиона клиентов, из которых 18 миллионов используют ВТБ Онлайн. За год количество пользователей сервиса подросло примерно на 20%.
Отложу на потом: сколько времени россияне действительно тратят на работу?
Почти половина, а именно 48% специалистов, которые трудятся по восемь часов в сутки, считают, что они способны эффективно выполнять свои обязанности гораздо быстрее, не жертвуя при этом качеством работы.
▪️Некоторые даже выразили уверенность, что могут уложиться всего в четыре или даже меньше часов. Однако, большинство все же склоняется к цифре в шесть часов, как наиболее реалистичной. Эти данные были собраны исследовательским центром Superjob среди трудящихся в рамках 40-часовой недели.
Однако, каждый пятый респондент, напротив, утверждает, что ему требуется не меньше восьми часов на выполнение своих обязанностей. В основном, это квалифицированные работники, инженеры и логисты. Важно отметить, что в предыдущем опросе, проводившемся в 2016, только 16% опрошенных испытывали трудности с выполнением своей работы быстрее.
▪️Каждый шестой респондент решил не оценивать свои способности, ограничившись лишь констатацией того факта, что обязаны проводить на рабочем месте все восемь часов, и не более.
А за какое время вы можете выполнить весь дневной KPI❓
В России приняли решение о введении единых стандартов для подготовки документов по планированию территорий
Постановление, подписанное председателем правительства Михаилом Мишустиным, направлено на устранение проблем, связанных с разрозненными требованиями к планировочным процедурам на федеральном, региональном и муниципальном уровнях.
▪️По словам вице-премьера, за последние четыре года удалось сократить среднее время реализации проекта на 2,5 года - до 1300 дней. Количество административных процедур, необходимых для строительства, также уменьшилось.
Принятое постановление поможет устранить избыточное регулирование и неопределенность в работе над документацией по планированию территорий. Унифицированный подход позволит ускорить строительство инфраструктурных объектов, привлечь инвестиции в развитие территорий и укрепить экономический потенциал регионов. В результате россияне смогут получать необходимые услуги и объекты значительно быстрее.
Новости к концу рабочей недели
▪️В МВФ заявили, что инфляция в мире возвращается к целевым показателям.
▪️Рубль перешёл к умеренному снижению.
▪️Почти 90% компаний готовы брать на работу сотрудников с недостающим опытом.
▪️Минпромторг утвердил изменения в перечень продукции для параллельного импорта.
▪️Кабмин одобрил поправки о налоговом вычете по НДФЛ для программы долгосрочных сбережений.
Спам-мошенники могут активизироваться совсем скоро
Середина февраля, по словам аналитиков из «Яндекс 360», — время очередного всплеска. Другие приходятся на период осенних распродаж и канун Нового года. Есть и спокойные фазы: конец лета и первые полтора месяца года.
📍Степень агрессивности спама тоже зависит от сезона. Так, в первом полугодии на почту приходят рекламные или информационные письма, которые обычно безопасны. А вот вторая половина года — время спама, содержащего вирусы и опасные ссылки.
В 2023-м чаще всего под подозрение попадали письма с PDF-вложениями, реклама обучения, розыгрыши призов, а также спуфинг-атаки — поддельные письма, которые злоумышленники отправляют от имени какой-нибудь знакомой пользователям компании.
Новости к концу рабочей недели
▪️В Роскачестве назвали очки Vision Pro полезными, но слишком тяжелыми.
▪️В России продажи легковых авто с пробегом в январе снизились на 10%.
▪️В Петербурге отклонили почти 80% заявок на внеплановые проверки бизнеса в 2023 году.
▪️Розничные продажи коньяка в РФ в январе выросли на 8,5%.
▪️Исследование показало снижение спроса на микрозаймы на отпуск в 2023 году.
Теперь точно пора заняться спортом
В России по итогам 2023 года заметно подешевели кроссовки — на 32%.
📍О причинах такого резкого падения стоимости на спортивную обувь рассказали в "Честном Знаке".
Россияне продолжают открывать вклады
И хотя обычно в январе активность на рынке сбережений низкая, в этом году спрос довольно высок.
📍За первый месяц года объём рублёвых сбережений розничных клиентов ВТБ увеличился на 62 миллиарда и почти достиг к отметке в 6,3 триллиона. Этому способствует высокая доходность вкладов и накопительных счетов. Чаще всего люди оформляли срочные депозиты, их доля составила больше половины от всех открытых продуктов.
До этого в банке отмечали увеличение спроса на долгосрочные вклады. За прошедший год заметно выросла доля депозитов на три года — с 5 до 25%. А вот количество вкладов на срок до полугода сократилось.
📍Эксперты считают, что такая ситуация в ближайшей перспективе сохранится. Причины — в ожиданиях по снижению ключевой ставки, а также в расширении горизонта планирования россиян.
Российским банкам в 2023 году удалось спасти от злоумышленников 5,8 триллиона рублей
Но несмотря на все принятые меры, мошенники сумели совершить 1,17 миллиона результативных операций — это на 33% превышает цифры 2022-го. В общей сложности в руки обманщиков за год попало 15,8 миллиарда.
📍Банковские клиенты потеряли из-за кибератак на 11,5% больше, чем годом ранее. При этом примерно так же увеличился и объём переводов по картам — любимому платёжному средству мошенников. Больше всего средств украли именно с карт.
Чтобы улучшить ситуацию, ЦБ хочет установить требования к антифрод-процедурам при оформлении кредитов и займов. Также с лета банки начнут на два дня задерживать подозрительные переводы и давать клиенту возможность отменить транзакцию. Если же банк этого не сделает и отдаст деньги мошенникам, которые есть в базе ЦБ, он должен будет вернуть всю сумму клиенту.
Польза от цифрового рубля
Цифровой рубль сможет ежегодно приносить бизнесу и банкам до 328 миллиардов рублей. Так говорят аналитики, добавляя, что это возможно при идеальном сценарии.
▪️Если ЦБ, банки и бизнес будут сообща работать над распространением и внедрением новой валюты, бизнес будет ежегодно получать до 267 миллиардов, в банки — до 61 миллиарда.
В случае если стороны не станут активно поддерживать нововведение, эффект всё равно будет, хоть и не столь впечатляющий: 92 миллиарда для бизнеса и 17 миллиардов для банков. Затраты же бизнеса и банков на внедрение цифрового рубля эксперты оценивают в 30–50 миллиардов.
▪️Аналитики отмечают, что важным бенефициаром введения новой валюты станет сфера розничной торговли — из-за возможности заметно экономить на эквайринговых комиссиях. Такая экономия может составить до 50–60 миллиардов ежегодно.
Новости к утру 14 февраля
▪️Банкиры назвали предложенный ЦБ подход к регулированию рассрочки самым жёстким в мире.
▪️ФАС возбудила дело в отношении Росбанка по признакам нарушения закона о рекламе.
▪️"Ростелеком" может выплатить дивиденды по итогам 2023 года.
▪️Технологические компании разработали проект соглашения по борьбе с дипфейками.
▪️Инвесторы вложили около 25 млрд рублей в проекты ГЧП в Москве в 2023 году.
Как обезопасить себя при совершении онлайн-покупок?
Приобретение товаров в Интернете может быть рискованной, так как вы не можете физически осмотреть товар перед покупкой.
📍Кроме того, мошенники могут использовать различные методы для кражи личных данных и обмана покупателей. Поэтому важно быть внимательным и осторожным при совершении онлайн-покупок, чтобы защитить свои личные данные и избежать мошенничества.
Специалисты "Честного Знака" собрали основные советы Роспотребнадзора при покупке товаров в интернете.
Импортозамещение в строительной отрасли
Более 3 600 иностранных строительных материалов нашли свои аналоги в российском реестре импортозамещения. Этот список значительно выросла с 1 500 позиций в конце 2022 года. Сейчас каталог содержит более 3 800 наименований.
📍Этот каталог помогает упростить процесс проектирования, предоставляя проектировщикам возможность выбирать из отечественных материалов, использующих самые передовые технологии производства. На данный момент, российские производители способны заменить до 94% иностранных строительных материалов.
Напомним, НОСТРОЙ создал этот каталог вместе с Минстроем России, чтобы облегчить поиск отечественных продуктов. Согласно пресс-релизу министерства, этот каталог содержит информацию о материалах и оборудовании, используемых для строительства образовательных, медицинских, спортивных и инфраструктурных объектов.
Годовой кешбек: сколько россиянам вернулось денег в 2023 году
Крупнейшие банки обнародовали размер выплаченного в прошедшем году кешбэка — в рублёвом выражении, с учётом того, что некоторые выплачиваются бонусами, россияне получили около 200 млрд рублей.
📍Данными поделились представители Сбербанка, ВТБ, СовкомБанка и Тинькофф Банка, отметив, что переводы и расходы согласно программам лояльности заметно возросли в сравнении с 2022 годом. Тогда же эти же банковские структуры выплатили своим клиентам больше 150 млрд рублей кешбэка.
Прежде всего, банки связывают рост кешбэка с развитием партнерских сетей и увеличением количества обладателей карт, а также с повышением потребительской активности.
Дедолларизация продолжается
В январе 24-го года жители России проявили значительный интерес к продаже долларов в обменных пунктах, о чём свидетельствует статистика банка «Русский Стандарт». Число продаж американской валюты превысило число покупок на целых 52%.
📍В ходе анализа статистики, было выявлено, что наличные доллары вызвали больший интерес, чем евро. В частности, количество сделок с долларами превысило количество операций с евро более чем в два раза.
Интересно отметить, что в отличие от наличных, безналичные доллары и евро чаще покупались, чем продавались. Продажи безналичных долларов были только на 16% выше, чем покупки, а продажи евро были ниже покупок на 27%.
Новости к началу рабочей недели
▪️В России стартовал эксперимент по маркировке консервов.
▪️В СФ объекты аудита выполнили 473 рекомендации Счетной палаты в 2023 году.
▪️Приложение «Тинькофф инвестиций» снова доступно в AppStore.
▪️Эксперты сообщили о росте объёма онлайн-торговли в России в 2023 году на 28%.
▪️На выставке-форуме «Россия» на ВДНХ пройдёт День промышленности.
В России предложили ужесточить контроль за спиртом при производстве парфюмерной продукции
На данный момент, законы регулирующие производство парфюмерно-косметических товаров, менее строгие, чем те, которые применяются к производителям алкоголя. Это создает условия для злоупотреблений, когда поддельные товары используются в качестве замены для алкоголя, и нарушает лицензионные условия.
📍В Росалкогольтабакконтроле считают, что решить проблему можно с помощью государственной системы «Честный Знак». А именно обязать производителей отчитываться о доле спирта в готовой продукции и о местах её производства.
Мошенники стали реже обманывать банковских клиентов
По словам специалистов ВТБ, количество атак в 2023 году снизилось. Это произошло впервые за четыре года.
📍В прошлом году зафиксировано 6,5 миллиона попыток, что это на 16% меньше, чем в позапрошлом. Всего же у банка получилось сохранить на счетах клиентов свыше 10,5 миллиарда рублей.
Чаще всего злоумышленники звонили клиентам по телефону, наибольшая активность пришлась на февраль, март и апрель 2023-го, а наименьшая — на период с сентября по декабрь.
📍Снизить количество атак позволило IT-решение банка по автоматизации сбора и передачи информации о мошеннических звонках в Минцифры РФ и мобильным операторам. Благодаря этому, время на обработку данных и блокировку номеров существенно сократилось.
В ВТБ также рассказали, что в прошлом году мошенники часто использовали схему, касающуюся инвестиций: потенциальных жертв втягивали в покупку криптовалюты, «гарантируя» высокие доходы после вложения средств. Эксперты напоминают, что, прежде чем инвестировать деньги, необходимо убедиться в наличии у компании всех документов и лицензии.
Машины привезли, а про запчасти забыли
После того, как российский рынок наводнили китайские иномарки, возникла проблема с поиском запчастей для них. Чаще всего речь идёт о крупных деталях для автомобилей, которые недавно появились в автосалонах.
📍Средний срок ожидания запчастей составляет два-три месяца, а в некоторых случаях достигает пяти. Проблема особенно остро стоит для таких марок, как Changan, Lifan, Zeekr, FAW и BYD. Причина в том, что дилеры не успели наладить систему поставки запчастей и отладить логистические процессы.
В результате детали стоят дорого и их трудно найти. Также сложности добавляет не до конца отлаженная система импорта, что увеличивает издержки и время доставки. Чем более редкая и новая для России модель автомобиля, тем сложнее найти и дольше ждать нужную запчасть.